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K├Ânnen Sie Ihre 401k zu einem Roth IRA Rollover?

Normalerweise nehmen die meisten Leute automatisch an, dass sie ihre alte 401 (k) in eine traditionelle IRA rollen sollten. Jedoch haben viele Leute in letzter Zeit nach einer anderen Option gefragt - und das ist, ob Sie stattdessen Ihre 401 (k) in eine Roth IRA überführen können.

Soll ich meinen 401K zu einer Roth IRA überrollen?

  1. Brauchen Sie eine Roth IRA?
  2. Roth IRA Rollover-Regeln von 401k
  3. Brokerage-Optionen, um Ihre 401k in eine Roth IRA Rollover
  4. Wie übersetze ich, wenn ich den Scheck erhalte?
  5. Was ist mit dem Roth 401k?
  6. Zeichen Es macht Sinn, Ihre 401 (k) in eine Roth IRA zu rollen

Glücklicherweise lautet die endgültige Antwort "Ja" kann Rollen Sie Ihre bestehenden 401 (k) in eine Roth IRA statt einer traditionellen IRA. Wenn Sie dies tun, werden dem Prozess nur einige zusätzliche Schritte hinzugefügt.

Wann immer Sie Ihren Job verlassen, müssen Sie eine Entscheidung mit Ihrem 401k-Plan treffen. Die meisten Menschen wollen nicht, dass ein alter 401 (k) bei einem alten Arbeitgeber untätig bleibt, und könnten immens davon profitieren, wenn sie diese Gelder irgendwo hin verschieben, was ihnen auf lange Sicht mehr nutzen könnte. Mal sehen, ob ich dir helfen kann, "Cents" der Situation zu machen.

Sehen wir uns zunächst die Regeln an, die hinter der Strategie stehen, Ihre 401k in eine Roth IRA zu überführen.

Brauchen Sie eine Roth IRA?

Mein bevorzugter Online-Broker ist Verbündeter Invest aber Sie können unsere Zusammenfassung über die besten Plätze zum Öffnen eines Roth IRA und der beste Online-Börsenmakler Anmeldebonusse. Es gibt viele gute Möglichkeiten, aber ich hatte die beste Gesamterfahrung mit Ally Invest. Egal welche Option Sie die wichtigste Sache mit jeder Investition wählen, ist der Anfang

Roth IRA Rollover-Regeln von 401k

Zur Erinnerung, Sie muss in der Regel von Ihrem Arbeitgeber getrennt werden, um Ihre 401k in eine Roth IRA zu rollen. Einige Arbeitgeber erlauben jedoch einen In-Service-Rollover, bei dem Sie den Rollover durchführen können, während Sie noch beschäftigt sind. Es ist erlaubt von der IRS, aber nicht alle Arbeitgeber teilnehmen.

Vor dem 1. Januar 2008 war es Ihnen nicht möglich, Ihre 401 (k) direkt in eine Roth IRA zu rollen. Wenn Sie dies tun wollten, mussten Sie einen zweistufigen Prozess durchführen. (Beachten Sie, dass dies auch für alte einfache IRA, SEP IRA und 403b, 457 und qualifizierte Renten gelten würde)

  1. Öffne eine traditionelle IRA.
  2. Konvertieren Sie die traditionelle IRA in eine Roth IRA.

Das Gesetz änderte jedoch kurz danach und diese Option wurde verfügbar. Dennoch, nur weil das Gesetz diese Option verfügbar gemacht hat, bedeutet das nicht, dass Sie Ihre alte 401 (k) auf jeden Fall in eine Roth IRA rollen können. Leider hängt alles von Ihrem Planadministrator ab.

Zum Beispiel hatte ich kürzlich zwei Kunden, die ihre alten Pensionspläne in eine Roth IRA rollen wollten.

