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Der ultimative Roth IRA Conversion Guide - Alles, was Sie wissen m├╝ssen

Ich liebe die Roth IRA. Wenn ich sie einpacken und als Geburtstagsgeschenke verschenken könnte, würde ich es wahrscheinlich tun.

Vergiss das. ┬áIch würde es definitiv tun!

Dennoch glaube ich nicht, dass eine Roth IRA die Antwort auf alles ist. So sehr ich die Roth IRAs liebe, ist die Entscheidung, Ihre traditionellen IRAs und alten 401 (k) s zu einer Roth IRA zu konvertieren, eine persönliche Entscheidung. Und in der realen Welt ist es nicht unbedingt der Slam Dunk, den es gemacht hat.

In der Tat gab es mehrere Fälle, in denen ich die Empfehlung ausgesprochen habe, dass die Kunden eine Roth IRA-Umwandlung vermeiden sollten.

Antworten auf Ihre Roth IRA Fragen

  1. Warum möchten Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln?
  2. Wo eröffne ich eine Roth IRA?
  3. Die Regeln für die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA
  4. Sie Wille Steuern auf die Umwandlung zahlen
  5. Beispiele für eine Umstellung von einer traditionellen IRA auf eine Roth IRA
  6. Ineligible Roth IRA Beitrag Work-Around
  7. Andere Ruhestandskonten, die Sie in eine Roth IRA umwandeln können
  8. Abschließende Gedanken zu einer Roth IRA Conversion
  9. Roth IRA Regeln für 2016
  10. Häufig gestellte Fragen

Um besser zu verstehen, ob eine Roth IRA-Konvertierung für Sie am besten ist, müssen wir zuerst die Regeln verstehen. Hier ist ein Blick auf die IRA nach Roth IRA Conversion Tax Regeln.

Brauchen Sie eine Roth IRA?

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Warum möchten Sie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln?

Der Hauptvorteil der Umwandlung Ihrer traditionellen IRA-Konten in Roth IRAs besteht darin, dass die Fonds bei der Auszahlung keiner Einkommenssteuer unterliegen.

Traditionelle IRA in arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen, wie zum Beispiel 401 (k) -Plänen, basieren weitgehend auf Steueraufschub. Dies ermöglicht Ihnen eine Steuererleichterung für alle Beiträge, die Sie im Jahr der Beiträge an diese Pläne leisten.

Das Geld auf dem Konto wird angehäuft (auch auf Steuerbasis), so dass Sie ein gesundes Nest Ei aufbauen können, wenn die Pension sich herumschlägt. Sobald dies der Fall ist, unterliegen alle Abhebungen, die Sie aus den Plänen beziehen, der Einkommenssteuer, zu welchem ÔÇőÔÇőSteuersatz Sie sich gerade befinden.

Bei Roth IRAs gibt es jedoch keinen Steueraufschub auf Beiträge. Und genau wie andere steuergeschützte Altersvorsorgepläne werden sich die Investitionserträge in Ihrem Plan aufbauen, ohne Einkommenssteuern zu unterliegen.

Wenn Sie es satt haben, Steuern zu zahlen und möchte setzen wenigstens einige Ihrer Steuern hinter Ihnen ist dies ein großer Vorteil.

Hier endet jedoch die Ähnlichkeit.

Mit einer Roth IRA müssen Sie nicht nur auf Ihre Planbeiträge (die von vornherein steuerlich nicht absetzbar waren) Einkommensteuer zahlen, sondern Ihre Anlageerträge unterliegen ebenfalls keinen Einkommenssteuern. Die einzigen Voraussetzungen sind, dass Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sein müssen, wenn Sie mit der Entnahme aus dem Plan beginnen und dass Sie mindestens fünf Jahre an dem Plan teilgenommen haben.

Mit traditionelle IRAs und andere Steuer-gestundete Ruhestandspläne, viele der guten Nachrichten sind auf dem Vorderes EndeWenn Sie Ihre Beiträge machen, bekommen Sie eine Steuerermäßigung.

