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GF ¢ 037: 4 Wege, um für die Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen (einschließlich, was ich wählte)

Eines Tages werden wahrscheinlich alle meine drei Jungen das College besuchen.

Du weißt, was das bedeutet: $ Cha-Ching.

Meine Frau und ich haben uns bereits entschieden, dass wir nicht vorhaben, 100% ihrer Studiengebühren zu bezahlen, aber wir werden versuchen, ihnen zu helfen, solange sie auf einen Abschluss hinarbeiten.

Eine aktuelle Studie von Fidelity zeigt, dass andere ähnliche Ziele verfolgen, da die Eltern 62% der Kosten ihres Kindes für die Schule aufbringen wollen, aber sie sind nur auf dem besten Weg, 1/3 dieser Kosten zu bezahlen.

Da wir wissen, dass das College nicht billiger wird, haben wir im Grunde genommen sofort nach seiner Geburt angefangen, für unseren ersten Sohn zu sparen, und wir haben danach mit jedem Sohn nachgezogen.

Es ist immer schön, eine Wahl zu haben, wie für das College deiner Kinder zu sparen, aber viele Eltern sind verwirrt darüber, was für sie am besten ist.

Eine Fülle von Entscheidungen kann überwältigend sein.

Die meisten Eltern haben zu viele andere Probleme zu bewältigen, dass der Versuch, den besten College-Sparplan zu entscheiden, weiter unten auf der Prioritätenliste geschoben wird.

Mach dir keine Sorgen, beschäftigt Eltern ... .dieser Beitrag (und Video) ist für Sie! 🙂

Für jemanden, der sich überwältigt fühlt, hier ist ein kurzer Blick auf die vier Möglichkeiten, Geld zu sparen, um Ihre Kinder Studiengebühren zu bezahlen.

1. 529 College-Sparplan

Der 529 College Savings Plan ist eine der beliebtesten Möglichkeiten, um für das College zu sparen. Fidelity berichtete, dass 33% der Amerikaner den 529 Plan derzeit nutzen, was einem Anstieg von 18% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Für mich ist es die Art und Weise, die ich für das College all meiner Söhne spare.

Wenn Sie zufällig einen Wohnsitz in meinem Staat haben, können Sie einen Beitrag lesen, den ich auf die Illinois 529 College Sparplan Optionen geschrieben habe. (Ja, das "S" ist still). Wenn nicht, überprüfen Sie Ihren eigenen Status, um zu sehen, welche Optionen verfügbar sind.

Mit einem 529 Plan können Sie für jeden sparen - Ihr Kind oder Enkel, eine Nichte oder Neffe, ein Freund oder sogar Sie selbst. Hier sind einige der Grundlagen des 529 College Savings Plan:

  • Sie können jährlich bis zu $ ​​14.000 ($ 28.000 für verheiratete Paare) ohne Schenkungssteuer-Folgen beitragen. Im Rahmen einer Sonderwahl können Sie bis zu 70.000 US-Dollar (140.000 US-Dollar für Ehepaare) gleichzeitig investieren, indem Sie Investitionen in Höhe von fünf Jahren beschleunigen.
  • Sie können einen Beitrag leisten, bis Ihr Kontostand 350.000 $ erreicht. (Ich glaube nicht, dass ich damit ein Problem haben werde).
  • Das Einkommen kann steuerfrei wachsen (genau wie die Roth IRA).
  • Auszahlungen für qualifizierte Hochschulkosten sind von der Bundessteuer befreit. Auszahlungen für nicht qualifizierte Ausgaben unterliegen der normalen Bundeseinkommensteuer zuzüglich einer 10% igen Vertragsstrafe.
  • Es gibt keine Einkommensgrenzen. Sie können einen Beitrag leisten, egal wie viel Sie verdienen.
  • Sie behalten die Kontrolle über die Vermögenswerte.

Was wir an dem 529-Plan lieben, ist, dass jeder Verwandte zu dem Plan beitragen kann. Anstatt sie dazu zu bringen, unseren Söhnen mehr Spielsachen zu bringen, die sie nicht brauchen, werden wir sie bitten, zu ihrem 529 Plan beizutragen. Das ist definitiv das Geschenk, das immer wieder kommt.

