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6 langfristige Sparpläne, die gute Finanz Cent machen

Laut einer Umfrage, die Anfang dieses Jahres von der Federal Reserve veröffentlicht wurde, haben bis zu 46 Prozent der amerikanischen Erwachsenen keine zusätzlichen 400 Dollar, um einen Notfall abzudecken.

Während diese besorgniserregende Statistik teilweise auf Armut und niedrige Löhne zurückzuführen ist, sind auch schlechte Ausgaben und Sparmethoden schuld.

Wenn wir kurzfristig oder langfristig nicht genug Geld sparen, müssen wir uns anstrengen, wenn es darum geht, eine Notaufnahme oder eine Auto-Reparatur, unerwartete Arztrechnungen oder andere finanzielle "Überraschungen" abzudecken .

Deshalb alle - und ich meine, jeder - muss das Sparen von Geld zu einer Priorität machen. Sie könnten denken, Sie können es sich nicht leisten, aber ich kann Ihnen versichern, dass Sie es sich auch nicht leisten können.

Während die Arbeitnehmer früherer Generationen sich auf Renten zur Deckung ihres Ruhestands verlassen konnten, sind die heutigen Arbeitnehmer weitgehend auf sich gestellt. Und obwohl die soziale Sicherheit immer noch zahlungsfähig ist, würde ich bis zum Rentenalter nicht darauf zählen, die vollen Leistungen zu erhalten.

Außerdem benötigen wir alle eine bestimmte Menge Bargeld - Bargeld, um eine Autoreparatur abzudecken, damit Sie nächste Woche zur Arbeit gehen können, Bargeld, um die medizinische Rechnung zu bezahlen, damit Ihre Tochter operiert werden kann, und Bargeld für die Universität, helfen Sie, für eine Hochzeit zu zahlen, oder decken Sie unzählige andere finanzielle Verantwortungen ab, denen wir alle gegenüberstehen.

Wie viel Geld sollten Sie sparen, um Ihre langfristigen Ziele zu finanzieren?

Aber wie viel sollten Sie sparen? Vor Jahren war es normal anzunehmen, dass wir alle mindestens zehn Prozent unseres Einkommens für den Ruhestand und die Zukunft einsparen sollten. Aber heutzutage ist es Standard, auf mindestens 15 Prozent und hoffentlich mehr zu sparen.

Als Finanzberater sage ich immer zu meinen Kunden, dass sie mindestens 20 bis 25 Prozent ihres Einkommens über ihre Altersvorsorgekonten und Geldsparer sparen sollen. So viel zu sparen mag manchen Leuten verrückt erscheinen, aber in meinen Augen ist das, was du tun musst, um dich auf die harten Realitäten der heutigen Welt vorzubereiten. Wenn du nicht für dich selbst und deine eigene Zukunft sparst, wer ist das?

Hands-down, der beste Weg zu formulieren - und dabei zu bleiben - langfristige Finanzpläne ist, Ziele zu setzen und sie häufig zu überprüfen. Ich bin sehr daran interessiert, Lebensziele, dreijährige, einjährige und 90-tägige finanzielle Ziele zu verfolgen. Ich tendiere dazu, meine 90-Tage-Ziele vierteljährlich zu überprüfen, um sicherzustellen, dass ich mit meinen Zielen für eine längere Sicht auf dem richtigen Weg bin.

Wenn Sie versuchen, Ihre Sparquote zu erhöhen, können Sie Ziele mit "Einchecken mit" erreichen. Wenn Sie 10 Prozent Ihres Einkommens über Alterskonten und Bargeld sparen und dies im Laufe der Zeit steigern möchten, können Sie innerhalb von 90 Tagen mit einer Ersparnis von 15 Prozent beginnen. Versuche innerhalb eines Jahres 20% oder 25% zu schießen.

Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, ist es, Ihre Beiträge zu den gesponserten Ruhestandskonten im Laufe der Zeit zu erhöhen - zum Beispiel alle 60 oder 90 Tage. Sie werden vielleicht nicht einmal den zusätzlichen Prozentsatz bemerken, der von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, aber diese zusätzlichen Mittel werden sich summieren und Ihr Vermögen in großem Stil wachsen lassen.