Mit einem Roth IRA, die gute Nachricht ist auf der Back-End: Wenn Sie mit der Entnahme aus dem Plan beginnen, haben Sie keine Einkommensteuerpflicht.

* Keine obligatorischen Mindestverteilungen im Alter von 70 ½

Roth IRAs haben einen anderen Vorteil gegenüber anderen steuergeschützten Altersvorsorgeplänen, und es ist eine, die immer wichtiger wird, während Sie Ihre Ruhestandsjahre durchlaufen.

Praktisch jeder andere steuergeschützte Rentenplan erfordert, dass Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen, die nicht älter als 70 ½ Jahre sind. In der Tat gibt es strenge Strafen, wenn Sie dies nicht tun. Roth IRAs stehen für sich allein als steuergeschützter Rentenplan, der keine RMDs benötigt.

Dadurch können Sie weiterhin Geld in Ihrer Roth IRA sammeln, während Sie gezwungen sind, die Salden anderer Rentenkonten abzuziehen. Es ist viel weniger wahrscheinlich, dass Sie jemals Ihr Geld überleben werden.

Sehen Sie sich das Video unten an, in dem ich ein paar unterhaltsame Beispiele gebe, wie Sie ein "Roth IRA Millionär" werden können:

Wo eröffne ich eine Roth IRA?

Fast jede Online- oder Maklermaklerfirma erlaubt Ihnen, einen Roth zu eröffnen, vorausgesetzt, Sie sind berechtigt. Sie können eine Menge Geld sparen und erhalten immer noch einen großartigen Service, indem Sie mit einem dieser drei Online-Broker gehen.

Verbündeter Invest - Ich persönlich halte Ally für eine der besten Möglichkeiten, ein Roth IRA-Konto zu eröffnen. Scottrade bietet mehrere Vorteile, wie günstige Handelsgebühren, keine Einrichtungsgebühren und keine Wartungsgebühren. Sie bieten 7 $ Handelskosten für Aktien und EFT-Trades und Investmentfondsgebühren werden nie höher als $ 17 sein.

Scottrade hat den einzigartigen Vorteil, auch physische Gebäude zu besitzen, die Sie besuchen können, wenn Sie einen Makler in einer seiner über 500 Niederlassungen in den USA persönlich treffen müssen.

Verbesserung - Betterment gehört zu den neueren Investmentfirmen, die in die Finanzwelt einsteigen. Als Online-Broker hat Betterment mehrere einzigartige Qualitäten, die die anderen beiden Firmen nicht haben.

Der erste ist, dass Betterment keine Grundgebühr für Trades erhebt, sondern einen Prozentsatz, der auf dem Gesamtbetrag basiert, den Sie jährlich angelegt haben. Sie berechnen zwischen 0,15% und 0,35% Ihres gesamten Anlagekontos. Je mehr Geld Sie investiert haben, desto niedriger ist die jährliche Gebühr.

Der andere interessante Aspekt von Betterment ist die Fähigkeit, Ihre Investitionen automatisch erledigen zu lassen. Mit Betterment können Sie Ihre Investitionen mithilfe ihres Algorithmus unter Verwendung Ihres Risikoprofils verwalten lassen, wodurch Investitionen für Personen, die möglicherweise keine Finanzgenies sind, leichter werden.

E * Handel - E * Trade, eine der beliebtesten Maklerfirmen in Amerika, wurde 1992 gegründet und war immer eines der führenden Unternehmen im Bereich Innovation. Während ihre Handelsgebühren ein wenig höher sind als Scottrade, mit E * Trade, das $ 9,99 pro Aktie oder ETF-Handel verlangt, haben sie auch keine Kontoaufbaugebühren oder Wartungsgebühren.

