Kredit

Was ist eine gute Kredit-Score?

Sie wissen, dass Ihr Kredit-Score eines der wichtigsten Teile der finanziellen Informationen über Sie ist.

Wo Sie auf die Kredit-Score-Skala fallen wird oft als eine Möglichkeit zu bestimmen, welche Art von Person Sie sind, wenn es darum geht, Ihr Geld zu verwalten.

Kreditgeber - und viele andere - nutzen Ihre Position auf der Kredit-Score-Skala, um Entscheidungen zu treffen, wie sie Sie in Bezug auf Geldangelegenheiten behandeln.

Das einzige Problem ist, dass viele von uns unseren Kredit-Score nicht kennen. (Aber wir sollten, weil es leicht ist, unsere Punkte auf Seiten wie freecreditreport.com zu bekommen).

Und wenn Sie zu einer dieser Websites gehen, um Ihre, kostenlose Kredit-Score, zu bekommen, es ist wirklich nicht kostenlos, und es ist nicht Ihre echte Kredit-Score, es macht Sie wahrscheinlich ziemlich frustriert.

Ich fand das auf die harte Tour, als ich versuchte zu finden meine echte FICO® Ergebnis.

Wenn Sie genauso verwirrt sind wie ich, hier ist ein kurzer Blick auf die Bestimmung Ihrer Kredit-Score-Skala.

Was ist die Credit Score Scale?

Wenn die meisten von uns an Kredit-Scoring denken, denken wir an FICO® Score, ausgestellt von der Fair Isaac Corporation.

Dieser Kredit-Score liegt zwischen 300 und 850, wobei 300 den niedrigsten möglichen Kredit-Score darstellt.

Es ist jedoch wichtig zu erkennen, dass dies nicht der einzige verfügbare Kredit-Score ist.

Andere Unternehmen verwenden Variationen der FICO-Formel, um eigene Scores zu erstellen. Darüber hinaus gibt es Unternehmen, die ihre eigene Kredit-Score-Skala insgesamt erstellt haben. In den meisten Fällen werden Sie jedoch wahrscheinlich auf eine Version des Kredit-Scorings stoßen, die ein ähnliches Modell wie FICO verwendet┬« Ergebnis. (Nicht-FICO┬« Punkte werden gewöhnlich als FAKO-Punkte bezeichnet, aber sie können einen gewissen Nutzen haben, den ich gleich erklären werde.)

Der Punkt der Kredit-Score-Skala ist es, Kreditgebern und anderen Finanzdienstleistern (wie Versicherungsagenten) zu ermöglichen, sofort festzustellen, ob Sie ein Kreditrisiko sind oder nicht. Wenn Sie ein niedriges Kredit-Score haben, dann können Service-Provider, wie Handy-Unternehmen - und sogar ein potenzieller Arbeitgeber - Annahmen machen, dass Ihre finanzielle Verantwortung gering ist und Sie sich auch in anderen Bereichen als unverantwortlich erweisen. Klar, Kreditgeber sehen ein niedriges Kredit-Score als etwas, das die Chance erhöht, dass sie das Geld, das sie verleihen, nicht zurückgezahlt werden.

Ihre Position auf der Kredit-Score-Skala wird in der Regel mithilfe einer Formel berechnet, die die folgenden Informationen berücksichtigt (und ich habe angegeben, wie viel Gewicht Ihre FICO┬« Punkte auf jedem):

  • 35% - Zahlungshistorie für Kredite und Kreditkarten
  • 30% - Wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben verwenden Sie
  • 15% - Länge Ihrer Kredithistorie
  • 10% - Letzte Kreditanfragen
  • 10% - Die Arten von Schulden / Guthaben, die Sie haben

Es ist wichtig zu erkennen, dass, obwohl Kreditgeber Ihre Kredit-Score als ein großes Stück des Puzzles sehen, können sie auch auf andere Gegenstände - wie Ihr Einkommen und Ihre Erwerbstätigkeit Geschichte - wenn Sie eine Entscheidung treffen.