Ein Kunde hatte einen alten militärischen Pensionsplan - Sparplan (TSP) - und der andere hatte einen alten staatlichen Rentenplan. Nachdem ich jedem von ihnen geholfen hatte, den erforderlichen Papierkram zu erledigen, stieß ich auf eine interessante Entdeckung.

Die TSP-Rollover-Papiere hatten eine Box, die Sie markieren konnten, wenn Sie den Plan in eine Roth-IRA rollen wollten (die Anweisungen waren hinzugefügt worden, um sicherzustellen, dass Sie bereits eine Roth-IRA eingerichtet hatten). Der staatliche Rentenplan gab diese Option jedoch nicht.

Die einzige Option war, eine traditionelle IRA zu öffnen, um den Rollover zu akzeptieren und ihn dann sofort in eine Roth IRA umzuwandeln. Das schien mir zu der Zeit sicherlich mühsam, und das war es auf jeden Fall.

Allerdings ist der staatliche Rentenplan dieses Mannes nicht der einzige, dem ich mit diesen zusätzlichen "Regeln" begegnet bin. Viele 401 (k) und 403 (b) 's haben die gleiche "No-Roth IRA Rollover" -Option. Diese Option sollte im Jahr 2010 verpflichtend sein, einige tun dies jedoch weiterhin auf freiwilliger Basis.

Am Ende des Tages bedeutet dies, dass Sie diese Option gründlich erkunden sollten, bevor Sie automatisch annehmen, dass es in Ihrem Fall funktioniert. Stellen Sie Fragen, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater und lesen Sie sich alle Rollover-Unterlagen sorgfältig durch, bevor Sie in diese Richtung gehen.

3 Brokerage-Optionen, um Ihre 401k in eine Roth IRA Rollover

Wenn Sie Ihren 401 (k) in ein Roth IRA rollen möchten, müssen Sie ein Maklerkonto eröffnen. Glücklicherweise können Sie an dieser Stelle aus verschiedenen Optionen wählen, je nach Ihren Anlagezielen und Ihrer Strategie.

Hier sind drei großartige Optionen, die Sie für Ihren 401 (k) Rollover in Betracht ziehen sollten:

1. Alles investieren

Mit einer sehr einfach zu bedienenden Online-Plattform, Verbündeter Invest ist eine der besten Möglichkeiten, eine 401 (k) in eine Roth IRA zu rollen. Ally Bank (Eine komplett Online-Bank) übernahm Trade King (eine komplette Online-Brokerage) und schuf die günstigste und einfach zu bedienende Online-Brokerage.

Ob es sich um 4,95 $ -Transaktionen handelt, keine Kontoführungsgebühren oder die Tatsache, dass sie Ihnen keine Kosten in Rechnung stellen, wenn Sie Ihr Konto schließen, um Ihr Geschäft woanders hin zu bringen, gibt es viele Gründe zu lieben Verbündeter Invest.

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2. E * HANDEL

Obwohl Scottrade sicherlich meine beste Option für dieses Szenario ist, ist eine enge Sekunde in meinen Augen E * HANDEL. Sie verfügen nicht nur über 30 stationäre Standorte, sondern auch über eine der besten verfügbaren Online-Handelsplattformen.

Ihre Kommissionsstruktur ist mit der Industrie für Aktien und ETFs wettbewerbsfähig, und sie treffen Sie nicht hart auf Investmentfondsgebühren.

Plus, wenn Sie Eröffne ein Konto mit E * TRADE Sie erhalten kostenlose Trades für 60 Tage und bis zu $ ÔÇőÔÇő600, abhängig von der Größe des 401 (k), den Sie an das Unternehmen übergeben. Gratisgeld für die Eröffnung eines Online-Börsenmaklers? Ich nehme es.

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3. TD Ameritrade

Unsere letzte Top-Wahl ist TD Ameritrade. Sie sind nicht nur eine beliebte Option für alle Arten von Anlegern, sondern auch extrem wettbewerbsfähig gegenüber E * Trade und Scottrade hinsichtlich der laufenden Kosten und Vorteile.