Eine Sache, die bei E * Trade zu beachten ist, ist, dass sie über 1.000 verschiedene Investmentfonds anbieten, die keine Transaktionsgebühren haben. Diese Investmentfonds können Ihre Roth IRA starten, ohne die 9,99 $ Gebühr bezahlen zu müssen, was zu einigen ernsthaften Einsparungen führen kann.

Für eine detaillierte Übersicht über jede dieser Firmen und ein paar andere sehr gute Optionen, lesen Sie diese umfassende Anleitung: Die besten Orte, um eine Roth IRA zu öffnen.

Die Regeln für die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA

AKTUALISIEREN: Laut dem IRS gilt die Ein-IRA-Rollover-Regel pro Jahr nicht für Roth-Conversions. Die IRS sagt ausdrücklich "Rollover von traditionellen zu Roth IRAs (" Conversions ") sind nicht begrenzt".

Obwohl es Einkommensgrenzen gibt, die für Beiträge zu einer Roth IRA gelten, Es gibt keine Einkommensgrenzen für Conversions. Mechanisch gibt es drei Möglichkeiten, die Konvertierung durchzuführen:

  • 60-Tage-Rollover Sie können die Gelder direkt von Ihrer traditionellen IRA (Scheck, der an Sie persönlich zahlbar ist) überweisen und dann auf ein Roth IRA-Konto überweisen, aber Sie müssen dies innerhalb von 60 Tagen nach der Verteilung tun. Wenn Sie dies nicht tun, wird der Betrag der Ausschüttung (abzüglich nicht abzugsfähiger Beiträge) im Jahr des Eingangs besteuert, die Umrechnung findet nicht statt, und die IRS 10% vorzeitige Ausschüttungssteuer wird fällig.
  • Treuhänder-zu-Treuhänder-Transfer. Dies ist nicht nur der einfachste Weg, um die Überweisung durchzuführen, sondern es eliminiert auch praktisch die Möglichkeit, dass die Gelder von Ihrem traditionellen IRA-Konto steuerpflichtig werden. Sie sagen Ihrem traditionellen IRA-Treuhänder einfach, das Geld an den Treuhänder Ihres Roth IRA-Kontos zu richten, und die gesamte Transaktion sollte reibungslos ablaufen.
  • Gleicher Treuhänder-Transfer. Dies ist noch einfacher als ein Treuhänder-Treuhänder-Transfer, weil das Geld in derselben Institution verbleibt. Sie richten einfach ein Roth IRA-Konto bei dem Treuhänder ein, der Ihre traditionelle IRA hält, und weisen sie an, das Geld von der traditionellen IRA auf Ihr Roth IRA-Konto zu übertragen.

Sie Wille Steuern auf die Umwandlung zahlen

Unabhängig davon, wie die Übertragung durchgeführt wird, unterliegen die Mittel, die aus Ihrer traditionellen IRA stammen, in dem Jahr, in dem sie erfolgt, einer regelmäßigen Einkommenssteuer. Alle nicht abzugsfähigen Beiträge, die Sie an Ihre traditionelle IRA geleistet haben, werden jedoch nicht besteuert, da sie nie die Steuerstundung erhielten. Wenn die Umstellung ordnungsgemäß durchgeführt wird, wird Ihnen keine 10% ige Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Wenn Sie begonnen haben, "im Wesentlichen gleiche periodische Zahlungen" von Ihrer traditionellen IRA zu nehmen, können Sie diese Beträge in Ihre Roth IRA umwandeln, wenn die Zahlungen ankommen. Die Zahlungen werden zu versteuern sein, aber die 10% Vorfälligkeitsentzug Strafe gilt nicht.

Früher erwähnte ich RMDs, die von den meisten anderen steuergeschützten Pensionsplänen verteilt werden müssen. Sie können diese Verteilungen nicht in ein Roth IRA konvertieren.

Roth IRA-Konvertierung "Pro-Rata-Regel"

Einige Steuerzahler glauben irrtümlicherweise, dass sie die Einkommenssteuerpflicht, die durch die Umwandlung von Roth IRA entsteht, umgehen können, indem sie nur den Teil ihrer IRA-Pläne rolle, die mit nicht abzugsfähigen Beiträgen getätigt wurden.