Alle Kredit-Scores sind nicht Gleichgestellt: FAKO vs. FICO® Punkte

Dein FICO┬« Score ist derjenige, den jeder wissen will: Home Mortgage Lenders, der Autokredit-Officer bei Ihrer Kreditgenossenschaft, und sogar Ihre Auto-Versicherung sieht sich einige Variationen Ihrer FICO┬« Ergebnis. Leider müssen Sie Zugang zu Ihrem FICO erwerben┬« Bewerten Sie myFICO, es sei denn, Sie beantragen einen Kredit und können den Kreditgeber dazu bringen, Ihnen zu sagen, wie hoch Ihre Punktzahl war.

Aus diesem Grund können wir das sagen Ihre FICO-Punktzahl ist Ihre echte Kredit-Score - der einzige, der für Kreditzwecke zählt.

Das FICO-Scoring wird von jedem der drei Kredit-Repositories - Experian, Equifax und TransUnion - verwendet, obwohl jeder einen internen "Brandnamen" für seine eigene Version hat. Es gibt keine signifikanten Unterschiede zwischen den drei Versionen, wenn Unterschiede bestehen.

Obwohl es bei jedem der drei Depots erhebliche Unterschiede in den Kreditscores geben kann, ist dies in der Regel entweder auf zeitliche Unterschiede bei der Meldung von Informationen durch einzelne Gläubiger oder auf die Tatsache zurückzuführen, dass die Gläubiger möglicherweise nicht an alle drei Depots berichten.

Bist du immer noch verwirrt? Von hier wird es nur noch schlimmer!

FAKO bezieht sich auf Kredit-Scores, die nicht FICO sind. Vantage-Ergebnisse gehören zu den beliebtesten FAKO-Noten. Sie stellen eine Partnerschaft zwischen den drei Kreditbüros dar und umfassen:

  1. TransRisk von TransUnion (bewertet auf einer Skala von 300 bis 850 Punkten),
  2. Score Card von Equifax (280 bis 850), und
  3. ScorexPLUS von Equifax (330 bis 830)

Während die Scores im Allgemeinen die tatsächlichen FICO-Scores verfolgen, sind sie keine exakte Übereinstimmung. Wenn Sie jedoch Zugang zu diesen Noten haben, können Sie zumindest eine allgemeine Vorstellung davon haben, was mit Ihren FICO-Ergebnissen passiert. Signifikante Erhöhungen oder Rückgänge in Ihren Vantage Scores können Sie davon abhalten, dass Sie entweder in die richtige Richtung gehen oder dass Sie einige Kreditprobleme haben, um die Sie sich kümmern müssen.

Andere FAKO-Punkte.

Die Explosion in den "free credit score" -Anbietern hat die Anzahl der Optionen erhöht, die hauptsächlich auf FAKO-Varianten basieren. Wenn Sie diese Dienste abonnieren, können Sie die Höhen und Tiefen in Ihren Bewertungen sehen, es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dies nicht die Kreditnoten sind, die von den Kreditgebern verwendet werden. Die Noten sind nicht nur nicht echt, sondern auch nicht unbedingt kostenlos. Die meisten von ihnen werden es Ihnen ermöglichen, Ihre Punktzahl regelmäßig zu erhalten, wenn Sie ihren Service abonnieren.

Beispiele für diese Dienste umfassen KostenloseCreditReport.com,┬áCreditKarma.com, KreditSesame.com, und Quizzle.com. Jeder verwendet eine andere Bewertungsquelle, die sogar legitim sein kann. Zum Beispiel kommt die Kreditwürdigkeit von FreeCreditReport von Experian.Obwohl dies nur eines der drei Kreditgeber sein mag, die Kreditgeber verwenden, wird die Punktzahl, die Sie erhalten werden, genau sein - zumindest soweit es Experian betrifft.

Noch einmal, wenn Sie sich mit der relativen Höhe Ihrer Kredit-Score beschäftigen, kann eine dieser FAKO Quellen Ihnen helfen, darüber zu bleiben. Denken Sie daran, dass, was auch immer Kredit-Score erhalten Sie aus diesen Quellen ist wahrscheinlich nicht Ihre tatsächlichen Kredit-Score für die Kreditaufnahme.

