Finanzen

Betterment Review

Bevor Sie diese Geschichte lesen, möchte ich Ihnen einige Hintergrundinformationen zu meinem eigenen Wissen vermitteln und erläutern, wie Betterment ins Spiel kommt.

Ich bin kein Experte, wenn es um Investitionen geht. Aber ich habe ein festes Verständnis für die Grundlagen und maximiere immer meine Roth IRA mit Vanguard. Ich habe auch einen 401 (k) mit einem ehemaligen Arbeitgeber, den ich ausschöpfte, als ich Vollzeit angestellt wurde.

Vor Jahren habe ich eine Vanguard IRA eröffnet, nachdem ich "The Boglehead's Guide to Investing" gelesen hatte, geschrieben vom Index-Fonds-Pionier und Gründer von Vanguard, Jack Bogle. Ich empfehle dieses Buch jedem, der neu zu investieren ist. Aber nach der Anmeldung, entdeckt, dass Vanguard's Website war minimal in Bezug auf die tatsächliche Bereitstellung von Ratschlägen.

Um meine Fragen zu beantworten, musste ich Vanguard mehrmals anrufen. Obwohl ihre Kundendienstmitarbeiter hilfreich waren, wünschte ich mir, dass es einfacher wäre und keine Telefonanrufe erforderte. Um ehrlich zu sein, ich wollte einfach etwas Leichtes und wollte nicht zu viel darüber nachdenken oder mich anstrengen.

Bei der Recherche für diesen Betterment-Bericht habe ich viel über Robo-Berater für langfristige Investitionen gelernt. Plus, ich war beeindruckt von Betterment Tools, niedrige Gebühren und Benutzerfreundlichkeit von der App und Website.

Ich bin definitiv ein Investor. Ich möchte nur einen einfachen Weg, um für meinen Ruhestand zu investieren, und das hat mich am meisten an Betterment interessiert. Wenn Ihre Investitionsbedürfnisse ähnlich wie bei mir sind, finden Sie vielleicht auch Betterment nach Ihrem Geschmack.

Betterment Review
4.5

Zusammenfassung

Bei der Recherche für diesen Betterment-Bericht habe ich viel über Robo-Berater für langfristige Investitionen gelernt. Plus, ich war beeindruckt von Betterment Tools, niedrige Gebühren und Benutzerfreundlichkeit von der App und Website.

  • Melden Sie sich für die Verbesserung an
  • Was ist Besserung?

    Betterment war einer der ersten Robo-Berater, der die FinTech-Szene betrat und mit 11 Milliarden verwalteten Vermögen auch einer der größten ist. Wenn Sie mit Betterment investieren, wird Ihr Geld mit der Modern Portfolio Theory investiert. Dies konzentriert sich auf breite Marktsektoren und nicht auf einzelne Aktien.

    Betterment ist ein Online-Finanzberater, der auch als Robo-Advisor bekannt ist und Ihnen eine unkomplizierte und kostengünstige Möglichkeit bietet, Ihr Geld zu investieren.

    Ein Robo-Advisor ist meist ein automatisierter Prozess, sodass die Interaktion mit menschlichen Portfoliomanagern minimal ist. Betterment hat die Option für Sie, mit einer echten Person zu sprechen, wenn Sie mindestens $ 100.000 in Ihrem Konto haben.

    Die Verwendung eines Robo-Advisors ist billiger

    Betterment verwendet Computeralgorithmen, um Ihre Investitionen zu automatisieren, wobei diese Aufgaben traditionell von einem Portfoliomanager ausgeführt wurden. Aus diesem Grund, Die Gebühren von Betterment sind mit einer Jahresgebühr von 0,25 Prozent deutlich niedriger als bei anderen Investmentgesellschaften.

    Während es viele unterschiedliche Meinungen darüber gibt, wer eine Plattform wie Betterment gegen einen echten Portfolioberater wählen sollte, stimmen die meisten Experten darin überein, dass Betterment eine großartige Anfänger-Ressource für Leute ist, die neu investieren und Geld sparen.

    Ein Grund ist, dass Betterment einfach zu bedienen und zu verstehen ist. Es gibt keine Forschung oder Arbeit an Ihrem Ende, wenn Sie entscheiden, in welche Aktien Sie investieren wollen oder was Sie tun sollen, wenn es an der Zeit ist rebalance Ihr Portfolio. Besserung macht alles automatisch für Sie.

