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5 M├Âglichkeiten, wie eine IRA Ihren Ruhestand retten kann

Egal, wie Sie es schneiden, die finanzielle Zukunft der amerikanischen Arbeiter sieht düster aus. Ein aktueller Bericht des Economic Policy Institute zeichnet ein hässliches Bild davon, wo wir sind - und wohin wir gehen.

Gruselige Tatsache # 1 ist, dass fast die Hälfte der amerikanischen Familien überhaupt keine Altersvorsorge hat.

Streik Nummer zwei ist die Tatsache, dass die durchschnittliche Altersvorsorge aller Familien in diesem Jahr nur $ 95,776 betrug.

Schlimmer noch, die mittlere Sparzahl - welche die bei 50 darstelltth Perzentil - war nur 5.000 $ für alle Familien in den USA und 60.000 $ für Familien, die Geld versteckt haben.

Da keine dieser Zahlen in der Nähe ist, wo sie sein sollten, könnte der Ruhestand nichts weiter als ein Wunschtraum für diejenigen sein, die ihr Spiel nicht verstärken. Aber was können wir tun?

5 Möglichkeiten, wie eine IRA Ihren Ruhestand retten kann

Während die offensichtliche Lösung die Beiträge zu arbeitsgestützten Altersvorsorgeplänen erhöht, kann eine andere Art von Konto auch helfen. Individuelle Rentenkonten, auch bekannt als IRAs, bieten eine intelligente Lösung für diejenigen, die ihren Wohlstand für den Ruhestand steigern wollen - und dabei hilfreiche Steuervorteile erhalten.

Ab 2016 können Einzelpersonen bis zu $ ÔÇőÔÇő5.500 pro Jahr für beide Arten von IRAs - traditionelle und Roth investieren. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie 6.500 $ beitragen.

Abhängig von der Situation könnte eine IRA den Unterschied zwischen Ruhestand und Kämpfen bedeuten. Hier sind ein paar Möglichkeiten, wie diese Art von Konto die "Zukunft Sie" vor einem ernsten Ausfall des Ruhestands retten kann:

Haben Sie mehr Geld für Notfälle.

Das ewige Hakenkreuz von der Arbeit zu spielen klingt vielleicht wie ein Traum, der wahr wird, aber er wird dich nicht vor allen Kämpfen des Lebens retten. Sie werden vielleicht nie wieder einsteigen müssen, aber Sie werden immer noch zu Hause Reparaturen haben, mit Autos, die kaputt gehen, und Arztrechnungen bezahlen.

Investieren Sie in eine IRA zusätzlich zu Ihrer Arbeit gesponserten Ruhestand Plan bedeutet, dass Sie mehr Geld zur Verfügung haben werden - Mittel, die Sie verwenden können, um unerwartete Reparaturen, Autoausfälle und medizinische Notfälle zu decken.

"Fixed-Income-Quellen können ein kleinerer Teil des Einkommens eines jeden Rentners werden, so dass es wichtig ist, andere Rentenersparnisse aufzubessern", sagt Minnesotas Finanzberater Jamie Pomeroy.

"Fangen Sie früh an, in eine IRA zu investieren, seien Sie konsistent, verzichten Sie nicht darauf, und Sie werden vielleicht feststellen, dass Ihre IRA genau zum richtigen Zeitpunkt zur Rettung Ihrer Finanzen im Ruhestand auftaucht, sollten andere festverzinsliche Quellen weniger als erwartet ausfallen. "

Genießen Sie steuerfreies Geld in der Zukunft.

Mit einer traditionellen IRA machen die meisten Leute jetzt steuerabzugsfähige Beiträge und zahlen später Steuern auf ihre Ausschüttungen. Bei einer Roth IRA ist das genaue Gegenteil der Fall. Wenn Sie in eine Roth IRA investieren, werden Ihre Beiträge mit Nach-Steuer-Dollar und Ihre Ausschüttungen sind steuerfrei auf der ganzen Linie.

Wie Pomeroy bemerkt, ist es auch eine gute Möglichkeit, Ihren Ruhestand zu diversifizieren, wenn Sie unterschiedliche Konten mit unterschiedlichen steuerlichen Behandlungen haben. Wenn Sie beispielsweise an einem 401 (k) -Plan bei der Arbeit mitwirken, kann eine Investition in einen Roth-Fonds von Vorteil sein, wenn Ihr Einkommen dies zulässt.

Im Grunde sichern Sie Ihre Wetten auf diese Weise, sagt Pomeroy. "Sie haben einen Eimer Geld, das vor Steuern ist, und einen Eimer, der nach Steuern ist", sagt er. "Auf diese Weise haben Sie, sobald Sie in Rente sind, die Möglichkeit, sich von dem einen oder anderen zurückzuziehen, abhängig von Ihrer individuellen Steuersituation."