Wenn es um Geldeinsparungen geht, müssen Sie einen etwas anderen Ansatz wählen. Da es leicht ist, zusätzliches Geld, das Sie auf Ihrem Girokonto haben, zu vergeuden, schlage ich immer vor, dass automatische monatliche Abhebungen regelmäßig auf ein langfristiges Sparkonto überwiesen werden. Indem du dich zuerst zahlst - und es automatisch machst - kannst du dein Nestei im Laufe der Zeit wachsen lassen, ohne versucht zu sein, dein zusätzliches Geld auszugeben oder zu verschwenden.

Langfristige Sparpläne, die gute Finanz Cent machen

Wenn Sie ein langfristiger Leser dieser Website sind, wissen Sie bereits, wie wichtig Ihre Altersvorsorge für Ihre finanzielle Zukunft ist. Ohne ein ordnungsgemäß finanziertes Rentenkonto sind Sie dazu bestimmt länger zu arbeiten als Sie wollen und im Alter finanziell zu kämpfen. Mit viel Geld investiert, auf der anderen Seite können Sie potenziell früh in Rente gehen, erreichen Sie Ihr Leben, "bucket Liste" Ziele und in Rente mit weniger Stress und mehr Ruhe.

Über den Ruhestand hinaus müssen Sie Geld sparen für alle Herausforderungen des Lebens - und Lebenshaltungskosten. Hier sind einige großartige langfristige Sparpläne, von denen jeder profitieren könnte:

Langfristiger Sparplan Nr. 1: Verbraucherschulden auszahlen

Während das Abzahlen der Schulden nicht unbedingt "Verschwendung" bedeutet, gibt es enorme Vorteile, die sich daraus ergeben, dass Sie Ihre hochverzinslichen Verbraucherschulden für immer dumpen. Während fast jede Schuld, die Sie haben, sollte auf dem Hackblock sein, sollten Sie beginnen, indem Sie sich zuerst auf hohe Zinsen Kreditkarten-Schulden und persönliche Darlehen konzentrieren, dann andere Schulden wie Auto-Zahlungen und Studentendarlehen.

{Bonus-Tipp: Wenn Sie mit Schulden zu einem extrem hohen Zinssatz kämpfen, schauen Sie hinein Null Prozent Balance Transfer Kreditkarten damit können Sie bis zu 21 Monate lang keine Zinsen zahlen.}

Unabhängig davon, welche Schulden Sie angehen müssen, wird es Ihnen enorm helfen, wenn Sie sie für immer gut bezahlen. Ohne diese monatlichen Schuldenzahlungen haben Sie mehr Geld, um jeden Monat zu sparen und zu investieren.

Mit mehr verfügbarem Kapital zum Sparen und Investieren können Sie Ihren Wohlstand schneller steigern. Außerdem vermeiden Sie den wirklichen Reichtum-Mörder auf dem Tisch - Kreditkarten- und Schuldzinsenzahlungen, die Sie machen.

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Langzeit-Sparplan # 2: Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf

Erinnern Sie sich daran, wie fast die Hälfte der Amerikaner sich einen Notfall von 400 Dollar nicht leisten kann? Vertrau mir, du willst dich nicht in diesem Lager finden. Wenn ein Notfall eintritt und Sie nicht das Geld haben, um es zu decken, ist es leicht, auf Ihre anderen Rechnungen zurückzufallen, oder schlimmer noch, neue Schulden aufzunehmen. Der beste Weg, diese Probleme zu vermeiden, ist ein Notfallfonds, auf den man zurückgreifen kann.

Die meisten Finanzberater schlagen vor, 3-6 Monate Ausgaben für Notfälle bereitzuhalten, und ich stimme dem zu.Stellen Sie beim Start Ihrer langfristigen Sparpläne sicher, dass Sie der Liste einen Notfallfonds hinzufügen. Um herauszufinden, wie viel Sie sparen müssen. Dann stellen Sie sich eine Dollarzahl vor, die Sie jeden Monat beiseite legen müssen. Schließlich, machen Sie es automatisch und speichern Sie weiter, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben.