Die Gefahr, sich auf FAKO-Kreditpunkte zu verlassen

Es gibt einen allgemeinen Konsens darüber, dass die Punktzahlen, die Sie von FAKO-Quellen erhalten, auf der hohen Seite berechnet werden. Sie sind in der Regel höher als die tatsächlichen FICO-Werte - manchmal sogar 100 Punkte höher. Dies kann zu ernsthaften Problemen führen, wenn Sie auf der Grundlage Ihrer FAO-Kreditwürdigkeit einen Kredit beantragen.

Sagen wir, der Kreditgeber benötigt eine Mindestpunktzahl von 680, um einen Kredit zu machen. Bewaffnet mit Ihrem FAKO-Score von 720, können Sie selbstbewusst in die Anwendung gehen und argumentieren, dass Sie einen ausgezeichneten Kredit haben. Aber wenn der Kreditgeber Ihr tatsächliches FICO-Ergebnis zieht, kommt es bei 655 zurück.

Sie haben nicht nur einen hervorragenden Kredit, sondern Sie erhalten auch nicht den Kredit, für den Sie sich bewerben. Dies ist der Nachteil, wenn man sich auf kostenlose Kredit-Scores und ihre FAKO-Scoring-Modelle verlässt.

Ist es möglich, dass FAKO Kredit-Scores könnte absichtlich aufgeblasen werden, um mehr Konsumenten zu kostenlosen Kredit-Score-Schemas zu bewegen? Wie das Sprichwort sagt, Sie werden mehr Bienen mit Honig als mit Essig gewinnen. Vielleicht sind die zusätzlichen 30 bis 100 Punkte, die FAKO-Punkte in der Regel haben, der "Honig" von kostenlosen Kredit-Score-Angeboten. Ich sage ja nur'ÔÇŽ

Was ist eine gute Credit Score Range?

Zum größten Teil eine gute FICO┬« Die Punktzahl hängt von den aktuellen Marktbedingungen ab. Vor der Finanzkrise wurde eine 680 als gut genug angesehen, um einen guten Zinssatz für viele Kredite zu erhalten. Jetzt, Viele Kreditgeber wollen eine Punktzahl von mindestens 720 sehen, um Ihnen das beste Angebot zu bieten.

Im Allgemeinen wird ein Kredit-Score unter 600 als ziemlich schlecht angesehen. Wenn Sie zwischen 650 und 699 Punkte erzielen, gelten Sie als fair bis gut. Einige werden kein Problem mit Ihnen haben, wenn Sie eine Punktzahl zwischen 620 und 700 haben, aber Sie werden wahrscheinlich nicht die besten Bedingungen bekommen.

Ein gutes Kredit-Rating kann mehr bedeuten als nur einen guten Zinssatz für einen Kredit: Es kann auch zu niedrigeren Versicherungsprämien und der Fähigkeit führen, sich für eine bessere Miete zu qualifizieren.

Eine gute FAKO-Kredit-Score variiert auf der Grundlage der von Ihnen verwendeten Score. Jede Partitur hat ihre eigene Skala, die es mit einer FICO vergleichen kann┬« Schlage herausfordernd. Es gilt immer noch, dass je höher die Zahl ist, desto besser ist Ihre Punktzahl. Die meisten der FAKO-Kredit-Scores zeigen Ihnen ihre Version Ihres Kredit-Score auf einer Skala, um zu zeigen, wo Sie in den Bereich von schlechter bis ausgezeichneter Kredit fallen.

Wenn Sie sich fragen, was all diese "Kreditnummern" bedeuten, ist das in Ordnung. Die meisten Leute verstehen nicht, was FICO tatsächlich bedeutet. Zuerst hatte ich Probleme, diese Zahlen zu entziffern und zu bestimmen, was mein wahrer FICO-Wert war, aber es ist einfacher, als man annehmen könnte.

So überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Also habe ich Sie davon überzeugt, dass es wichtig ist, diese Nummer im Auge zu behalten? Groß!

