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Fragen Sie GFC 018 - Was ist der beste Ort f├╝r meine Roth IRA, eine Credit Union oder eine Investmentgesellschaft?

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Wenn Sie sich dazu entschließen, einen Pensionsplan von einem früheren Arbeitgeber in eine Roth IRA zu übertragen, was ist der beste Ort dafür? Albert R. fragt genau diese Frage ab Fragen Sie GFC:

"Kann ich meine 401k zu einem Roth IRA rollen, wenn ich meinen Job kündige? Wenn ja, welches ist der beste Ort, um es bei, meiner Credit Union oder einem Ort wie Vanguard zu rollen? "- Albert R.

Die Wahl, wo Sie Ihre Roth IRA investieren sollten, ist die zweitwichtigste Entscheidung im Umwandlungsprozess - nach der Entscheidung, es überhaupt zu tun. Albert erwähnt seine Credit Union oder Vanguard, und wir werden uns beide und einige andere Möglichkeiten ansehen.

Credit Union oder Bank

Albert erwähnt seine Kreditunion als eine der Optionen für den 401 (k) Rollover. Ich werde auch die Banken in diesem Abschnitt ansprechen, weil sie Kreditgenossenschaften so ähnlich sind.

Dies ist eine unglaublich sichere Option, da das bei Kreditgenossenschaften und Banken eingesparte Geld keinen Marktschwankungen unterliegt. Ihre Konten sind auch durch eine FDIC-Versicherung für bis zu 250.000 $ pro Konto und Einleger abgedeckt. Sie sind nur über die sichersten Orte, um Geld zu investieren, wenn Sie nicht riskieren wollen, Geld zu verlieren.

Aber von da an geht es bergab. Kreditgenossenschaften und Bankanlagen sind zinstragend, und die Zinssätze sind derzeit einfach zu niedrig, um für langfristige Investitionspläne wie Rentenkonten zu arbeiten.

Ein Einlagenzertifikat, das 1% Zinsen zahlt, kann einfach nicht mit einer Inflationsrate von 2% mithalten. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr 1% Ihrer Investition verlieren werden. Sie können es nur langsam verlieren, aber Sie werden es verlieren. Und damit wird der ganze Zweck, überhaupt Geld für den Ruhestand zu sparen, zunichte gemacht.

Kreditgenossenschaften und Banken sind ausgezeichnet, wenn der Kapitalerhalt Ihr einziger Zweck ist. Das ist bei Altersvorsorge sicherlich nicht der Fall. Sie müssen es wachsen lassen, und diese Institutionen sind nicht der Ort dafür.

Investmentgesellschaft - wie Avantgarde

Wenn Sie nur in Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (Exchange Traded Funds, ETFs) investieren möchten, und nicht in einzelne Aktien oder andere Arten von Anlagen, ist es oft am besten, direkt zur Quelle zu gehen, bei der es sich um eine tatsächliche Fondsgesellschaft handelt. Sie tun Mittel und nur Mittel, und können sie häufig zu niedrigeren Gebühren zur Verfügung stellen. Einige Beispiele enthalten Fidelity und T. Rowe Price.

Albert erwähnt ausdrücklich Vanguard als einen möglichen Treuhänder für seinen Roth IRA Rollover, und ich stimme zu, dass es eine gute Wahl wäre. Vanguard ist eine der besten Investmentfondsgesellschaften und bietet sowohl einfachen Online-Kontozugang als auch einige der günstigsten verfügbaren Fonds. In der Tat ist Vanguard eigentlich ein gemeinnütziger Treuhänder, der seinen Kunden die niedrigsten Anlagegebühren in der Branche bietet.

Vanguard hat keine Kontogebühren für eine Roth IRA, solange Sie auf Online-Kontoauszüge und Bestätigungen zugreifen (für Papierdokumente werden 20 US-Dollar berechnet).

Sie können ein Konto mit so wenig wie $ 1.000 für ihre Starter-Investmentfonds eröffnen, obwohl die meisten ihrer Fonds ein Minimum von $ 3.000 haben. Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, werden für zusätzliche Investitionen Mindestbeträge zwischen 1 und 1.000 USD angelegt.

Das Beste von allem ist, dass es keine Provisionen gibt, die Geschäfte mit Vanguard Investmentfonds beinhalten. Es gibt Provisionen für Non-Vanguard-Fonds und ETFs, die über die Plattform erworben werden, aber Vanguard verfügt über genügend eigene Fonds, sodass Non-Vanguard-Fonds nicht benötigt werden. Und am wahrscheinlichsten, wenn Sie ein Roth-Konto bei Vanguard eröffnen, wird es in erster Linie für den Zweck der Anlage in Vanguard-Fonds sein.

Maklerkonten

Albert hat Brokerkonten nicht als mögliche Option erwähnt, aber ich füge sie hinzu, da sie berücksichtigt werden sollten. Viele Maklerfirmen haben ausgezeichnete Pakete für Roth IRAs und bieten den Vorteil, dass Sie eine viel größere Anzahl von Anlagemöglichkeiten haben können. Zum Beispiel bieten sie nicht nur einzelne Aktien an, sondern bieten in der Regel auch Investmentfonds, ETFs, Rohstoffe, Anleihen und verschiedene andere Anlagen an, die bei der Ausweitung Ihrer Anlageaktivitäten interessanter werden können.

