Schuld

Die Top 10 der guten finanziellen Ziele, die jeder fĂŒr 2018 haben sollte

Wenn Sie das noch nicht erkannt haben, bin ich ein bisschen ein Ziel-Freak.

Manche Leute machen Neujahrsvorsätze. Das ist großartig, aber ich denke, Sie müssen Ihre Ziele auf einer konsistenteren Basis überprüfen. Für mich ist das alle 90 Tage.

Andere Leute machen sich nicht die Mühe, Ziele zu setzen. Sie wählen - unbewusst zumindest - sich auf Glück zu verlassen.

"Das beste Glück von allen ist das Glück, das Sie für sich selbst machen."

Douglas MacArthur

Stellen wir uns vor, dass Ziele substantieller sind als Träume oder Wünsche.

Sie können mit Träumen oder Wünschen beginnen, aber sie haben einen Aktionsplan, der beschreibt, wie wir ein Verlangen in etwas Reales verwandeln.

Das ist besonders wichtig, wenn es um finanzielle Ziele geht. Da sie regelmäßige Investitionen von Geld und Aufwand über einen langen Zeitraum erfordern, benötigen Sie einen praktikablen Plan, um sie in die Realität umzusetzen.

Beginnen Sie damit, einige finanzielle Ziele festzulegen. Wenn Sie nie viel darüber nachgedacht haben, hier sind 10 gute finanzielle Ziele das sollte jeder speziell für 2018 haben.

1. Haben Sie einen gut gefüllten Notfallfonds

Normalerweise denken wir daran, einen Notfallfonds als kurzfristiges finanzielles Ziel zu haben. Und aus mechanischer Sicht stimmt das. Ein Notfallfonds hat jedoch wichtige langfristige Vorteile, weshalb es eines der guten finanziellen Ziele ist, die Sie erreichen sollten.

Hier sind nur einige der Vorteile, die Ihnen ein gut gefüllter Notfallfonds während Ihres ganzen Lebens bieten kann:

  • Es kann eine Menge Geldsorgen wegnehmen, die Sie haben, da Sie wissen, dass Sie immer eine Reserve haben werden, sollten Sie in einen engen Platz geraten
  • Wie es von einem Notfallfonds erwartet wird, wird es dort sein, um den Schlag im Falle eines plötzlichen Notfalls abzufangen, wie zum Beispiel einen Arbeitsplatzverlust oder eine große medizinische Ausgabe
  • Es ist ein wichtiges Money-Management-Tool - wenn Sie Geld für einen Notfallfonds sparen können, können Sie Geld für jedes finanzielle Ziel sparen, das Sie haben
  • Es bietet Ihnen eine Zwischenfinanzierungsquelle - eine Art Zwischenpunkt zwischen Ihrem Gehalt und Ihren Anlagekonten - die Sie verwenden können, um Ihre langfristigen Investitionen nicht zu stören
  • Nur ein Notfonds zu haben, wird die großen Schwankungen an der Börse emotional erträglicher machen, in dem Wissen, dass Ihr Überleben nicht auf dem Spiel steht, wenn der Markt fällt

Für uns hat die Bereitstellung eines angemessenen Notfallfonds in vielen Lebenssituationen eine beruhigende Wirkung.

Vor allem war es unser erster Sohn, unser Traumhaus zu bauen und eine eigene Investmentfirma zu gründen.

Wenn man bedenkt, dass alles, was aus einem starken Notfallfonds kommt, ist, sollte es die Prioritätsleiter ein paar Sprossen nach oben bringen. Hier sind einige der wichtigsten Sparkonto-Optionen für Ihren Notfallfonds.

2. Raus aus der Schuld - komplett

Das Tolle an diesem Ziel ist, dass jeder es tun kann, unabhängig von Einkommen oder Vermögen. Und wenn Sie das Beste aus Ihren Finanzen herausholen wollen, ist es praktisch eine Voraussetzung, dass Sie sich verschulden.

Lassen Sie uns im Moment die Debatte über die Schulden-gegen-die-Schuld-Debatte ignorieren. Irgendwann in Ihrem Leben sind alle Schulden schlechte Schulden und müssen abbezahlt werden. Dazu gehört die Hypothek auf Ihr Haus. Obwohl der Zweck dieser Schuld am Anfang edel sein kann, ist es nicht weniger eine Belastung für Ihr Einkommen als jede andere Schuld im Laufe der Zeit.