Ich wette du denkst: "Aber warte ... Was genau ist der beste Weg, um meinen Kredit zu verfolgen?ÔÇť

Mach dir keine Sorgen. Ich werde es dir so einfach wie möglich machen.

Ressource # 1: GoFreeCredit.com

GoFreeCredit.com ist eine wirklich nette Quelle für jemanden, der sowohl seine Kreditwürdigkeit als auch Berichte erhalten möchte. Für $ 1 erhalten Sie Ihre Kredit-Bericht und echte Fico-Score. Dies ist ein Testangebot und Sie müssen innerhalb von sieben Tagen stornieren, um nicht die $ 19,95 in Rechnung zu stellen.

Wenn Sie sich entscheiden, den Service zu behalten, erhalten Sie eine Kreditüberwachung und eine Million Dollar Diebstahlversicherung. Der Service war wirklich einfach für mich und das Ergebnis war genau das, was ich von MyFico bekommen habe.

Ressource # 2: AnnualCreditReport.com

Eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu bekommen war früher schwierig. Jetzt ist es so einfach wie ein paar Klicks Ihres Browsers dank der Regierung. Die Regierung hat die drei Kreditbüros gezwungen, den Verbrauchern über die Website AnnualCreditReport.com alle 365 Tage einen kostenlosen Kreditbericht von jedem Büro zu geben.

Das istgerade Ihre Kreditauskunft. Wenn Sie sich einloggen, können Sie Ihre volle Kreditwürdigkeit nicht sehen. Dies ist jedoch ein guter Ausgangspunkt, da Sie nach Fehlern oder unbekannten Konten suchen können, die auf Identitätsdiebstahl hindeuten.

Beginnen Sie immer mit der Überprüfung eines Ihrer Berichte auf AnnualCreditReport.com.

Hinweis: Sie erhalten einen kostenlosen Bericht vonjeder Büro jedes Jahr. Sie müssen nicht - und sollten nicht - alle drei kostenlosen Berichte gleichzeitig erhalten. Die beste Strategie besteht darin, alle vier Monate nur einen Bericht von einem Büro zu prüfen. Sie können TransUnion heute, Experian in vier Monaten und Equifax in acht Monaten überprüfen. Dies gibt Ihnen eine sehr einfache Version der Kreditüberwachung. Und keine Sorge, die Büros müssen miteinander reden, wenn in Ihrem Bericht etwas passiert, so dass Sie über aktuelle Informationen verfügen, unabhängig davon, von welchem ÔÇőÔÇőBüro Sie ausgehen.

Ressource # 3: Unternehmen, die FAKO-Werte für Sie überwachen

Bei so vielen beliebten FAKO-Kredit-Scores kann es schwierig sein, sie im Auge zu behalten. Aber eine Momentaufnahme der Höhen und Tiefen Ihrer Kredit-Bericht - auch wenn es kein FICO ist┬« Ergebnis, dass ein Kreditgeber betrachten wird - ist eine gute Sache.

Meine zwei Lieblingsunternehmen, die meine Ergebnisse aufzeichnen, sind Credit Karma und Credit Sesame. Jedes Unternehmen wird eine Kredit-Score für Sie absolut kostenlos verfolgen.Im Gegensatz zu anderen Websites, die sagen, dass sie "frei" sind, aber Sie mit monatlichen Mitgliedsbeiträgen belasten, sind Credit Karma und Credit Sesame beide absolut kostenlos. (Sie machen Geld auf andere Weise, als würden Sie Ihnen einen besseren Deal für Ihre Hypothek oder Ihre Kreditkarte anbieten.)

Hier ein kurzer Vergleich der beiden:

  • Sie können beide mitmachen.
  • Beide bieten eine kostenlose Kredit-Score.
  • Credit Karma bietet Zugang zu drei verschiedenen Punkten: TransUnion TransRisk, VantageScore┬«und ein Autoversicherer-Score.
  • Credit Sesame bietet Zugang zu Experian's Scorex PLUS (SM) Kredit-Score.
  • Mit Credit Karma können Sie Ihre Punktzahl täglich aktualisieren.
  • Credit Sesame führt das Update monatlich durch.

