Investieren

Wie zu investieren | Grundlagen für Anfänger und Fortgeschrittene

Machen die finanziellen Erfolgsgeschichten anderer Leute Sie jemals ein wenig unfähig?

Sie haben von ihnen gehört: Menschen wie die 28-Jährige, die so viele kluge Investitionen getätigt hat, dass sie sich im vergangenen Jahr zurückgezogen hat.

Oder, dass der Schullehrer zum Börsenhändler wurde, der jetzt nur noch die Schule unterrichtet, weil er seine Schüler liebt, nicht weil er das Gehalt braucht.

Das hätten wir machen können, oder?

Wenn es für sie passieren kann, warum nicht wir?

In der Realität werden natürlich nur wenige von uns die Art von Erfolg beim Investieren erleben, der die Nachrichten macht.

Die Wahrheit ist, viele von uns haben kein Einkommen, um am Aktienmarkt zu riskieren.

Andere sind nicht in der Lage, ihre hart erarbeiteten Ersparnisse einer unsicheren Zukunft auszusetzen.

Dennoch haben andere Risiken bereits vorher erkannt und gefühlt der schreckliche Schmerz, echtes Geld zu verlieren.

Es ist genug, um die Idee des Investierens aufzugeben.

Und das ist eine Schande, weil es beim Investieren nicht darum geht, schnell reich zu werden oder mutige Risiken einzugehen. Es geht nicht darum, den einen Gewinner aus einem Meer von Verlierern auszuwählen.

Ein kluger Investor sucht einfach nach Möglichkeiten, seine derzeitigen und erwarteten Ressourcen in eine stabilere Zukunft zu verwandeln.

Ein kluger Investor sieht Geld, wie ein guter Gärtner Gemüsesamen sieht: als Werkzeug das - mit der Zeit und mit etwas liebevoller Fürsorge - kann eine lebendige und sichere Zukunft für Sie und Ihre Familie aufbauen.

Warum Geld an erster Stelle investieren?

Dies wird vielen Menschen als ein Kinderspiel erscheinen, aber es ist immer noch eine gute Erinnerung für jeden, der eine Investition in Betracht zieht:

Investiertes Geld sollte wachsendes Geld sein.

Es ist eine einfache Formel:

Geld + Zeit = mehr Geld

Unser Geld kann sogar wachsen, ohne dass wir einen aktiven Ansatz verfolgen.

Zum Beispiel kann der Besitz eines Eigenheims die Definition einer Investition erfüllen. Hausbesitzer erwarten, dass das Geld, das sie für ihre Häuser ausgeben, im Laufe der Zeit wächst, wenn die Immobilienwerte steigen. (Wir werden mehr dazu unten erfahren.)

Ein Sparkonto ist ein weiteres Beispiel für eine Anlage, da die Bank Ihnen Zinsen auf Ihr gespeichertes Guthaben zahlt.

Ob es um 0,10 Prozent in der Bank um die Ecke oder um 1,65 Prozent in einer Online-Bank wächst, Ihr gespartes Geld wächst jeden Monat. Also, technisch ist es investiert.

Mehr Einsparungen erzielen, um höhere Gewinne freizuschalten

Selbst die besten Sparquoten von 1,5 bis 2 Prozent bei einer Online-Bank sind für manche Anleger nicht verlockend genug.

Und das aus gutem Grund: Sie könnten nicht nur bei einer komplexeren Anlage mehr Geld verdienen, auch ein Sparkonto könnte Ihnen etwas langweilig erscheinen.

Es ist eine gute Grundlage, sicher, aber können Einsparungen allein den Weg zu einer glatteren finanziellen Zukunft ebnen?

Es ist möglich, genügend Zeit und genügend Einlagen.

Aber lassen Sie uns über diese Frage nachdenken. Angenommen, Sie haben $ 10.000 und Sie hinterlegen es in einer Online-Bank, die 1,5 Prozent Zinsen zahlt.

Wenn du 10 Jahre lang nichts getan hast - keine Einzahlungen oder Auszahlungen - Ihr $ 10.000 würde $ 11.617,25 werden.

Nicht schlecht, Recht?

Ein kostenloses $ 1.617,25 nur für das Geld seit einem Jahrzehnt unberührten sitzen lassen?

