Finanzen

Finanzplanungsziele festlegen, es ist so einfach

Was sind Ihre finanziellen Planungsziele? Sie hören immer von der Finanzplanung. Die meisten meiner Generation, die Gen X / Gen Y Crew, denken nicht einmal an Finanzplanung, weil es so weit weg ist und es wichtigere Dinge gibt, sagen wir wie American Idol.keuchen>

Ich kann nicht betonen, wie wichtig es ist, heute darüber nachzudenken. (Nein, nicht wer von dieser Woche getreten wird. Finanzplanung albern.)

Wenn du in deinen 40ern oder 50ern bist und es noch nicht geschafft hast, ist es nicht zu spät für dich. Sie haben noch Zeit zu planen. Ich denke, viele Leute wissen einfach nicht, wie sie anfangen sollen. Ich möchte, dass Sie es in drei verschiedenen Phasen betrachten, um Ihnen zu helfen, zu bestimmen, was Ihre finanziellen Planungsziele sind. Es ist sehr ähnlich zu planen, normale Ziele, die Sie in Ihrem Leben haben, ob das Karriere, Familie, persönliche, etc.

Ja wirklich Ausschau halten

Ich denke, das erste, was Sie herausfinden wollen, und das ist, wo Sie wirklich den Ansatz haben müssen, ist Was sind deine Lebensziele?.

Was möchten Sie in Ihrem Leben erreichen, wenn es um Finanzplanung geht?

  • Willst du früh in Rente gehen? Ist es 50, 55 oder 60?
  • Möchten Sie ein Ferienhaus in Florida, Kalifornien oder in Übersee haben?
  • Möchten Sie in neue Länder reisen, wenn Sie möchten?
  • Willst du eine zweite Karriere ausprobieren?

Fragen Sie sich einfach einige dieser Fragen. Ich weiß, das ist hart, denn wenn du jung bist, wie kannst du wirklich so weit voraus denken?

Selbst für mich war es schwer zu denken, "Okay, was soll ich in 30 Jahren machen?"Zuerst war es schwer, aber jetzt habe ich eine Idee: Ich möchte ein Sommerhaus in Florida oder in einer Küstenregion haben. Ich weiß, dass ich 33 Jahre alt bin und ich fühle mich komisch, das jetzt zu sagen, weil ich nie gedacht hätte, dass ich das wäre. "Florida-Rentner-Paar", Aber ich sag dir was, ich lebe im Mittleren Westen und habe einige der kalten Winter, die wir hatten, und ich mag die Vorstellung, in meinem Jahr etwas warmes Wetter zu haben. Ich weiß, dass das ein Aspekt sein wird, den ich mit meinem Ruhestandsleben machen möchte.

Ich will auch in der Lage sein, die Flexibilität zu haben, um zu reisen, mit meinen Kindern oder Großkindern herumzuhängen, wenn sie nicht nah wohnen. Ich möchte in der Lage sein, das zu tun. Ich habe Glück in meiner Karriere, wo ich nie in Rente gehen werde. Ich liebe Finanzplanung. Ich liebe es, Menschen zu helfen, und ich weiß, ich glaube, dass ich das immer den Rest meines Lebens machen werde, also bin ich damit einverstanden. Das sind einige meiner Ziele für die Finanzplanung.

Wann immer ich diese Frage gestellt wurde, fiel es mir wirklich schwer, mich hinzusetzen und das zu Papier zu bringen. Es hat einige Zeit gedauert, aber ich konnte sie endlich aufschreiben und wirklich zu sehen, was ich in meinem Leben wirklich erreichen wollte, war sehr hilfreich und lohnend.

Third Times ein Charme

Von den Lebenszielen ausgehend betrachten wir es in kürzeren Abständen, wo Sie in den nächsten drei Jahren sein wollen. Dieser sollte einfacher sein. Wenn Sie anfangen, über Finanzplanung und bestimmte Ereignisse nachzudenken, die in den nächsten drei Jahren auftreten könnten, denken Sie an Folgendes:

  • Es könnte deine Karriere sein; Willst du in der gleichen Arbeit sein?
  • Planen Sie eine berufliche oder berufliche Weiterentwicklung?
  • Möchten Sie einen bestimmten Betrag in Ihrem Sparkonto gespeichert haben?
  • Vielleicht versuchst du, deinen Notfallfonds dorthin zu bringen, wo du ihn haben willst oder du hast nur so viele Dollars in deinen 401K investiert.
  • Vielleicht ist es deine Roth IRAs in den nächsten drei Jahren zu maximieren.
  • Vielleicht ist es mehr die Tatsache, dass Sie ein paar Kinder haben und Sie wollen für das College Ihrer Kinder sparen.