Jede Firma ist ein guter Startpunkt, aber Credit Karma scheint mehr Optionen zu haben. Welcher Weg Sie gehen, um die Höhen und Tiefen Ihrer Kredit-Score zu verfolgen ist eine kluge finanzielle Bewegung. (Oder besser: Nutzen Sie beide Dienste, da sie kostenlos sind, und verfolgen Sie jeden Monat zwei verschiedene Versionen Ihres Scores.)

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Okay, wenn du nur deine Kreditwürdigkeit überprüft hast und herausgefunden hast, dass es stinkt, mach dir keine Sorgen ...es gibt Hoffnung!

Es gibt eine Menge Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, und ich werde Ihnen zeigen, was funktioniert. Also flippe nicht aus. Bitte.

Ich würde empfehlen, dass Sie eine Checkliste aus dieser Liste von Tipps erstellen und sie systematisch überprüfen, wenn Sie sie vervollständigen. Lass nichts aus. Alle diese Tipps können Ihrer Situation helfen, so erhöhen Sie Ihre Chancen, Ihre Kredit-Score zu verbessern und versuchen Sie alle.

Lass uns anfangen!

1. Erhalten Sie eine gesicherte Kreditkarte.

Ein ehemaliger Praktikant von mir, Kevin, hatte einmal keine Ahnung, was sein Kredit-Score war und hatte ein paar Lektionen zu lernen.

Eine dieser Lektionen war, dass es mit schlechtem Kredit sehr schwierig ist, eine Kreditkarte zu bekommen. Tatsächlich hat ihm keine der Banken, für die er eine Kreditkarte beantragt hat, erlaubt, eine zu haben.

Aber dann hat er ein Trinkgeld bekommen. Ihm wurde gesagt, er solle eine bekommengesichert Kreditkarte.

Eine gesicherte Kreditkarte hat Bedingungen, die den Kreditgeber viel mehr als der Kreditnehmer bevorzugen, aber die Ergebnisse waren erstaunlich.

Kevin, in einem Artikel, den er für GoodFinancialCents.com schrieb, erklärte, dass gesicherte Kreditkarten wie herkömmliche Kreditkarten sind, außer dass Sie eine Einzahlung tätigen müssen. Diese Einlage entspricht normalerweise Ihrem Kreditlimit.

Whoa. Warte eine Minute. Kann das Geld nicht einfach ausgegeben werden?

Nein, es ist Geld, das eingezahlt wird, wenn Sie auf die gesicherte Kreditkarte zurückgreifen. Jetzt macht der "gesicherte" Teil Sinn, oder?

Es gibt einige andere Details in Bezug auf gesicherte Kreditkarten, aber in den meisten Fällen ist es eine gute Möglichkeit, Ihre Kredit-Geschichte aufzubauen - und damit Ihre Kredit-Score.

Mit dieser Methode und anderen cleveren Entscheidungen hat Kevin uns gezeigt, wie es möglich ist, in weniger als fünf Monaten eine Kreditwürdigkeit von über 110 Punkten zu erreichen.

2. Sehen Sie sich die Fehler in Ihrem Kreditbericht an und sprechen Sie sich mit ihnen aus.

Erinnern Sie sich, wie ich Ihnen gezeigt habe, wie Sie Ihren Kreditbericht früher in dem Artikel nachschlagen können? Ich habe es Ihnen gezeigt, weil es wichtig ist, Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Fehler zu überprüfen.

Diese Fehler können tatsächlich mit dem Kreditbüro bestritten werden, wenn Sie also einen Fehler finden, nutzen Sie die Gelegenheit, sie korrigieren zu lassen.

Manchmal sind es diese Fehler, die Kredit-Scores verringern, so dass die Behebung dieser Fehler zu einem besseren Kredit-Score führen kann. Allerdings sind Fehler wahrscheinlich nicht so häufig, wie Sie vielleicht hoffen, wenn Sie eine schlechte Kredit-Score haben, so, während es gut ist, auf Fehler zu überprüfen, geben Sie Ihre Hoffnungen nicht zu denken, dass dies die beste Lösung für Sie ist.