Ja, du könntest es schlimmer machen, aber Du könntest es auch besser machen. Denken Sie nur darüber nach, was passieren würde, wenn Sie für 10 Jahre 5% Zinsen auf 10.000 $ verdienen würden? (Ihre $ 10.000 würden $ 16.470,09 werden)

In 20 Jahren wäre das zehn Grand $27,126.

Banken neigen nicht dazu, Zinsen zu bezahlen, die auf Sparkonten attraktiv sind.

Um mehr Investitionskraft freizusetzen, müssen Sie etwas aktivere Strategien kennenlernen.

Geld investieren: Eine sich erweiternde Welt der Möglichkeiten

Versteh mich nicht falsch. Es gibt immer Platz für ein solides Sparkonto.

Vor allem, wenn Sie zum Beispiel für ein neues Auto sparen.

Da Sie das Geld sowieso nicht ausgeben möchten, kann es auch auf einem Sparkonto sein, wo es wachsen kann, während es darauf wartet, ausgegeben zu werden.

Aber wenn Sie längerfristig denken - Ihre Pensionierung, Ihre Kinderschule, Ihr Strandhaus - können aktivere Investitionen in Ordnung sein.

"Aktiv" muss nicht unbedingt "riskant" sein. Bevor Sie Geld überreichen, sollten Sie herausfinden, worauf Sie sich einlassen.

Treffen Sie sich mit einem Finanzberater, wenn Sie nicht sicher sind, wie eine Investition funktioniert.

Es ist eine Sache zu klicken "ich stimme zu"Zu den Bedingungen deines neuen iPhone; Es ist etwas anderes, wenn du deine Zukunft in Gefahr bringst.

Aber genug Warnungen.

Lassen Sie uns in einige Details darüber gehen, wie man mit dem Investieren beginnt.

  1. Fesseln
  2. Maklergeschäfte
  3. Rohstoffe
  4. ETFs
  5. Investmentfonds
  6. Optionen
  7. P2P-Ausleihe
  8. Grundeigentum
  9. Kleinunternehmen investieren
  10. Bestände

Fesseln

Die meisten von uns wissen über den Kauf von Aktien Bescheid. Dann kaufen Sie Aktien eines Unternehmens in der Hoffnung, dass Ihre Investition zusammen mit dem Unternehmen an Wert gewinnt.

Anleihen bieten eine andere Möglichkeit, in ein Unternehmen oder in eine staatliche Einrichtung wie Ihr örtliches Schulsystem oder die Bundeskasse zu investieren.

Wenn Sie eine 1.000-Dollar-Anleihe kaufen, leihen Sie der Anleihe-emittierenden Gesellschaft oder der Regierung 1.000 Dollar für eine bestimmte Zeit.

Für dieses Beispiel nehmen wir an, Sie kaufen 10-jährige Anleihen.

Sie erhalten den Nennwert von 1.000 USD zurück, wenn die Anleihe in 10 Jahren fällig wird.

Bis dahin (oder bis Sie die Anleihe verkaufen oder handeln), werden Sie auch eine Rendite erzielen, die eine Bezeichnung für die Höhe der Zinsen ist, die Sie erhalten, wenn Sie Ihre $ 1.000 für ein Jahrzehnt aufgeben.

Wenn also die Anleihe 5 Prozent Zinsen zahlt, würde Ihre Rendite 50 Dollar pro Jahr betragen - keine auffällige Zahl, ich weiß, aber Sie müssen irgendwo anfangen.

Wenn Sie zum Beispiel 20 Anleihen im Wert von jeweils 1.000 $ hätten, könnte der kollektive Ertrag für eine 21. Anleihe zahlen, deren Rendite einen 22. zahlen würde, und so weiter. Langsam und stetig gewinnt das Rennen.

Im Gegensatz zu dem, was Sie lesen, sind Anleihen nicht risikofrei.Im Allgemeinen sind Anleihen stabiler als Aktien, aber wenn Sie Anleihen von einem Unternehmen kaufen, das bankrott geht, sind Sie immer noch in Schwierigkeiten.

Versuchen Sie daher, Ihre Bestände zu diversifizieren und erwägen Sie, in etwas niedrigerer Rendite, aber weniger risikoreichen Optionen wie Schatzanweisungen zu mischen. Eine gute Beziehung zu einem guten Makler aufzubauen könnte helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Maklergeschäfte

Sie müssen nicht mit einer Maklerfirma arbeiten.

