Investieren

Wie man $ 50.000 investiert (ohne dein Hemd zu verlieren)

Stellen Sie sich vor, Sie möchten herausfinden, wie Sie 50.000 Dollar Ihres hart verdienten Geldes investieren können.

Für viele ist das ein Jahresgehalt. Für andere ist das mehr als ein Jahresgehalt.

Muss mit wieviel Geld investiert werden? Wie solltest du investieren? Ich denke schon.

Wenn Sie nur eintausend Dollar investieren müssen, haben Sie nicht viel Platz zu verlieren, also möchten Sie vielleicht konservativer sein.

Aber wenn Sie einen großen Betrag, sagen wir $ 500.000, hätten, würden Sie wahrscheinlich Ihre Anlageflügel in verschiedene Anlageklassen verteilen, vielleicht sogar einige Spekulationen einbeziehen.

Wie sollten Sie 50.000 $ investieren?

Das ist die Art von Portfoliogröße, bei der Sie wichtige Entscheidungen treffen müssen. Es ist nicht genug, um Ihre Investitionen auf der ganzen Karte zu verteilen, aber es ist sicher genug, dass es Zeit ist, über das "Keksglas" hinauszugehen.

Wie investieren Sie also 50.000 US-Dollar? Sehen wir uns das mit Ihrem ganzen Leben an.

Beginnen Sie damit, Ihren Notfallfonds zu verwalten

Egal wie groß Ihr Anlageportfolio ist, Sie sollten immer einen Notfallfonds haben. Der grundlegende Zweck des Fonds besteht darin, sicherzustellen, dass Sie genügend liquide Mittel für unerwartete erhebliche Ausgaben oder eine vorübergehende Unterbrechung Ihres Einkommens zur Verfügung haben.

Ich denke, dass ein Notfallfonds einen anderen wichtigen Zweck erfüllt, zumindest im Zusammenhang mit Investitionen.

Eine der wichtigsten Funktionen eines Notfallfonds in Bezug auf die Anlage ist, dass er eine finanzielle Trennung zwischen Ihnen und Ihrem Anlageportfolio schafft. Was ich damit meine, ist, dass ein Notfallfonds Sie davon abhält, Ihre Investitionen zu liquidieren, um Notfallkosten zu decken.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie sich entschieden haben, 100% Ihres Geldes zu investieren - was bedeutet, dass Sie sich entschließen, auf einen Notfallfonds zu verzichten. Was passiert in dieser Situation, wenn tatsächlich ein Notfall eintritt?

Ich kann mir zwei Ergebnisse vorstellen, und keines davon wird wahrscheinlich gut enden:

  1. Entweder benutzen Sie eine Kreditkarte oder
  2. Sie werden gezwungen sein, Investitionen zu liquidieren.

Die Kreditkarten-Route hat das Potenzial, Sie in eine Situation zu bringen, in der Sie mehr Zinsen auf Ihre Schulden zahlen als Sie mit Ihren Investitionen verdienen werden.

Aber wenn Sie gezwungen sind, Anlagepositionen zu liquidieren, können Sie Investitionen mit Gewinn verkaufen, was zu einer Steuerschuld führt. Umgekehrt, wenn Sie verlierende Positionen verkaufen, werden Sie diese Verluste dauerhaft festhalten.

Aus diesem Grund halte ich einen Notfallfonds für eine kritische Komponente eines ausgewogenen Anlageportfolios. Es verhindert, dass beide Szenarien eintreten.

Wo sollten Sie Ihren Notfallfonds anlegen?

Das ist der Punkt - du solltest nicht. Ein Notfallfonds sollte nicht in riskanteren als Geldmarktfonds oder sehr kurzfristigen Einlagenzertifikaten gehalten werden.

Sie müssen sich mit der Sicherheit des Auftraggebers und der Liquidität im Notfall befassen. Der Return on Investment sollte hier keine Rolle spielen.

Wie viel sollten Sie in Ihrem Notfallfonds haben?

Die übliche Meinung ist, dass Sie mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten haben sollten, wenn Sie Angestellte sind, und sechs Monate, wenn Sie entweder in Auftrag gegeben oder selbstständig sind.

Wenn Sie bezahlt werden und Sie $ 2.500 pro Monat benötigen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, dann sollten die ersten $ 7.500 Ihres $ 50.000 Portfolios in Ihrem Notfallfonds aufbewahrt werden.

Bestimmen Sie Ihre Investitionszuweisung

Es gibt viele Theorien, wenn es darum geht, ein Investment-Portfolio zu entwickeln, aber es gibt wirklich keine harten Regeln.