3. Machen Sie Ihre Kreditzahlungen pünktlich.

Dies ist ein großer Teil Ihres Kredit-Score. Denken Sie daran, ich sagte oben, dass die Zahlungshistorie mit 35% Ihres FICO zu tun hat┬« Score, also achten Sie darauf, dass Sie immer pünktlich bezahlen.

Wie machst du das? Nun, es gibt ein paar Techniken.

YouNeedABudget.com glaubt, dass Sie "Ihr Geld altern sollten". Ein praktischer Weg, dies zu tun, ist, das Einkommen dieses Monats nächsten Monat auszugeben (oder das Monatseinkommen in diesem Monat auszugeben, egal wie).

Wie kann dir das helfen? GutÔÇŽ

Wenn Sie jemals in einer Situation waren, in der Sie keine Rechnung bezahlen können, weil Sie das Geld noch nicht hatten (sagen wir, Sie werden am 15. bezahlt, aber die Rechnung kommt am 12.), können Sie wahrscheinlich sofort sehen, wie dir das hilft.

Indem Sie einen Geldpuffer haben (indem Sie Ihr Einkommen viel später ausgeben, als Sie es erhalten), können Sie Ihre Kreditzahlungen leisten, wenn sie fällig sind.

Aber es gibt noch einen weiteren Grund, warum Menschen ihre Kreditzahlungen nicht machen: Sie vergessen einfach!

Deshalb ist es sinnvoll, ein Erinnerungssystem einzurichten, um sicherzustellen, dass Sie die Rechnungen, die Sie bezahlen müssen, nicht vergessen können. Glaubst du wirklich, du kannst dich an all diese Rechnungen erinnern? Natürlich nicht! Stellen Sie sicher, dass ein System vorhanden ist, das für Sie arbeitet.

Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen immer noch nicht rechtzeitig leisten können, sprechen Sie mit Ihren Gläubigern, um zu sehen, ob Sie einen Deal aushandeln können. Vielleicht können Sie Ihre Zahlungen senken. Vielleicht können Sie das Zahlungsdatum ändern. Versuchen Sie alles, was Sie vernünftigerweise tun können, um einen Deal auszuhandeln, damit Sie pünktlich zahlen und in die Institutionen einwandern können.

4. Halten Sie Ihre Kreditkarten-Guthaben auf dem Tiefpunkt. Buchstäblich.

Wenn Sie eine Menge ausstehende Schulden haben, kann dies negative Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score. Außerdem ist es sowieso ziemlich stressig!

Eine Möglichkeit, Ihre Kreditkarten-Guthaben niedrig zu halten, ist es, Ihre Schulden rechtzeitig abzuzahlen. Holen Sie keine Kreditkartenschulden auf. Stellen Sie sicher, dass Sie, wenn Sie Geld mit einer Kreditkarte ausgeben, diese am Ende Ihres Abrechnungszyklus tatsächlich abbezahlen können.

Machst du Notizen? Du solltest sein!

Hören Sie, Kreditkarten-Schulden - vor allem Kreditkarten-Schulden, die außer Kontrolle geraten sind - können ziemlich zermürbend fühlen.Wenn Sie Kreditkarten verwenden, verwenden Sie sie Verantwortung (ja, eine Art wie Alkohol).

Wenn Sie bereits eine hohe Verschuldung haben, müssen Sie anfangen, sie zu bezahlen. Es gibt einige Online-Tools, die entwickelt wurden, um Ihnen dabei zu helfen, Schulden abzubezahlen - verwenden Sie sie (einige von ihnen wurden bereits in diesem Artikel erwähnt).

Außerdem habe ich eine Menge Artikel über Schuldenerlass. Suchen Sie einige Artikel, die für Ihre Situation relevant sind, und unternehmen Sie eine entschlossene Anstrengung, um Ihre Schulden so weit wie möglich zu reduzieren.

