Finanzen

Wie Sie Ihre Einkommensbedürfnisse für die Ruhestandsplanung bestimmen

Fragen Sie sich, wie viel Sie für die Zeit Ihrer Pensionierung benötigen?

Es ist eine häufige Frage, die viele Leute haben, jung und alt. Einige der häufigsten Variationen, die ich in dieser Frage bekomme, sind: Was ist die Menge an Einkommen, die ich im Ruhestand brauche? oder, Wie finde ich heraus, was mein Ruhestandseinkommen braucht??

Es ist eine schwierige Frage, aber der schwierigste Teil bei der Beantwortung ist, dass es keine klare Antwort gibt. Es gibt keine universelle Formel, irgendeine allgemeine mathematische Faustregel oder irgendeine magische Zahl, die Sie brauchen.

Ihr benötigtes Ruhestandseinkommen hängt von Ihrer einzigartigen Situation ab.

Und das macht die Finanzplanung zu einem kontinuierlichen Prozess. Es ist nicht nur eine einmalige, schnelle Snapshot-Lösung, bei der "Okay, Bam! So viel Geld werden Sie brauchen und Sie sind alle gut."Hier sind ein paar der verschiedenen Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie herausfinden wollen, was Ihr Ruhestandseinkommen braucht.

Zahl deine Rechnungen

In erster Linie müssen Sie herausfinden, was Ihre Bedürfnisse sind, was bedeutet, wie viel Sie jeden Monat brauchen, um die Rechnungen zu bezahlen? Wie viel müssen Sie sich um Ihre Krankenversicherung kümmern oder wenn Sie noch eine Hauszahlung haben, wenn Sie noch Schulden haben, wenn Sie Urlaub machen wollen? Es kommt darauf an, das zu identifizieren. Das ist schwierig für viele Leute, weil viele von uns nicht budgetieren. Viele von uns haben kein gutes Gefühl, genau zu wissen, wo unser Geld jeden Monat hingeht. Wenn Sie Ihr Budget nicht gut im Griff haben, ist es fast unmöglich, Ihren Einkommensbedarf zu identifizieren.

Wie machst du das? Sie können versuchen, aus der Hüfte zu schießen, was viele meiner Kunden versuchen zu tun. Aber ich lasse sie nach Hause gehen, setze mich hin und schaue, wo all ihr Geld pro Monat hinkommt. Welche Dinge müssen sie jeden Monat kaufen? Ohne diese Bestandsaufnahme, ohne diese Forschung in ihrem eigenen Leben, macht es enorm schwierig zu versuchen, herauszufinden, was ihre Renteneinkommensbedürfnisse sein werden. Das ist der erste Schritt und, ich versichere Ihnen, es ist wahrscheinlich das Schwierigste, weil viele Leute es nicht tun. Sie nehmen sich einfach nicht die Zeit, das herauszufinden.

Zeig mir, mit was du arbeitest

Der zweite Schritt ist, dass Sie herausfinden müssen, mit was Sie arbeiten müssen:

  • Wie viel hast du gespart?
  • Wie viel hast du in deinem 401K?
  • Wie nahe sind Sie an der sozialen Sicherheit?
  • Hast du irgendwelche Renten?

All diese Faktoren spielen eine Rolle, wenn es darum geht, herauszufinden, wie hoch Ihr Bedarf an Renteneinkommen sein wird. Zum Beispiel habe ich Klienten, die wirklich zurückgehen und herausfinden, was ihr Einkommen braucht, ist so weit wie die monatlichen Rechnungen zu zahlen und ein wenig mehr zu haben, um zu spielen und die Dinge zu tun, die sie machen wollen, so dass uns ein Gefühl davon vermittelt wir müssen sein. Dann schauen wir uns an, was sie haben.

Sind sie früh in Rente gegangen?

Ich habe einige Kunden, die mit 55, 58, 60 in Rente gehen, so gibt es ein bisschen mehr Druck auf ihre Altersguthaben, ihre 401Ks, ihre Renten, um ihnen diese Ruhestandseinkommen zu bekommen. Wir haben keine soziale Sicherheit, auf die man sich stützen kann, und das erfordert ein bisschen mehr Kreativität. Ich habe andere Kunden, die nach dem Alter der sozialen Sicherheit in Rente gehen. Einige gehen mit 62 in den vorzeitigen Ruhestand, oder einige arbeiten weiter, bis sie 65 (oder 66) sind. Wenn wir diesen zusätzlichen Gehaltsscheck pro Monat haben, gibt uns das ein bisschen mehr Freiheit und Flexibilität, um zu versuchen, zu entschlüsseln, was das Einkommen sein könnte.