Hat ein Steuerpflichtiger beispielsweise 200.000 US-Dollar auf einem IRA-Konto, das 100.000 US-Dollar an Kapitalerträgen, 60.000 US-Dollar an steuerabzugsfähigen Beiträgen und 40.000 US-Dollar an nicht abzugsfähigen Beiträgen enthält, kann er begründen, dass er eine Steuerschuld vermeiden kann die $ 40.000 in nicht abzugsfähigen Beiträgen. Es klingt richtig, oder?

Die IRS wird nicht zustimmen. Sie haben eine anteilige Roth-Conversion-Regel, nach der der steuerfreie Teil Ihres Rollover-Beitrags nur einen anteiligen Anteil am Gesamt-Rollover haben muss.

Da im Rahmen dieser Regel 40.000 US-Dollar des gesamten IRA-Saldos des Steuerpflichtigen aus steuerlich nicht abzugsfähigen Beiträgen bestehen, ist er nur für 20% (40.000 US-Dollar nicht abzugsfähige Beiträge, dividiert durch den Gesamtbetrag von 200.000 US-Dollar) steuerbegünstigt Menge von jeder Rollover er konvertiert zu einer Roth IRA.

Wenn die Steuerzahler $ 40.000 in einen Roth umwandeln würden, wären nur $ 8.000 davon von der Einkommenssteuer befreit ($ 40.000 X 20%), nicht die vollen $ 40.000.

Bitte beachten Sie diese Regel, wenn Sie die folgenden Beispiele durchgehen.

Arbeitsbeispiele einer Umstellung von einer traditionellen IRA auf eine Roth IRA

Wann immer Sie mit Zahlen zu tun haben, ist es immer hilfreich, das Konzept anhand von Beispielen zu demonstrieren. Hier sind zwei reale Live-Beispiele, von denen ich hoffe, dass sie zeigen, wie die Umsetzung von Roth IRA in der realen Welt funktioniert.

Beispiel 1.

Parker hat eine SEP IRA, eine traditionelle IRA und eine Roth IRA insgesamt $310,000. Lassen Sie uns die Vor- und Nachsteuerbeiträge von jedem aufschlüsseln:

  • SEP IRA: Besteht ausschließlich aus Vorsteuerbeiträgen. Gesamtwert ist $80,000 mit Vorsteuern von $12,000.
  • Traditionelle IRA: Besteht ausschließlich aus Steuernachzahlungen. Gesamtwert ist $200,000 mit Nachsteuern von $40,000.
  • Roth IRA: Offensichtlich alle nach Steuern. Gesamtwert ist $30,000 mit Gesamtbeiträgen von $7,000.

Parker will nur die Hälfte seiner SEP und Traditional IRA's in die Roth IRA umwandeln. Welcher Betrag wird 2014 zu seinem steuerpflichtigen Einkommen hinzugefügt?

Hier gilt die IRS-Prorata-Regel. Basierend auf den obigen Zahlen haben wir insgesamt 40.000 US-Dollar Nachsteuerbeiträge an Nicht-Roth-IRA. Das gesamte Nicht-Roth-IRA-Guthaben beträgt 280.000 USD. Der Gesamtbetrag, der umgerechnet werden soll, beträgt 140.000 US-Dollar.

Die Menge der Umwandlung, die Gewohnheit unterliegen der Einkommensteuer 14,29%; der Rest wird sein. So wird das berechnet:

Schritt 1:Nicht steuerpflichtigen Teil der Nicht-Roth-IRA berechnen: Summe der Beiträge nach Steuern / Gesamtanteil des Nicht-Roth-IRA = nicht steuerpflichtiger Prozentsatz:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Schritt 2: Berechnen Sie den nicht steuerbaren Betrag, indem Sie das Ergebnis in Schritt 1 in Dollar umrechnen:

14,29% x 140.000 $ = 20.000 $

Schritt 3: Berechnen Sie den Betrag, der Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugefügt wird:

$140,00 - $20,000 = $120,000

In diesem Szenario schuldet Parker die ordentliche Einkommenssteuer $120,000. Wenn er in der Einkommensteuerklasse von 28% ist, schuldet er 33.600 US-Dollar Einkommenssteuern oder 120.000 US-Dollar X.28.