Angenommen, Ihre monatlichen Ausgaben liegen bei etwa 3.000 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie innerhalb der nächsten 24 Monate drei Monate Kosten ($ 9.000) einsparen möchten, müssen Sie $ 375 pro Monat sparen.

Was auch immer Ihr Ziel ist, der beste Weg, um es zu erreichen, ist früher oder später zu beginnen. Und wenn es um langfristige Sparpläne geht, gibt es nur wenige Strategien, die einen voll ausgestatteten Notfallfonds übertreffen können.

Langzeit-Sparplan # 3: Sparen Sie die Anzahlung für ein Heim

Ein weiterer langfristiger Sparplan, der Ihnen helfen kann, weiter zu kommen, ist die Einsparung der Anzahlung für Ihr Eigenheim. Dies kann Ihre Finanzen in mehr als einer Hinsicht unterstützen. Erstens, sparen Sie eine große Anzahlung für ein Haus kann Ihnen helfen, die Menge an Geld, die Sie benötigen, um zu leihen. Und wenn Sie weniger für Ihr Haus ausleihen, genießen Sie eine niedrigere monatliche Zahlung und zahlen weniger Zinsen jeden Monat.

Zweitens, sparen Sie mindestens 20 Prozent als Anzahlung für Ihr Haus kann Ihnen helfen, teure private Hypothekenversicherung oder PMI zu vermeiden. Dieser "Versicherungsschutz" kann jedes Jahr bis zu 1 Prozent des Eigenheimwertes kosten, ohne dass Sie davon profitieren. Zum Beispiel kann PMI auf einem $ 200.000 Haus bis zu $ ‚Äč‚Äč2.000 pro Jahr oder $ 166 pro Monat kosten. Indem Sie mindestens 20 Prozent abschreiben, können Sie PMI ganz vermeiden und stattdessen dieses Geld sparen.

Langzeit-Sparplan # 4: Sparen Sie Ihr Fahrzeug auf

Während Sie vielleicht schon ein Auto haben, das Sie lieben, wissen wir alle, dass es nicht ewig dauern wird. Wenn Sie nach einem weiteren langfristigen Sparplan suchen, um sich darüber zu freuen, ist es ein zusätzlicher "Neuwagen-Fonds", den Sie in Erwägung ziehen sollten.

Mit der Einrichtung dieses Fonds können Sie für das Unvermeidliche sparen - den Tag, an dem Ihr Auto stirbt oder die Reparaturkosten unhaltbar werden. Mit einem Auto-Fonds wächst in der Bank, müssen Sie nicht betonen, wenn es darum geht, Ihre Fahrt mit einem neuen oder gebrauchten Fahrzeug zu ersetzen.

Zusätzlich zu Ihrem neuen Auto-Fonds können Sie auch eine Belohnungs-Kreditkarte beantragen, die das Speichern noch einfacher macht. Die GM BuyPower Karte ist ein offensichtliches Beispiel für eine Karte, die in dieser Hinsicht wirklich helfen könnte. Mit dieser Kreditkarte in Ihrem Portemonnaie erhalten Sie 5% Gewinn bei Ihren ersten 5.000 $, die Sie jedes Jahr ausgeben.

Darüber hinaus erhalten Sie bei jedem Einkauf, den Sie tätigen, 2 Prozent zurück. Ihre Einnahmen werden niemals ablaufen, und Ihre Punkte können gegen ein berechtigtes neues Chevrolet-, Buick-, GMC- oder Cadillac-Fahrzeug eingelöst werden. Lesen Sie hier, um mehr über die GM BuyPower-Kreditkarte zu erfahren.