Traditionell war die Faustregel, zu investieren 100 minus Ihr Alter in Aktien. Dies ist praktisch, weil es einfach zu berechnen ist.

Wenn Sie beispielsweise 35 Jahre alt sind, sollten 65% Ihres Portfolios in Aktien investiert werden (100 - 35). Wenn Sie 65 Jahre alt sind, sollten 35% Ihres Portfolios in Aktien (100 - 65) und der Rest in Anleihen und Bargeld investiert werden.

Die Berechnung ermöglicht es Ihnen, eine höhere Aktienallokation zu haben, wenn Sie jünger sind und einen längeren Anlagehorizont haben, und eine niedrigere Aktienallokation, wenn Sie in den Ruhestand gehen, und sollten ein geringeres Risiko haben.

In jüngerer Zeit denken wir, dass 100 minus Ihr Alter ein zu konservatives Anlageportfolio hervorbringt. Aus diesem Grund wurde die Basenzahl erhöht. Zum Beispiel ist 125 minus Ihr Alter etwas näher an den neuen Standard geworden.

Wenn Sie diese Methode verwenden, sollten Sie, wenn Sie 35 Jahre alt sind, 90% Ihres Portfolios in Aktien haben (125 - 35). Wenn Sie 65 Jahre alt sind, sollten 60% Ihres Portfolios in Aktien (125 - 65) liegen.

Ich denke diese Art von Berechnung als Verdienst. Sie sollten jedoch auch für persönliche Faktoren anpassen. Zum Beispiel, wenn Ihr Einkommen weniger stabil ist, möchten Sie vielleicht eine niedrigere Zuteilung haben. Aber wenn Ihr Einkommen sehr stabil ist, könnten Sie sich wahrscheinlich eine höhere Aktienquote leisten.

Sie sollten auch Ihre Zuweisung für Ihre persönliche Risikotoleranz anpassen. Wenn Sie Geld in Ihrem Portfolio als besonders stressig empfinden, dann sollten Sie Ihre Aktienquote unter dem empfohlenen Wert halten. Aber wenn Stress dich nicht stört, kann es noch höher gehen.

In Bargeld investieren

Mit 50.000 US-Dollar wird Ihr Notfallfonds einen großen Prozentsatz Ihres gesamten Portfolios aufbrauchen. Zum Beispiel werden 7.500 $ 15% Ihres gesamten Portfolios ausmachen.

In dieser Situation könnten Sie erwägen, den Rest des Portfolios - 42 500 US-Dollar - vollständig in Aktien zu investieren, indem Sie den Notfallfonds verwenden, um die Bar- / Anleihen-Allokation darzustellen. Aber wieder hängt alles von Ihrer eigenen Risikobereitschaft ab.

Aber es ist immer eine gute Idee, zumindest etwas zusätzliches Geld in Ihrem tatsächlichen Aktienportfolio zu haben.Das wird Ihnen Geld geben, um neue Investitionen zu tätigen, insbesondere nach einem Marktausverkauf, wenn Sie in der Lage sein werden, Aktien zu Schnäppchenpreisen aufzukaufen.

Bargeld, das innerhalb des Anlageteils Ihres Portfolios gehalten wird, sollte in einem Geldmarktfonds gehalten werden. Dies ermöglicht es Ihnen, ein wenig Zinsen zu verdienen, während Sie das Geld für den Fall einer Kaufgelegenheit vollständig liquide halten.

In den meisten Fällen sollten Sie Bargeld in Höhe von etwa 5% bis 10% Ihres Anlageportfolios haben. Also, wenn Sie $ 50.000 in Ihrem Portfolio haben, sollten zwischen $ 2.500 und $ 5.000 ein liquides Bargeldformular sein. In Bullenmärkten wollen Sie am unteren Ende dieser Bandbreite und am oberen Ende während der Bärenmärkte sein. Die grundlegenden Ideen, die der Bau bläst, sind rückläufige Märkte, um Aktien mit einem Abschlag zu kaufen, aber stärker in stärkere Märkte investiert zu werden.

Sinn ergeben?

In Anleihen investieren

Was ist der Zweck der Anlage in Anleihen? In der Vergangenheit haben sie als Gegengewicht zu Aktien gehandelt. Während Aktien aufgrund von Kapitalzuwachs das Potenzial für höhere Renditen haben, verleihen Anleihen Ihrem Portfolio Stabilität. Sie tun dies durch eine Kombination aus vorhersehbaren Zinszahlungen sowie eine Garantie für die vollständige Rückzahlung Ihres Anlagegrundsatzes.