2. UGMA / UTMA Custodial Accounts

Mit den UGMA / UTMA-Konten können Sie den niedrigeren Steuersatz Ihres Kindes nutzen, während Sie für die Bildung Ihres Kindes sparen. Persönlich bin ich nicht der größte Fan von diesen wegen des Kontrollproblems. Ich weiß, wie ich mit 18 war, und ich erwarte nicht, dass meine Kinder reifer sind als ich, weil ich in der Lage war, eine große Summe Geld zu verwalten. Ich werde glücklich sein, wenn sie mir das Gegenteil beweisen.

  • Es gibt keine Beitragsgrenzen.
  • Vorsicht vor der Kindersteuer. Für Kinder unter 19 Jahren und Vollzeitstudenten unter 24 Jahren, deren Arbeitseinkommen weniger als die Hälfte ihrer Unterstützung beträgt, sind die ersten 950 US-Dollar steuerfrei. Einkommen zwischen $ 1.000 und $ 2.000 werden zum Kindersatz besteuert; Einkommen über $ 2.000 werden zum Satz der Eltern besteuert.
  • Es gibt keine Einkommensgrenzen. Sie können einen Beitrag leisten, egal wie viel Sie verdienen.
  • Der Begünstigte erlangt die Kontrolle über die Vermögenswerte im Alter von der Mehrheit, die in den meisten Staaten 18 oder 21 Jahre alt ist.

Wo ich ein Sorgerecht Konto verwendet habe, ist meine Kinder Lager zu kaufen. Ich kaufte eine Aktie von Nike und Under Armour für meinen ersten Sohn, damit er eine Bestandsaufnahme machen konnte, wenn er älter wurde. Ich habe vor, mit meinen beiden anderen Jungen nachzufolgen.

3. Ihr eigenes Investmentkonto

Die Einsparung für die Ausbildung Ihres Kindes über Ihr eigenes Investitionskonto ermöglicht Ihnen eine maximale Kontrolle über die Vermögenswerte. Dies würde ein gemeinsames Konto (oder Einzelperson) mit einer Brokerfirma setzen und in Investmentfonds oder einzelne Aktien investieren.

Während Sie definitiv mehr Kontrolle über das Geld haben, werden Sie jedes Jahr mit Steuern belegt.

  • Es gibt keine Beitragsgrenzen.
  • Das Einkommen wird dem Eigentümer besteuert.
  • Es gibt keine Einkommensgrenzen. Sie können einen Beitrag leisten, egal wie viel Sie verdienen.
  • Sie behalten die Kontrolle über die Vermögenswerte und entscheiden, wann Auszahlungen vorgenommen werden.

Wenn Sie diese Route gehen möchten, aber keine Ahnung haben, wo Sie anfangen sollen, gehen Sie zu meinem besten Online-Brokerage-Konto, um herauszufinden, welche Investment-Services für Sie geeignet sind.

4. Ihre Roth IRA

Ich weiß, was Sie denken: "Eine Roth IRA ist für den Ruhestand, nicht College-Einsparungen." Ja, das ist wahr. Ich bin schon ein paar Mal auf Leute gestoßen, die extrem begeistert sind vom Sparen für das College der Kinder, und dabei ihren eigenen Ruhestand auf Eis zu legen.

Durch die Verwendung der Roth IRA stellen Sie sicher, dass Sie für den Ruhestand sparen, und wenn Ihr Kind zur Schule geht, können Sie Ihre Beiträge ohne Probleme abrufen und nur die Steuer auf Gewinne bezahlen.

  • Kann nur $ 5.500 pro Jahr beitragen ($ 6.500 wenn über 50 Jahre alt)
  • Es gibt Einkommensgrenzen, besser bekannt als Roth IRA-Auslauflimits
  • Sie haben die Kontrolle über die Vermögenswerte und entscheiden, wann Sie das Geld abheben.

Ich bin ein großer Anhänger der Roth IRA, da es nach der Pensionierung keine zusätzlichen Steuern auf das Geld gibt.Wenn Sie noch keinen Roth geöffnet haben, gehen Sie zu meinem Artikel über die besten Orte, um eine Roth IRA zu öffnen, um detaillierte Beschreibungen all Ihrer besten Optionen zu erhalten.

Ich hoffe, dass Sie dadurch in die richtige Richtung gehen, wenn Sie für das College sparen.

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