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4 Gr├╝nde, die Sie Ihre 401k in eine IRA Rollover sollten

Die Transkription des obigen Videos folgt unten. Sie können mehr Videos auf der finden Guter Finanz Cent YouTube Kanal.

Heute werde ich eine allgemeine Frage beantworten, die ich von vielen Leuten bekomme. Hast du eine Situation, arbeitest du irgendwo, wechselst du einen Job, hast beschlossen, woanders hinzugehen, du wurdest entlassen oder du wurdest gefeuert. Was auch immer der Grund ist, wenn Sie schon eine Weile dort waren, haben Sie wahrscheinlich am 401 (k) -Plan teilgenommen. Nun, da du diesen Job verlassen hast und deine neue Arbeit begonnen hast, musst du eine sehr, sehr wichtige Entscheidung darüber treffen, was du mit dieser 401 (k) machen sollst. Die allgemeine Frage, die ich bekomme, ist diese:

"Jeff, ich habe eine alte 401 (k). Macht es Sinn, zu einer IRA zu werden? "

Abhängig von Ihrer Situation werde ich wahrscheinlich ja sagen, aber es gibt einige Fälle, in denen es sinnvoll wäre, sie in Ihre bestehende 401 (k) zu rollen, die ich in einem anderen Video ansprechen werde. Heute möchte ich den Fall darlegen, warum Sie zumindest darüber nachdenken sollten über die 401 (k) in eine IRA rollen.

1. Mehr Investitionsoptionen

In erster Linie wollen Sie mehr Investitionsmöglichkeiten. Am häufigsten, was ich in den meisten 401 (k) -Plänen sehe, werden Sie ungefähr 12-15 Investitionsentscheidungen haben, von zu wählen. Ich habe einige größere Pläne gesehen, die 40, 50 oder vielleicht sogar 60 Investitionsentscheidungen haben werden, aber das sehe ich im Allgemeinen. Wenn Sie dieses Geld nehmen und es in eine IRA umwandeln, anstatt nur diese 12-15 Investment-Entscheidungen zu treffen, dann haben Sie sich jetzt der Welt all der verschiedenen Anlageoptionen geöffnet, die Sie haben. Wenn Sie in Einzelaktien investieren möchten, können Sie dies in der IRA tun. Höchstwahrscheinlich war es Ihnen nicht erlaubt, das in Ihrem 401 (k) zu tun. Das gilt auch für andere Investitionen, in die Sie ebenfalls investieren können.

2. Vereinfachen Sie Ihr Leben

Was ist mit der Vereinfachung Ihres Lebens durch die Konsolidierung von Papier und Kontoauszügen. Ich kann mich an einen bestimmten Fall erinnern, wo ich einen Klienten hatte. Wir setzten uns und er hatte sieben verschiedene 401 (k) Pläne. Stellen Sie sich vor, Sie erhalten sieben verschiedene Quartalsabschlüsse und versuchen, sie zu sortieren. Nicht nur das, sondern auch versuchen, die Anlagestrategie zu verfolgen, was mit diesen sieben verschiedenen 401 (k) Konten passiert. Wenn Sie zu einer IRA wechseln, können Sie jetzt in diesem einen Konto konsolidieren. Wenn Sie den Arbeitsplatz mehrmals wechseln, sollten Sie sich überlegen, Ihr Leben zu konsolidieren und zu vereinfachen. Mir geht es nur um weniger Papierkram. Weniger Papierkram bedeutet mehr Effizienz und einfacher zu verfolgen, was in Ihrem finanziellen Leben vor sich geht.

3. Steuern Sie Ihr Einkommen

Ein weiterer Aspekt, den Sie erwägen sollten, in eine IRA zu rollen, vor allem, wenn Sie sich Ihrem Ruhestand nähern, ist in der Lage, Ihr Ruhestandseinkommen zu kontrollieren. Wenn Sie eine Ausschüttung von einem 401 (k) -Plan nehmen, werden sie normalerweise die üblichen Steuerrückbehalte von 20% einbehalten. Sobald Sie zu einer IRA wechseln, haben Sie eine gewisse Diskretion, was die Steuern betrifft, die Sie von Ihren Ausschüttungen einbehalten möchten. Wenn es um Ruhestandsplanung und Einkommensplanung geht, gilt: Je weniger Sie im Voraus an Uncle Sam zahlen müssen, desto besser.

Jetzt, im ersten Jahr Ruhestand, ist es ein bisschen schwieriger zu bestimmen, was die genaue Steuer sein kann, aber in der Regel, nachdem ich mit einem Kunden für ein Jahr oder so gearbeitet habe, können wir ab schätzen, wie viel Steuern wir brauchen halten Sie sich vor unseren Ausschüttungen zurück, um sicherzustellen, dass wir uns bis zum Ende des Jahres genug davon gemacht haben.

4. RMDs

Eine weitere Überlegung bezüglich der Verteilungen von IRAs und warum Sie von Ihrem 401 (k) rollen sollten, ist, wenn Sie sich 70-1 / 2 nähern. Wenn Sie das 70-1 / 2-Alter erreicht haben, müssen Sie die erforderlichen Mindestverteilungen starten. Innerhalb der IRA, jetzt haben Sie Ermessen, was Investitionen, die Sie aus dem IRA liquidieren oder entfernen möchten. Vielleicht gibt es etwas, was nicht so weit geht, und das würdest du gern nehmen oder aus der IRA liquidieren. Mit dem 401 (k) und diesen begrenzten Anlageentscheidungen werden Sie nicht so viel sagen, was liquidiert wird.

Das sind schnell vier Gründe, warum ich denke, dass Sie über Ihre 401 (k) in eine IRA rollen sollten. Noch einmal, zurück zum ersten Punkt, mehr Investitionsmöglichkeiten für mich, das ist es. Habe mehr Auswahlmöglichkeiten. Ich vergleiche es mit dem Essen gehen und ich kann in ein Restaurant gehen, das fünf Dinge hat, im Vergleich zu einem 65-Punkte-Buffet gehen. Immer wenn ich mehr Auswahl habe, werde ich im Allgemeinen glücklicher sein, denn je nachdem, in welcher Stimmung ich bin oder was vor sich geht, habe ich mehr Optionen zur Auswahl.

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