In unserer Welt der crowd-sourced loans und robo-advising-Algorithmen kann sich das Sitzen mit einem Broker ein wenig veraltet anfühlen, wie Nachmittagstee oder Prime Time TV.

Wenn Sie ein zusätzliches paar tausend Dollar haben und gerne sehen würden, wie gut Sie es selbst investieren können, kann eine Maklergebühr Ihre Einnahmen untergraben und viel Spaß wegnehmen.

Aber ein Real-Life-Broker kann immer noch etwas bieten, was die erschwinglicheren Alternativen nicht bieten können: eine Vision für das große Ganze.

Wenn es Ihnen ernst damit ist, Ihre aktuellen und erwarteten Ressourcen zu nutzen und sie für eine dynamischere Zukunft zu nutzen, kann ein Broker Ihnen helfen, einen vielfältigen Plan zu erstellen, der auf Ihre spezifischen Bedürfnisse und Herausforderungen eingeht.

Er oder sie sieht Möglichkeiten, die ein Robo-Berater verpassen könnte. Wenn ja, wäre die Maklergebühr gut ausgegebenes Geld.

Berücksichtigen Sie diese Ideen bei der Suche nach einem Makler:

  • Finde jemanden, den du magst: Es klingt übermäßig einfach, aber Sie werden persönliche Informationen teilen und über Ihre zukünftigen Ziele und Träume sprechen. Sie werden eine bessere Erfahrung haben, wenn Sie bequem mit Ihrem Broker sprechen und ihm vertrauen.
  • Fragen Sie nach der Unabhängigkeit des Maklers: Unabhängige und unabhängige Broker können Ihnen helfen, ein Portfolio zu erstellen, das auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Ein Captive-Broker ist jedoch auch dafür verantwortlich, die Anlageprodukte seines Unternehmens zu verkaufen.
  • Mischen und Anpassen: Eine Beziehung zu einem traditionellen Broker zu haben bedeutet nicht, dass Sie nicht auch ein bisschen Spaß haben können, wenn Sie online investieren.

Rohstoffe

Vom Tauschhandel über den Gold Standard bis hin zum Papiergeld - die Finanzen sind in den letzten Jahrhunderten abstrakter geworden.

Natürlich erleben viele von uns Geld nur als Zahlen auf einem Bildschirm.

Die ganze Operation kann sich für manche Leute etwas schwach anfühlen, und diese Gefühle können die Leute aus der Investmentwelt heraushalten.

Es ist jedoch normalerweise einfacher, die Idee des Handels mit Rohstoffen anzunehmen. Rohstoffe sind greifbare Produkte wie Öl, Getreide und Edelmetalle.

Wenn Sie beispielsweise letztes Jahr zwei Unzen Gold gekauft haben und der Goldpreis in diesem Jahr gestiegen ist, könnten Sie das Gold gewinnbringend verkaufen, vielleicht ohne Ihre Nachbarschaft zu verlassen.

Klingt einfach genug mit Gold, aber was ist mit Öl? Wenn Sie 1.000 Barrel Öl gekauft haben, wo würden Sie es lagern?

Wie würdest du es sichern?

Wo finden Sie einen Käufer, wenn Sie verkaufen wollten? Wer würde es dem Käufer liefern?

Ja, diese gesuchte Greifbarkeit kann einige Probleme verursachen.

So haben moderne Trader einige Änderungen am uralten Prozess des Rohstoffhandels vorgenommen, wodurch es einfacher wird, in das Spiel einzusteigen. Du könntest:

  • Kaufen Sie Aktien (oder Anleihen) in Unternehmen, die Rohstoffe produzieren: Stahlproduzenten, Gummiproduzenten, Energieunternehmen usw. Sie wären mit dem Rohstoffmarkt verbunden, ohne selbst mit den eigentlichen Rohstoffen umgehen zu müssen.
  • Kaufen Sie Rohstoff-Futures, die sich auf zukünftige feste Preise einer Ware beziehen. Das ist knifflig, und es braucht normalerweise viel Geld, um loszulegen. Ich würde einen Makler darum bitten.
  • Kauf in Rohstoffe über Exchange Traded Funds (ETFs). Dies ist der flexibelste und zugängliche Ansatz. Im Wesentlichen kaufen Sie in eine Vielzahl von Rohstoffen ein, ohne die Verantwortung für den Besitz der Rohstoffe zu übernehmen. Wir werden als nächstes mehr in ETFs bekommen.