Es gibt mehr Gründe, aus Schulden zu kommen, als ich hier aufführen kann, aber hier sind nur ein paar:

  • Aus Schulden herauskommen bedeutet, dass Sie die volle Kontrolle über Ihr Einkommen haben - und das ist ein unglaubliches Gefühl
  • Es wird Ihnen mehr Geld für Einsparungen und Investitionen geben - und noch mehr für Ausgaben
  • Es entfernt den Stern von deinen Finanzen - Ich mache $ X, 000 pro Monat, aber $ X00 muss gehen, um meine Schulden zu bezahlen
  • Es erleichtert das Beenden eines Jobs, den Sie nicht mögen
  • Es befreit Sie von den Sorgen und Stress, die mit Schulden kommen

Bevor ich meine Karriere begann, fiel ich in die Schuldenfalle. Ich hatte über 20.000 Dollar an Krediten für Studenten und Kreditkarten angehäuft, und ich wurde nicht in absehbarer Zeit langsamer.

Zum Glück half mir meine Freundin (jetzt Ehefrau) Schulden zu sehen für das, was wirklich ist - BÖSE.

Nachdem wir verheiratet waren, wurde es unser Ziel, schuldenfrei zu werden und niemals ein Kreditkartenkonto zu haben.

Ich bin stolz sagen zu können, dass wir nach über 10 Jahren Ehe ein Ziel sind, an dem wir festhalten.

Nimm das, Schuld!

Sie können alle die guten finanziellen Ziele, die Sie wollen, aber es wird schwer zu erreichen sein, wenn Sie eine erhebliche Menge an Schulden für den Rest Ihres Lebens tragen.

Wenn Sie hohe Zins-Kreditkarten-Schulden oder mehrere verschiedene Kreditkarten-Rechnungen jeden Monat zu zahlen haben, kann es sehr sinnvoll sein, von einem 0% APR-Guthaben-Transfer-Angebot zu profitieren.

Der Chase-SchieferŸ Karte, Zum Beispiel, gibt Ihnen einen 0% APR für volle 15 Monate, und alle ohne eine Balance Transfergebühr jeglicher Art. Mit diesem Angebot können Sie mehrere hochverzinsliche Schulden übertragen und Hunderte oder sogar Tausende von Dollars während der einleitenden APR-Periode sparen.

3. Plan für die vorzeitige Pensionierung

Als ich als Finanzberater anfing und schließlich das Konzept der Zinseszinsen begriff, war ich entschlossen, mich selbst in eine Situation zu bringen, in der ich im Alter von 50 Jahren in Rente gehen könnte, wenn ich wollte. Ich weiß nicht, ob ich jemals wirklich in Rente gehen werde, weil ich absolut liebe, was ich tue.

Auch wenn Sie absolut lieben, was Sie für Ihren Lebensunterhalt tun, ist die Planung für den Vorruhestand eines der am besten bewerteten guten finanziellen Ziele.

Hier ist der Grund:

  • Das Erreichen Ihrer Ruhestandsziele kann länger dauern als Sie denken; Wenn Sie vorhaben, mit 50 in Rente zu gehen, haben Sie genug Zeit, um 65 zu schaffen, falls Sie ein paar Haken machen
  • Schlechter Gesundheitszustand könnte einen vorzeitigen Ruhestand zur Notwendigkeit machen - wenn Sie geplant und bereit sind, früh in Rente zu gehen, dann sind Sie bereit
  • Familienverhältnisse erfordern oft mehr Zeit und Vorruhestand wird Ihnen helfen, es zu haben
  • Obwohl Sie vielleicht nicht früh in den Ruhestand gehen möchten, können Sie sich entscheiden, dass Sie herunterschalten möchten und nicht so hart arbeiten
  • Es ist besser, früh in Rente gehen zu können und nicht, als früher in Rente gehen zu müssen und nicht in der Lage zu sein

Es gibt noch einen weiteren Vorteil, wenn man vorhat, früh in Rente zu gehen, und es ist ein großer Schritt. Indem Sie auf eine vorzeitige Pensionierung hinarbeiten, werden Sie Ihr Altersvorsorge-Portfolio auf Vordermann bringen. Das wird Ihnen ein größeres Portfolio früh geben, was bedeutet, dass Sie nicht so hart arbeiten müssen, um später im Leben für den Ruhestand zu sparen, wenn dies komplizierter sein könnte.