Diese Regelung wurde in den letzten Jahren abgeschwächt. Sehr niedrige Zinssätze haben Anleihen weniger lohnend gemacht als Aktien. Das hat viel mit der Regel von 100 zu tun, minus dein Alter wird durch 125 minus dein Alter ersetzt.

Die zweite Regel teilt den Aktien mehr Geld zu und weniger Anleihen und Bargeld. Diese Situation könnte sich ändern, wenn die Zinssätze erheblich steigen würden, und deshalb müssen wir über Anleihen sprechen.

Wenn Sie einen vollständig aufgestockten Notfallfonds haben, plus etwas Bargeld mit Ihrem Aktienportfolio, können Sie möglicherweise nicht in Anleihen investieren. Selbst wenn Sie die konservativere Regel von 100 minus Ihrem Alter verwenden, werden Sie, wenn Sie 35 Jahre alt sind, 65% Ihres Portfolios in Aktien und 35% in der Kombination aus Anleihe und Cash investieren.

Aber wenn Sie $ 7.500 in Ihrem Notfallfonds und weitere $ 2.500 in bar für Ihr Aktienportfolio haben, deckt das 20% der Bargeld- / Anleihenzuteilung ab.

Wenn Sie 35% in eine Kombination aus Barmitteln und Anleihen investieren wollten, würden Sie 15% oder etwa 7.500 USD für Anleihen ausgeben (50.000 X 15%).

Welche Art von Anleihen würdest du kaufen?

Es ist wirklich schwierig, in einzelne Anleihen zu diversifizieren, wenn Sie nur ein paar tausend Dollar haben, um in sie zu investieren. Es gibt verschiedene Arten von Anleihen - Unternehmen, Kommunen, Wandelanleihen und US-Schatzanleihen.

Für die meisten Kleinanleger ist der beste Weg, in Anleihen zu investieren, Rentenfonds. Sie können in Fonds investieren, die auf die oben genannten Anleihen spezialisiert sind, oder Sie können sogar in einen Rentenfonds investieren, der sie alle gleichzeitig hält.

Investieren in Aktien

Hier kommen wir wirklich in das "Fleisch" des Investierens. Bis zu diesem Punkt geht es um die Investitionen, über die wir gesprochen haben - über Barmittel und Anleihen Kapitalschutz. Jeder Anleger benötigt zumindest einige dieser Arten von Anlagen.

Auf der anderen Seite geht es hauptsächlich um Aktien Kapitalwerterhöhung. Kapitalzuwachs birgt das Risiko des Verlusts - und deshalb haben wir so viel Zeit für Kapitalerhalt investiert.

Aber konzentrieren wir uns hier auf Aktien. Wie bei Anleihen gibt es alle Arten von Aktien. Es gibt Stammaktien und Vorzugsaktien. Dort gibt es auch sogenannte "Sektoren" wie Energie, natürliche Ressourcen, Technologie, Gesundheit und Emerging Markets.

Für die meisten Kleinanleger besteht der beste Weg, in Aktien zu investieren, in Fonds.

Und genauer, Indexfonds. Der Vorteil von Indexfonds besteht darin, dass sie in einen tatsächlichen Aktienindex wie den S & P 500 investiert werden. Dadurch erhalten Sie ein größtmögliches Marktengagement, ohne die spezifischen Risiken des Aufladens in einer kleinen Anzahl von Aktien oder einer limitierten zu übernehmen Anzahl der Sektoren.

Der andere Vorteil von Indexfonds ist, dass sie typischerweise über Exchange Traded Funds oder ETFs gehalten werden. Dies sind kostengünstige No-Load-Fonds, die nicht aktiv handeln. Aus diesem Grund sind sie perfekt für die Kauf-und-Halten-Art von Investitionen, die Sie als langfristiger Anleger tun sollten.

Bei Indexfonds müssen Sie nicht versuchen, den Markt zu erraten, oder Sie müssen viel Zeit mit der Auswahl von Investments oder der Neugewichtung von Portfolios verbringen. Aus diesem Grund sollten Indexfonds den Großteil Ihres Aktienportfolios ausmachen.

Wenn Sie sich dabei wohl fühlen, können Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Aktienportfolios einzelnen Aktien zuweisen. Die allgemeine Regel hier ist, dass Sie nur mit Geld investieren sollten, dass Sie können es sich leisten zu verlieren.

Einzelne Aktien unterliegen allen Arten von Risiken, einschließlich Branchenveränderungen, regulatorischen Veränderungen und Wettbewerb. Das macht sie viel riskanter als Indexfonds, und deshalb sollten sie nur ein kleiner Teil Ihrer Aktienallokation sein.