Exchange-Traded Funds (ETFs)

Anleger mögen Vielfalt aus gutem Grund: Portfolios mit einer Vielzahl von Anlagen können einem finanziellen Sturm leichter standhalten als Portfolios ähnlicher Anlagen.

Wenn Sie Investitionen schrittweise kaufen, braucht es Zeit, um Vielfalt aufzubauen.

Börsengehandelte Fonds bieten eine Abkürzung.

ETFs bündeln eine Vielzahl von Anlagen - wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe usw. - und teilen den Pool dann in Aktien, die Sie den ganzen Tag kaufen, verkaufen und handeln können.

Infolgedessen können Sie eine kleinere Menge Geld investieren und haben noch Diversifizierung.

Sie müssen ein Broker-Konto einrichten, um in einen ETF zu kaufen, und denken Sie daran, dass Ihre ETF-Aktien trotz ihrer unmittelbaren Diversität nicht vor Verlusten geschützt sind.

Ihr Broker oder Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihren Einkauf an Ihre Bedürfnisse anzupassen.

Wenn Sie beispielsweise mehr Liquidität benötigen, halten Sie sich von leicht gehandelten ETFs fern, die schwieriger zu verkaufen sind.

Investmentfonds

Investmentfonds funktionieren ähnlich wie ETFs: Sie bündeln andere Anlagen und bieten Ihnen einfachen Zugang zu Diversifikation.

Der Hauptunterschied zwischen ETFs und Investmentfonds wird deutlich, wenn Sie versuchen, Aktien zu kaufen oder zu verkaufen.

Sie können keine Investmentzertifikate an einer Börse kaufen, verkaufen oder handeln. Stattdessen würden Sie Aktien über einen Investmentmakler kaufen.

Daher wird der Preis pro Anteil eines Investmentfonds einmal pro Handelstag festgelegt und schwankt nicht den ganzen Tag über mit dem Markt.

Wenn Sie wie bei einem ETF in einen Investmentfonds investieren, prüfen Sie zuerst die Verwaltungsgebühren. Sie mögen wie kleine Unannehmlichkeiten erscheinen, aber prozentuale Gebühren können Ihre Einnahmen schmälern.

Vor allem in Verbindung mit Maklergebühren können Managementgebühren Sie überraschen, wenn Sie nicht wissen, was Sie erwartet.

Optionen

Nehmen wir an, Sie buchen einen Flug nach New Orleans für Karneval. Sie haben viel Geld für ein Ticket gefunden, aber Sie sind nicht 100 Prozent sicher, dass Sie gehen können, weil Ihre Schwester in dieser Zeit ein Baby hat, und Sie würden wirklich gern dabei sein.

Was würden Sie tun?

Wenn Sie den Flug buchen, aber sich nicht entscheiden, werden Sie das Geld verlieren.

Wenn Sie bis zur Woche warten, bevor Sie einen Flug buchen, kann das Ticket fünfmal so teuer sein.

Wie Sie wahrscheinlich wissen, bieten viele Fluggesellschaften gegen eine Gebühr eine Rücktrittsversicherung an. Der Kauf der Versicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihren Flug zu stornieren und eine Rückerstattung zu bekommen, wenn Ihre Schwester in Arbeit geht, oder wenn etwas anderes auftaucht.

Die Option verpflichtet Sie nicht, den Flug zu stornieren, und wenn Sie wie geplant nach New Orleans fliegen, erhalten Sie die Versicherungsgebühr nicht zurück. Es hat seine Aufgabe erfüllt, indem es Ihnen die Möglichkeit gab abzubrechen, auch wenn Sie es nicht brauchten.

Optionen funktionieren ähnlich wie Investitionen. Anstatt für die Ankunft eines Babys oder einen unerwarteten Notfall bei der Arbeit zu planen, planen Sie für unsichere wirtschaftliche Bedingungen.

