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Was sind Ihre besten Roth IRA Preise?

Eine meiner Lieblingsfragen, die ich oft als Finanzplaner bekomme, ist

"Was ist dein beste Preise auf Roth IRA's?ÔÇŁ

Kommend an zweiter Stelle ist,

"Was ist die beste Aktie, die du kaufen kannst?"

Beide Fragen sind sehr schwer, wenn nicht unmöglich, zu beantworten. Außerdem macht die Frage, die ich bei Roth IRAs bekomme, überhaupt keinen Sinn. Also, wie würdest du Roth IRA Raten jemandem erklären?

Wenn ich diese Frage bekomme, erkläre ich zunächst, wofür ein I-R-A steht:Individuelle Altersvorsorge(Schwerpunkt auf Anordnung), nichtichInvestieren dasREurnnsEIN Menge oderichnterestREINKontostand.

Ich muss zugeben, dass ich sogar dachte, dass das "A" an einem Punkt in meinem Leben für Rechenschaft stand. Ich wurde jedoch von meinen Lesern darauf hingewiesen, dass der Internal Revenue Service sie tatsächlich als "Vereinbarung" bezeichnet. (Danke an meine Leser, dass sie mich auf Trab gehalten haben!)

Brauchen Sie eine Roth IRA?
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Eine weitere wichtige Tatsache, die jeder erkennen sollte, ist, dass Roth IRA's nichts zahlen oder Zinsen haben. Sie sind nur eine Art von Konto - ein Ruhestandskonto.

Roth IRA's sind keine Investitionen

Die Roth IRA dient als Altersgutschrift, aber nicht als Altersvorsorge. Viele Menschen glauben, dass IRAs wie eine CD sind, die Zinsen auszahlt.

Dies gilt jedoch nur, wenn Sie bei Ihrer lokalen Bank in eine IRA investieren. In diesem Fall kaufen Sie eine CD innerhalb der IRA, weil CD's in der Regel die einzige verfügbare Investmentoption sind (einige Banken haben jetzt in-House-Brokerfirmen, die es Ihnen erlauben, Geld in andere Anlagen zu investieren).

In diesem Fall ist der beste IRA-Kurs, den Sie auf Ihrem Roth IRA-Konto erhalten können, die laufenden CD-Kurse.

IRA's sind das "Investitionsfahrzeug"

Ich habe die IRA immer als Ihr persönliches Anlagevehikel erklärt. Sobald Sie ein Konto eröffnen, können Sie wählen, welche Art von Passagieren in Ihr Fahrzeug einsteigen.

Natürlich könnte an dieser Stelle ein geistiges Bild eines Clowns in den Sinn kommen. Sie können so viele Clowns in Ihrer IRA haben, wie Sie wollen - oder so wenig wie Sie wollen.

Sie könnten Ihr gesamtes Geld in Walmart-Aktien investieren lassen oder über 100 verschiedene Aktien verteilen (Sie müssten dafür eine beträchtliche Menge an Geld in der IRA haben).

Wenn Sie eine traditionelle oder Roth IRA bei einer Brokerfirma eröffnen, können Sie wie bei Ihrer lokalen Bank in CD investieren, aber Sie öffnen auch die Tür zu vielen anderen Anlageentscheidungen. Was Ihre IRA zahlt, hängt von der tatsächlichen Rendite dieser Investition ab.

Hätten Sie 2008 in den Aktienmarkt investiert, wäre Ihre Roth IRA wahrscheinlich in der Nähe von -30% näher gekommen. (Autsch!)

Wenn mich jemand fragt, was die beste Roth IRA Rate ist, antworte ich einfach mit:

"Es kommt darauf an."

Dann warte ich auf Verwirrung.

Lassen Sie uns eine Roth IRA definieren

Jetzt, wo wir erklärt haben, wie eine Roth IRA nicht wirklich eigene "Raten" hat, wollen wir uns näher ansehen, wie Roth IRAs tatsächlich funktionieren. Zusammenfassend ist ein Roth IRA ein Ruhestandskonto, das mit Dollars nach Steuern finanziert wird. Daher nutzen viele Menschen eine Roth IRA in Verbindung mit einem steuerbegünstigten Altersguthaben.

