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GF ¢ 052: Wie man Verbrennungen durch verheerenden finanziellen Missbrauch vermeiden kann

Vor einigen Jahren spielte ich in einer Flag Football League.

Nach einem Pass traf ich auf das offene Feld und zwischen mir und der Endzone war ein einziger Verteidiger.

Als ich über das Feld glitt, wusste ich genau, was ich als nächstes tun würde: Ich würde einen meiner brutalen Barry Sanders-ähnlichen Spin-Moves vertreiben.

Es gab nur ein kleines Problem: Ich besitze keine Barry Sanders-ähnlichen Fähigkeiten.

Oh, ja, ich bin anständig athletisch. Aber eine solche Bewegung auf dem offenen Feld zu brechen war nicht in meiner Stärke.

Als ich den Zug machte, fielen meine Stollen unbeholfen auf dem Boden und ich landete und landete direkt auf meiner Hüfte. Das Feld, auf dem wir spielten, hatte mehrere kahle, harte Stellen und dort bin ich gelandet. Es tat weh.

Ich wusste, dass ich mich verletzen würde, aber ich würde das Spiel nicht beenden. Am nächsten Tag war der Schmerz so schlimm, dass ich kaum laufen konnte, also beschloss ich, in die Notaufnahme zu gehen. Nach einer Röntgenaufnahme stellte sich heraus, dass ich nur eine sehr tiefe Knochenprellung hatte. Mir wurde ein Schmerzmittel verordnet und ich schickte mich auf den Weg.

Nun, stellen Sie sich vor, wenn es das gleiche Szenario wäre, aber bevor ich überhaupt Röntgenaufnahmen bekam, empfahl der Arzt, dass sie mein Bein amputieren. Während ich vielleicht nicht viel weiß, bin ich ziemlich sicher, dass das als ärztliche Kunstfehler gelten würde.

Ärztliches Fehlverhalten passiert in den USA oft und wir haben alle unsere Horrorgeschichten gehört - aber was ist mit finanziell Kunstfehler? Wie oft hören wir diese Geschichten? Auf einem Blogbeitrag, den ich vorher geteilt habe, habe ich aufgedeckt, dass es bestimmte Finanzberater gibt, die ich gerne ins Gesicht schlagen würde.

Es ist sicher zu sagen, dass alle von ihnen in irgendeiner Art von finanziellem Fehlverhalten qualifiziert sind, aber je mehr Engagement ich mit meinen Lesern in diesem Blog habe und je mehr Klienten ich arbeite, desto mehr merke ich, wie sehr ich auf Instanzen stoße von finanziellen Fehlverhalten. So definiere ich finanziellen Fehlgriff:

Finanzielles Fehlverhalten ist eine fahrlässige Pflichtverletzung durch Handlungen oder Unterlassungen eines Finanzberaters, bei denen die Anlageempfehlung unter den anerkannten Standard der Finanzdienstleistungsbranche fällt und eine finanzielle Schädigung oder einen großen Verlust für den Anleger verursacht.

In dieser Situation machte ein Investor einige Online-Recherchen. Er hatte ein bisschen über das Konzept "Bank on Yourself" nachgedacht. Wenn Sie jemals von diesem Konzept gehört haben, ist der allgemeine Sinn, dass Sie die Eigenkapital in Ihrem Haus und verwenden Sie diese und kaufen eine Art von garantierten Lebensversicherung Produkt, in der Regel das ganze Leben, und da es eine garantierte Rendite hat, sollten Sie net höhere Beträge als die Zinsen, die Sie für Ihre Hypothek bezahlen.

Der Investor wollte mehr über das Konzept wissen, also füllten sie online ein Formular aus und als nächstes wussten sie, dass sie mit einem Vertreter gesprochen hatten. Nachdem er nur kurze Zeit mit ihm telefoniert hatte, änderte der Agent in der Leitung schnell seine Geschichte. Statt einer Volllebensversicherung wechselten sie schnell und begannen eine fixe indexierte Annuität aufzubauen. Insbesondere eine bestimmte feste indexierte Annuität, die von der Versicherungsgesellschaft Allianz vertreten wird.

Als ich den Investor fragte, wie viele Informationen dieser Berater auf sie habe, sagte er sehr knapp. Alles, was er wusste, war sein ungefähres Alter und wie viel er investieren musste. Damit dieser vermeintliche Finanzberater ein Anlageprodukt - insbesondere eine fixe indexierte Annuität - aufschlagen kann, ohne etwas über diesen Kunden zu wissen, betrachte ich diese finanzielle Fehlleistung.

Jeder Berater, der sich nicht die Zeit und Mühe nimmt, seinen Kunden kennenzulernen, tut ihnen nur Schaden und verursacht möglicherweise weitere finanzielle Schäden.

Wenn Sie anfangen, mit irgendeinem Finanzberater über irgendeine Art von Investition zu sprechen, und sie Ihnen einige der grundlegenden Fragen nicht stellen, springen Sie von Ihrem Sitzplatz, verriegeln Sie zu Ihrem Auto, und gehen Sie verdammt nochmal aus Dodge.