    Was ist Rebalancing und warum ist es notwendig?

    Portfolio-Rebalancing ist notwendig, da Sie damit Ihre Ziel-Asset-Allokation beibehalten können.

    Sie wollen nicht, dass das Gleichgewicht zwischen Aktien und Anleihen zu weit von ihrer Zielverteilung abweicht. Wenn die Zeit vergeht und Aktien und Anleihen steigen oder fallen, muss Ihr Portfolio möglicherweise angepasst werden.

    Wenn Sie von Zeit zu Zeit ausgleichen, können Sie vermeiden, was als "Drift" bezeichnet wird. Dadurch können Sie Ihr Risiko in Bezug auf Ihre Ziel-Asset-Allokation minimieren.

    Betterment macht es sehr gut, dies auf ihrer Website zu erklären, wenn Sie die Details verstehen möchten.

    Welche Art von Fonds wird besser genutzt?

    Betterment verwendet börsengehandelte Fonds, auch bekannt als ETFs, anstatt einzelne Aktien zu verwenden. Der Schwerpunkt der Asset Allocation liegt bei den ETFs, sodass Sie Ihr Risiko reduzieren können.

    Wenn Sie mit Begriffen wie "Neugewichtung Ihres Portfolios" Ihre Augen glasig machen, ist Betterment möglicherweise eine gute Wahl für Ihr Geld.

    Besserung ist am besten für Leute, die vielleicht nicht viel über Aktienanlagen wissen, aber eine solide langfristige Strategie wollen, ohne eine Menge Gebühren zahlen zu müssen, die sich auf jeden Profit auswirken, den Sie verdienen.

    Es ist auch großartig für:

    • Rentenanleger
    • Diejenigen, die automatisches Rebalancing wünschen
    • Anleger, die außerhalb des Ruhestands andere langfristige Sparziele verfolgen

    Welche Art von Investment Accounts kann ich mit Betterment eröffnen?

    Sie können die folgenden Kontotypen mit Betterment öffnen:

    • Roth IRA
    • Traditionelle IRA
    • SEP
    • Rollover-IRAs
    • Vertrauen

    Was Sie erwarten können, wenn Sie sich zur Verbesserung anmelden

    Sich für Betterment zu registrieren, ist wirklich einfach und dauert ein paar Minuten. Wenn Sie sich zum ersten Mal bei Betterment anmelden, werden Sie nach Ihrem Alter und Ihrem aktuellen Jahreseinkommen gefragt und dann anhand einer Reihe von Fragen und Antworten eine Empfehlung für Sie berechnet.

    Es sagt Ihnen, wie viel Sie investieren können und was Sie anpassen sollten. Es stellt Ihnen auch Fragen zu Ihrer Risikotoleranz, und danach können Sie Ihr Girokonto und andere Rentenkonten mit Betterment verknüpfen.

    Sie können jederzeit Geld auf Ihr Betterment-Konto überweisen oder eine automatische Überweisung einrichten.
    Mit Betterment können Sie neben dem Ruhestand für andere Investitionsziele sparen. Sie können andere langfristige Ziele wie das Sparen für ein Haus oder eine Reise wählen.

    SmartDeposit

    Sobald Sie Ihr Girokonto mit Betterment verknüpft haben, können Sie automatisch Geld direkt auf das Konto überweisen.Wenn Sie noch einen Schritt weiter gehen möchten, um Ihre Ersparnisse wirklich zu automatisieren, hat Betterment eine Funktion namens SmartDeposit, die unnötiges Geld von Ihrem Girokonto abzieht und es für Sie investiert.

    Diese Funktion ähnelt der von Eicheln, außer dass Sie mit SmartDeposit ein Budget für sich selbst festlegen können, damit Sie nicht zu viel aus Ihrem Konto herausholen müssen.

    Sie werden sich nie wieder Gedanken darüber machen, sich neu zu gewöhnen

    Nachdem Sie Ihr Konto geöffnet und Ihr Geld in Betterment bewegt haben, ist alles für den Autopilot-Modus eingerichtet. Automatisches Rebalancing wird kostenlos angeboten. Dies schließt ein, wenn es einen Cashflow in Form von Dividenden, Beiträgen oder Abhebungen gibt.

