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Personal Capital Review - Verwalten Sie alle Ihre Investitionen an einem Ort

Eine Sache, nach der ich mich für Anleger sehnte, ist ein Tool, mit dem Sie alle Ihre Finanzkonten - Ihr Anlageportfolio, Giro- und Sparkonten, Kreditkarten und andere Kreditkonten - an einer Stelle synchronisieren und anschließend eine anlagebezogene Analyse durchführen können Ihr gesamtes Portfolio.

Mint leistet fantastische Arbeit, wenn es darum geht, Ihnen Zahlen zu geben.

Dann gibt es Blueleaf, das ich für meine Kunden abonniere und finde, dass es auf beiden Konten ausgezeichnet ist, aber es steht dem DIY-Investor nicht zur Verfügung.

Als ich Personal Capital entdeckte, war ich so aufgeregt, mehr zu erfahren, dass ich mich sofort angemeldet und alle meine Investmentkonten damit synchronisiert habe.

 

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  • Schneller Blick
  • Suite von Investitionstools und Zugang zu einem Finanzberater, völlig kostenlos
  • Aggregieren Sie alle Ihre Konten und erhalten Sie dann eine investitionsbezogene Analyse Ihres gesamten Portfolios
  • Premium-Wealth-Management-Option für eine jährliche, all-inclusive-Gebühr
  • Treuepflicht, in Ihrem besten finanziellen Interesse zu handeln

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Was ist persönliches Kapital?

Personal Capital ist ein Online-Tool, das auf Ihrem Desktop oder Telefon verfügbar ist und Ihnen helfen wird:

  • Überwachen Sie alle Ihre Finanzkonten in Echtzeit - unabhängig davon, ob Sie ein Konto, ein Einlagenzertifikat oder ein Altersguthabenkonto haben
  • Holen Sie sich eine objektive Anlageberatung, mit der Sie - nicht der Berater - Geld verdienen
  • Stellen Sie Investitionsoptionen bereit, die auf Ihre Ziele zugeschnitten sind

Das ist fantastisch. Sie sehen, Finanzberater, die sich hauptsächlich auf Vermögensverwaltung konzentrieren, können kostspielig sein. Sie berechnen entweder einen Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte oder einen Pauschalstundensatz, der bis zu mehreren hundert Dollar pro Stunde betragen kann, zuzüglich Handelsprovisionen und Verwaltungsgebühren. Also, während diese Berater sicherlich ausgezeichnet sein können, sind sie meist unerreichbar, es sei denn, Sie haben Millionen von Dollar zu investieren.

Außerdem sind diese Vermögensberater nicht wirklich da, um Ihnen beizubringen, wie Sie ein Budget zusammenstellen, sie verwalten Ihr Geld streng.

Persönliches Kapital zur Rettung.

Ich weiß was du denkst. "Okay, großartig, aber warum sollte ich diesen neuen Leuten vertrauen?" Ich muss ehrlich zu dir sein. Es gab zwei Wörter, die ich auf der Website von Personal Capital sah, die mein Herz einen Schlag überspringen ließ.

Diese zwei Wörter? Sind Sie bereit?

Treuhandverpflichtung

Hier ist eine Kopie direkt von ihrer Website:

Objektive Beratung: Die traurige Wahrheit ist, dass Banker und Broker motiviert sind, sich selbst zu helfen, nicht Sie. Sie sind Verkäufer, die dafür bezahlt werden, Produkte zu pushen und dabei Provisionen und Schmiergelder zu verdienen. Im Gegensatz dazu ist Personal Capital ein Anlageberater. Wir akzeptieren eine treuhänderische Verpflichtung um in Ihrem besten Interesse zu handeln, und unser Rat muss darauf abzielen, Geld für Sie zu verdienen, nicht für uns.