Eine Möglichkeit zu überlegen, ob Sie sich bei der Auswahl und Verwaltung Ihrer eigenen Anlagen nicht wohl fühlen, ist die Verwendung eines Robo Advisors. Die Top-Robo-Beraterplattform ist Betterment.

Sie werden Ihre Risikotoleranz für Sie bestimmen und dann ein Portfolio für Sie entwerfen. Die gesamte Verwaltung Ihres Portfolios wird auch von Betterment abgewickelt, einschließlich der Neuausrichtung des Portfolios und der Reinvestition von Dividenden, wodurch Sie ein vollständig automatisiertes, professionell verwaltetes, hands-off-fähiges Anlageportfolio erhalten.

Alles, was Sie von diesem Zeitpunkt an tun müssen, ist das Konto zu finanzieren.

Wie sieht ein $ 50.000 Investment Portfolio aus?

Lassen Sie uns eine Zusammenfassung dessen zusammenfassen, wie dieses Portfolio aussehen könnte, wobei zu berücksichtigen ist, dass es Variationen enthalten wird, die auf Ihren persönlichen Umständen und Präferenzen basieren.

Wenn Sie 35 Jahre alt sind, könnte das Portfolio in etwa so aussehen:

  • Notfallfonds - 3 Monate Lebenshaltungskosten in Bankguthaben - 7.500 $ (15%)
  • Bargeld in Ihrem Aktienportfolio - Geldmarktfonds - $ 2.500 (5%)
  • Anleihen - Rentenfonds - $ 7.500 (15%)
  • Aktien - Indexfonds - $ 32.500 (65%)
  • Insgesamt - $ 50.000 (100%)

Das würde einem 35-Jährigen eine solide Mischung aus Investitionswachstum und Kapitalerhalt bieten. Sie erhalten unterschiedliche Meinungen von verschiedenen Personen, aber die Grundidee besteht darin, ein Portfolio zu erstellen, das Sie bei Ihren Anlagezielen unterstützt und gleichzeitig die Realität berücksichtigt, dass "Leben" passiert, wenn Sie investieren.

Schau das Video: Jacque Fresco - Meinungen und Spekulationen, strukturelle Klassenmissbrauch, Geld + Update - 27. MĂ€rz 2011

Beliebte BeitrÀge

Kategorie Investieren, NĂ€chster Artikel

GF Âą 021: Meine investierende Reise - Wie ich angefangen habe zu investieren
Investieren

GF Âą 021: Meine investierende Reise - Wie ich angefangen habe zu investieren

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_21.mp3 Wie ich begann zu investieren. Die Leute werden ĂŒberwĂ€ltigt von Investitionen, weil sie nicht wissen, wie; Sie hatten nie ein Beispiel, oder Eltern, Familie oder Freunde, die ihnen gezeigt haben, wie. Dieser Podcast zeigt, wie einfach es ist, zu investieren. My Investing Journey - Podcast Gliederung Zuerst begann ich mit Mom-Began, als ich in der High School fĂŒr mich investierte - legte 2.000 Dollar in eine fixe AnnuitĂ€t in einer Roth IRA,
Weiterlesen
Roth IRA-Zulassungsrichtlinien
Investieren

Roth IRA-Zulassungsrichtlinien

Als der Film 300 debĂŒtierte, reisten meine besten Freunde und unsere Frauen alle nur knapp zwei Stunden zum nĂ€chsten IMAX-Theater, das aufgeregt war, um einen tollen Streifen zu ergattern. Wir waren so aufgeregt, bis wir am Ticketschalter ankamen und die Show ausverkauft war. Warst du jemals so aufgeregt wegen etwas, nur um herauszufinden, dass du nicht in der Lage bist hinein zu kommen?
Weiterlesen
Roth IRA Umschreibung Regeln - Reverse / RĂŒckgĂ€ngig eine Roth IRA Conversion
Investieren

Roth IRA Umschreibung Regeln - Reverse / RĂŒckgĂ€ngig eine Roth IRA Conversion

Wie oft in deinem Leben wĂŒnschst du dir, du hĂ€ttest ein "Do Over" oder "Take Back"? Oftmals bleiben Sie bei der Entscheidung, die Sie getroffen haben, und den damit verbundenen Auswirkungen. Wenn es ums Investieren geht, haben viele von uns im Laufe der Jahre Fehler gemacht. Ob Sie Ihren Rentenplan unterfinanziert haben oder einen "heißen Aktientip" gekauft haben, der zu einer Katastrophe wurde; Dies sind Entscheidungen, die irreversibel sind.
Weiterlesen