Sobald Sie die Plattform kennen, verfügt TD Ameritrade über eine große Auswahl an Tools, mit denen Sie fundierte Anlageentscheidungen treffen, Ihre Erträge maximieren und Ihre Konten genau überwachen können.

Wenn du Öffnen Sie ein TD Ameritrade-KontoSie erhalten provisionsfreie Trades für 60 Tage, bis zu $ ÔÇőÔÇő600. Wie E * Trade hängt dieser Vorteil jedoch von der Größe Ihres Rollover ab.

TD Ameritrade hat kürzlich den Makler Scottrade gekauft. Sie haben die beiden Broker unter dem Namen TD Ameritrade zusammengeführt. Ich habe vor einigen Jahren persönlich einen Account bei Scottrade eröffnet und ein Video mit Ihnen durch den Prozess von Eröffnung einer No Fee Roth IRA mit Scottrade.

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Zusätzlich zu diesen Optionen führen wir auch eine vollständige Liste der beste Orte, um eine Roth IRA zu öffnen. Bevor Sie den Sprung wagen, sollten Sie jede der Online-Investing-Plattformen auf dem Markt betrachten und ihre Vorteile vergleichen.

Und vergessen Sie nicht: Einige Firmen geben Cash-Anmeldebonusse (oder Flugmeilen) aus, um ein Konto bei ihnen zu eröffnen. Wenn Sie hoffen, ein Anmeldebonus zum Öffnen eines Online-BörsenmaklersSie sollten auf jeden Fall alle Ihre Möglichkeiten erkunden.

Zusammenfassung der Roth IRA Conversion Rule

Heutzutage kann fast jeder seine traditionellen IRA- und alten Rentenpläne übernehmen und in eine Roth IRA umwandeln. Der Betrag, den Sie konvertieren, wird besteuert, aber es kann immer noch ein attraktiver Schritt für diejenigen sein, die glauben, dass die Steuern nirgendwohin steigen.

Wie übersetze ich, wenn ich den Scheck erhalte?

Wenn Sie einen Verteilungscheck von Ihrem 401 (k) Rollover zu einem Roth IRA erhalten, dann sind die Chancen gut, dass sie ungefähr 20% für Steuern halten werden. Wenn Sie einen direkten 401 (k) Rollover auf eine Roth IRA wünschen, können Sie diesen Scheck an Ihren Arbeitgeber 401 (k) Anbieter zurücksenden und ersuchen, Ihre gesamte berechtigte Ruhestandsverteilung direkt an Ihr neues Rollover IRA-Konto zu senden ( nicht als Scheck, oder sie werden dir nur 80% geben).

Sie haben 60 Tage nach Erhalt des Schecks, um das Geld in die Roth IRA zu bekommen - keine Ausnahmen!Zögern Sie also nicht.

Was ist mit dem Roth 401k?

Wenn Ihr Arbeitgeber einen Roth 401k anbietet und Sie schlau genug waren, um daran teilzunehmen, wird der Weg zu einem Rollover viel einfacher sein. Wenn Sie ein Roth-Produkt in ein anderes Produkt umwandeln, ist eine Konvertierung einfach überflüssig. Sie würden den Roth 401 (k) einfach mit Hilfe Ihres Plananbieters direkt in den Roth IRA rollen.

Rollen Sie Ihre 401 (k), indem Sie diese Schritte befolgen

  1. Sie müssen eine Roth IRA offen / etabliert haben, bevor Sie dies tun können.
  2. Fragen Sie Ihren Plananbieter nach den erforderlichen Unterlagen, um Ihren Plan zu erstellen, und füllen Sie dann den Papierkram rechtzeitig aus.
  3. Genießen Sie das steuerfreie Wachstum Ihrer Roth IRA!