Dies ist absolut entscheidend für jeden Finanzberater, mit dem Sie sprechen, ob persönlich oder online. Treuepflicht bedeutet, dass die Partei rechtlich verpflichtet ist, Ihre Interessen über ihre eigenen zu stellen. Während normale Broker bezahlte Provisionen erhalten, indem sie Sie dazu bringen, Ihre Investitionen wieder und wieder zu wechseln (was Sie hier und da tausende von Dollar an verlorenen Prozentsätzen kostet), legt Personal Capital eine Anforderung an sich selbst, Ihre Interessen über ihre zu stellen.

Das ist riesig!

Im Ernst, wichtige Punkte für Personal Capital von mir zu diesem Thema.

Wie persönliches Kapital funktioniert

Personal Capital bietet eine kostenlose Version und eine Premium-Version mit direktem Investment-Management. Welche Version Sie auch verwenden, Ihr Konto wird von Pershing Advisor Solutions verwaltet, die als Treuhänder für Ihr Konto fungiert.

Die freie Version.

Mit der kostenlosen Version nutzen Sie die Personal Capital-Plattform sowie eine kostenlose Beratung durch einen Finanzberater. Dieser Berater wird Ihnen eine persönliche Analyse Ihrer Anlagen und Empfehlungen geben, was Sie mit Ihrem Portfolio tun können. Ihr Finanzberater kann telefonisch, per E-Mail oder per Online-Chat kontaktiert werden.

In der Tat ist das einzige Merkmal, das die kostenlose Version von Personal Capital Premium-Produkt unterscheidet, ihre personalisierte Portfolio-Management. Darüber hinaus enthält die kostenlose Version alle Funktionen und Vorteile, die auf der Plattform verfügbar sind, einschließlich der Möglichkeit, alle Ihre Finanzkonten zu aggregieren, den 401 (k) -Analyzer, objektive Anlageberatung und Investitionsprüfungen, a Echtzeit-Finanz-Dashboard und Zugriff über die mobile App.

Die Premium Version.

Das Premium-Programm von Personal Capital, das auch als Wealth Management-Programm bekannt ist, umfasst das aktive Management Ihres Anlageportfolios. Wie andere ähnliche Produkte bestimmen sie zuerst Ihre Risikobereitschaft, persönliche Präferenzen und Investitionsziele. Mit dieser Bewertung erstellen sie dann ein Portfolio, das auf diese Parameter zugeschnitten ist.

Die Gebührenstruktur für diesen Service lautet wie folgt:

  • 0,89% der ersten $ 1 Million
  • 0,79% der ersten 3 Millionen Dollar
  • 0,69% der nächsten 2 Millionen Dollar
  • 0,59% der nächsten $ 5 Millionen
  • 0,49% bei Guthaben über 10 Millionen Dollar

Diese Gebühren sind im Vergleich zu Gebühren von 1% bis 2%, die üblicherweise durch aktive Anlageverwaltungsdienste erhoben werden, durchaus angemessen. Die Gebühren gelten nur für die Vermögenswerte, die Sie bei Personal Capital verwalten, und nicht für andere Investitionen, die auf der Website aggregiert werden können, wie z. B. Ihr 401 (k) -Plan.

Und das ist es. Es gibt keine zusätzlichen Gebühren. Personal Capital berechnet keine Handels-, Kommissions-, Verwaltungs- oder andere Arten von Anlagegebühren. Ihre einzigen Kosten sind der jährliche, allumfassende Prozentsatz, der für Ihr Portfolio gilt.

Anlagestrategie.

Personal Capital verwendet die Modern Portfolio Theory (MPT), um Ihr Portfolio zu verwalten.MPT konzentriert sich weniger auf die individuelle Wertpapierauswahl als auf die Diversifikation über breite Anlageklassen hinweg. Zu diesen Anlageklassen gehören:

  • US-Aktien (die einzelne Aktien enthalten können)
  • US-Anleihen
  • Internationale Aktien
  • Internationale Anleihen
  • Alternative Anlagen (einschließlich ETFs und Rohstoffe)
  • Kasse

Obwohl Personal Capital bei der Erstellung Ihres Portfolios auf Fonds zurückgreifen kann, können auch bis zu 100 einzelne Wertpapiere einbezogen werden, um zu vermeiden, dass sich eine zu große Konzentration auf eine kleine Anzahl von Unternehmen auswirkt.