Versuchen Sie zu Papier zu bringen, was Sie in den nächsten drei Jahren erreichen wollen. Je nachdem, wo Sie gerade sind, sollte das für Sie viel einfacher sein, es sei denn, Sie haben einen Job, wo es vielleicht eine große Unsicherheit gibt. Wenn alles, wo Sie gerade sind, stimmt, wo Sie sich vorstellen, werden Sie in den nächsten drei Jahren sein? Das sollte Ihnen helfen, die Dinge in eine bessere Perspektive zu bringen und sich besser auf Ihre Pläne zu konzentrieren.

Es sind nur 90 Tage

Dann brechen wir es noch mehr auf, wo Sie es im nächsten Jahr anschauen können oder mit dem neuen Strategic Coaching-Programm, bei dem ich Teil bin, haben Sie es in 90-Tage-Blöcken gesehen, also in den nächsten 90 Tage, welche sind einige der finanziellen Ziele, die Sie erreichen möchten. Einige Beispiele dafür könnten sein, Geld in eine 401K oder Roth IRA zu investieren, wenn Sie noch nicht gestartet sind. Wenn Sie bereits eine 401K gespeichert oder mit dem Speichern begonnen haben, sagen wir zum Beispiel, dass Sie 10% weglegen, ist es vielleicht Ihr Ziel im nächsten Quartal, diese auf 11% oder 12% zu erhöhen.

Vielleicht, wenn Sie 100 $ pro Monat in Ihre Roth IRA investieren und Sie diese auf 150 $ pro Monat erhöhen wollen, könnte das Ihr nächstes Quartalsziel sein. Dann überprüfen Sie alle 90 Tage, wie sich dies auf Ihr finanzielles Leben ausgewirkt hat. Haben Sie durch die Erhöhung dieser Prozentsätze einen drastischen Rückgang Ihres verfügbaren Einkommens pro Monat gesehen? Könnten Sie die Rechnungen noch bezahlen? Könnten Sie immer noch so viel essen wie Sie möchten? Konnten Sie immer noch ins Kino gehen und Spaß haben wie jeder?

Wenn die Antwort auf all diese Fragen ja ist, dann wissen Sie, dass alles gut geklappt hat und dass Sie die Möglichkeit haben, nach dieser 90-Tage-Phase erneut zu bewerten und dann möglicherweise Änderungen vorzunehmen. Vielleicht erhöht es das Ganze noch mehr oder vielleicht baut es ein anderes Konto auf, um für eine Geschäftsmöglichkeit zu sparen.

Die coole Sache ist, dass Sie diese Erfolgsbilanz haben, diesen Fortschrittsbericht, wie Sie alle 90 Tage sehen, und zu bewerten, ob alles gut läuft. Es gibt viele, viele verschiedene Möglichkeiten, wie Sie es betrachten können.Das war nur ein Aspekt, den ich Ihnen zeigen wollte, denn ich weiß, dass es für viele jüngere Leute schwer ist, sich Finanzplanungsziele vorzustellen und diese lang gestreckte Vorstellung davon zu haben, wo Sie in 30 oder 40 Jahren sein werden, aber Wenn du beginnst, sie in diese Brocken zu zerlegen, kann es dir helfen, besser zu beurteilen, wo du heute bist, um heute einige Änderungen vornehmen zu können, die dich betreffen und dich dahin bringen, wo du in 30 Jahren sein möchtest.

Die in diesem Material geäußerten Meinungen dienen nur der allgemeinen Information und sind nicht dazu bestimmt, spezifische Empfehlungen oder Empfehlungen für Einzelpersonen zu geben. Um festzustellen, welche Anlage (n) für Sie geeignet sein könnten, konsultieren Sie vor der Anlage Ihren Finanzberater.

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