Finanzen

Regeln zum Öffnen eines einfachen IRA für Ihr kleines Unternehmen

Kleinunternehmer haben viele Optionen, wenn es darum geht, einen Pensionsplan für ihr Geschäft und ihre Mitarbeiter aufzustellen. Zuvor hatte ich die SEP IRA als eine der häufigsten Wahlmöglichkeiten erwähnt. Eine weitere Option ist die SIMPLE IRA. Aber lass dich nicht vom Namen täuschen. Wenn es um die Regeln der EINFACHEN IRA geht, denke ich, dass es eine der verwirrendsten im Vergleich zu den anderen Altersvorsorgeoptionen ist.

SIMPLE IRA steht für Spar-Investment-Match-Plan für Mitarbeiter. Oft werde ich es als "Mini-401k" bezeichnen, wie es traditionell für Arbeitgeber mit weniger als 100 Mitarbeitern verwendet wird. Darüber hinaus sind die administrativen Kosten einer einfachen IRA für Ihren Arbeitgeber wesentlich geringer als das, was ein 401 (k) wäre.

Wenn Sie ein Unternehmer sind, hier sind einige Überlegungen, wenn Sie ein einfaches IRA für Sie und Ihre Mitarbeiter öffnen möchten.

Was Sie Ihren Mitarbeitern geben, ist ihnen sofort

In 401k-Plänen dürfen Sie einen Ausübungszeitplan aufstellen, nach dem der Mitarbeiter für eine bestimmte Anzahl von Jahren dort arbeiten muss, bevor er das Geld annehmen kann, wenn er kündigt oder entlassen wird. Dies ist beim Simple IRA nicht der Fall. An dem Tag, an dem Sie einen Beitrag zum Konto Ihres Mitarbeiters leisten, ist das Geld sofort ihr Geld. Wenn sie es auszahlen wollen, dann können sie; obwohl sie eine ziemlich harte Strafe zahlen müssen.

Arbeitgeber müssen in einer einfachen IRA übereinstimmen

Jedes Jahr bist du es erforderlich um einen Beitrag zu Ihrem SIMPLE IRA-Konto zu leisten, sei es in Form eines Spiels oder eines so genannten nicht gewählten Beitrags. Matching-Beitrag besagt, dass der Arbeitgeber mindestens übereinstimmen muss, was Sie übereinstimmen. Also, wenn Sie 3% übereinstimmen, muss der Arbeitgeber auch 3% entsprechen. Beachten Sie, dass 3% sind die höchsten, die der Arbeitgeber erfüllen muss, die erheblich anders sein könnte als verglichen mit einem 401 (k) oder SEP IRA.

Sie haben die Möglichkeit, den Matching-Betrag für zwei von fünf Jahren auf 1% zu reduzieren. Das heißt, wenn Sie sich dazu entschließen, müssen Sie für die verbleibenden drei dieser fünf Jahre die vollen 3% bezahlen. Dieser Aspekt macht den Simple IRA ein wenig schwierig und nicht ganz so "einfach".

Wenn Sie sich nicht um das Spiel kümmern wollen, können Sie einen nicht-wählbaren Beitrag leisten. Dies bedeutet, dass Sie 2% des Gehalts Ihres Mitarbeiters beisteuern müssen.

Denken Sie daran, dass Ihre Übereinstimmung auf dem basiert Angestellte Gehalt, nicht deins oder die Geschäfte. Geschäftsinhaber bekommen das oft verwirrt.

Die Mitarbeiter kontrollieren die Investitionen

Bei den meisten 401 (k) s sind Sie auf die Anlageoptionen des 401k-Anbieters beschränkt. Dies ist im Vergleich zum SIMPLE IRA erheblich anders. Als ein selbstständiger Pensionsplan gibt dir die SIMPLE IRA die Diskretion, in was genau dein Geld investiert werden soll. Wenn Sie 100 XYZ-Aktien kaufen möchten, haben Sie die Möglichkeit und die Freiheit, dies zu tun. (Hinweis: Sie können dies auch in einer SEP IRA tun)

Mitarbeiter können auch aufschieben.

Angestellte, wenn sie wählen, können verschieben Sie bis 11.500 $ pro Jahr in die einfache IRA. Sie dürfen derzeit bis zu 11.500 US-Dollar pro Jahr in einer EINFACHEN IRA einzahlen. Wenn sie über 50 Jahre alt sind, dürfen sie einen Nachholbeitrag leisten $2,500. Dies sind die gleichen Beitragsbemessungsgrenzen wie der Geschäftsinhaber. Bitte beachten Sie, dass die $ 11.500 viel weniger als die $ 16.500 sind, die Sie zu einem 401k beitragen können.

Keine Ausleihe erlaubt

Einfache IRA's erlauben dir nicht, wie ein 401k-Plan zu leihen. Wenn sie Geld bekommen müssen, müssen sie Steuern und Strafgebühren zahlen, was höher ist als bei den meisten Plänen (siehe unten).

Die EINFACHE IRA Zwei-Jahres-Regel.

Dies ist etwas, das in der SIMPLE IRA unbedingt erwähnt werden sollte. Die meisten Rentenpläne - 401 (k) s, reguläre IRAs, oder Roth IRAs, etc. - haben die 10% Vorfälligkeitsstrafe, wenn sie unter 59,5 Jahre alt sind. Aber mit der SIMPLE IRA geht es noch einen Schritt weiter. Wenn die EINFACHE IRA, die Sie begonnen haben, weniger als zwei Jahre beträgt und Sie diese anstatt der normalen 10% Strafe auszahlen, unterliegen Sie einer 25% Strafe zusätzlich zur normalen Einkommensteuer. Das ist ein riesiger Gegenstand, der nicht zu übersehen ist. Denken Sie auch daran, dass das nicht gilt, um es einfach auszahlen zu lassen. Wenn Sie versuchen würden, Ihre SIMPLE IRA in eine Rollover-IRA zu überführen, würde die Strafe von 25% gelten. Der entscheidende Punkt ist, nur die zwei Jahre zu warten, bevor man entweder in eine reguläre IRA umwandelt oder sie ausbezahlt.

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