Ich habe auch bei meiner Überprüfung festgestellt, dass Personal Capital einen integrierten Investmentansatz für die Verwaltung Ihrer Investitionen verwendet, was ein ziemlich einzigartiges Merkmal ist. Dies bedeutet, dass sie alle Ihre Kapitalanlagen - einschließlich derjenigen, die nicht von Personal Capital verwaltet werden - in die Verwaltung Ihres Portfolios einbeziehen. Zum Beispiel, obwohl sie Ihr 401 (k) Konto nicht verwalten, Ihre 401 (k) Zuweisungen werden berücksichtigt werden, wenn Sie Entscheidungen über Ihre Investitionen treffen sind tatsächlich von Personal Capital verwaltet.

Überprüfung der persönlichen Kapitalwerkzeuge und -vorteile

Es gibt eine lange Liste von Tools und Vorteilen bei der Verwendung von Personal Capital. Einige der interessanteren sind:

Der Investitionscheck

Dieses Tool analysiert Ihr Investitionsportfolio und gibt eine Risikobewertung an, um sicherzustellen, dass Ihr Risikoniveau mit Ihren Zielen übereinstimmt. Dies wird Ihnen helfen, eine Asset-Allokation zu erstellen, die Sie dahin bringt, wo Sie Ihre Investitionen tätigen müssen.

401 (k) Fondsallokation

Dieses Tool kann zur Analyse Ihres vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) -Plans verwendet werden, obwohl es nicht direkt von Personal Capital verwaltet wird. Es kann verwendet werden, um Ihnen bei der Asset-Allokation zu helfen, zumindest basierend auf den Investitionsoptionen, die Ihr Plan beinhaltet. Dies ist ein ausgezeichnetes Werkzeug, da die meisten 401 (k) -Pläne keine Anlageberatung bieten.

Pensionsplaner

Sie finden oft Ruhestandsplaner oder Ruhestand Rechner an verschiedenen Standorten im Internet. Aber welchen besseren Ort, als es zur Verfügung zu haben, wo Sie auch alle Ihre Investmentkonten aufgelistet haben? Personal Capital's Retirement Planner ermöglicht es Ihnen, bei Ihrer Pensionierung Zahlen zu führen, um sicherzustellen, dass Sie rechtzeitig vorbereitet sind. Es ermöglicht Ihnen, wichtige Änderungen in Ihrem Leben in Ihre Ruhestandsplanung einzubeziehen, wie die Geburt eines Kindes oder das Sparen für das College.

Net Worth Rechner.

Da Personal Capital alle Ihre Finanzkonten auf derselben Plattform aggregiert, können Sie auch Ihr Nettovermögen laufend überwachen. Dies ermöglicht Ihnen einen umfassenden Überblick über Ihre finanzielle Situation, da nicht nur Ihre Vermögenswerte, sondern auch Ihre Schulden berücksichtigt werden. Das Nettovermögen ist der beste einzelne Indikator für Ihre finanzielle Gesamtstärke, und dies gibt Ihnen die Möglichkeit, es zu verfolgen.

Cashflow-Analysator.

Obwohl unser Fokus in diesem Artikel hauptsächlich auf der Investmentseite von Personal Capital lag, ist es wichtig zu erkennen, dass es auch eine Budgetierungsfunktion beinhaltet. Der Cash Flow Analyzer erfasst Ihre Einnahmen und Ausgaben aus allen Quellen und informiert Sie darüber, wo Sie Geld ausgeben (oder zu viel ausgeben). So können Sie Anpassungen vornehmen, die Ihr Gesamtbudget verbessern.

App.

Die mobile App von Personal Capital ist eine kostenlose Funktion, die auf Apple iPhone, iPad, Apple Watch und Android heruntergeladen werden kann. Die mobile Version bietet alles, was auf der Desktop-Plattform verfügbar ist. Es ermöglicht Ihnen, Ihr Anlageportfolio sowie Ihre Bank- und Kreditkartenaktivitäten unterwegs zu verfolgen.