Ich habe eine vollständige Rezension zu diesem Thema gemacht - Die besten Orte, um eine Roth IRA zu eröffnen - aber ich werde hier einige der attraktiveren Makler zusammenfassen.

E * HANDEL ist eine Online-Discount-Brokerage-Firma, die meine Liste der Brokerage-Konten für eine Roth IRA anführt, da sie eine der niedrigsten Gebührenstrukturen in der Branche hat, zusätzlich zu einer der bestbewerteten Brokerage-Plattformen auf einer konsistenten Basis.

Es ist kein Mindestbetrag erforderlich, um ein Konto zu eröffnen, und keine Gebühren für die Einrichtung, Wartung oder Schließung. Sie berechnen eine Provision von 9,99 $ pro Handel für Aktien und ETFs und 19,99 $ für Investmentfonds. Apropos, sie bieten mehr als 1.000 Investmentfonds an, die sowohl keine als auch keine Transaktionsgebühren haben.

Scottrade ist auch eine Online-Discount-Brokerage-Firma, aber sie haben auch mehr als 500 lokale Ziegel und Mörtel-Filialen. Also, wenn Sie die Bequemlichkeit des Online-Investierens mögen, aber Sie auch gerne wissen, dass Sie eine Niederlassung besuchen können, wenn Sie ein Problem haben, ist Scottrade eine ausgezeichnete Wahl.

Ihre Provisionen sind niedrig - 7 Dollar für Aktien- und ETF-Trades und eine 17-Dollar-Obergrenze für Investmentfonds-Trades. Für eine Roth IRA gibt es weder eine Mindesteinlage noch eine Mindestsaldoanforderung. Scottrade berechnet auch keine Gebühren für Kontoeinrichtung oder Wartung.

Handel ist eine andere Online-Rabatt-Brokerage, und zeichnet sich durch eine der niedrigsten Aktienhandel Kommissionen zur Verfügung. Dies ist eine hervorragende Plattform, wenn Sie ein aktiver Händler sind.

Zum Beispiel bietet TradeKing Provisionen auf Aktien und ETFs von nur 4,95 $ pro Trade und 9,95 $ pro Trade auf Investmentfonds. Für die Kontoeinrichtung fallen keine Gebühren an, aber für Konten mit einem Kontostand von weniger als 2.500 USD und keine Aktivität innerhalb von 12 Monaten (TradeKing ist speziell als Handelskonto und Gebühren für Inaktivität angelegt) wird eine jährliche Gebühr von 50 USD erhoben. Es gibt keine Mindestsaldoanforderung, um ein Konto zu eröffnen.

Verbesserung ist kein Maklerkonto wie die oben aufgeführten Firmen, sondern a Robo Berater Plattform, die Ihre Investitionen für eine kleine Gebühr für Sie verwaltet. Betterment ist die perfekte Wahl, wenn Sie ein Investor sind, der keine Investitionen tätigen möchte.

Betterment erstellt basierend auf Ihrem Alter, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotoleranz ein Portfolio für Sie. Das Portfolio wird aus einer kleinen Anzahl von ETFs erstellt, die den gesamten globalen Aktien- und Anleihemarkt repräsentieren. Sobald das Portfolio erstellt wurde, wird es automatisch für Sie nach Bedarf neu gewichtet.

Es fallen keine Transaktionsgebühren an, aber es gibt eine jährliche Gebühr, die auf der Höhe Ihres Anlagekontos basiert. Zum Beispiel berechnen sie 0,35% für einen Kontostand von unter 10.000 $, 0,25% für einen Saldo zwischen 10.000 und 100.000 $ und 0.15% für Kontostände von 100.000 $ oder mehr. Das bedeutet, dass Sie ein vollständig verwaltetes Konto mit einem Guthaben von 100.000 US-Dollar für nur 150 US-Dollar pro Jahr verwalten können.

Es ist kein Mindestkontostand erforderlich. Sie können sogar ein Konto ohne Geld eröffnen, solange Sie sich verpflichten, das Konto mit einer monatlichen Mindesteinzahlung von 100 $ zu finanzieren. Insgesamt ist dies wahrscheinlich der kostengünstigste Weg, ein professionell verwaltetes Anlagekonto zu haben.

Aber vergessen Sie nicht, Albert - Es gibt Steuern auf eine Roth IRA Conversion

Da Alberts Frage darin besteht, seinen 401 (k) Plan in eine Roth IRA umzuwandeln, muss ich die steuerlichen Auswirkungen betonen. Wenn Sie einen steuerlich geschützten Rentenplan - anders als einen anderen Roth IRA - in einen Roth IRA umwandeln, besteht die Möglichkeit, dass Sie für die Umwandlung Einkommenssteuern zahlen müssen.

Also, Albert, wenn Sie Ihre 401 (k) in eine Roth IRA konvertieren, beachten Sie bitte diese Steuerschuld. Ich würde auch empfehlen, dass Sie sich mit einem CPA beraten, wenn der Betrag der Umwandlung besonders groß ist und eine große Steuerrechnung verursacht. Möglicherweise gibt es Möglichkeiten, dies zu minimieren.

Ansonsten sind alle oben aufgeführten Konten ausgezeichnete Orte, um eine Roth IRA mit einzurichten.

Schau das Video: LS17 GoldCrest Valley von GFC Draufrumgefahren

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