Finanzen

GFC TV Ep 011: Selbstständige Altersvorsorge

Wenn es um Selbstständigkeit und Ruhestand geht, gibt es viele Mythen und Missverständnisse. Glücklicherweise habe ich Einzelheiten zu einigen der beliebtesten Rentenoptionen für selbständig Erwerbstätige. Der heutige Beitrag ist eine Antwort auf eine Leserfrage, wie man die Rentenbeiträge maximieren kann, wenn man sich selbstständig macht.

Leser Shane fragt:

"Ich bin selbstständig, also habe ich nicht den Luxus, eine 401 (k) zu haben. Ich habe einen Roth, zu dem ich jedes Jahr den Höchstbetrag beisteuere. Meine Frage ist, gibt es andere Möglichkeiten, wie ich Geld für die Zukunft weggeben könnte, das mir eine bessere Rendite geben würde? "

Welche Ruhestandsoptionen funktionieren am besten für selbstständige Arbeitnehmer?

Zunächst einmal ist dies eine kluge Frage für jeden selbstständigen Menschen zu fragen. Da selbständige Erwerbstätige im Ruhestand weitgehend selbstständig sind, ist es wichtig, die Beinarbeit zu leisten.

Für alle meine Selbständigen da draußen, hör auf. Da ich selbstständig bin, bin ich direkt bei dir. Der Weg, den ich beschreiben möchte, ist der genaue Weg Ich nahm meine eigenen Altersvorsorge ein.

Wie Shane schon erwähnt hat, hat er bereits eine Roth IRA. Unabhängig davon, ob Sie selbstständig sind oder für jemand anderen arbeiten, es ist klug, in eine Roth IRA zu investieren, vorausgesetzt, Sie sind anspruchsberechtigt. Natürlich könnte man auch die traditionelle IRA in Betracht ziehen. Mit jedem Konto können Sie einen Beitrag leisten, unabhängig davon, ob Sie selbstständig sind oder für jemand anderen arbeiten. Und wenn Sie für einen traditionellen Arbeitgeber arbeiten, können Sie zu jeder Art von Konto beitragen zusätzlich zu das Geld, das Sie in Ihren traditionellen 401 (k) Plan stecken.

Aber, welches Konto sollten Sie wählen?

Wenn Sie jünger sind, würde ich definitiv in Richtung der Roth IRA tendieren.

Warum? Weil wir alle steuerfreies Geld lieben.

Die coole Sache über die Roth IRA ist, dass Sie jetzt nach Steuern Dollar beitragen können und steuerfrei Abhebungen später genießen. Stimmt; Sobald Sie mit dem Sparen beginnen, werden Ihre Roth IRA-Fonds steuerfrei und Sie müssen keine Steuern zahlen, wenn Sie im Ruhestand Geld verdienen.

Ziemlich süß, oder?

Welche Art von IRA Sie auch wählen, Sie können bis zu 5.500 US-Dollar für beide Arten von Konten im Jahr 2016 anlegen. Da diese Obergrenze in der Regel jedes Jahr oder zwei erhöht wird, sollten Sie bei der Ausführung Ihrer Pensionspläne mit dem IRS nach Updates suchen.

Verbunden:

  • Roth IRA Regeln und Beitragsgrenzen im Jahr 2016

Nun, $ 5.500 sind nicht schlecht, aber das ist das Beste, was man jedes Jahr in eine traditionelle oder Roth IRA investieren kann. Wenn Sie mehr Geld verdienen und viel mehr beitragen möchten, müssen Sie nach zusätzlichen Möglichkeiten suchen, um für den Ruhestand selbst zu sparen.

Option 1: Betrachten Sie die SEP IRA

Die erste Option, die ich als Selbständige anstrebte, ist die SEP IRA. Falls Sie sich wundern, "SEP" steht für vereinfachte Arbeitnehmerrente.

Mit der SEP IRA dürfen Sie bis zu 25 Prozent Ihrer gesamten Vergütung mit einer jährlichen Obergrenze von 53.000 US-Dollar einbehalten. Wenn Sie viel verdienen, ist dies ein großer Teil des Geldes, das Sie sofort auf Ihre Steuern sparen und abziehen können. Und obwohl Sie kein Arbeitgeber-Match bekommen, weil Sie für sich selbst arbeiten, ist das das, was einem 401 (k) am nächsten kommt, das Sie erwarten können.