Steueroptimierung.

Personal Capital nutzt Steueroptimierung bei der Verwaltung Ihres Portfolios. Diese Funktion steht Premium Wealth Management-Clients zur Verfügung, nicht jedoch, wenn Sie die kostenlose Version verwenden.

Sie verwenden mehrere Taktiken im Rahmen der Steueroptimierung. Dazu gehören beispielsweise ertragssteigernde Investitionen in Steuerabgrenzungen, während wachstumsorientierte Investitionen - die von niedrigeren Kapitalertragssteuern profitieren - auf steuerpflichtigen Konten gehalten werden.

Darüber hinaus verwenden sie keine Investmentfonds, sondern verwenden stattdessen börsengehandelte Fonds mit einer Mischung aus einzelnen Aktien, da Aktien leicht zur Steuerausfallerhebung gekauft und verkauft werden können. Und wenn wir von Steuerverlusten sprechen, verwenden sie diese Strategie, um verlierende Aktien zu verkaufen, was die Gewinne aus dem Verkauf von Gewinnen ausgleicht. Diese Strategie minimiert die negativen Auswirkungen von Ertragssteuern auf Ihr Anlageportfolio.

Seitensicherheit.

Personal Capital verwendet auf der Plattform Bank-Level-Verschlüsselung auf militärischer Ebene. Sie führen auch laufende Sicherheitsaudits von Drittanbietern durch, um ihre Systeme zu testen. Sie verwenden auch die Geräteauthentifizierung, sodass jedes Gerät, das Sie mit Ihrem Konto verknüpfen, zuerst authentifiziert werden muss, damit es verwendet werden kann

Crashtest dein Portfolio.

Investitionskosten und Steuern sind die zwei Dinge, auf die Sie in der investierenden Welt absolut zählen können. Sie können sich nicht jedes Jahr auf Gewinne verlassen, aber Sie können garantieren, dass Sie besteuert werden und Sie die Kosten bezahlen. Das macht die Reduzierung dieser Ausgaben als eine von zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihr Investitionsziel kontrollieren können.

Glücklicherweise realisiert Personal Capital dies und bietet Ihnen ein wirklich großartiges Werkzeug, um die Kosten Ihrer Investitionen zu analysieren. Wenn dies interessant wird, können Sie eine Analyse des 401 (k) -Plans Ihres Arbeitgebers (wie oben besprochen) durchführen, um festzustellen, ob Ihr Plan erstaunlich, einfach okay oder schrecklich ist, was die Kosten angeht. Sie könnten die Person sein, die zur HR geht, um zu enthüllen, wie teuer Ihr Plan ist, einen neuen Plan auszuarbeiten, der die Kosten für alle senkt, und am Ende eine Beförderung zu erhalten, nur um eine Kostenanalyse durchzuführen.

Selbst wenn Sie nicht gefördert werden, um Anlageberater für Ihren Arbeitgeber zu leiten, sparen Sie zumindest Ihren eigenen Ruhestand vor exorbitanten Gebühren. Und das ist ein großer Gewinn, mit dem wir uns alle zufrieden geben können.

Ist persönliches Kapital für mich?

Die Idee der Vermögensverwaltung bedeutet, dass Sie Vermögen verwalten müssen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, aus Schulden zu kommen, ist das okay, aber Personal Capital ist wahrscheinlich nicht die beste Lösung für Sie. In diesem Fall könnte Mint eine bessere Option sein, und Sie können einen vollständigen Vergleich in meinem vollständigen persönlichen Kapital gegen Minze sehen.

Wenn Sie jedoch Ihr Altersguthaben aufbauen und in der Lage sein möchten, Ihr Nest Ei zu maximieren, ohne auf Penny-Aktien zu spielen, dann sollten Sie sich definitiv für den Service anmelden. Alle Funktionen außer dem personalisierten Portfolio-Management sind absolut kostenlos, also gibt es wirklich keinen Grund nicht Gib ihnen einen Versuch.


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