5. Erhöhen Sie nicht Ihr verfügbares Guthaben, indem Sie eine Menge neuer Karten öffnen.

Du denkst vielleicht an dich selbst: "Wenn ich ein paar neue Karten öffne, könnte ich vielleicht mein verfügbares Guthaben aufstocken und damit machen, was ich schulde, sehen aus wie Erdnüsse."

Ja, es ist eine clevere Idee, aber es kann tatsächlich fehlschlagen und Ihren Kredit-Score senken. Tricks wie diese werden normalerweise bei der Berechnung berücksichtigt, daher ist es eine schlechte Idee, zu denken, dass man sich durch das System täuschen kann.

6. Sei schlau und nimm die Dinge langsam und stetig.

Ja, es gibt einige ziemlich schnelle Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen. Aber weißt du was? Die beste Strategie besteht darin, nur kluge Entscheidungen zu treffen und die Dinge langsam und stetig zu machen.

Indem Sie Ihre Finanzen als Ganzes verbessern und sicherstellen, dass Sie die Verwendung von Krediten nicht völlig vermeiden, können Sie eine gute Kreditwürdigkeit erhalten und beibehalten.

Sie sehen, Sie müssen das Problem Ihrer schlechten Kredit-Score aus einer langfristigen Perspektive nähern. Sie haben vielleicht nicht die hervorragenden Ergebnisse, die Kevin, mein ehemaliger Praktikant, erreicht hat. Das ist okay!

Lassen Sie uns einen kurzen Rückblick auf FICO geben┬« Score Faktoren, die wichtig sind (und wie sie gewichtet sind) ...

Denken Sie daran, dass 35% Ihres FICO┬« Die Punktzahl hängt von Ihrer Zahlungshistorie für Kredite und Kreditkarten ab. Auch daran erinnern, dass 30% Ihres FICO┬« Die Punktzahl hängt davon ab, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden.

Diese machen die Mehrheit der Faktoren aus. Wie Sie sehen können, hängen diese im Wesentlichen damit zusammen, dass Sie sich richtig verhalten, indem Sie gut zahlen und Ihre Kreditkarten (z. B.) nicht auszahlen.

Die Länge Ihrer Kredithistorie (15%) ist etwas, an dem Sie wirklich nichts ändern können (es sei denn, Sie haben noch keine Kredithistorie und müssen eine Kredithistorie erstellen). Aktuelle Kreditanfragen könnten etwas sein, was Sie beeinflussen können, aber es ist kein großer Teil Ihres FICO┬« Punkte (bei 10%). Und die Arten von Schulden / Guthaben, die Sie haben, zählen auch für mickrige 10%.

Es gibt eine Menge von Verbrauchern, die sich Sorgen machen, dass sie ihren Kredit-Score überprüfen, weil der Schaden, den sie in Bezug auf ihre Punktezahl verursachen. Wenn Sie Ihre Punktzahl überprüfen, wird es nicht Ihre Punktzahl verletzen, es ist der Unterschied in einem harten Zug und einem weichen Zug.

7. Denken Sie daran, Kredit-Scores sind ein bewegliches Ziel

Dieser Punkt allein macht a zwingender Grund dafür, regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten. Ihr Kredit-Score ist keine feste Zahl - es ändert sich tatsächlich kontinuierlich. Es kann sich Tag für Tag ändern, oder es könnte sogar für einen Monat oder länger an einem Ort sitzen. Es kann eine Woche 20 Punkte steigen, fällt aber in der folgenden Woche 80 Punkte.

Wie ist das passiert?

Ihr Kredit-Score ist eine zusammengesetzte Berechnung Ihrer Kredit-Geschichte, die Höhe der Schulden, die Sie ausstehen, die Anzahl der Kreditlinien, die Sie schulden, öffentliche Aufzeichnungen Informationen, die Art der Darlehen, die Sie haben, und sogar neue Kreditlinien, die Sie angewendet zum. (Entgegen der landläufigen Meinung werden Informationen wie Beruf, Einkommen, Eigenheimwert oder Investmentvermögen nicht berücksichtigt.)