4 Zeichen Es macht Sinn, Ihre 401 (k) in eine Roth IRA zu rollen

Wenn Sie daran denken, Ihre 401 (k) in eine Roth IRA anstelle einer traditionellen IRA zu rollen, haben Sie viele Gründe, dies zu tun. Roth IRAs ermöglichen es Ihnen nicht nur, Ihre Dollars in dieselben Investitionen zu investieren wie traditionelle IRAs, sondern sie bieten zusätzliche Vorteile, die Ihnen helfen, Geld auf der ganzen Linie zu sparen. Hier sind vier Zeichen, dass ein Roth IRA tatsächlich Ihre beste Wette sein könnte.

1. Sie erwarten in der Zukunft höhere Steuern zu zahlen.

Da Roth IRAs nach Steuern Dollar verwenden, müssen Sie Steuern im Voraus für alle Fonds zahlen, die Sie rollen. Sie müssen jedoch keine Steuern auf Ihre Ausschüttungen zahlen, was äußerst vorteilhaft sein könnte, wenn Sie bei Erreichen des Rentenalters mit einem höheren Steuersatz besteuert werden. Sie zahlen Steuern entweder jetzt oder später. Aber mit einem Roth IRA können Sie sicher sein, dass Ihre Abhebungen steuerfrei sind.

2. Sie möchten Auszahlungen vornehmen, wenn Sie bereit sind, und keine Minute zuvor.

Während traditionelle IRAs Sie zwingen, Abhebungen im Alter von 70 ½ zu nehmen, haben Roth IRAs diese Bedingung nicht. Aus diesem Grund können Sie Ihre Roth IRA-Gelder wegsammeln, bis Sie bereit sind, sie zu verwenden.

3. Sie erwarten, in der Zukunft mehr Geld zu verdienen.

Wenn Sie planen, in Zukunft viel Geld zu verdienen - oder jetzt ein hohes Einkommen zu verdienen -, sollten Sie erwägen, Ihr Geld in eine Roth IRA statt in eine traditionelle IRA zu investieren. Für Single Filer im Jahr 2016 beginnt das maximale Einkommen für Beiträge zu einem Roth IRA bei $ 117.000 und endet bei $ 133.000. Erfahren Sie hier mehr über Roth IRA Regeln und Beitragsgrenzen. Für Verheiratete hingegen beginnt die Fähigkeit, zu einer Roth IRA beizutragen, bei $ 184.000 und endet bei $ 194.000 für 2016 vollständig. Je mehr Sie in der Zukunft verdienen, desto schwieriger wird es, zu einer Roth IRA beizutragen sichere die Vorteile, die damit verbunden sind.

4. Sie möchten Ihre Steuerdiversifizierung erhöhen.

Beiträge an traditionelle IRAs sind steuerbegünstigt, das heißt, Sie zahlen keine Steuern auf Ihre investierten Gelder, bis Sie mit dem Abheben bei der Pensionierung beginnen. Roth IRAs dagegen werden im Vorfeld besteuert, bieten aber ab dem 59. Lebensjahr steuerfreie Abhebungen an. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Ihre Steuer- und Einkommenssituation in der Zukunft aussehen könnte, sind beide Arten von Konten - eine traditionelle IRA und eine Roth IRA - ein kluger Schachzug in Bezug auf die Diversifizierung Ihrer zukünftigen Steuerbelastung.

Rollt Ihr 401 (k) in eine Roth IRA ist eine kluge Entscheidung für viele Investoren, aber es ist möglicherweise nicht für jeden richtig. Bevor Sie den Auslöser betätigen, stellen Sie sicher, alle Ihre Optionen zu untersuchen und in Erwägung zu ziehen, mit einem Steuerfachmann zu sprechen. Wenn es um komplexe Anlagevehikel und Steuern gehtWas du nicht weißt kann dich verletzen

Schau das Video: 401k Rollover in Roth IRA

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