Investieren

Online Investing Guide f├╝r Neulinge

Wenn Sie ein neuer oder kleiner Investor sind, kann Online-Investing kompliziert und sogar einschüchternd erscheinen.

Das liegt daran, dass es Hunderte von Online-Investitionsplattformen und sogar verschiedene Arten von Plattformen gibt. Einige sind echte Do-it-yourself-Investitionsplattformen, während andere ein komplettes Investmentmanagement bieten.

Welche Online-Investitionsplattform sollten Sie wählen? Beginnen wir diese Diskussion, indem wir die grundlegenden Arten von Online-Investitionsplattformen behandeln. Ein wenig später werden wir in bestimmte Online-Anlagevermittler kommen, die wir überprüft haben und die wir empfehlen können.

Rabatt-Broker

Discount Broker sind tatsächlich einige der größten Online-Investment-Plattformen zur Verfügung. Einige von ihnen halten mehrere hundert Milliarden Dollar für Millionen von Einzelinvestoren. Sie bieten Ihnen die Möglichkeit, in ein breites Spektrum von Vermögenswerten zu investieren, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), ausländische Wertpapiere, Immobilienfonds sowie Futures und Optionen.

Die Grundidee hinter Discount-Brokern ist es, das umfassendste Anlageumfeld für selbstgesteuertes Investieren zu schaffen. Dazu gehört nicht nur eine niedrige Provisionsstruktur, sondern auch eine breite Auswahl an Anlageinstrumenten.

Dies können Tools sein, die entwickelt wurden, um grundlegende Online-Investitionen zu vermitteln, sowie sehr viel anspruchsvollere, die Sie bei Ihren Investitionstätigkeiten unterstützen, einschließlich Handel mit hoher Aktivität und Investitionen in Optionen.

Innerhalb der Gruppe gibt es ein gutes Stück Abwechslung, und während historisch die am wenigsten teuren Plattformen die wenigsten Tools zur Verfügung gestellt haben, schließt sich diese Lücke.

Jetzt geht es vor allem darum, die Gebührenstruktur zu wählen, mit der Sie am besten zurechtkommen, sowie die wichtigsten Investitionstools.

In den meisten Fällen werden diese Online-Investing-Plattformen am besten für aktive und sehr aktive Trader funktionieren, die eigentlich der Zielmarkt der Discount-Broker sind. Aus diesem Grund sind Discount-Broker am besten für erfahrene Anleger geeignet, die ihre eigenen Investitionen tätigen möchten und im Allgemeinen nur bestimmte Arten von Broker-Unterstützung wünschen, aber nichts, was einem vollständigen Investment-Management nahekommt.

Beispiele für Discount-Broker sind E * Trade, TDAmeritrade und Scottrade.

Full-Service-Broker

Full-Service-Broker haben höhere Kosten als Discount-Broker, verwalten jedoch im Wesentlichen Ihr Investment-Portfolio für Sie. Sie erfordern in der Regel auch höhere Konto-Mindestbeträge - in der Regel 50.000 US-Dollar oder mehr - als Discount-Broker, die oft keinen Mindestkontostand haben.

Wenn Sie Ihr Portfolio an einen Full-Service-Broker übergeben, bestimmen Sie Ihre Portfolio-Allokation, periodische Neugewichtung und wickeln alle Wertpapierkäufe und -verkäufe ab. Da es sich jedoch um Full-Service-Broker handelt, gibt es einen guten Kundenkontakt.

Sie werden in der Regel jederzeit über den Anlageprozess informiert. Ihnen wird in der Regel auch ein Finanzberater zugewiesen, der meist als Point-Person zwischen Ihnen und dem Full-Service-Broker fungiert.

Sie können ein benutzerdefiniertes Portfolio für Sie entwerfen oder ihr Portfolio in ein vorgegebenes verwaltetes Portfolio aufteilen, das anderen Anlegern zur Verfügung steht. Sie können auch Vermögensverwaltungsdienste für Kunden anbieten, die sehr große Portfolios haben.

