Finanzen

GF ¢ 025: Top 6 Fehler, die Ihren Ruhestand vermasseln werden

Niemand mag es, geschraubt zu werden.

Es ist kein lustiges Gefühl und persönlich irritiert es mich.

Aber was passiert, wenn du dich selbst versaust? Das ist definitiv nicht cool!

Ich bin nun seit über 12 Jahren Finanzberater und habe viele Menschen gesehen, die sich aus einem erfolgreichen Ruhestand zurückziehen.

Der frustrierendste Aspekt an meinem Ende ist, dass viele davon hätten vermieden werden können, wenn die Person ein wenig Zeit brauchte, um ihre Situation zu überprüfen.

Tatsache: Mehr Menschen verbringen Zeit damit, ihren Familienurlaub zu planen, als sich auf den Ruhestand vorzubereiten.

Sei nicht einer dieser Leute.

Hier sind die Top-6-Fehler, die ich erlebt habe, wie Menschen ihren Ruhestand ruiniert haben.

1. Sie haben kein spezifisches Ziel.

Ich treffe mich ständig mit Menschen, die in einem bestimmten Alter in Rente gehen wollen. Ich höre normalerweise etwas wie "Ja, ich möchte irgendwann in meinen 60ern in Rente gehen". Das ist gut und schön, aber das Alter, in dem man in Rente gehen will, ist nicht einmal die Hälfte.

  • Wie viel brauchen Sie, wenn Sie in Rente gehen?
  • Wie viel hast du gespart?
  • Werden Ihre Investitionen ausreichen, um Ihnen genügend Einkommen zu verschaffen, um Ihr Ruhestandsziel zu erreichen?

Wenn Sie erfolgreich in den Ruhestand gehen möchten, müssen Sie ein bestimmtes Ziel vor Augen haben.

Ein besseres Beispiel für ein bestimmtes Ruhestandsziel wäre:

"Ich möchte im Alter von 62 Jahren mit 750.000 US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten in Rente gehen, die mir ungefähr 45.000 USD pro Jahr einbringen, einschließlich meiner Rente und Sozialversicherung."

Wenn Sie mit dem Konzept der SMART-Ziele vertraut sind, das ein Akronym für spezifisch, messbar, zuweisbar, realistisch und zeitbezogen ist, ist das Erreichen eines Ruhestandsziels nicht anders. Ihr Ziel muss in der Lage sein, alle diese Kriterien zu erfüllen, wenn Sie in Rente gehen wollen, ohne wieder arbeiten zu müssen.

2. Sie konzentrieren sich auf das, was sie machen wollten, im Gegensatz zu dem, was sie machen mussten.

Wenn es nicht peinlich wäre, würde ich jedes Mal, wenn ich eine Konversation habe, meinen Kopf auf den Schreibtisch schlagen:

Der Kunde sagt,

"Jeff, ich möchte mit meinem Portfolio eine Rendite von 12% erzielen."

Meine Antwort,

"Aber Herr und Frau Kunde, durch das, was Sie mir mit Ihren Einkommensbedürfnissen gezeigt haben, wenn Sie nur 4% bis 5% gemacht hätten, wäre das mehr als genug."

Kundenresonanz: Rotwild in Scheinwerfern mit leeren Blicken.

Ich: Biff schlägt auf die Stirn.

Ich spreche die ganze Zeit mit zahlreichen Leuten, die davon besessen sind, wie viel ihr Portfolio machen kann und was ihre Freunde mit ihren Investitionen machen. Wie viel Rendite Ihr Portfolio generiert, ist bedeutungslos und sollte eigentlich nichts damit zu tun haben.

Was noch wichtiger ist, ist zu identifizieren, wie viel mehr Sie machen müssen.

Wie viel Einkommen brauchen Sie jeden Monat, um zu überleben? Wie steht es mit den anderen Einkommensquellen - Renten, Sozialversicherung usw.? Hören Sie auf, sich auf die 12% zu konzentrieren, die große Investoren für sich beanspruchen, und konzentrieren Sie sich auf das, was Sie tatsächlich brauchen.