Für mich war das eine Roth IRA zu öffnen und es zu maximieren. Meine Frau auch. Außerdem habe ich so viel Geld in meine 401k gesteckt, dass ich es könnte. Vertrau mir. Als brandneuer Finanzberater habe ich nicht viel gemacht, aber es gelingt mir immer noch, meine Ausgaben zu priorisieren und einen erheblichen Betrag einzusparen.

Zu Beginn meiner Karriere hatte ich zu viele Paare in ihren Sechzigern gesehen, die nicht genug Sicherheit hatten, um überhaupt in Rente zu gehen, aber früh in Rente gehen. Ich habe es zum Ziel gemacht (und zur Mission), dass ich das nicht zulassen würde.

4. Erstellen Sie mehrere Einkommensströme

Selbst wenn Sie Ihren Job lieben, ist die Schaffung mehrerer Einkommensströme eine Form von Einkommensversicherung. Aus diesem Grund muss es auf Ihrer Liste der guten finanziellen Ziele sein.

Aber hier sind noch mehr Gründe:

  • Einer dieser Einkommensströme könnte der Teilzeit-Cashflow sein, der es Ihnen ermöglicht, in einem frühen Alter in den Ruhestand zu gehen
  • Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen wollen - aber nicht Ihren Job kündigen wollen - könnte es ein Weg sein, ein Nebengeschäft zu beginnen
  • Der zusätzliche Cashflow aus einem zusätzlichen Einkommensstrom könnte dazu verwendet werden, Ihre Altersvorsorge zu finanzieren
  • Es könnte auch verwendet werden, um Ihnen zu helfen, Ihre Schulden abzuzahlen
  • Mehrere Einkommensströme können Ihnen ein Einkommensportfolio bieten, das bedeutet, dass Sie nicht auf eine einzige Einkommensquelle angewiesen sind - je zuvor!

lesen Reicher Vater, armer Vater war ein entscheidender Moment für mich. Zuvor war mir das Konzept, mehrere Einkommensströme zu haben, unbekannt. Im Laufe der Jahre habe ich mich in vielen Seitentricks auf die Suche nach "es" gemacht. Das beinhaltete einige Multi-Level-Marketing-Unternehmen, die sich als Flop erwiesen.

Ich habe schließlich einen Immobilienbesitz erkauft und bin auch kläglich gescheitert. Viele würden dies als Misserfolg empfinden, aber ich betrachte sie mehr als wertvolle Lebenslektionen, die mich schließlich dazu brachten, diesen Blog zu starten. Jetzt habe ich mehr als ein paar Websites, die mehr als 6 Zahlen pro Jahr ergeben. Nicht zu schäbig für einen Mann, der keine Web-Marketing-Erfahrung hatte, bevor ich anfing.

Geben Sie diesem Ziel einige ernsthafte Gedanken, auch wenn Sie es nie zuvor in Betracht gezogen haben. Es ist ein Ziel, das die Tür zu vielen anderen Zielen öffnen könnte.

5. Genug - aber nicht zu viel - Versicherung, um Eventualverbindlichkeiten abzudecken

Die Versicherung ist eine harte Nuss. Viele Leute haben nicht genug Deckung, während viele andere zu viel für ihre Berichterstattung bezahlen. Die Balance zwischen den beiden zu finden, ist ein weiteres gutes finanzielles Ziel.

Hier sind einige Strategien, um dieses Gleichgewicht zu erreichen:

  • Wenn es um Lebensversicherungen geht, halten Sie sich an Risikolebensversicherungen - es ist billiger, so dass Sie so viel kaufen können, wie Sie benötigen. Achte nur darauf, dass du nicht so viele Lebensversicherungen kaufst, dass du mehr wert bist als tot; es ist nur eine Ausgabe, die du nicht tragen musst
  • Es sei denn, das Gesetz schreibt vor, dass die niedrigste Stufe der Autoversicherung möglich ist, insbesondere wenn Sie eine lange Geschichte als sicherer Fahrer haben
  • Nehmen Sie den höchsten Selbstbehalt, den Sie auf Ihrer Krankenversicherung haben, und machen Sie den Unterschied mit einem Notfallfonds, der groß genug ist, um diesen Selbstbehalt abzudecken - wenn Sie Ihre Krankenversicherung selten verwenden, werden Sie weit von den niedrigeren Prämien voraus sein