Eine Option könnte Ihnen das Recht geben:

  • Eine Investition zu einem bestimmten Preis trotz externer Marktbedingungen verkaufen (Put-Option).
  • Kaufen Sie ein Anlageprodukt zu einem bestimmten Preis, auch wenn es zu diesem Zeitpunkt mehr verkauft (Call-Option).

Optionen verfallen, also legen Sie diese Verfallsdaten in Ihrem Kalender ab, damit Sie daran denken, diese auszunutzen oder die Ausübung der Option weiterzugeben.

Optionen helfen, ehrgeiziger zu investieren, da Sie die Was-wäre-wenn planen.

P2P-Ausleihe

Als vor etwa 10 Jahren Peer-to-Peer-Kredite (P2P) vergeben wurden, schien es ein großer Ausgleich zu sein - eine Möglichkeit, Geld online zu leihen, ohne dass man seine Idee einem Kreditsachbearbeiter in einer Bank verkaufen musste.

Und trotz gelegentlicher schlechter Presse wegen der Verluste der Anleger mag ich die Idee immer noch.

Wenn Sie in einen Peer-to-Peer-Kreditgeber investieren, investieren Sie in Kreditnehmer. Wenn die Kreditnehmer ihre Kredite zurückzahlen, finanzieren die Zinsen, die sie zahlen, Ihre Einnahmen.

Natürlich, wenn ein Kreditnehmer nicht zurückzahlt, verlieren Sie Geld.

Traditionelles Banking funktioniert auf die gleiche Art und Weise, weshalb Kreditgeber Tools wie Kredit-Scores und Schulden-zu-Einkommen-Verhältnisse verwenden, um die Wahrscheinlichkeit eines Kreditnehmers zu bestimmen, einen Kredit zurückzuzahlen.

Die meisten P2P-Plattformen bewerten auch Kredite basierend auf dem Risiko, das Sie für die Finanzierung des Darlehens eingehen würden. Riskantere Bewerber zahlen höhere Zinsen, so dass Sie mehr verdienen könnten, indem Sie risikoreichere Kredite finanzieren ... ob die Kreditnehmer kommen mit der Rückzahlung durch.

Lower-Risk Loans bieten zuverlässigere Rückzahlungsquoten, aber sie neigen dazu, niedrigere Zinssätze zu verdienen.

Wie alles andere im Leben, müssen Sie die richtige Balance finden, wenn Sie in P2P Darlehen investieren. Diese Balance hat viel mit Ihrem persönlichen Komfort zu tun.

Grundeigentum

Wie Rohstoffe, Immobilien investieren geht Jahrhunderte zurück. Aufzeichnungen von Grundbesitzern, die von ihrem Grundbesitz verdienen, sind ungefähr so ​​alt wie das Schreiben selbst.

Und historisch wird das Land im Laufe der Zeit immer wertvoller, was es zu einer zuverlässigen Investition macht.

Wir haben den Prozess in der heutigen Zeit verbessert: Landentwickler erhöhen den Wert von Immobilien schneller, indem sie beispielsweise ihr Verdienstpotenzial optimieren, sodass sie nicht Jahrzehnte warten müssen, um Gewinne zu erzielen.

Einige Einzelinvestoren machen dasselbe in einem kleineren Maßstab, indem sie Häuser umdrehen.

Kurz gesagt, Sie kaufen ein Haus, verbessern es (manchmal drastisch) und verkaufen es dann zu einem höheren Preis.

Andere Investoren behalten und pflegen Mietobjekte, um Einkommen von Mietern zu sammeln.

Landentwicklung, Hauskippen und Vermieter werden vorausbezahlt. Sie müssen eine Immobilie kaufen, verbessern, aktualisieren und warten, die allesamt teuer sein kann. Diese Barriere hält eine Menge Möchtegern-Investoren aus dem Spiel.

Wie können Sie also loslegen, ohne mit viel Geld zu husten?

Vier Wörter: Immobilien-Investment-Trusts (REITs), die viel wie Investmentfonds funktionieren. Sie kaufen Aktien in gepoolten Immobilienbesitz und lassen jemand anderes die Immobilien innerhalb des Fonds verwalten.

Wie die Eigenschaften Geld verdienen, tun Sie auch.