3. Sie überprüfen nie ihr Portfolio.

Bekenne: Wann hast du das letzte Mal einen Kontoauszug eröffnet? Wann haben Sie sich das letzte Mal mit Ihrem Finanzberater getroffen und geprüft, was mit Ihren Anlagen und Ihrem 401 (k) passiert?

Wenn das in den letzten 365 Tagen passiert ist, herzlichen Glückwunsch. Sie sind die Minderheit.

Würdest du glauben, dass ich Kunden habe, die mir gestehen, dass sie ihre Aussagen nicht einmal öffnen? Als Finanzberaterin schätze ich das Vertrauen, das sie mir entgegenbringen, indem ich ihre Aussagen nicht öffne, aber ich züchtige sie auch.

Sie müssen wissen, was mit Ihren Investitionen passiert. Eine jährliche Überprüfung ist ein Minimum von dem, was Sie tun müssen. Zweimal im Jahr ist es noch besser. Mit der Technologie, die heutzutage Online-Zugang bietet, und einem Gambit an Online-Review-Tools gibt es keinen Grund, dass Sie keinen Puls haben sollten, was mit Ihrer Investitionssituation passiert.

Wenn Sie sich dennoch nicht mit einer regelmäßigen Überprüfung befassen möchten, sollten Sie in Erwägung ziehen, mit Betterment oder Wealthfront zu investieren. Diese Dienste sind Robo-Advisors, die Ihre Risikotoleranz berücksichtigen und Ihr Portfolio automatisch neu ausrichten.

4. Sie sehen zu viel CNBC.

Ich persönlich liebe es, wenn ein Kunde ein spezielles Segment auf CNBC sieht, das von einer zukünftigen Krise spricht. Sie wollen dann ihren Finanzplan komplett wegwerfen und mit der Umsetzung einer Strategie zur Risikoabsicherung beginnen, auf die Jim Cramer schwört. Wenn ich die Möglichkeit hätte, den Kabel- oder Satellitendienst meiner Kunden zu kündigen und sie daran zu hindern, CNBC mehr zu sehen, würde ich das gerne tun.(Ich möchte hier nicht auf CNBC zugreifen. Fügen Sie hier die größere Medienfirma ein, und das gilt immer noch)

In guten Märkten oder in schlechten Märkten ist es katastrophal, die Schlagzeilen der Medien in Ihre Investitionsstrategie einfließen zu lassen.

Treffen Sie sich mit Ihrem Finanzberater. Legen Sie einen Finanzplan fest. Identifizieren Sie, was diese spezifischen Ziele sind. Es ist egal, was CNBC oder eine andere große Nachrichtenagentur über das, was auf dem Markt passiert, sagt. Ihre finanziellen Ziele haben sich nicht geändert. Lass sie CNBC nicht für dich ändern.

5. Sie überschätzen die Lebensdauer ihres Portfolios.

Zur Zeit dieses Posts ist der älteste Kunde, den ich habe, 91 Jahre alt. Sie zog sich vor über 35 Jahren von "Ma Bell", jetzt AT & T, zurück.

Tatsächlich ist sie tatsächlich länger in Rente als in den Jahren, in denen sie gearbeitet hat, und wegen ihrer Rente ist sie mehr in Rente gegangen als jede Woche, die sie als Gehaltsscheck bekommen hat.

Sie ist jedoch insofern eine Ausnahme, als die Renten grundsätzlich aussterben. Wenn Sie eine ähnliche Rente wie diese haben, halten Sie sich glücklich. Der Rest von uns ist auf 401 (k) s und soziale Sicherheit angewiesen, um für uns da zu sein und uns durch unsere Ruhestandsjahre zu halten.

Mit den Fortschritten in der Medizin leben die Menschen länger.Laut dem National Institute on Aging, "Daten über die Lebenserwartung zwischen 1840 und 2007 zeigen eine stetige Zunahme von durchschnittlich drei Monaten des Lebens pro Jahr" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/global- Gesundheit und Altern / länger leben.

Vor kurzem hat Fidelity eine Studie durchgeführt, die schätzt, dass das durchschnittliche Ehepaar mehr als 220.000 US-Dollar für Gesundheitsausgaben im Ruhestand ausgeben wird ... Dennoch glaubt fast die Hälfte der Rentner (55-64 Jahre), dass sie nur etwa 50.000 US-Dollar benötigen.

