Grundeigentum

Die Überlegenheit der Überprüfung Ihrer Begünstigungsbezeichnungen

Heute möchte ich betonen, warum es so wichtig ist Überprüfen Sie die Benennungsformulare des Begünstigten auf Ihre individuellen Rentenkonten, Ihre Lebensversicherungspolicen und sogar Ihren 401K bei Ihrer derzeitigen Arbeit.

Glauben Sie nicht, dass die Überprüfung Ihrer Begünstigten eine große Sache ist?

Lassen Sie mich eine kurze Geschichte darüber erzählen, warum das so wichtig ist und wie ein kleines Versehen für Ihre Familie einen großen Unterschied machen kann. In diesem Fall ein Unterschied von $ 80.000!

Vor einigen Jahren führte ich ein erstes Treffen mit einem potenziellen neuen Kunden durch. Der Mann war hereingekommen, weil er etwas von seiner kürzlich verstorbenen Mutter geerbt hatte. Er war ein Bruder von drei Kindern und teilte mir die Einzelheiten des Erbes mit. Wir begannen darüber zu reden und dann kam die Geschichte wirklich heraus, was passiert war und was ihre Familie zerriss.

Überprüfen Sie Ihre Begünstigten: Vertrauen Sie mir!

Ihre Mutter hatte eine anständige Menge Geld und es war verteilt auf ein paar verschiedene Orte. Sie hatte etwas in der Bank. Sie hatte etwas in ihrer IRA, und sie hatte auch einige in einer Annuität. Wann immer sie ihre Begünstigungsinformationen einrichtete, wollte sie sicherstellen, dass alles ihren drei Söhnen gleichkam. Sie richtete sogar ihren Willen dahin, wo er in drei gleiche Teile geteilt würde.

Sie nahm nur an, dass alles in Ordnung war.

Ihre IRA war in Ordnung. Ihre Scheck- und Sparkonten waren in Ordnung. Ihre CDs bei der örtlichen Bank waren in Ordnung. Das einzige, was sie übersehen hatte, war die Annuität. Sie hatte ihren ältesten Sohn als primären und einzigen Begünstigten der Annuität aufgeführt.

Nun, wenn Sie das nicht wissen, selbst wenn Sie ein Testament haben und es sagt, Sie wollen, dass es in drei gleiche Teile für wen auch immer geht, überschreibt die Begünstigungsbezeichnung auf dieser Annuität das. Also ist es egal. Sie hat es einfach übersehen. Ihr ältester Sohn war der Testamentsvollstrecker, und ich bin sicher, sie dachte nur, dass der Wille dafür sorgen würde.

Aufspaltung Erben

Man würde schlussfolgern, dass, obwohl das Testament sagte, dass es auf drei verschiedene Arten aufgeteilt werden sollte, dass der älteste Bruder nur tun würde, was Mama wollte und es gleichmäßig aufteilen würde. Recht? Nun, er tat es nicht. Am Ende nahm er das ganze Geld für sich.

Jetzt wäre es wahrscheinlich nicht so ein großer Deal gewesen, aber auf den gesamten Dollarbetrag, den die Mutter in ihrem gesamten Nachlass mit allem zusammen gerechnet hatte, repräsentierte diese Annuität 75% ihres gesamten Nachlasses in Höhe von 240.000 $. Die Brüder spalteten alles andere in drei gleiche Teile, aber die Annuität; Dieser Bruder behielt alles für sich.

Es war so ein großes Stück Geld, dass er das Geld tatsächlich nahm und ein Flugzeug damit kaufte. Das ist kein Scherz. War er ein Pilot? Nein. Wusste er wie man fliegt? Nein. Es war ein Hobby, in das er einsteigen wollte, anstatt das Geld mit seinen zwei verbliebenen Brüdern aufzuteilen, benutzte er das, um ein Flugzeug zu kaufen.

Hast du das verstanden? Ein Flugzeug.

Ich wünschte ich würde diese Geschichte machen. Es ist die absolute Wahrheit und ist nur eine weitere Erinnerung, warum es so wichtig ist, Ihre Begünstigten zu überprüfen. Denken Sie daran, dass dies für mehr als nur Renten gilt. Das gilt auch für Lebensversicherungen, Ihre 401K bei der Arbeit und Ihre IRA's.

Kann zum Besten von uns passieren

Eine Sache, die ich fast gemacht hätte, bevor ich in den Irak geschickt wurde; Ich hatte gerade erst meine Frau geheiratet und bevor ich heiratete, hatte ich sowohl meine Mutter als auch meinen Vater als Hauptnutznießer meiner Lebensversicherungen. Hätte ich diese wichtige Veränderung nicht gemacht und mir wäre etwas passiert, dass alles zu ihnen gegangen wäre und meine Frau mit nichts verlassen hätte.

Ich würde gerne denken, dass meine Eltern das Richtige getan hätten, aber ich sage dir was; Immer, wenn Sie ein großes Stück Geld vor jemanden mit vielen Nullen legen, wissen Sie nie, wie sie handeln werden. Du willst immer hoffnungsvoll sein, dass sie im besten Interesse handeln, aber du weißt nie. Deshalb ist es so wichtig, Ihre Begünstigten zu überprüfen.

Nimm 20

Wenn Sie diese schon länger nicht gelesen haben .... Schau mal. Es dauert vielleicht 15-20 Minuten, um alles zu überprüfen. Schreibe einfach alle Dinge auf, die eine Begünstigte-Bezeichnung haben könnten, um sicherzustellen, dass du sie überprüft hast und dass sie so aktuell ist, wie du es brauchst, um sicherzustellen, dass die richtigen Leute da sind.

Pass nicht auf, geh und überprüfe deine Begünstigten heute und stelle sicher, dass du auf dem Laufenden bist.

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