Die Verwaltungsgebühren für Full-Service-Broker liegen am oberen Ende der Palette der Online-Investment-Plattformen und übersteigen in der Regel jedes Jahr deutlich mehr als 1% des Wertes Ihres Portfolios.

Full-Service-Broker arbeiten in der Regel am besten für größere Investoren, die professionelles Management bevorzugen, mit einem großen Maß an Beratung.

Beispiele für Full-Service-Investment-Broker sind Edward Jones, Raymond James und Ameriprise Financial.

Investmentfonds Familien

Mutual Fund Familien sind Unternehmen, die ihre eigene Gruppe von Investmentfonds oder ETFs verwalten. Sie können zwischen einem Dutzend und mehreren hundert Fonds anbieten, die alle erdenklichen Marktsegmente und Marktindizes abdecken.

Da jeder Fonds innerhalb der Familie effektiv ein eigenes verwaltetes Portfolio ist, bietet er die Möglichkeit eines professionellen Investmentmanagements.

Investmentfonds-Familien funktionieren gut sowohl für hands-off Investoren, als auch für selbstgesteuerte Investoren, die zumindest einen Teil ihres Geldes professionell verwalten lassen wollen.

Ein wichtiger Faktor, der bei Investmentfonds berücksichtigt werden muss, ist ihre Gebührenstruktur. Investmentfonds haben oft "Lasten" (ETFs erheben normalerweise keine Gebühren), die zwischen 1% und 3% Ihrer Anlage in einem bestimmten Fonds liegen können. Diese Gebühren können sich auf Ihre Anlagerendite auswirken und sind nicht für den Handel mit hoher Aktivität geeignet. Sie sollten auch No-Load-Fonds bevorzugen, um diese Situation zu verbessern.

Beispiele für Investmentfonds Familien gehören Fidelity Investments, die
Vanguard Group und American Funds.

Robo Berater

Dies ist die jüngste Gruppe von Online-Anlagevermittlern, die erst in den letzten sieben oder acht Jahren auf den Markt kamen. Sie bieten jedoch ein professionelles Investmentmanagement zu sehr niedrigen Gebühren.

Sie verfügen entweder über sehr niedrige oder nicht vorhandene Kontominima, was sie für Neu- und Kleinanleger ideal macht, um ein professionelles Investmentmanagement zu nutzen, ohne die sonst üblichen hohen Gebühren.

Zum größten Teil bieten sie Full-Service-Online-Investment-Brokern ähnliche Dienstleistungen an, allerdings nur zu einem Bruchteil der Kosten. Die von robo-advisors erhobenen jährlichen Gebühren liegen in der Regel zwischen 0,25% und 0,50% pro Jahr, verglichen mit 1,0% bis 1,5% bei traditionellen Full-Service-Brokern.

Das ganze Roboter- Der Advisor-Prozess ist vollständig automatisiert und vollständig online.

Sie beantworten ein paar Fragen, die Ihre Anlageziele und Risikotoleranz bestimmen, und dann erstellt die Investmentplattform ein Portfolio für Sie, das darauf basiert Moderne Portfoliotheorie (MPT), die sich in erster Linie mit der richtigen Asset-Allokation und nicht mit der individuellen Wertpapierauswahl befasst.

Sie erstellen Ihr Portfolio mit einer sehr kleinen Anzahl von kostengünstigen, indexbasierten ETFs, die den gesamten breiten Markt repräsentieren. Sobald das Portfolio geschaffen wurde, werden sie eine Neugewichtung und sogar eine Reinvestition der Dividende ermöglichen, und einige werden sogar eine steuerliche Verlusteintreibung ermöglichen, um Ihre Steuerverbindlichkeit von Kapitalgewinnen auf ein absolutes Minimum zu beschränken.

Beispiele für Robo-Berater sind Betterment, Wealthfront und Personal Capital.

