Finanzen

Was ist deine Nummer?

Hallo. Das ist Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Heute stelle ich die Frage,

"Was ist deine Nummer?"

Der Grund, warum ich diese Frage stelle, ist, dass eines der häufigsten Dinge, auf die ich stoße, wenn ich mich das erste Mal mit einem Kunden treffe, die eine Sache ist, auf die sie absolut besessen sind, Tunnelblick, nur was sie fokussieren können auf, wie viel sie machen werden. Was ist der Zinssatz, den sie auf ihr Geld machen werden? Wie viel Rendite? Um wie viele Dollar wird ihr Konto jeden Monat wachsen?

Wenn ich mit Kunden arbeite, kann ich nicht genug betonen, wie unwichtig das ist. Du bist wie, "Warten! Was? Was meinen Sie? "Hier ist, worüber ich spreche. Wenn Sie sich nur darauf konzentrieren, wie viel Sie machen werden, verpassen Sie den finanziellen Planungsprozess völlig. Fallbeispiel, ich hatte einen Kunden, der so scharf war, dass er 12% Rendite erzielte (das war vor 2008), dass er in 100% Aktien investiert wurde und andere Arten von Strategien, die auf seinem Alter basieren, verwendete Auf seine Risikobereitschaft, die er aufgrund des Einkommens brauchte, war er viel zu aggressive. Er hatte mehr Geld als er konnte, aber er war so entschlossen, 12% zu machen, dass er seine finanzielle Unterstützung aufs Spiel setzte.

Konzentrieren Sie sich nicht auf die falsche Nummer

Sie können nicht in so viel eingewickelt werden, wie viel Rendite Sie machen werden. Worauf Sie sich in erster Linie konzentrieren sollten, ist, wie viel Geld Sie benötigen, dh wie viel Einkommen Sie pro Monat benötigen, um die Rechnungen zu bezahlen, um die Hypothekenzahlung zu übernehmen, wenn Sie noch eine haben, um Ihre Krankenversicherung zu erledigen Prämie, wenn Sie es bezahlen müssen, um sich um die Ferien zu kümmern, die Sie nehmen möchten, um das Geld zu kümmern, das Sie brauchen, um Ihre Enkel zu verwöhnen, um alles zu tun, was Sie für sie tun wollen. Das sind die Dinge, auf die du dich zuerst konzentrieren musst. Und was beinhaltet das? Es beinhaltet ein Budget. Ich weiß, dass die meisten Leute Budgetierung hassen, aber das sind die Dinge, die Sie genau bestimmen müssen, um zu erkennen, wie viel Sie tatsächlich von Monat zu Monat brauchen.

Sobald Sie diese Zahl abgeleitet haben, führt das Sie dazu, wie viel Sie in den Aktienmarkt, Anleihen usw. investieren müssen. Der Einzelne, der so scharf war, versuchte 12% zu machen, in Wirklichkeit brauchte er nur 4% zu 5% Rendite, und er wäre in Ordnung gewesen. Ich weiß nicht, ob er so viel gebraucht hat. Aber er war so entschlossen, 12% zu machen.

Die Kehrseite der Münze

Ich hatte andere Individuen, die extrem, extrem konservativ waren. Sie wollten nur sichere, garantierte Investitionen tätigen. Als wir uns ihre Rentenaussichten anschauten, haben wir uns ihre soziale Sicherheit angeschaut, und wir haben uns angesehen, ob sie eine Rente haben. Wir haben herausgefunden, dass sie jeden Monat eine anständige Menge Geld benötigen, um davon zu leben. Basierend auf dem, was sie gespart hatten und basierend auf dem, was die Zinssätze für die von ihnen gesparten Investitionen leisteten, generierte sie nicht annähernd genug Einkommen pro Monat, bis sie irgendwann ein Defizit haben würden. Leider, wenn es um Ruhestandsplanung geht, gibt es keine staatlichen Rettungsprogramme, die Geld zu Ihrem Ruhestandskonto hinzufügen werden, weil Sie zu viel herausgenommen haben. Also, erwarte nicht so etwas.

Sie müssen sich auf den Einkommensbedarf konzentrieren - wie viel Sie pro Monat brauchen. Das ist der entscheidende Teil des Finanzplanungsprozesses, den die meisten Menschen übersehen, weil sie sich so darauf konzentrieren, wie viel sie interessieren werden. Das, was ich nicht sagen möchte, ist das letzte, aber es ist definitiv nicht in den ersten Schritten des Finanzplanungsprozesses.

Also, ich frage dich, "Was ist deine Nummer?"Die Nummer ist nicht der Zinssatz, den Sie machen werden. Die Zahl gibt an, wie viel Sie pro Monat benötigen, um davon zu leben. Behalte das im Hinterkopf. Mach ein Budget. Feinabstimmen Sie Ihre Zahlen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wo Sie wirklich sind. Dann werden Sie ein echtes Gefühl dafür bekommen, was Ihre wirkliche Zahl ist.

Schau das Video: Avanti - Deine Nummer (Prod. Von Avanti)

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