Für das Jahr 2016 ist der Höchstbetrag, den die meisten Menschen zu einem traditionellen oder Roth IRA beitragen können, 5.500 Dollar. Personen im Alter von 50 Jahren und älter können einen sogenannten "Aufholbeitrag" leisten und bis zu 6.500 US-Dollar pro Jahr beitragen.

Nicht jeder kann jedoch eine Roth IRA eröffnen, aufgrund der Regeln, die diesen Ruhestandskonto regeln. Um beispielsweise 2016 den Höchstbetrag für eine Roth IRA einzahlen zu können, müssen Sie:

  • Single oder Haushaltsvorstand mit einem Einkommen von weniger als 117.000 $ sein
  • Verheirate dich mit einem Einkommen von weniger als 184.000 Dollar

Die Einkommensgrenze für Roth IRAs wird nicht abrupt gestoppt. Bei $ 117.000 für Singles und $ 184.000 für Ehepaare, die gemeinsam einreichen, beginnt der maximale Beitrag, den Sie einzahlen können, schrittweise abzulaufen. Für das Jahr 2016 sind die Ausstiegsfristen für die Rentensparer wie folgt:

  • Einzelner oder Haushaltsvorstand beginnt mit einem Verlust von 117.000 US-Dollar und wird für 132.000 US-Dollar nicht förderfähig
  • Verheiratete Einreichung beginnt gemeinsam bei $ 184.000 auslaufen und wird bei $ 194.000 nicht förderfähig

Roth-Konten, die für Sie investieren

Wenn eine Person ein Roth IRA-Konto eröffnen würde, würden alle Zinserträge traditionell von ihrer Fähigkeit abhängen, in Aktien, Investmentfonds oder andere Anlagen zu investieren. Mit besserer künstlicher Intelligenz ist das nicht mehr der Fall.

Durch den Einsatz von maschinellem Lernen wurde eine neue Art von Anlageberater geschaffen, um die Anlagen für uns zu tätigen. Diese neuen Berater werden Robo-Berater genannt und sind ein sehr beliebter Ort, um Ihre Roth IRA zu öffnen. Derzeit gibt es zwei Hauptkonkurrenten, die einen Roth Account anbieten:

  • Wealthfront - ist ein sehr guter Service und ist erstklassig auf ihre Technologie. Ihre gesamte Plattform ist so konzipiert, dass Sie nicht mit einer Person sprechen müssen. Sobald Sie die erste Risikobewertung Umfrage machen, nehmen sie es von dort. Sie können ein Konto bei Wealthfront mit nur $ 500 eröffnen und es gibt keine Gebühren für die ersten $ 10.000, die Sie investieren. Nach der Schwelle von 10 Tsd. $ Zahlen Sie nur 0,25% auf das zusätzlich investierte Geld.
  • Betterment - Betterment ist der größte der Robo-Berater und war ein persönlicher Favorit. Sie bieten ihre Dienste für eine geringe Gebühr von 0,25% und das Back-End ist wirklich glatt.Wenn Sie ein Konto bei Betterment eröffnen, haben Sie einen Fünf-Minuten-Fragebogen, der Ihre Risikobereitschaft bestimmt und dann alle Investitionen und Anpassungen für Sie erledigt.

Warum sind Roth IRAs so beliebt?

Wenn Sie überhaupt über Rentenstrategien lesen, haben Sie wahrscheinlich schon alles über die Roth IRA und ihre Vorteile gehört. Jahr für Jahr, Roth IRAs bleiben unter denen, die ernsthaft über das Sparen für den Ruhestand, und aus vielen Gründen. Hier sind einige der Gründe, warum Roth IRAs weiterhin das Interesse von Rentensparern überall piquous:

Indem Sie jetzt mit Nach-Steuer-Dollars beitragen, können Sie später Steuern sparen. Da Roth IRAs mit Dollars nach Steuern finanziert werden, erhalten Sie keine Steuervergünstigung am Frontend, wenn Sie sich dazu entscheiden, einen Beitrag zu leisten. Viele Menschen sehen dies jedoch viel positiver als negativ. Indem Sie zu einer Roth IRA mit Nach-Steuer-Dollar beitragen, können Sie vermeiden, Steuern auf die Verteilungen auf der ganzen Linie zu zahlen. Stimmt; Beiträge zu Roth IRAs werden steuerfrei und Ausschüttungen sind auch steuerfrei.