Weitere Beispiele für finanziellen Missbrauch

Ich wünschte, ich könnte sagen, das war das einzige Beispiel, aber es gibt mehr.

Ein Blog-Leser kontaktierte mich einmal und erzählte mir, wie ein "Berater" ihr sagte, sie solle ihre 401 (k) auszahlen und das Geld für eine indizierte Universal-Lebensversicherungspolice verwenden. Sag was? Der Berater hat nie andere Optionen erwähnt, wie zum Beispiel das Geld in eine Roth IRA zu stecken! Sprechen Sie über finanzielle Kunstfehler! Diese Art von Geschichte macht mich wütend, und es sollte dich auch aufregen.

Sehen Sie sich die ganze Geschichte an, die ich auf der Facebook-Seite von Good Financial Cents geteilt habe:

Bist du bereit für ein weiteres Beispiel?

Hier ist eine weitere meiner Facebook-Seiten, die zeigen, wie Kommissionen einige Finanzberater dazu bringen können, das zu tun, was drin ist ihr bestes Interesse - nicht das Interesse ihrer Kunden.

Beachten Sie in dieser Geschichte, wie der Kunde die richtige Frage gestellt hat:

Was Sie wissen müssen, bevor Sie von finanziellen Fehlverhalten verbrannt werden

Es ist wichtig, deine Hausaufgaben zu machen, um finanzielle Fehlhandlungen zu vermeiden.

Wenn es dir passiert, solltest du wissen, wie du reagieren sollst.

Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie durch finanzielle Kunstfehler verbrannt werden. Passt auf!

Wie man eine Hintergrundprüfung auf Ihrem Berater durchführt

Zum Glück können Sie in den Hintergrund der meisten kreditierten Finanzberater schauen.

Aber die unglückliche Wahrheit ist, dass viele Menschen nicht in den Hintergrund ihrer Finanzberater schauen. Sie glauben, dass, da der Berater ein Geschäft, ein Büro hat und von einem Freund an sie verwiesen wurde, sie jemand sind, dem sie vertrauen sollten, um ihre Finanzen zu handhaben.

Dies ist nicht immer der Fall.

Während einige Berater das getan haben, was ich als finanziellen Fehlgriff betrachten würde, ist es manchmal kein Fehlverhalten - es ist einfach nicht das Beste, was sie für ihre Kunden tun können.

Seien wir ehrlich. Finanzberater müssen ihren Lebensunterhalt bestreiten. Aber sie sollten nur leben, wenn sie es tun besser das Leben ihrer Kunden - nicht das Leben ihrer Kunden schädigen.

Ich habe eine treuhänderische Verantwortung, die Interessen meiner Kunden über meine eigenen Interessen zu stellen - da liegt mein Herz und ich werde das Wohl meiner Kunden nicht für ein schnelles Geld opfern.

Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie den Hintergrund Ihres Finanzberaters überprüfen können.

Wichtige Fragen an einen potenziellen Berater zu stellen

Wenn Sie gerade dabei sind, fragen Sie jeden Finanzberater, den Sie in Erwägung ziehen, ein paar schwierige Fragen zu stellen.

Zum Beispiel sollte Ihr Finanzberater in der Lage sein, Sie auf einige Fallstudien hinzuweisen, die zeigen, dass sie wissen, wovon sie sprechen. Wenn es Ihr Ziel ist, für den Ruhestand zu sparen, fragen Sie Ihren Finanzberater, wie er Ihnen helfen würde, Ihr Ruhestandsziel zu erreichen und zu zeigen, wie es in Ihrer finanziellen Situation funktionieren würde.

Fragen Sie nicht nach Fallstudien, sondern stellen Sie sicher, dass sie erklären, wie sie entschädigt werden. Dies ist, wo finanzielle Kunstfehler grassiert. Stellen Sie sicher, dass sie so bezahlt werden, dass ihre Ziele mit Ihren Zielen übereinstimmen. Mehr dazu ein bisschen später ...

Hier sind einige weitere Fragen, die Sie einem potenziellen Berater stellen sollten, bevor Sie ihn einstellen.

Wie man eine Beschwerde gegen einen Berater einreicht

Nehmen wir an, Sie haben einen Berater engagiert, von dem Sie glauben, dass er seine Arbeit nicht gemacht hat - er hat finanzielle Fehlleistungen praktiziert. Was sollte man tun?

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, welche Finanzberater kann und kann nicht machen.

Finanzberater kann geben spezifische Empfehlungen zu bestimmten Investitionen ab - daher "Berater" in ihrem Titel. Diese Empfehlungen sollten - und müssen oft - in Ihrem Interesse sein.

Finanzberater kann kaufe und verkaufe auch Wertpapiere für dich. Du hast die Kontrolle. Sie tun nichts, mit dem Sie sich nicht wohl fühlen. Beachten Sie jedoch, dass einige Verträge den Finanzberatern die Kontrolle über die Wertpapiere, die sie kaufen oder verkaufen, ohne Ihre vorherige Genehmigung zum Kauf oder Verkauf verschaffen.