Investieren Sie Ihre Dollars dort, wo es am sinnvollsten ist.

Während die Investition in Ihren Arbeitgeber-gesponserten 401 (k) -Plan in der Regel eine gute Idee ist, sagen einige Finanzberater, dass Sie sich Ihren Plan genau anschauen sollten, bevor Sie ihn ausschöpfen. Größere Kostenquoten und höhere Verwaltungsgebühren können Ihre Erträge ruinieren und Sie im Laufe der Jahre viel Geld kosten. Und wenn Ihr Arbeitgeber nur ein paar Pläne anbietet, können Sie nicht viel tun.

Mit einer IRA hingegen entscheiden Sie, welches Unternehmen und welche Investitionen Ihr Geld bekommen. Sie können nach den besten Orten suchen, um eine IRA zu eröffnen, basierend auf laufenden Kosten, Ihrer Investitionsauswahl oder anderen Kriterien, die Sie wählen.

"Umsichtig investiert, vermeiden IRA-Konten oft mehrere Verwaltungsgebühren, die auf Unternehmenspläne erhoben werden", sagt Tom Diem, Finanzberater von Indiana bei Diem Wealth Management.

Das Geld, das du bist nicht bezahlen Mit den Verwaltungsgebühren können Sie Ihr Konto schneller erweitern. Und Sie wissen, was das bedeutet - mehr Geld in Ihrer Tasche, wenn Sie in Rente gehen.

Verwenden Sie Ihre IRA als einen Traumfonds.

Eine lebenslange Arbeit sollte belohnt werden, doch nur wenige Menschen sparen genug, um ihren Träumen zu folgen, wenn sie in Rente gehen. Indem Sie jetzt eine traditionelle oder Roth IRA eröffnen - und jedes Jahr einen Beitrag leisten - können Sie Geld beiseite legen, um zu reisen und das Leben zu genießen.

"Eine IRA kann jede Art von Ausgaben im Ruhestand decken", sagt Pomeroy. "Wenn Sie eine finanzielle Planung durchgeführt haben und dies für Sie sinnvoll ist, warum denken Sie nicht an Ihre IRA als Konto, von dem Sie sich zurückziehen, um Ihren jährlichen Urlaub zu nehmen?"

Da Sie im Alter von 59 ½ anfangen können, Ausschüttungen von Ihrem traditionellen IRA zu nehmen, ohne eine Strafe zu zahlen - und Sie können Ihre Beiträge von einem Roth IRA jederzeit - diese Mittel können so flexibel sein, wie Sie es wünschen.

Ein Traumfonds könnte nicht nur Ihren Ruhestand "retten", sondern es könnte auch viel mehr Spaß machen.

Leihen Sie sich im Notfall gegen Ihre IRA.

Ob Ihre IRA ist traditionell oder von der Roth Art, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld für eine Prise zugreifen. Mit einer traditionellen IRA können Sie Geld für 60 Tage ausleihen und es ohne Strafe oder Zinsen zurückgeben.

Wenn Sie es nicht zurückzahlen, bevor das 60-Tage-Fenster geschlossen wird, wird Ihr kurzfristiges Darlehen jedoch zu einer Ausschüttung.Wenn Sie nicht ganz 59 ½ sind, schulden Sie Steuern und eine 10-prozentige Strafe.

Ihr Roth IRA macht die Dinge einfacher. Mit dem Roth können Sie Beiträge jederzeit und ohne Strafe abheben.

Mit einer dieser Optionen auf dem Tisch können Sie schnell auf Bargeld zugreifen - im Ruhestand oder vorher. Zugang zu Geld kann Ihren Ruhestand viel weniger holprig und angenehmer machen.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie befürchten, dass Sie im Ruhestand sind, ergreifen Sie heute die Initiative, um eine IRA zu eröffnen. Sofern Sie die Einkommensanforderungen erfüllen, können diese Konten dazu beitragen, die Lücke zwischen dem, was Sie gerade sparen, und dem, was Sie benötigen, zu füllen.

"Eine Investition in eine IRA oder Roth IRA kann im Laufe der Jahre zu einer beträchtlichen Summe werden und ist ein wichtiger Vermögenswert, um im Ruhestand zu verdienen", sagt Finanzberater David G. Niggel von Key Wealth Partners in Lancaster, PA. "Zusammen mit Ihrem unternehmensfinanzierten Altersvorsorgeplan, Ihrer IRA, der Sozialversicherung und der richtigen Planung sollten Sie in der Lage sein, einen komfortablen Lebensstil im Ruhestand zu erhalten."

Dies erschien ursprünglich im US News and World Report.

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