Sie können zusätzlich zu Ihren steuerbegünstigten Rentenkonten zu einer Roth IRA oder traditionellen IRA beitragen. Wer es ernst meint mit dem Sparen für den Ruhestand, wird versuchen, möglichst viele Alterseinkünfte zu erreichen, solange sie noch jung sind. Glücklicherweise können Sie zu einer Roth IRA beitragen, auch wenn Sie Ihr von Arbeit gesponsertes 401 (k) oder Ruhestandskonto ausschöpfen.

Diversifizieren Sie Ihre Steuerbelastung. Wo steuerbegünstigte Rentenkonten Ihnen erlauben, Steuern auf Ihre Beiträge jetzt zu vermeiden, bietet eine Roth IRA das umgekehrte Erlebnis. Aus diesem Grund sehen viele Menschen beide Arten von Konten als eine Möglichkeit, ihre Steuerbelastung in der Zukunft zu diversifizieren. Alles, was Sie zu einer Roth IRA beitragen, wird steuerfrei. Und sobald Sie bereit sind, Abhebungen zu tätigen, wird das Geld, das Sie erhalten, auch steuerfrei sein.

Sie können Beiträge jederzeit ohne Strafe bezahlen. Hier ist etwas, das wenige Leute über ihre Roth IRA wissen. Wenn Sie möchten, können Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe. Aus diesem Grund betrachten viele Menschen die Roth IRA auch als eine Art Sparkonto. Denken Sie daran, Sie können Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe abheben, aber nicht deine Einnahmen.

Sie müssen nicht anfangen, Distributionen in einem bestimmten Alter zu nehmen. Während traditionelle IRAs verlangen, dass Sie beginnen, Verteilungen im Alter von 70 ½ zu nehmen, haben Roth IRAs diese Voraussetzung nicht. Aus diesem Grund bieten sie mehr Flexibilität als die meisten Pensionspläne. Da Roth IRAs Sie Ihr Geld für unbegrenzte Zeit wachsen lassen können, können Sie in letzter Minute an ihnen festhalten und fangen nur an, Geld herauszunehmen, wenn Sie es brauchen.

Wie man entscheidet, wenn Sie eine Roth IRA öffnen sollten

An diesem Punkt haben wir geklärt, was eine Roth-IRA ist und was nicht. Wir haben darüber gesprochen, wer sich für einen qualifiziert, und haben die großen Vorteile hervorgehoben, die mit der Nutzung eines Roth IRA für den Ruhestand verbunden sind.

Aber ist ein Roth IRA wirklich richtig für dich?

Bei der Entscheidung, eine Roth IRA zu eröffnen, ist es wichtig, Ihre individuelle Situation und Ihre Ruhestandsziele zu berücksichtigen. Eine Roth IRA ist vielleicht nicht für jeden geeignet, aber eine davon zu eröffnen ist wahrscheinlich ein kluger Schachzug, wenn Sie in eine der folgenden Kategorien fallen:

Sie sollten eine Roth IRA erwägen, wenn ...