    Dies beinhaltet sogar die Neugewichtung von Bruchteilen von Aktien, sodass Ihr Geld nie darauf wartet, investiert zu werden.

    Wenn Sie aus diesen Geschäften Dividenden machen, werden diese automatisch von Betterment investiert. Jedes Quartal wird Ihr Portfolio automatisch neu gewichtet, wenn es um mehr als 5 Prozent ausfällt.

    Es ist super einfach, weil Betterment nicht nur die ETFs für Sie kauft, sondern auch für Sie.

    Digital- und Premium-Konten

    Betterment bietet zwei Arten von Konten, Betterment Digital und Betterment Premium.

    Sie werden höchstwahrscheinlich mit der Betterment Digital beginnen, die kein Minimum erfordert und einen jährlichen Gebührenbeitrag von 0,25 Prozent verlangt, um ein diversifiziertes Portfolio zu niedrigen Kosten zu bieten, steuerliche Verlusteinnahmen, steuerbegünstigtes Rebalancing, Finanzplanung und eine Anzahl von anderen Finanzdienstleistungen.

    Betterment Premium hingegen ist nur verfügbar, wenn Ihr Konto einen Mindestbetrag von 100.000 US-Dollar aufweist. Die jährliche Gebühr ist höher, bei 0,40 Prozent, aber Sie haben unbegrenzten Zugang zu einem Finanzberater über das Telefon.

    Wenn Sie sich für Betterment Premium entscheiden und ein erfahrener Investor sein möchten, der mehr Kontrolle über Ihre Investitionen haben möchte, hat Betterment ein "flexibles Portfolio" -Tool. Mit diesem Tool können Sie manuell einstellen, wie viel Geld in einen bestimmten ETF fließt.

    Sozial verantwortliches Investieren

    Wenn es Ihnen wichtig ist, wohin Ihr Geld fließt, sind Sie Teil der wachsenden Anzahl von Investoren. Die Menschen wollen mehr Transparenz darüber, wo ihre hart verdienten Dollars investiert werden und achten darauf, wie ihr Geld möglicherweise etwas bewirken kann.

    Die Idee hinter SRI ist es, sich auf Unternehmen zu konzentrieren, die sich um ökologische, soziale und staatliche Ursachen kümmern, von denen die Gesellschaft profitiert. Besserung bleibt von Investitionen in Unternehmen, die im Wesentlichen keine dieser Ursachen interessieren.

    Steuerausfall Ernte: Was ist das und warum müssen Sie darüber wissen?

    Steuerliche Verlust-Ernte ist, wenn Sie ein Wertpapier verkaufen, das einen Verlust erfahren hat, und es dann ersetzen, indem Sie ein ähnliches kaufen. Dieser Verkauf und diese Ersetzung gibt dem Anleger die Möglichkeit, einen Kapitalverlust auf seine Steuern geltend zu machen, während er weiterhin die "Belas- tung der Anlageklasse" aufrechterhält

    Betterment bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Erträge nach Steuern zu steigern, indem Sie Investitionsverluste ausnutzen und behaupten, dass ihre Methode doppelt so effektiv ist wie andere TLH-Strategien.

    Betterment erklärt die Einzelheiten der Steuerentlastung auf ihrer Website.

    RetireGuide Rechner

    Als Teil einiger raffinierter Funktionen, die Betterment anbietet, gibt es etwas, das RetireGuide genannt wird. Dies gibt Ihnen eine einzigartige Vorsorgeplanung, basierend auf Ihrer finanziellen Situation. Es zeigt Ihnen, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand verdienen, wie viel Sie jedes Jahr sparen sollten, und wann Sie erwarten können, in Rente gehen.

    Das Schöne an RetireGuide ist, dass es alle Ihre externen Spar- und Rentenkonten zusammenfasst und Ihnen erlaubt zu verstehen, wo Sie in Bezug auf Ihre Ruhestandsbedürfnisse stehen. Sie können sogar Ihre 401 (k) von Ihrem Arbeitgeber sehen und in Betterment nachverfolgen.

    Dies ist eine praktische Funktion. Es ist großartig, wenn Sie Konten haben, die unter 401 (k), IRAs, CDs und anderen Investitionen von früheren Arbeitgebern verteilt sind, die Sie im Auge behalten müssen.