REITs bieten einen niedrigeren Einstieg in den Immobilienmarkt, aber ein bisschen Wissen wird noch lange dauern. Ein guter Broker kann Ihnen helfen, in das Spiel einzusteigen und Ihnen helfen, die Risiken und Gebühren zu verstehen.

Wenn Sie Ihre Vermögenswerte schnell verflüssigen müssen, ist ein REIT möglicherweise nicht Ihre erste Wahl, weil es manchmal eine Weile dauert, bis Sie Ihre Anteile verkauft haben.

Ich bin auch ein großer Fan von Fundrise, einer Website, auf der Sie online in Immobilienprojekte investieren und die Immobilien auswählen können, in die Sie investieren möchten.

Kleinunternehmen investieren

Die meisten kleinen Unternehmen brauchen Geld, um zu beginnen. Andere bestehende kleine Unternehmen benötigen Geld, um mehr Ausrüstung zu erweitern, zu modernisieren oder zu kaufen.

Ein Unternehmen, das Geld braucht, ist ein Unternehmen, das Investoren braucht, und es gibt zwei traditionelle Wege, wie Investoren sich engagieren können:

  • Investieren für Eigenkapital: Durch eine Kapitalbeteiligung werden Sie Teileigentümer des Unternehmens. Wenn das Geschäft nach der Investition stark wächst, können Sie viel Geld verdienen, je nachdem, wie das Unternehmen seine Gewinne aufteilt.
  • Für Schulden investierenWenn Sie auf diese Weise investieren, geben Sie einem kleinen Unternehmen einen Kredit. Ihre Rückkehr kommt in Form von Zinszahlungen auf das Darlehen. Ihre Gewinne sind nicht direkt mit der Expansion des Unternehmens verbunden, aber Sie riskieren auch nicht, alles zu verlieren, wenn das Geschäft scheitert. (Sie haben möglicherweise ein Pfandrecht an der Büroausstattung des Unternehmens, was bedeutet, dass Sie immer noch etwas von Ihrer Investition zurückfordern könnten.)

Welchen Weg sollte ein Anleger wählen: Das Potenzial für hohe Erträge aus Aktienanlagen oder der stabilere Ansatz, in Schulden zu investieren?

Wie Sie bereits wissen, kann niemand diese Frage für Sie beantworten. Ihre Antwort hängt von den Details des Geschäfts ab, in das Sie investieren, und von Ihren persönlichen Vorlieben.

Es ist einfacher denn je, durch Peer-to-Peer-Kredite in Fremdkapital zu investieren.Wie bei anderen Peer-to-Peer-Darlehen, nehmen Sie sich die Zeit, um über den Kreditantrag und seine Ratings zu lesen, bevor Sie Ihr Geld investieren.

Bevor Sie in Eigenkapital investieren, schauen Sie sich die langfristigen Pläne des Unternehmens an. Finden Sie heraus, wie das Unternehmen Geld verdienen will, und entscheiden Sie selbst, ob Sie glauben, dass das Unternehmen Ihre Investition sinnvoll einsetzen wird, um zukünftigen Erfolg aufzubauen.

Bestände

Für viele beginnende Anleger ist der Kauf von Aktien die erste Investitionsmethode.

Ob Sie mit einem persönlichen Broker, einem Online-Berater oder einem algorithmusbasierten Programm arbeiten, der Kauf von Aktien in einem Unternehmen bringt Sie sofort mit der größeren Wirtschaft in Verbindung.

Obwohl ein Broker nicht immer notwendig ist, kann er gut investiert sein, wenn Ihr Broker Ihnen hilft, Aktien mit einem höheren Ertragspotenzial zu finden.

Wenn Sie für dieses Maß an Engagement nicht bereit sind, kann ein Online-Discount-Broker Ihnen anbieten, was Sie brauchen.

Unabhängig davon, welche Route Sie wählen, müssen Sie wahrscheinlich ein Broker-Konto eröffnen (obwohl einige Unternehmen Aktien direkt an die Aktionäre verkaufen).

Jetzt können Sie mit einem Robo-Advisor einen noch passiveren Ansatz verfolgen. Sie sagen dem Robo-Berater, wie aggressiv Sie es wollen, dann lehnen Sie sich zurück, während es entscheidet, wie Sie Ihr Geld investieren. Wealthfront und Betterment sind zwei führende Robo-Berater.