Der beste Teil ist, dass die SEP IRA kein von der ERISA verwaltetes Konto ist. Dies bedeutet, dass Sie nicht viel verwirrende Unterlagen einreichen müssen, um mit der Zeit zu diesem Konto beizutragen. Besser noch, Sie müssen keine zusätzliche Gebühr zahlen, um die ERISA-Standards zu erfüllen.

Während ich anfing, in einer Roth IRA für den Ruhestand zu sparen, ist die SEP IRA das Konto, auf das ich mich eingelassen habe, als ich anfing, mehr zu verdienen. Der SEP IRA ist nicht nur einfach einzurichten und einfach zu bedienen, die Kosten sind minimal.

Option 2: Betrachten Sie das Solo 401 (k)

Wenn Sie an dem Punkt sind, an dem Sie mehr als 25 Prozent Ihrer Gesamtkompensation sparen könnten, können Sie stattdessen immer den Solo 401 (k) in Betracht ziehen. In der Regel müssen Sie selbstständig sein oder einen anderen Geschäftspartner haben, um dieses Konto nutzen zu können.

Mit einem Solo 401 (k) können Sie die ersten 18.000 Dollar Ihres Gehalts auf dieses Konto im Jahr 2016 verschieben. Über diesen anfänglichen Betrag hinaus können Sie 20-25 Prozent Ihrer Unternehmensgewinne mit einem Gesamtbeitragslimit von 53.000 Dollar beitragen.

Wenn Sie sich am oberen Ende der Verdienstskala befinden, können Sie mit dem Solo 401 (k) deutlich mehr sparen. Am Ende des Tages, das ist eines der schönen Dinge über die Verwendung eines Solo 401 (k). Wenn Sie ein hoher Verdiener sind, können Sie mit diesem Konto den Ruhestand auf eine steuerbegünstigte Weise maximieren.

Der Nachteil des Solo 401 (k) ist jedoch, dass es sich um einen von ERISA kontrollierten Plan handelt. Im Großen und Ganzen bedeutet dies, dass Sie mehr Papierkram ausfüllen müssen. Jedes Jahr können Sie erwarten, spezifische Formulare, die Ihre Einnahmen und Beiträge mit dem IRS auflisten. Dies bedeutet auch, dass Sie möglicherweise eine Gebühr für jemanden zahlen müssen, um diese Unterlagen in Ihrem Namen einzureichen. Um Ihren Plan einzurichten - und jemanden zu bezahlen, um ihn zu verwalten - könnten Sie zwischen 500 und 1.500 Dollar pro Jahr ausgeben.

In einfachen Worten, ein Solo 401 (k) kann mehr kosten, um auf lange Sicht zu arbeiten. Es kann sich lohnen, da Sie mit der Zeit mehr sparen können, aber die zusätzlichen Kosten und die Zeit für das Ausfüllen von Formularen sind erwähnenswert.

Was sollte Shane tun?

Ich liebe die Tatsache, dass Shane sich mit dieser Frage eingeschrieben hat, und ich glaube wirklich, dass er auf dem richtigen Weg ist. Wenn ich er wäre, Ich würde zuerst in ein SEP IRA schauen. Mit niedrigen Betriebskosten und der Möglichkeit, bis zu 25 Prozent seines Einkommens zu verdienen, kann Shane diesen Plan als völlig ausreichend empfinden.

Wenn sein Einkommen bis zu dem Punkt steigt, an dem er mehr beitragen möchte, könnte Shane auch das Solo 401 (k) berücksichtigen. Dieser Plan erfordert etwas mehr Beinarbeit und höhere laufende Kosten, bietet dafür aber höhere Deckungsbeiträge.

Am Ende des Tages ist der beste Plan für eine Person nicht der gleiche wie der nächste. Wir müssen alle entscheiden, wie viel wir sparen wollen und welcher Plan am besten für unsere Bedürfnisse funktioniert.

Wenn Sie Mitglied der Community Good Financial Cents sind und eine Frage haben, senden Sie uns eine E-Mail. Ich würde gerne Ihre Leserfrage in einen Blogpost oder ein Video umwandeln, also zögere nicht, die Hand zu reichen!

Wie sparen Sie für den Ruhestand als Selbständiger? Benutzt du eines dieser Konten? Warum oder warum nicht?

Schau das Video: Taarak Mehta Ka Oolta Tschaschmah - Episode 1335 - 11. Februar 2014

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