Teil Ihres Ziels sollte sein, mit einem sachkundigen Versicherungsvertreter regelmäßig zu arbeiten, um sicherzustellen, dass Sie gerade genug - aber nie zu viel - Versicherungsschutz haben. Ach übrigens, habe ich erwähnt, dass ich auch Mitbegründer einer unabhängigen Versicherungsagentur bin? 🙂

6. Seien Sie in der Lage, weniger zu leben als Sie verdienen - egal was

Ich habe dieses Thema in anderen Artikeln behandelt, aber es lohnt sich, dies hier zu wiederholen, da es eines der notwendigsten aller guten finanziellen Ziele ist. Indem Sie lernen, mit weniger zu leben als Sie verdienen - egal was - Sie werden immer viel Geld haben. Das bedeutet, dass Sie viel Geld für Ersparnisse, Investitionen und Schulden haben.

Es ist wichtig, immer auf der Jagd zu sein, um Ihr Einkommen zu erhöhen. Aber diese Strategie wird nur in dem Maße effektiv sein, in dem Sie in der Lage sind, von weniger als Ihrem Einkommen zu leben, so dass Sie den Unterschied besser nutzen können, um Ihr Leben zu verbessern.

7. Beenden Sie jede Sucht nach Sachen, die Sie haben könnten

Dies mag kein finanzielles Ziel an sich sein, aber es ist ein Hindernis, das allen guten finanziellen Zielen im Wege steht, egal, was sie sind.

Sucht nach Sachen kann wie ein finanzieller Parasit sein. Ein unverhältnismäßiger Betrag Ihrer Einkommens- und Finanzreserven wird für Ihren Bedarf an Material bezahlt.

Dies wird einige Probleme darstellen:

  • Dinge müssen gespeichert werden, und wenn Ihr Stapel von Sachen wächst, benötigen Sie einen immer größeren Platz, um es zu speichern. Das wird wahrscheinlich dazu führen, dass Sie alle paar Jahre ein größeres Haus kaufen, mit all den damit verbundenen Kosten
  • Zeug ist eine Kapitalfalle - es bindet Ihr Geld, bietet aber im Allgemeinen keinen finanziellen Vorteil
  • Jedes Geld, das in Sachen steckt, ist Geld, das nicht in produktive Investitionen fließt
  • Während Dinge Sie komfortabler machen können, können nur einkommensschaffende oder wachstumsorientierte Investitionen Ihre Lebenssituation verbessern
  • In Zeiten finanzieller Turbulenzen können Sie davon besessen sein, Ihre Sachen zu schützen und zu pflegen, was nicht unbedingt das ist, worauf Sie sich konzentrieren müssen
  • Zeug hat eine Möglichkeit, Zeit zu verschwenden, so dass Sie weniger für produktivere Aktivitäten ausgeben müssen

Ich liebe dieses Zitat von Joshua Becker, Autor vonVereinfachen: 7 Leitprinzipien, die jedem helfen, sein Zuhause und sein Leben zu entlasten,

"Das Entfernen von Besitz beginnt, unser Verlangen nach mehr zurückzudrehen, da wir Freiheit, Glück und Fülle finden, wenn wir weniger besitzen. Und wenn wir uns aus dem alles verzehrenden Wunsch herausnehmen, mehr zu besitzen, schafft dies eine Chance für eine signifikante Lebensveränderung. "

Wenn Sie sogar vermuten, dass Sie eine Sucht nach Sachen haben, dann machen Sie es ein finanzielles Ziel, diese Sucht ein für allemal zu beenden. Dein Leben wird besser, wenn du es tust.

8. Ein Plan, Arbeit zu tun, die du liebst

Letztendlich sollte der Zweck der Verbesserung Ihrer Finanzen darin bestehen, Ihnen Unabhängigkeit in Ihrem Leben zu bieten. Das bedeutet, dass es Ihnen die Möglichkeit geben sollte, zu tun, was Sie wollen, wann Sie wollen. Wenn das nicht eines der guten finanziellen Ziele ist, dann weiß ich nicht, was ist.