Legen Sie etwas Investitionsertrag für Steuern beiseite

Ob es Ihnen gefällt oder nicht, staatliche und föderale Regierungen erhalten einen Anteil an Ihren Investitionserträgen.

Sie könnten Wochen damit verbringen, über Steuergesetze zu lesen und noch viel zu lernen, also werde ich nicht versuchen, die Einzelheiten hier zu erklären.

Ich empfehle, mit einem Steuerfachmann zu arbeiten, entweder online oder persönlich, wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie viel Sie Steuern schulden.

In der Zwischenzeit sind hier ein paar Dinge zu wissen:

  • Lassen Sie Steuern nicht Ihre Investitionen zu sehr beeinflussen: Ich kenne Kunden, die große Investitionsmöglichkeiten abgelehnt haben, weil sie die anfallenden Steuern nicht bezahlen wollten. Sicher, Steuern sind ein Nachteil, aber sie sollten Sie nicht davor abschrecken, Geld zu verdienen.
  • Sie werden für Ihre Einnahmen besteuert, nicht unbedingt auf Ihrem KontostandOb Sie Zinsen, Aktiendividenden oder Gewinn aus Immobilien verdienen, es ist das Geld, das Sie verdienen (nicht das, was Sie besitzen), das für die Steuererklärung des nächsten Jahres wichtig ist.
  • Zinsen auf einige von der Regierung ausgegebene Anleihen können steuerfrei seinAuf der anderen Seite sind ihre Erträge auch am unteren Ende.
  • Holen Sie sich kostenlose Hilfe, wenn Sie können: Führende Robo-Berater können Ihnen dabei helfen, die Steuern zu kontrollieren, die Sie für Ihre laufenden Einnahmen schulden.
  • Im Allgemeinen begünstigt das Steuergesetz das für den Ruhestand vorgesehene Geld: Steuergesetze ermutigen uns, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Wir werden mehr dazu unten erfahren.

Speziell für den Ruhestand investieren

Wie ich bereits sagte, können wir mit Investitionen Geld für eine reichere Zukunft vorbereiten. Viele Menschen sehen eine arbeitsfreie Zukunft vor.

Deshalb ist das Investieren in den Ruhestand ein Geschäft für sich. Aus diesem Grund begünstigt das Bundessteuersystem Altersvorsorge-Investitionen, indem Steuervorteile für altersspezifische Investitionen angeboten werden.

Diese Vorteile funktionieren nur, wenn Sie sie ausnutzen, und sie funktionieren am besten, wenn Sie jetzt anfangen.

Selbst wenn du erst 30 bist.

Selbst wenn du jünger als 30 bist.

Es ist nie zu früh, um für die Zukunft zu planen.

In diesem Sinne, hier sind einige große Investitionen-für-Ruhestand-Tools, mit denen zu arbeiten.

  1. IRAs
  2. Arbeitgeber-Unterstützte Fonds
  3. Renten
  4. Sozialversicherung
  5. Andere

IRAs

Jeder in den Vereinigten Staaten, der alt genug ist, um legal zu arbeiten, ist alt genug, um ein Individual Retirement Account (IRA) zu eröffnen.

Die Einzahlung von Geld in Ihre IRA gibt Ihnen Steuervorteile:

  • Bei einer traditionellen IRA können Sie bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr steuerfrei einzahlen (6.500 US-Dollar, wenn Sie 50 oder älter sind). Sie zahlen Steuern auf das Geld, wenn Sie es später im Leben zurückziehen.
  • Eine Roth IRA gibt Ihnen keine sofortige Steuervergünstigung, aber Sie können später steuerfrei Geld abheben.

Arbeitgeber-Unterstützte Fonds

Ihr Arbeitgeber kann Ihnen bei der Einrichtung eines 401 (k) -Rentenkontos helfen. Beiträge von Ihnen (und Ihrem Arbeitgeber) sind steuerfrei. Sie werden auf das Geld versteuert, wenn Sie es später im Leben zurückziehen.

Einige Arbeitgeber, insbesondere gemeinnützige Organisationen oder Regierungsbehörden, verwenden 403b-Pläne, die ähnlich funktionieren.