Merken: Finanzberater sollten nicht - und oft nicht - unangemessene Empfehlungen basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Anlagegeschichte abgeben. Wenn ein Berater Sie nicht gründlich interviewt, bevor er Sie auf eine Investition verkauft, ist das eine rote Fahne.

Finanzberater können auch keine falschen Darstellungen oder Unterlassungen in Bezug auf eine Investition machen, die sie empfehlen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Finanzberater finanzielle Verfehlungen begangen hat, informieren Sie sich darüber, wie Sie eine Beschwerde einreichen können.

Warnzeichen Sie müssen Ihren Finanzberater feuern

Wenn Sie eine Beschwerde gegen Ihren Finanzberater einreichen, werden Sie sie wahrscheinlich auch entlassen.

Es gibt viele andere Warnzeichen als die oben genannten, die Sie dazu veranlassen sollten, Ihren Finanzberater zu entlassen.

Zum Beispiel, wenn Ihr Finanzberater aufdringlich ist und versucht, Sie dazu zu bringen, schnelle Entscheidungen bezüglich Ihrer Investitionen zu treffen, sollten Sie so schnell wie möglich in die entgegengesetzte Richtung gehen. Gute Finanzberater wollen, dass ihre Kunden verstehen, warum sie die Empfehlungen abgeben, die sie machen. Das Letzte, was sie wollen, ist, dass ihre Kunden im Dunkeln gelassen werden!

Wenn Ihr Finanzberater Sie im Unklaren hält, indem er Sie zu einer schnellen Entscheidung drängt, sollten Sie sich schnellstens entscheiden, so schnell wie möglich einen anderen Berater zu finden.

Ein weiteres Warnsignal, dass Ihr Finanzberater finanziellen Fehlverhalten begeht, ist, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in eine Investition investieren. Diversifikation sollte ein Eckpfeiler jedes Portfolios sein, und wenn Ihr Berater dies nicht denkt, müssen Sie weitermachen.

Es gibt viele weitere Warnzeichen, dass Sie Ihren Finanzberater entlassen müssen. Werfen Sie einen Blick auf weitere Warnzeichen und schützen Sie sich vor finanziellen Fehlverhalten.

Wie Finanzberater bezahlt werden

Haben Sie einen Finanzberater? Weißt du, wie sie bezahlt werden? Nein? Nun, es ist Zeit zu lernen, wie!

Hier ist das Ding. Finanzberater zahlen sich im Allgemeinen aus Ihren Anlagen. Es ist nichts falsch daran - es ist praktisch für ihre Kunden. Aber es ist ein Problem, wenn ihre Kunden nicht verstehen, wie oder wie viel sie bezahlt werden.

Zum Beispiel verkaufen einige Finanzberater A-Aktien. Dies sind Arten von Investmentfonds, die einen Frontload haben - eine Gebühr für den Kauf der Fonds. Viele Finanzberater verdienen so ihren Lebensunterhalt - aber ist das für Sie als Kunde richtig? Es gibt bessere Zahlungsmöglichkeiten da draußen.

Ein anderes Beispiel: Einige Finanzberater erhalten einen jährlichen Prozentsatz des verwalteten Vermögens. Das Schöne an dieser Zahlungsvereinbarung ist, dass, wenn es Ihren Investitionen gut geht, auch das Geschäft Ihres Finanzberaters. Mit anderen Worten, Ihre Ziele sind aufeinander abgestimmt: Sowohl Sie als auch Ihr Finanzberater haben einen finanziellen Anreiz, die Anzahl der Fonds in Ihrem Portfolio zu erhöhen.

Das ist ein so wichtiges Thema, ich habe einen Podcast darüber aufgenommen. Hören Sie zu, wie Finanzberater wirklich bezahlt werden!

Warum eine CFP mieten?® Professional ist so wichtig

Bevor Sie einen Finanzberater beauftragen, stellen Sie sicher, dass sie über Zugangsdaten verfügen. Hier ist, warum ich glaube, dass Sie eine CFP anstellen sollten┬« professionell wie ich!

Abschließende Gedanken

Hören Sie, Sie müssen kein Opfer von finanziellem Fehlverhalten sein. Je mehr Sie wissen, desto unwahrscheinlicher ist es, dass ein krummer finanzieller "Berater" Ihnen schadet.

Ich nehme mir gerne die Zeit, um meinen Kunden zu erklären, wie Investitionen funktionieren. Jeder gute Finanzberater sollte das Gleiche tun.

Lassen Sie niemanden Ihr Geld anfassen, wenn Sie sich nach den Hausaufgaben nicht wohl fühlen.

Investieren Sie, aber investieren Sie klug mit einem Finanzberater, der Ihr bestes Interesse hat!

Schau das Video: GF 052 - Libertarian um 12

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