  • Sie möchten so viel Geld wie möglich für den Ruhestand sparen. Wenn Sie es vorziehen, für den Ruhestand zu sparen, bietet das Roth IRA einen weiteren Ort, an dem Sie Ihr Geld verstauen können. Selbst nachdem Sie Ihre von Arbeit gesponserten 401 (k) ausgeschöpft haben, können Sie im Jahr 2016 immer noch 5.500 US-Dollar in eine Roth IRA oder traditionelle IRA investieren (oder 6.500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Wenn Sie viel diskretionäres Einkommen haben und es für zukünftige Verwendung weglegen möchten, ist das Roth IRA ein Kinderspiel.
  • Sie denken, dass Sie später in einer höheren Steuerklasse sein werden. Da die Roth IRA mit Nach-Steuer-Dollar finanziert wird, darf das Geld, das Sie investieren, steuerfrei wachsen. Dann erhalten Sie steuerfreie Abhebungen, sobald Sie Geld abheben - solange Sie 59 ½ oder älter sind und Ihr Konto seit mindestens fünf Jahren geöffnet ist. Wenn Sie denken, dass Sie in einer höheren Steuerklasse sind, wenn Sie in Rente gehen - oder wenn Sie sich Sorgen, dass Steuern für alle auf der ganzen Linie höher sein werden - eine Investition mit einer Roth IRA ist eine Möglichkeit, sich in Zukunft von höheren Steuern zu schützen.
  • Sie möchten ein Altersguthaben, mit dem Sie Beiträge abbuchen können, ohne eine Strafe zu zahlen. Mit einer Roth IRA können Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückziehen. Dies unterscheidet dieses Konto von anderen steuerbegünstigten Alterskonten, bei denen Sie eine Strafe zahlen müssen, wenn Sie Ihre Beiträge vorzeitig abheben. Dies ist auch der Grund, warum viele Menschen, die etwas Flexibilität wollen, in eine Roth IRA investieren. Da Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückzahlen können, bleibt Ihr Geld in Reichweite.
  • Sie möchten Ihren Erben bei Ihrem Tod ein steuerfreies Kapital zur Verfügung stellen. Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, dass Ihre Erben mit einer riesigen Steuerrechnung stecken bleiben, könnte ein Roth IRA ein kluger Schachzug sein. Da diese Konten mit Nach-Steuer-Dollar finanziert werden, können Ihre Erben in der Regel auf dieses Geld zugreifen, ohne Steuern auf Ihren Tod zu zahlen. Wenn Sie Ihren Erben sparen wollen, um zumindest einige Steuern auf ihr Erbe zu zahlen, ist die Roth IRA in dieser Hinsicht ein kluges Anlagevehikel.
  • Sie möchten mindestens ein Konto, das Sie nicht berühren müssen. Wenn Sie mindestens ein Alterskonto haben möchten, das nicht mit einem Mindestalter für Ausschüttungen ausgestattet ist, ist die Roth IRA eine äußerst kluge Wahl. Wenn Sie dieses Konto eröffnen und es lebenslang finanzieren, erstellen Sie ein Nest für den Ruhestand, auf das Sie nicht mehr zugreifen müssen, sobald Sie ein bestimmtes Alter erreicht haben.Egal, ob du 90 Jahre alt bist, du wirst niemals einen Cent aus deiner Roth IRA nehmen müssen, wenn du nicht willst.
  • Sie möchten in diverse Anlageprodukte investieren. Während ein von Arbeit gesponserter 401 (k) -Plan begrenzte Anlageentscheidungen bieten kann, bedeutet die Tatsache, dass Sie einen Roth IRA überall und zu Ihren eigenen Bedingungen eröffnen können, dass Sie wählen können, wo Sie dieses Geld anlegen. Das könnte bedeuten, in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und mehr zu investieren. Natürlich werden Sie auch eine Firma wählen, die das Geld für Sie investiert. Während Verbündeter Invest ist eine unserer Lieblingsoptionen, Sie werden eine Reihe von Möglichkeiten da draußen finden. {Related: Scottrade Review: Eröffnung eines Online-Handelskontos}

Wir haben auch einige andere Top - Optionen in unserem Leitfaden auf der beste Orte, um Roth IRA zu öffnen.

Die Quintessenz

Ich hoffe, Sie haben diesen Vorgeschmack auf den Irrtum der "Roth IRA-Sätze" genossen, zusammen mit einer allgemeinen Vorstellung der Roth IRA-Regeln und -Richtlinien. Jetzt, wo Sie alles über dieses aufregende Anlagevehikel wissen, ist es Zeit herauszufinden, ob ein Roth IRA wirklich für Ihre Situation richtig ist.

Niemand kann diese Entscheidung für Sie treffen, aber ich hoffe, wir haben einige der wichtigsten Gründe hervorgehoben, warum eine Roth IRA zu Ihren Gunsten arbeiten könnte. In der Regel ist es besser, mehr Geld für den Ruhestand zu sparen, als gar nicht viel zu sparen. Die Roth IRA ist nur ein weiterer Ort, um Ihr Geld dort zu verstauen, wo es mit der Zeit wachsen und für Sie da sein kann, wenn Sie bereit sind, in Rente zu gehen.

Schau das Video: $ 5500 pro Jahr f├╝r steuerfreie Million├Ąr: Warum brauchen Sie eine Roth IRA

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