Hier sind einige interessante Statistiken, die mit dieser Studie gefunden wurden:

  • Fidelity schätzt eine Person mit einem Vorruhestandseinkommen von etwa 80.000 US-Dollar und bei einem schlechten Gesundheitszustand kann ein Einkommensersatzverhältnis von bis zu 96 Prozent seines Vorruhestandseinkommens pro Jahr oder etwa 76.800 US-Dollar erforderlich sein.
  • Die gleiche Person in ausgezeichneter Gesundheit könnte nur 77 Prozent oder $ 61.600, fast 20 Prozent Unterschied brauchen.
  • 84 Prozent der Befragten fragen sich, ob sie die Kosten für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand decken können.

Sei bereit, viel länger zu leben, als du erwartest, wenn du dich schließlich dazu entschließt, den Job zu beenden.

6. Sie nehmen sich keine Zeit, um ihre Begünstigten zu überprüfen.

Eine der traurigsten Geschichten, auf die ich gestoßen bin, war, als ich mich mit einem von drei Brüdern traf. Er war dabei, eine Erbschaft von seiner kürzlich verstorbenen Mutter zu bekommen. Das Geld, mit dem wir arbeiteten, war mit ihrer IRA, aber ich erfuhr auch, dass sie eine Annuität hatte, die dreimal so groß war wie die IRA.

Die Mutter hatte ein Testament gemacht, in dem sie alle drei Brüder als gleichberechtigte Empfänger bezeichnet hatte. Was sie nicht wusste oder zumindest vergaß, war, dass sie auf ihrer Leibrente den ältesten Bruder zum alleinigen Nutznießer erklärte, obwohl ihr Wille sagte, dass das Geld zu gleichen Teilen auf die drei aufgeteilt würde. Die Leibrente übertrumpft, was der Wille sagt, was bedeutet, dass der älteste Bruder das ganze Geld bekommt.

Nun, jedes gute Geschwister würde wissen, dass Mom wollte, dass das Geld auf drei Arten geteilt wird, also teilte er es natürlich gleich, oder?

Falsch.

Der älteste Bruder nahm die gesamte Jahresrente von 300.000 Dollar und nutzte sie für seine persönlichen Freuden. Tatsächlich habe ich erfahren, dass der Bruder ein Flugzeug gekauft hat. Ja, ein Flugzeug, mit dem Geld. Um die Verletzung noch schlimmer zu machen, hatte der Bruder zu dieser Zeit noch nicht einmal einen Pilotenschein.

Was ist die Lektion gelernt? Überprüfen Sie Ihre Begünstigten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre 401 (k) s, Ihre Annuitäten und Ihre Lebensversicherungspolicen überprüfen. Es dauert weniger als 10 Minuten, um alle Ihre Richtlinien zu überprüfen, also stellen Sie sicher, dass Sie es geschafft haben.

Andere Retirement Screw Ups

Was denken andere, dass der Top-Ruhestand vermasselt ist? Ich habe zu Twitter mitgenommen, was andere sagen könnten:

@jjeffrose Ein weiteres Problem mit der Altersvorsorge: es versäumt, einen Teil ihres Vermögens zu veräußern (Langlebigkeitsversicherung) - auch nur ein billiger SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. März 2014

@jjeffrose Mein letzter Ruhestand Verschraubung: kein Plan für das, was sie den ganzen Tag tun werden - Hobbys, Reisen, soziale / Familie, Freiwilligenarbeit, Bewegung, Projekte.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. März 2014

Danke für Doug von The Military Guide für die Diskussion!

Ist Ihr Ruhestandsplan auf Kurs?

Verlieren Sie sich nicht aus dem erfolgreichen Ruhestand. Erfahren Sie mehr über unseren Prozess Der Financial Success Blueprint, der unseren Kunden hilft, mit Zuversicht in den Ruhestand zu gehen. prüfen Sie HIER.

Schau das Video: Dinge, die Mr. Welch in einer RPG # 1-2450 Lesezusammenstellung nicht mehr tun darf

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