Deshalb ist es so hart. Es ist keine klare Antwort. Sie hören viel allgemeine Faustregel, wo 70% -80% Ihres aktuellen Einkommens in Ihren Arbeitsjahren ist, wie viel Sie in Ihren Ruhestand Jahren brauchen werden. Manchmal ist das der Fall, manchmal nicht. Zurück zum Einkommen, was ist mit der Krankenversicherung? Ist das etwas, das Sie haben werden, oder sind Sie bereits auf Medicare, so ist es nicht so ein Problem? Es gibt viele Faktoren, die ins Spiel kommen.

Lass uns echt sein

Die andere Sache ist nur so realistisch wie Ihre Ausgabenerwartungen. Ich habe einige Kunden, die zu mir kommen, und wir planen all das, wo wir alles haben. Wir haben ihre Bedürfnisse identifiziert. Wir haben alle ihre Renteninformationen zusammen, also haben wir herausgefunden, wie viel sie pro Monat auszahlen werden. Dann, ein paar Monate später, werden sie ein bisschen glücklich, und sie fangen an, Dinge kaufen zu wollen, "Spielzeug" zu kaufen, das zu tun, Ausflüge zu machen.

Plötzlich belasten sie ihr Rentenportfolio, also müssen wir ein Jesus-kommen-Treffen haben und ich gehe auf das Problem ein,

"Hey, das war der Plan, als wir anfingen, warum weichen wir jetzt ab? Warum kaufen wir plötzlich Dinge, die ursprünglich nicht auf unserem Plan lagen? "

Sie müssen sich dessen nur sehr bewusst sein. Ich möchte nicht, dass meine Kunden denken, dass sie ihr Geld nicht ausgeben können. Es ist ihr Geld. Sie haben ihr ganzes Leben gearbeitet, um das zu haben, aber Sie müssen vorsichtig sein. Sie müssen vorsichtig sein und sich bewusst sein, wie viel Sie ausgeben und wie schnell Sie es ausgeben.

Eine der wichtigsten Komponenten bei der Erstellung eines Rentenplans ist eine genaue Bewertung von sich selbst und nur Ihre Gewohnheiten zu wissen, und wie die Dinge sein können, sobald der Ruhestand kommt.

Ruhestand: Die frühen Jahre

Zurück zu dieser Faustregel bis zu den 70% -80%, typischerweise was ich gesehen habe, ist dies: In den ersten paar Jahren des Ruhestands ist es wie das Kind, das den ganzen Tag im Unterricht steckengeblieben ist und es sonnig ist draußen. Sie haben auf den Spielplatz geschaut. Sie können die Sonne sehen. Sie sehen die Kletterhallen.Sie sind bereit los zu werden, und sie wollen spielen gehen und frei sein.

So ist es für viele meiner Rentner-Kunden: Sobald sie in den Ruhestand getreten sind, sind sie wie das Kind, das freigelassen wurde. Sie sind in der Pause. Sie können spielen, tun, was sie schon so lange erwartet haben. Sie sind bereit zu gehen. Sie sind bereit zu spielen und Spaß zu haben, also werden sie in den ersten paar Jahren ein bisschen mehr für die Reisen tun, die sie machen wollen, indem sie die Spielzeuge kaufen, die sie so viele Jahre lang ausgeschaltet haben. Jetzt haben sie das Gefühl, dass sie dazu berechtigt sind, und sie sind es, also lassen sie es tun.

Dann, wenn sie älter werden, weil die gesundheitlichen Bedingungen es ihnen vielleicht nicht erlauben, so zu reisen, wie sie es bei ihrer ersten Pensionierung getan haben, werden sie viel weniger ausgeben als in den ersten Jahren. Während der ersten paar Jahre fallen Sie vielleicht in die Faustregel, die 70% -80% Ihres Arbeitseinkommens auszugeben, aber ab einem gewissen Punkt reisen Sie nicht mehr so ​​viel, weil Sie alles getan haben Ich wollte es machen und bin einfach damit zufrieden, zu Hause zu bleiben, Zeit mit den Enkelkindern zu verbringen und einfach eine Menge Aufenthalte zu machen, in denen du gerade diese Zeit mit deiner Familie genießt. Sie geben also nicht annähernd so viel aus, und es gleicht sich aus.

Erhalten Sie Ihr bestes Ruhestandseinkommen möglich

Dies sind einige der Schritte, die Sie am Anfang, so weit wie zuerst, tun müssen, identifizieren, was Sie wirklich brauchen, pro Monat zu leben, um zu verbringen, um die Dinge zu tun, die Sie nur tun müssen, um zu bekommen durch. Dann wirst du herausfinden müssen, mit was du arbeiten musst, mit deinem 401K und deinen Ersparnissen und Renten und wann die soziale Sicherheit spielen wird. Dann musst du schließlich nur dich selbst kennen und deine Ausgaben kennen Gewohnheiten und wie sich das auf Ihr Einkommen in den Ruhestandsjahren auswirkt.

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