Sich aus Schulden zu befreien, sich auf den vorzeitigen Ruhestand vorzubereiten, mehrere Einkommensströme zu entwickeln und deine Sucht nach Dingen zu beenden, sollte den Weg für dich freimachen, die Art Arbeit zu tun, die du wirklich liebst. Das sollte auch dann der Fall sein, wenn diese Arbeit nicht annähernd so viel bezahlt wie Sie jetzt bezahlt werden.

Aber das wird nur möglich sein, wenn Sie keine Schulden zu zahlen haben, wenn Sie mit weniger Geld auskommen können, als Sie verdienen, und wenn Sie ein großes Anlageportfolio haben, um Sie zu unterstützen.

Warum macht Arbeit, dass Sie ein würdiges finanzielles Ziel lieben? Sehr wenige Leute werden sich tatsächlich für ein Leben in glückseligem Nichts an den Strand zurückziehen, egal, was Sie im Fernsehen sehen. Wenn nicht anders, ist es wahrscheinlich, dass Sie nur als eine Frage der persönlichen Zufriedenheit arbeiten - oder ein Versuch, Langeweile zu vermeiden.

Da Sie Ihr ganzes Leben lang arbeiten werden - auf die eine oder andere Weise - sollten Sie bei Ihrer Arbeit nicht nur Geld verdienen. Es sollte etwas sein, das dich in deinem Leben gut fühlen lässt, und gut in der Person, die du bist.

9. Get Comfortable, das dein Glück teilt

Wenn Sie sich nicht daran erfreuen können, Ihr Glück mit Menschen zu teilen, die weniger Glück haben - vielleicht aus Angst, dass Sie infolgedessen kaputt gehen werden - dann hat Geld die volle Kontrolle über dein Leben. Es spielt keine Rolle, wie viel Geld du in deinem Leben sammelst, es sollte dich niemals kontrollieren.

Es gibt zahlreiche Gründe, warum es für dich gut ist, anderen zu geben:

  • Loslassen von Geld bestätigt deine Macht darüber - weil du weißt, dass es zurückkommen wird
  • Wenn Sie Bedürftigen geben, sind Sie Teil der Lösung in der Welt und nicht das Problem
  • Geld zu horten ist alles über Sicherheit - das Loslassen von ihm feiert seinen Wert
  • Anderen zu geben fühlt sich einfach gut an - besonders das Wissen, dass man dazu in der Lage ist
  • Nenne es Karma, eine höhere Macht, was-geht-herum-herum, oder was immer du willst, wenn du es dir gibst - vielleicht nicht immer in Form von Geld, aber oft in Form von Freundschaft, persönlicher Befriedigung oder sogar Hilfe von anderen, wenn Sie in Not sind

Gibt es eines dieser guten finanziellen Ziele? Ich denke, wenn man sich viele der berühmtesten wohlhabenden Menschen der Welt anschaut, wird man ein deutliches Muster des Gebens an andere auf dem Weg sehen.

10. Ein Plan, um dein Finanzhaus in Ordnung zu lassen nach deinem Tod

Wie auch immer du dein Leben lebst, sollte es ein Ziel sein, sicherzustellen, dass deine Lieben als Folge deines Lebens mindestens ein bisschen besser aufgehoben sind. Das bedeutet nicht nur, dass Sie angemessene Vorkehrungen für diejenigen treffen, die von Ihren finanziellen Ressourcen abhängig sind, sondern auch dafür sorgen, dass Sie ihnen kein finanzielles Durcheinander hinterlassen.

Hier sind einige Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihr Finanzhaus nach Ihrem Tod in Ordnung zu lassen:

  • Wie in # 5 besprochen, stellen Sie sicher, dass Sie eine angemessene Versicherung haben, insbesondere Lebensversicherungen
  • Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Schulden bezahlt werden, und wenn es große oder ungewöhnliche, durch einen Begriff Lebensversicherungspolice, diese Schulden bei Ihrem Tod auszahlen
  • Berücksichtigen Sie die Auswirkungen von Erbschaftssteuern, wenn Ihr Vermögen groß genug ist, um sie zu unterliegen (die Versicherung kann das auch abdecken)
  • Besprechen Sie die finanziellen Auswirkungen Ihres Todes mit Ihren Lieben, um sicherzustellen, dass jeder versteht, was Sie tun möchten, und auch, damit Sie Bedenken oder Unsicherheiten berücksichtigen, die sie haben könnten
  • Stellen Sie sicher, dass Sie ein Beispiel für gutes finanzielles Management für Ihre Lieben gesetzt haben - was sie von Ihnen lernen, wird ihnen für den Rest ihres Lebens zugute kommen und wahrscheinlich mehr als jede Geldsumme, die Sie ihnen hinterlassen könnten

Einen Punkt finanzieller Unabhängigkeit im Leben zu erreichen, hat nichts mit Glück oder Magie zu tun. Es geht nur darum, gute finanzielle Ziele zu setzen und einen konkreten Plan zu haben, wie Sie diese Ziele erreichen. Sobald dieser Plan etabliert ist und die Arbeit auf diese Ziele zu einem Teil der Gewohnheiten wird, die Ihr Leben zu dem machen, was es ist, kann das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit fast so aussehen, als ob es sich um einen Autopiloten handelt.

Aber nur wenn du es möglich machst.

Wann hast du deine Ziele das letzte Mal niedergeschrieben? Noch wichtiger: Wann haben Sie sie das letzte Mal wieder besucht?

Schau das Video: Die 12 Bestbezahlten Ausbildungsberufe: Wer hat das höchste Gehalt?

Beliebte BeitrÀge

Kategorie Schuld, NĂ€chster Artikel

Zeit fĂŒr das College zu sparen: Beste 529 College Savings Plans von State
Schuld

Zeit fĂŒr das College zu sparen: Beste 529 College Savings Plans von State

Ein 529 College Savings Plan ist einer, der Eltern erlaubt, Geld fĂŒr die zukĂŒnftigen Hochschulausgaben ihrer Kinder beiseite zu legen. Dieser Plan ist eine der besten Möglichkeiten zum Sparen, da im Gegensatz zu den meisten anderen SparplĂ€nen ausbildungsbedingte Auszahlungen von der Bundeseinkommensteuer befreit sind. Viele Staaten haben sich dafĂŒr entschieden, die gleiche Politik anzunehmen und erlauben auch steuerfreie Abhebungen fĂŒr qualifizierte Ausgaben.
Weiterlesen
Teaching Kids Der Wert des Geldmanagements
Schuld

Teaching Kids Der Wert des Geldmanagements

Geld ist es, was die Welt bewegt. Liebe es oder hasse es, Geld ist wichtig. Das Problem ist, dass die meisten jungen Erwachsenen die "Erwachsenenwelt" betreten und fast keine Ahnung haben, wie sie ihr Geld verwalten sollen. Da mein Sohn gerade 18 Monate alt geworden ist, ist er immer noch ein bisschen zu jung, um den Wert von Geld zu verstehen und zu schÀtzen.
Weiterlesen
Mein grĂ¶ĂŸtes Bedauern im Leben
Schuld

Mein grĂ¶ĂŸtes Bedauern im Leben

Warum hatte ich nicht den Mut? Ich sah, wie sehr er kĂ€mpfte und doch konnte ich nie genug Kraft aufbringen, um etwas zu sagen. HĂ€tte es geholfen? Konnte meine Stimme der Vernunft wirklich etwas verĂ€ndert haben? Leider werde ich es nie erfahren. Ich habe schon frĂŒher von den Schulden meines Vaters gesprochen. Ich erzĂ€hlte mĂŒndlich, wie es mich besonders in meinem Buch beeinflusst hat.
Weiterlesen
Dave Ramseys Baby Steps erklÀrt
Schuld

Dave Ramseys Baby Steps erklÀrt

WĂ€hrend Dave Ramseys Baby Steps oft einzeln seziert wurden, ist es mein Ziel in diesem Beitrag, einen Überblick ĂŒber die Schritte als Einheit zu geben und zu erklĂ€ren, warum die Reihenfolge essentiell ist. Hoffentlich können diese Schritte Ihnen helfen, einen fokussierten Lebensplan fĂŒr Ihre Finanzen zu erstellen, unabhĂ€ngig von Ihrem Alter oder finanziellem Wohlbefinden.
Weiterlesen