Beispiel 2

Bentley ist über 50 Jahre alt und wechselt seine Arbeit. Weil sein Arbeitgeber einige Male aufgekauft worden war, hat er die früheren 401.000 in zwei verschiedene IRAs umgewandelt.

Ein IRA beläuft sich auf 115.000 US-Dollar und der andere auf 225.000 US-Dollar. Da er nie eine Roth IRA hatte, erwägt er, Beiträge zu einer nicht abzugsfähigen IRA für insgesamt 6.500 US-Dollar zu leisten, die dann im Jahr 2014 sofort umgestellt werden.

  • Rollover-IRAs: Besteht ausschließlich aus Vorsteuerbeiträgen. Gesamtwert ist $340,000 mit Vorsteuerbeiträgen von 150.000 US-Dollar.
  • Alt 401k: Besteht ebenfalls vollständig aus Vorsteuerbeiträgen. Gesamtwert ist $140,000 mit $80,000 Vorsteuerbeiträge.
  • Aktuelle 401k: Plant es für den Rest seiner Arbeitsjahre aus.
  • Nicht absetzbare IRA: Besteht ausschließlich aus Steuernachzahlungen. Gesamtwert wird sein $6,500 von Nachsteuerbeiträgen und wir werden kein Wachstum annehmen.

Basierend auf den oben genannten Informationen, was wird die Steuerkonsequenz von Bentley im Jahr 2016 sein?

Hast du den Curveball bemerkt, den ich dort geworfen habe? Entschuldigung - ich wollte niemandem etwas vormachen - ich wollte nur sehen, ob du es erwischt hast. Wenn es um die Konvertierung geht, alte 401 (k) s und aktuelle 401 (k) s nicht in die Gleichung einrechnen. Denken Sie daran, wenn Sie planen, große IRA-Salden zu konvertieren und eine alte 401 (k) haben. Indem Sie es in 401 (k) belassen, wird es Ihre Steuerlast minimieren.

Lassen Sie uns anhand der obigen Schritte sehen, welche steuerpflichtige Konsequenz Bentley 2014 sein wird:

  • Schritt 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • Schritt 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
  • Schritt 3: $6,500 - $122 = $6,378

Für 2014 wird Bentley ein steuerpflichtiges Einkommen von $6,378 von seinem 6.500 $ traditionellen IRA-Beitrag / Roth-IRA-Umwandlung, und das unterstellt keine Investitionserträge. Wie Sie sehen können, müssen Sie beim Konvertieren vorsichtig sein.

Wenn Bentley diese Umwandlung durchgeführt hätte und die Steuerschuld nicht realisiert hätte, müsste er die Regeln zur Umschreibung seiner Roth IRA überprüfen, um aus diesen Steuern herauszukommen.

Ineligible Roth IRA Beitrag Work-Around

Beispiel 2 beschreibt, was als a bezeichnet werden kann Hintertür Roth IRA Beitrag, das ist ein Weg für Steuerzahler, die die Einkommensgrenzen für Roth IRA Beiträge überschreiten, um sie trotzdem zu machen (es passiert die ganze Zeit). Sie leisten einen nicht abzugsfähigen IRA-Beitrag und rollen ihn dann sofort in eine Roth IRA um, da für Roth-Conversions keine Einkommensgrenzen mehr gelten.

Aber wie Sie sehen können, stellen die anteiligen Regeln sicher, dass Einkommenssteuern auf die große Mehrheit des traditionellen IRA-Umwandlungsbetrags fällig sind.