    Wealthfront vs Verbesserung

    Mit einem verwalteten Vermögen von 371.000 Millionen US-Dollar im Robo-Advisor-Segment lässt sich nicht leugnen, dass dieser Trend rasant zunimmt. Immer mehr Unternehmen bieten Dienstleistungen an, die denen von Betterment ähneln.

    Eine Firma, von der Sie vielleicht schon gehört haben, ist Wealthfront. Es hat ein paar kleine Unterschiede im Vergleich zu Betterment, wie ein Minimum von $ 500 Anfangsinvestition und eine Option, eine 529 zu wählen, um zu helfen, für das College zu sparen.

    Wealthfront Gebühren sind die gleichen wie Betterment - sie verlangen eine jährliche Gebühr von 0,25 Prozent. Wenn Sie auf dem Weg mehr menschliche Interaktion wollen, sind Sie besser mit Betterment. Wealthfront bietet eine ausschließlich digitale Plattform.

    Wohltätige Zwecke

    In Übereinstimmung mit dem Angebot sozial verantwortlicher Marktwerte, in die Sie investieren können, hat Betterment Charitable Giving, mit dem Sie Aktien direkt von Ihrem Konto an Wohltätigkeitsorganisationen spenden können, was steuerlich absetzbar ist. Sie vermeiden Kapitalertragssteuern auf was auch immer Sie sich entscheiden zu spenden.

    Welche Aktien-ETFs werden in Betterments Portfolio verwendet?

    Betterment bietet folgende Aktien-ETFs an:

    US-Gesamtaktienmarkt - Vanguard U.S. Total Stock Market Index ETF (VTI)
    Kurz gesagt: Dies sind Aktien, die Ihnen ein breites Engagement im gesamten US-Aktienmarkt ermöglichen.

    US-Large-Cap-Value-Aktien - Vanguard US Large-Cap Value Index ETF (VTV)
    Kurz gesagt: Es ähnelt dem US-Aktienmarkt. Aber es zielt darauf ab, das Portfolio auf große Unternehmen mit einem niedrigen Kurs-Gewinn-Verhältnis zu konzentrieren.

    US-Mid-Cap-Value-Aktien - Vanguard US-Mid-Cap-Value-Index ETF (VOE)
    Kurz gesagt: Es ist vergleichbar mit dem US-Aktienmarkt, außer dass es darauf ausgerichtet ist, das Portfolio auf mittelgroße Unternehmen mit einem niedrigen Kurs-Gewinn-Verhältnis zu konzentrieren.

    US-Small-Cap-Value-Aktien - Vanguard US Small Cap Value Index ETF (VBR)
    Kurz gesagt: Es ist vergleichbar mit dem US-Aktienmarkt, außer dass es darauf ausgerichtet ist, das Portfolio auf kleine Unternehmen mit einem niedrigen Kurs-Gewinn-Verhältnis zu konzentrieren.

    International entwickelte Aktien - Vanguard FTSE entwickelter Marktindex ETF (VEA)
    Kurz gesagt: Sie erhalten Zugang zu verschiedenen internationalen Ländern wie Großbritannien, Europa, Japan und anderen.

    Emerging Market Aktien - Vanguard FTSE Emerging Index ETF (VWO)
    Kurz gesagt: Sie haben die Möglichkeit, Ihr Portfolio während der Modernisierung und des Wachstums mit den Entwicklungsländern wachsen zu lassen, aber diese haben tendenziell auch ein höheres Risiko.

    Welche Bond-ETFs werden im Portfolio von Betterment verwendet?

    Dies sind die angebotenen Bond-ETFs:

    Kurzfristige Treasuries - iShares Short Term Treasury Bond Index ETF (SHV)
    Kurz gesagt: Diese sind risikoarm und können zwischen einem Monat und einem Jahr reifen.

    Inflationsgeschützte Anleihe - Vanguard Kurzfristiger inflationsgeschützter Treasury Bond Index ETF (VTIP)
    Auf den Punkt gebracht: Ein Teil Ihres Vermögens ist vor den negativen Auswirkungen der Inflation geschützt.