Langzeit-Sparplan # 5: Sparen Sie noch mehr Geld für den Ruhestand

Wenn Sie Ihre Arbeit gesponserten oder persönlichen Rentenkonten religiös finanzieren und noch mehr Bargeld zur Verfügung haben, können Sie eine traditionelle oder Roth IRA eröffnen. Bei einer traditionellen IRA sind Ihre Beiträge wahrscheinlich auf Ihre Steuern abzugsfähig. Allerdings müssen Sie ab dem Erreichen des Rentenalters Einkommenssteuern auf Ihre Auszahlungen zahlen und beginnen, Ihr Konto zu nutzen.

Bei einer Roth IRA dagegen werden die Beiträge, die Sie heute leisten, mit Nach-Steuer-Dollars gemacht. Auf der anderen Seite wird Ihr Geld bis zur Pensionierung steuerfrei sein, und Sie müssen auch keine Steuern auf Ihre Abhebungen nach dem Alter von 59 ½ zahlen.

Als zusätzlichen Bonus können Sie Ihre Roth IRA abheben Beiträge jederzeit vor dem Rentenalter ohne Zahlung einer Strafe. Du wirst es merken, sagte ich Beiträge und nicht Verdienste. Wenn Sie Ihr Einkommen vor dem Rentenalter zurückziehen möchten, müssen Sie eine Strafe und Steuern zahlen.

Im Großen und Ganzen denke ich, dass die Roth IRA eine intelligente Idee für jeden ist, dessen Einkommen es ihnen erlaubt, etwas beizutragen. Schließlich, wenn Sie im Ruhestand ein steuerfreies Einkommen haben, werden Sie sich wahrscheinlich wie ein Genie auf der ganzen Linie fühlen!

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  • Die besten Orte, um eine Roth IRA zu öffnen
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Langfristiger Sparplan # 6: Holen Sie sich Ihren "Freedom Fund" in Ordnung

Wenn Sie den Rest Ihrer langfristigen Sparpläne in Ordnung haben, sollte ein "Freiheitsfonds" das nächste Ziel auf Ihrer Liste sein. Während dieser Fonds für jeden anders aussehen wird, sollte er mit genügend Bargeld gefüllt werden, um Ihnen die Freiheit zu geben, zu tun, was Sie im Leben wollen.

Erinnern Sie sich daran, wie ich Ihnen vorgeschlagen habe, Ihre Lebensziele aufzuführen? Was auch immer sie sind, Ihr Freiheitsfonds ist es, was es Ihnen ermöglicht, sie zu erreichen. Sobald Ihre Finanzen und Sparziele in Ordnung sind und jeden Monat vollständig finanziert werden, können Sie Ihren Freiheitsfonds nutzen, um zu sparen, was immer Sie im Leben wollen - ob das die Freiheit ist, ein Risiko einzugehen, die finanzielle Freiheit, Ihren Job zu kündigen, oder die Freiheit, eine unglaubliche Reise ihres Lebens zu machen. Wenn es um Ihren Freiheitsfonds geht, sind Sie nur durch Ihre Träume und die Menge an Geld begrenzt, die Sie sparen können!

Abschließende Gedanken

Wenn Sie herausfinden, wo Sie Ihre langfristigen Ersparnisse investieren können, kann dies eine Herausforderung sein. Es gibt jedoch viele verschiedene Ziele, die Sie bei der Planung berücksichtigen sollten, wenn Sie wirklich darüber nachdenken. Und mit Geld in der Bank, um diese Ziele zu finanzieren, sind Sie in der besten Position, um eine Notfallausgabe zu decken, früher in Rente zu gehen und das Leben Ihrer Träume zu leben!

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, herauszufinden, wie Sie Ihre langfristigen Einsparungen verteilen können, vergessen Sie nicht, sich zu setzen und eine Liste mit kurz- und langfristigen Zielen zu erstellen. Sobald Sie das tun, wird wahrscheinlich der richtige Plan für Ihr Geld alleine zusammenkommen.

Vergiss nicht - das ist es dein Leben und dein Geld wir reden über.Wenn es darum geht, was Sie ausgeben und speichern sollten, gibt es nichts Wichtigeres als Ihre eigenen Ziele und Träume!

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