Aber keine Angst, es könnte ein Work-Around für die Work-Around-Falten geben.

Der Grund, warum die meisten von Bentleys Roth-Umtausch steuerpflichtig sein werden, ist, dass er beträchtliches Geld in traditionellen IRAs hat, von denen die meisten nie der Einkommenssteuer unterworfen waren. Aber wenn Bentleys Arbeitgeber 401 (k) Plan es erlaubt, kann er Steuerschuld für zukünftige Umwandlungen vermeiden, indem er seine gegenwärtigen IRA-Bilanzen in die 401 (k) rollt.

Nicht jeder Arbeitgeberplan erlaubt dies, aber wenn Bentleys Wille, wird er in der Lage sein, die anteiligen Regeln zu umgehen, indem er seine gegenwärtigen IRAs effektiv beseitigt.

Andere Ruhestandskonten, die Sie in eine Roth IRA umwandeln können

Über eine traditionelle IRA hinaus gibt es weitere steuerbegünstigte Pensionspläne, die auch in eine Roth IRA umgewandelt werden können. Sie beinhalten:

  • EINFACHE IRA (nach zwei Jahren)
  • SEP IRA
  • 457 (b) Plan
  • 403 (b) Plan
  • Designated Roth Konto (401 (k), 403 (b) oder 457 (b))

Mit Ausnahme des Designated Roth Accounts müssen alle Einnahmen im Jahr der Umwandlung als steuerpflichtig ausgewiesen werden.

Abschließende Gedanken zu einer Roth IRA Conversion

Die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA ist wirklich ein ziemlich einfacher Prozess, solange Sie wissen, was Sie tun und alle Regeln befolgen.

Aber da die meisten von uns nicht besser sind als ein oberflächliches Verständnis der US-Steuergesetze, ist mein (starker) Vorschlag, dass Sie mit einem professionellen Steuerberater - vorzugsweise einem Wirtschaftsprüfer oder Steueranwalt - arbeiten, wenn Sie eine Umwandlung versuchen.

Die Strafen, wenn Sie falsch liegen, sind zu hoch, um auf der Do-it-yourself-Route eine Chance zu haben.

Ist eine Roth-Umwandlung das Richtige für Sie? "Es kommt darauf an, sagt Taylor Schulte, CFP®, der Gründer von Define Financial, einer provisionsfreien Finanzplanungsfirma in San Diego.

"Wie bei einem Arzt ist es wichtig zu diagnostizieren, bevor Sie verschreiben - vor allem, wenn Sie ein sinnvolles Planungstool wie dieses in Erwägung ziehen. Entweder auf eigene Faust oder mit einem vertrauten Fachmann, beginnen Sie mit einem grundlegenden Finanzplan.Was sind deine Ziele? Wo möchten Sie in 10, 20, 30 Jahren sein? Bist du auf dem richtigen Weg dorthin? Wenn nicht, was müssen Sie tun, um diese Lücke zu schließen? Sobald Sie diese Übung durchlaufen haben und ein klares Verständnis für Ihr finanzielles Bild gewinnen, sollten Sie tiefer in die Bestandteile einer Roth-Umwandlung eintauchen, um zu sehen, ob sie in Ihren Plan passt. "

Der Hauptnachteil einer Roth-Umwandlung ist, dass Sie Steuern auf den umgerechneten Betrag im laufenden Jahr zahlen werden, und abhängig von Ihrer Einkommensteuerklasse und dem Betrag, den Sie konvertieren, könnte der Steuerstich erheblich sein.

Aber denken Sie daran, dass Sie eine aktuelle Steuerpflicht für steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand tauschen. Dies ist ein gewaltiger Vorteil, insbesondere wenn Sie der Meinung sind, dass die Einkommenssteuern in Zukunft höher sein werden als heute.

Das ist etwas, gegen das ich niemals wetten würde!