Jedes dieser Elemente ändert sich ständig. Wenn Sie beispielsweise zu Best Buy gehen und auf Ihrer Visa-Karte einen Breitbildfernseher für 1.000 Euro kaufen, erhöht sich der Betrag, den Sie schulden. Das kann Ihre Kredit-Score ein paar Punkte fallen lassen.

Wenn Sie vor 25 Monaten auf derselben Visa-Karte eine verspätete Zahlung erhalten haben und seither eine saubere Zahlungshistorie haben, können Ihre Punktzahlen um ein paar Punkte steigen, weil diese Straffälligkeit nun über 24 Monate alt ist.

Dies sind nur zwei der Beispiele für Faktoren, die dazu führen, dass Ihre Kredit-Scores so schnell ändern, und aus keinem Grund können Sie jemals herausfinden.

Ein Faktor, den ich oft über Arztrechnungen und ihre Auswirkungen auf eine Kredit-Score gefragt wird. Wenn Sie jemals in der Notaufnahme gelandet sind, wissen Sie, dass diese Rechnungen massiv sind. Es kann eine Weile dauern, sie zu meißeln, aber wie beeinflussen sie Ihre Punktzahl, bis Sie sie ausschalten. Hier ist die verwirrende Antwort: Es kommt darauf an.

Wenn Sie heute eine gute Kredit-Score haben, bedeutet das nicht, dass Ihre Punktzahl in Stein gemeißelt ist. Eine gute Kredit-Score heute, bedeutet einfach, dass Sie eine gute Kredit-Score haben heute. Morgen, nächste Woche, nächster Monat oder nächstes Jahr könnte große Veränderungen bringen!

Das nächste Mal, wenn dich jemand fragt "Was ist dein Kredit-Score?"Anstatt die letzte Punktzahl, die du gesehen hast, herauszusprengen, sag einfach: Ich weiß es nicht - ich muss mit dir zurück. "

Das wird die ehrlichste Antwort sein, die du geben kannst.

Abschließende Gedanken

Wo Sie auf die Kredit-Score-Skala fallen, zählt auf einige Arten.

Allerdings, wenn Sie eine schlechte Kredit-Score haben, lassen Sie sich nicht davon abhalten.

Denken Sie daran, dass die finanzielle Gesundheit viel mehr ist als wenn Sie auf der Kredit-Score-Skala landen. Während eine gute Kredit-Score ermöglicht es Ihnen, sich für mehr Dienstleistungen anmelden und bessere Rabatte erhalten, ist es nicht das Ende der Welt, wenn Ihre Kredit-Score stinkt.

Denk darüber nach. Sie können immer noch Dinge kaufen. Sie können immer noch hart für Ihr Geld arbeiten. Sie können immer noch in der Gesellschaft funktionieren. Während es mit einem schlechten Kredit-Score einige finanzielle Hindernisse zu überwinden gibt, wird es dich nicht zerstören.

Lassen Sie uns zwei der wichtigsten Dinge aus diesem Artikel hervorheben:

  • Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft und Punktzahl - Dies wird Ihnen helfen zu verstehen, wie Sie mit Ihrem Kredit-Score im Laufe der Zeit tun und es ermöglicht Ihnen, Kredit-Bericht Fehler zu erkennen, so dass Sie sie korrigieren können (GoFreeCredit für die beste Option ausprobieren oder weniger Geld mit Credit Karma oder Credit Sesame ausgeben ).
  • Arbeiten Sie, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern - Sie müssen sich nicht mit einem schlechten Kredit-Score zufrieden geben. Denken Sie daran, Ihre Zahlungen pünktlich zu erledigen und eine gesicherte Kreditkarte auszuprobieren.

Durch die Überwachung und Verbesserung Ihrer Kredit-Score, werden Sie einen besseren Zugang zu Krediten entdecken. Es ist nicht immer einfach, aber es lohnt sich. Welche Schritte werden Sie heute unternehmen, um einen besseren Weg zu finden? Nehmen Sie sie!

Schau das Video: 5 Schritte: Schufa-Score verbessern und Geld sparen.

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