Andere Arbeitgeber bieten Pensionsplänen als Vorteil für Arbeitnehmer an. Mit einer Rente zahlen Sie in einen Plan und Ihr Arbeitgeber kann kollektive Arbeitnehmerbeiträge investieren, um eine gesündere Rentenkasse zu schaffen. Der Fonds leistet dann Zahlungen an die Rentner des Unternehmens.

Renten

Versicherungsunternehmen verkaufen Annuitäten, mit denen Sie einen Teil Ihres laufenden Einkommens für den späteren Gebrauch speichern können.

Sie können regelmäßig zu einer Leibrente beitragen oder vorab einen Pauschalbetrag zahlen. Einige Annuitäten verbinden Ihr Geld mit anderen Anlagen wie Aktien oder mit einem ganzen Aktienindex wie dem S & P 500, um Wachstum zu ermöglichen.

Gesündere Annuitäten führen zu größeren jährlichen Zahlungen, wenn Sie im Ruhestand sind.

Bevor Sie eine Rente kaufen, erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsvertreter über Vorfälligkeitsentschädigungen und stellen Sie sicher, dass Sie mit den Risiken, die mit den Aktienrenten einhergehen, vertraut sind.

Sozialversicherung

Viele Rentner sind auf monatliches Einkommen aus dem Sozialversicherungssystem des Bundes angewiesen. Sie haben zwar weniger Kontrolle über Ihre Investition in Social Security, können jedoch Ihre Zahlung erhöhen, indem Sie:

  • Arbeiten so lange wie möglich vor dem Ruhestand.
  • Arbeiten in einem höher bezahlten Bereich.
  • Warten mehrere Jahre (nach dem Erreichen im Alter von 62 Jahren), bevor Anspruch auf Leistungen.
  • Überprüfen Sie Ihre Aussagen, um zu sehen, wie es Ihnen geht. (Sie sehen vielleicht wie Junk-Mail aus und kommen alle fünf Jahre, wenn Sie jünger als 60 sind.)

Andere Werkzeuge für den Ruhestand

Wenn Sie es sich leisten können, einen Experten einzustellen, kann ein Pensionsplaner oder ein zertifizierter Finanzplaner Ihnen helfen, einen Vorsorgeplan zu erstellen, der Ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht.

Wie ich bereits sagte, wird der Start, wenn Sie jung sind, einen großen Unterschied machen. Wenn du nicht in deinen 20ern oder 30ern angefangen hast, ist es noch wichtiger, jetzt einen starken Start zu haben.

Investieren: Keine One-Size-All-All-Aktivität

Vielleicht investieren Sie zum Spaß. Vielleicht möchten Sie einen weiteren Einkommensstrom. Vielleicht denkst du an die Zukunft. Vielleicht bist du nur neugierig auf die Art und Weise, wie die Dinge funktionieren.

Was auch immer Sie interessiert, Sie können Jahrzehnte damit verbringen, sich mit Investitionen zu befassen. Danach haben Sie noch viel zu lernen, denn in einer dynamischen Wirtschaft wie der unsrigen kommen regelmäßig Innovationen auf uns zu.

Ja, es kann einschüchternd sein, aber hier sind die guten Nachrichten: Chancen sind, dass Sie einen Investitionsansatz finden können, der zu Ihrem Leben und Ihren Zielen passt.

Wenn Sie langsamer anfangen müssen, schauen Sie sich Anleihen oder Investmentfonds an. Wenn Sie schnelle Investitionen mögen, sollten Sie Aktien oder ETFs berücksichtigen.

Magst du Führung? Suchen Sie nach einem guten persönlichen Broker. Würdest du lieber alleine gehen? Ein Discount-Broker oder sogar ein Robo-Berater kann für Sie arbeiten.

Finden Sie Ihren Weg und überwachen Sie Ihre Fortschritte, damit Sie in eine stabilere Zukunft führen können.

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Ich hatte das Privileg, Joe Plemon von Plemon Financial Coaching zu sitzen. Joe ist ein Certified Financial Counselor von Dave Ramsey und schreibt auch für die Southern Illinois's Money Section. Ich bewundere Joes No-Nonsense-Ratschläge, wenn es um Budgetierung und andere persönliche Finanzthemen geht. Joe hat zugestimmt Gast für meinen Blog zu schreiben und ich wollte meinen Lesern einen kleinen Einblick geben, was Joe Plemon zum Klicken bringt.
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