Roth IRA Regeln für 2016

Wenn Sie hoffen, zu einer Roth IRA beizutragen (und keine Umwandlung vornehmen), ist es wichtig, die Roth IRA-Regeln für 2016 zu kennen. Das erste, was Sie wissen sollten, ist, dass es Einkommensgrenzen gibt, die regeln, wer zu einem Roth beitragen kann IRA.

Es ist jedoch auch wichtig zu wissen, dass es Richtlinien gibt, die Grenzen setzen wie viel Jeder Einzelne kann etwas beitragen. Hier ist ein allgemeiner Überblick über die Roth IRA Regeln für 2016:

Roth IRA Einkommensgrenzen

Abgesehen von einer Roth IRA-Umwandlung gibt es Einkommensgrenzen, die regeln, wer zu einer Roth IRA beitragen kann. Darüber hinaus gibt es Ausläufe, die Beitragsbemessungsgrenzen für Einzelpersonen und Ehepaare in bestimmten Einkommensklassen verringern. So sehen die Limits für Beiträge aus, die 2016 gemacht wurden:

  • Einzelpersonen, die verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen mit einem MAGI (Modified Adjusted Gross Income) von weniger als $ 184.000 im Jahr 2016 kann das Maximum zu ihrer Roth IRA beitragen. Die Beiträge beginnen bei 184.000 USD und enden bei 194.000 USD. Verheiratete Paare mit einer MAGI von mehr als 194.000 USD im Jahr 2016 können nicht zu einer Roth IRA beitragen.
  • Verheiratete Personen, die eine separate Steuererklärung einreichen, die zu irgendeinem Zeitpunkt während des Jahres mit ihrem Ehepartner gelebt habenmuss mehr als null, aber weniger als $ 10.000 für 2016 beigetragen haben.
  • Einzelne Personen, Haushaltsvorstände oder Ehegatten, die zu einem beliebigen Zeitpunkt während des Jahres getrennt leben, ohne mit ihrem Ehepartner zusammen zu leben mit einem MAGI können weniger als 117.000 $ den vollen Beitrag für das Jahr 2016 leisten. Diejenigen mit einem Einkommen zwischen 117.000 $ und 132.000 $ werden jedoch ihren maximalen Beitrag auslaufen sehen. Personen, die 2016 mit einer MAGI von über 132.000 USD in diese Kategorie fallen, können nicht zu einer Roth IRA beitragen.

Roth IRA Beitragsgrenzen

Wenn Ihr Einkommen Sie berechtigt, in diesem Jahr zu einer Roth IRA beizutragen, möchten Sie wissen, wie viel Geld Sie jedes Jahr maximal einzahlen können. Diese Zahl steigt tendenziell alle paar Jahre und hängt auch von Ihrem Alter ab. Hier sind die Roth IRA Beitragsgrenzen für 2016:

  • Wenn du unter 50 bist, können Sie bis zu $ ÔÇőÔÇő5.500 zu Ihrem Roth IRA und traditionellen IRA-Konten zusammen beitragen.
  • Wenn du über 50 Jahre alt bist, können Sie bis zu 6.500 $ für beide Konten mit einem so genannten "Aufholbeitrag" beitragen.

Häufig gestellte Fragen

Wie unterscheidet sich eine Roth IRA von einer traditionellen IRA?

Wenn eine traditionelle IRA mit Ihrem Einkommen vor Steuern finanziert wird, wird eine Roth IRA mit Dollars nach Steuern finanziert. Aus diesem Grund wird Ihre Roth IRA nicht verlangen, dass Sie Steuern auf Ihre Ausschüttungen zahlen, sobald Sie mit der Auszahlung von Mitteln nach der Pensionierung beginnen.

Werden Ausschüttungen von einer traditionellen IRA oder einem anderen steuerbegünstigten Konto bei der Pensionierung in Anspruch genommen, müssen Sie Einkommenssteuern bezahlen, wenn Sie Abhebungen vornehmen.

Was ist ein MAGI oder modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen?