    US-Qualitätsanleihen (IRA- und 401 (k) -Konten) - Vanguard US Total Bond Market Index ETF (BND)
    Kurz gesagt: Diese Anleihen sind in der Regel stabil, haben ein geringes Risiko und benötigen durchschnittlich sieben Jahre bis zur Fälligkeit.

    Nationale Kommunalanleihen (Steuerpflichtige Konten) - iShares National AMT-frei Muni Bond Index ETF (MUB)
    Kurz gesagt: Diese Anleihen sind vom Bund steuerbefreit, was Ihre steuerpflichtigen Portfolios hervorragend ergänzen kann.

    US-Unternehmensanleihen - iShares Corporate Bond Index ETF (LQD)
    Kurz gesagt: Diese Anleihen werden zur Finanzierung von Geschäftsaktivitäten und zur Diversifizierung festverzinslicher Portfolios eingesetzt.

    Internationale Marktanleihen - Vanguard Total International Bond Index ETF (BNDX)
    Kurz gesagt: Diese Anleihen werden von nicht in den USA ansässigen Regierungen und Organisationen ausgegeben und können eine Zinsdiversifizierung bieten.

    Emerging Market Bond - iShares J.P. Morgan USD Schwellenländeranleihe ETF (EMB)
    Kurz gesagt: Diese werden von Regierungen in schnell wachsenden Ländern ausgegeben und bergen ein höheres Risiko, aber auch eine höhere erwartete Rendite.

    Ist die Verbesserung ein gutes Spiel für Sie?

    Wenn Sie nach einer günstigen Möglichkeit suchen, in Ihren Ruhestand zu investieren, mit einigen nützlichen Zusatzwerkzeugen, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu verfolgen und zu verfolgen, ist Betterment ein großartiger Ort, um Ihr Geld unterzubringen.

    Höhepunkte der Verbesserung:

    • Betterment gleicht Dividenden und Ihr Portfolio automatisch auf einen Bruchteil der Anteile aus.
    • Niedrige Gebühren: 0,25 Prozent jährlich.
    • Ich kann meine externen Konten (wie meine IRA von Vanguard) an einem Ort verbinden. Dies gibt mir einen Überblick über meine Finanzen.
    • Durch Betterment kann ich neben dem Ruhestand auch für andere Ziele sparen.

    Volle Offenlegung: Als ich diesen Artikel fertigstellte, öffnete ich tatsächlich eine IRA mit Betterment. Ich beabsichtige auch, Betterment zu verwenden, um andere langfristige Ziele zu erreichen, wie den Kauf einer Anlageimmobilie.

    In gewisser Weise können Sie es einfach einstellen (aber nicht vergessen). Sie können jederzeit einchecken, um zu sehen, wie Ihr Geld wächst.

    Während ich dies schreibe, habe ich bereits einen Rollover mit meinen 401 (k) und 401 (b) Konten initiiert. Ich musste mich mit Betterment in Verbindung setzen, um mir eine Annahmebestätigung zu schicken, um einen der Rollovers zu initiieren. Sie antworteten mit dem Brief noch am selben Tag!

    Ich freue mich darauf, dass Betterment mein Portfolio für mich neu ausbalanciert. Dies war ein Bereich, in dem ich nicht sehr gut war.

    Ich plane auch, SmartDeposit zu verwenden, um zusätzliches Geld von meiner Überprüfung in den Ruhestand zu stellen. Bis jetzt bin ich sehr zufrieden damit, wie schnell und einfach es ist, anzufangen. Dies gilt auch dann, wenn Sie über externe Konten rollen.

    Wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen, ist die Zeit sowohl Ihr Freund als auch Ihr Feind. Investieren Sie zu spät, und Sie werden wahrscheinlich viel länger arbeiten, als Sie wollten. Oder Sie haben vielleicht in Ihren Ruhestandsjahren kein Geld mehr.

    Investieren Sie früh, und Sie haben die Freiheit, früh in Rente zu gehen, zu reisen, zu arbeiten (oder nicht) und zu tun, was immer Sie wollen.

    Ich würde gerne hören, wie Sie für Ihren Ruhestand sparen. Wie gefällt Ihnen die Verwendung einer Robo-Advisor-Plattform wie Betterment? Chime rein!

    Schau das Video: BETTERMENT REVIEW 2018

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