Hier sind einige unserer wichtigsten Online-Investmentbroker:

Bester Online-Broker für aktive Händler: E * TRADE

Die Gebührenstruktur von E * TRADE liegt etwa in der Mitte des Discount-Broker-Angebots. Aber sie bieten eine Full-Service-Plattform, mit der Sie in fast alles, was Sie sich vorstellen können, investieren, einschließlich Aktien, Anleihen und mehr als 8.000 Investmentfonds und ETFs. Sie bieten auch den Vorteil, dass Sie entweder ein kompletter Do-it-yourself-Trader sein können oder die Unterstützung erhalten, die Sie benötigen, um Sie bei Ihren Investitionstätigkeiten zu unterstützen.

Die Plattform bietet Ihnen auch eine unglaubliche Auswahl an Trading-Tools, darunter kostenlose unabhängige Research-Angebote, Streaming-Angebote in Echtzeit, anpassbare Planungstools und alles, was Sie zum Verwalten von Do-it-yourself-Investitionen benötigen.

Top IRA-Anbieter: TD Ameritrade

TD Ameritrade hat einige überlegene Ruhestandswerkzeuge. Zum Beispiel ihre IRA Auswahl Tool hilft Ihnen festzustellen, ob Sie einen traditionellen IRA-Beitrag oder einen Roth-IRA-Beitrag leisten sollten. Sie bieten auch ein Ruhestandsrechner Werkzeug, das Ihre Informationen, Ziele, Einkommen, Vermögen und Risikobereitschaft analysiert und Ihnen dann Ihren Fortschritt bei der Erfüllung all dieser Ziele zeigt.

Sie bieten Ihnen auch die Möglichkeit, sich entweder an selbstgesteuerten Investitionen zu beteiligen oder an ihren verwalteten Portfolios zu scheitern, Berater direkt und das Amerivest Portfolios. Es ist eine gute Kombination, wenn Sie ein wenig von beiden Arten von Investitionen wollen - selbstgesteuert und Broker unterstützt.

Weitere Informationen finden Sie in unserer vollständigen TD Ameritrade-Übersicht.

Online-Investmentplattform mit den Top-Trading-Tools: OptionsHouse

OptionsHouse gilt als die kostengünstigste Online-Investment-Plattform, bietet aber auch erstklassige Trading-Technologie und Trading-Ressourcen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Optionen handeln möchten, die ihre Spezialität sind.

Sie bieten auch eine Eigenschaft bekannt als ihre paperTRADE Konto, das es Ihnen ermöglicht, mit virtuellem Geld zu handeln, statt mit echtem Geld. Dadurch können Sie Ihre Trading-Fähigkeiten verbessern, bevor Sie tatsächlich echtes Geld riskieren.

Niedrigste Kosten Online-Investitionsplattformen: OptionsHouse

Mit einem Preis von $ 4,95 pro Trade bietet TradeKing die wahrscheinlich niedrigsten Handelsgebühren in der Branche an. Sie bieten ihre verwalteten Portfolios auch über TradeKing Advisors an. Zwei Nachteile jedoch: kein Demo-Konto, und sie berechnen eine jährliche Inaktivitätsgebühr von 50 $. Aber wenn Sie ein Konto bei TradeKing eröffnen, ist es äußerst unwahrscheinlich, dass Sie kein aktiver Trader sein werden - nicht mit so niedrigen Gebühren.

Die Handelsgebühren von OptionsHouse entsprechen denen von TradeKing zu $ ÔÇőÔÇő4,95 pro Trade. Sie haben keine jährlichen Gebühren und eine solide Handelsplattform, wie im vorherigen Abschnitt angegeben.

Beste Full-Hands-Off-Online-Investment-Plattform: Verbesserung

Diese Auszeichnung geht an Betterment, den Schwergewichts-Champion der Robo-Advisor-Welt. Es ist ein sehr kostengünstiger Weg, um ein professionelles Investment-Management zu erhalten, und Sie können ein Konto ohne Geld überhaupt eröffnen. Es ist eine völlig hands-off Online-Investing-Plattform, die bedeutet, dass Sie eine Anwendung ausfüllen, ein paar Fragen zu Investitionen beantworten, Ihr Konto finanzieren, und Betterment alles für Sie von dort für immer mehr behandelt.