Da die Einkommensberechtigung, um zu einer Roth IRA beizutragen, abhängig ist von der MAGI oder dem modifizierten angepassten Bruttoeinkommen, ist es wichtig, diesen Begriff zu verstehen. Im Allgemeinen ist Ihr MAGI die Summe Ihres Haushalts Bereinigtes Bruttoeinkommen und alle steuerbefreiten ZinsenEinkommen du hast vielleicht.

Muss ich maximal zu meiner Roth IRA beitragen?

Es gibt zwar Grenzen dafür, wie viel Sie in einem bestimmten Jahr zu einer Roth IRA beitragen können, aber Sie müssen diese Grenzwerte nicht einhalten.

Zusammenfassend können Sie so wenig oder so viel wie Sie möchten beitragen, vorausgesetzt, Sie tragen nicht mehr als das Maximum bei und verdienen in diesem Jahr.

Kann ich zu einer Roth IRA beitragen, auch wenn ich meine von der Arbeit gesponserten 401 (k) ausgeschöpft habe?

Ja, und das ist ein großer Vorteil. Selbst nachdem Sie Ihren von Arbeit gesponserten 401 (k) Pensionsplan ausgeschöpft haben, können Sie weitere $ 5.500 zusammen in eine Roth IRA oder traditionelle IRA investieren. Wenn Sie so viel wie möglich für den Ruhestand sparen möchten, kann die Verwendung mehrerer Konten ein kluger Schachzug sein.

Kann ich mein Geld jederzeit aus meiner Roth IRA herausnehmen?

Aufgrund der Art, wie Roth IRAs eingerichtet wurden und der Tatsache, dass sie mit nach Steuern Dollar beigetragen werden, können Sie Ihre nehmen Beiträge von Ihrem Konto jederzeit ohne Strafe. Jedoch, Das gleiche kann nicht über Ihre Einnahmen gesagt werden.Der Geldbetrag, den Sie ohne Strafe bezahlen können, ist auf die von Ihnen getätigten Beiträge begrenzt.

Wie lange kann ich Beiträge zu einer Roth IRA leisten?

Solange Sie ein Einkommen erzielen und Ihr MAGI nicht über die IRS-Beitragsgrenze hinausgeht, können Sie zu einer Roth IRA beitragen. Sobald das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen das Limit erreicht, an dem die Ausfälle beginnen, wird der Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr einzahlen können, schrittweise gesenkt.

Muss ich bei meiner Pensionierung Beiträge leisten?

Nein, und dies ist einer der größten Vorteile, die Sie durch die Teilnahme an einer Roth IRA erhalten.Im Gegensatz zu anderen Arten von Ruhestandskonten, die Sie zwingen, Ausschüttungen im Alter von 70 1/2 zu nehmen oder eine Strafe zu zahlen, hat die Roth IRA keine Regeln, wann Sie Ausschüttungen vornehmen müssen. Dies macht die Roth IRA zum perfekten Kundenkonto für alle, die größtmögliche Flexibilität wünschen und wann Sie nutzen ihre Altersvorsorge.

Was ist die Frist für den Beitrag zu einer Roth IRA?

Beiträge zu einer Roth IRA können grundsätzlich bis zum 15. April oder dem Steuertag des Folgejahres geleistet werden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Einkommen zu hoch sein wird, können Sie dank dieser verlängerten Frist abwarten, wie viel Sie verdienen, bevor Sie sich für das vorangegangene Jahr entscheiden.

Kann ich im selben Jahr sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer traditionellen IRA beitragen?

Sie können im gleichen Steuerjahr definitiv sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer traditionellen IRA beitragen, aber Sie können nur den maximalen IRA-Beitrag für beide Arten von Konten leisten. Für das Jahr 2016 betragen die Beitragslimits $ 5.500 für Personen unter 50 Jahren und $ 6.500 für Personen ab 50 Jahren.

(Teilquelle: IRS Publikation 590.)

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