Betterment berechnet eine jährliche Gebühr in Höhe von nur 0,25% Ihres Kontoguthabens. Das bedeutet, Sie können 10.000 USD für 25 USD pro Jahr verwalten oder 100.000 USD für nur 250 USD verwalten. Dazu gehören die Portfolioauswahl, das Rebalancing und sogar das Ernten von Steuerverlusten. Das ist viel Management für eine sehr niedrige Gebühr.

Die meisten kreativen Online-Investment-Plattform: Motiv investieren

Wenn Sie jemals eine Fantasie davon hatten, Ihren eigenen Investmentfonds zu führen, dann ist Motif Investing vielleicht nur die Online-Investmentplattform für Sie. Wenn Sie über Motif investieren, erstellen Sie Mini-Investmentfonds, die als bezeichnet werden Motive. Sie können entweder in bestehende Motive anderer Hersteller investieren oder eigene erstellen.

Einige Beispiele für bestehende Motive sind Tablet Takeover, Shale Oil, steigende Zinssätze und Battling Cancer. Wenn Sie Ihr eigenes Motiv erstellen möchten, benötigen Sie mindestens 300 Euro, und dann können Sie in bis zu 30 verschiedenen Aktien für einen niedrigen Preis von 9,95 Dollar investieren, unabhängig von der tatsächlich in das Motiv investierten Menge. Es ist eine Gelegenheit, Kreativität mit Ihren Online-Investitionen zu kombinieren.

GFC's Liste der Broker für Online-Investitionen

Wir haben eine Tabelle zusammengestellt, die einige der wichtigsten Funktionen der folgenden Online-Investing-Plattformen zusammenfasst:

Broker / KategorieBroker-TypMindestkontoJahresgebührKommissionenBeste fürAktuelle Aktionen
ScottradeRabatt$500N / A$7.00Selbstgesteuerte Investoren$ 100 - $ 2.500 Cash Bonus für neue Konten $ 25.000 bis $ 1 Million +
VerbesserungRobo-BeraterKeiner0.25%N / AVollständig verwaltetes KontoN / A
E * HANDELRabatt$500N / A$7.99Selbstgesteuert$ 200 - $ 2.500 Cash Bonus für neue Konten $ 25.000 bis $ 1 Million +
HandelsstationRabatt$5,00099,95 $ pro Monat kann bei hoher Handelsaktivität verzichtet werden4,99 $ pro Trade oder 1 Cent pro AktieSelbstgesteuert, vor allem Optionen$ 500 - $ 1.500 Provisionsrabatte auf neue Konten 0 bis $ 250.000 +
FirtradeRabattKeinerN / A$6.95Selbstgesteuert$ 100 - $ 1.000 in freien Handelsprovisionen
TD AmeritradeRabattKeinerN / A$9.99Selbstgesteuert$ 100 - $ 600, wenn Sie ein Konto von $ 25.000 - $ 250.000 eröffnen
OptionsHouseRabattKeinerN / A$4.95Selbstgesteuert, vor allem Optionen1.000 $ provisionsfreie Trades
HandelRabattKeiner$ 50 Inaktivität Gebühr$4.95Selbstgesteuert$ 500 - $ 1.000 kostenlose Trades, wenn Sie ein neues Konto mit $ 500 - $ 5.000 eröffnen
Motiv investierenIndividuelle Investitionsplattform$300N / A9,95 $ pro 30-lagigem "Motiv"Selbstgesteuert / Erstellen Sie Ihre eigenen Mittel$ 150, wenn Sie ein Konto mit mindestens $ 2.000 eröffnen
VermögensfrontRobo-Berater$5000.25%N / AVollständig verwaltetes KontoErste $ 10.000 verwaltet kostenlos
T. Rowe PreisDiscount & Investmentfonds$2,500Keiner$9.95SelbstgesteuertN / A

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