Finanzen

Wie viel kostet eine Lebensversicherungspolice in Millionen Dollar?

Glauben Sie, dass eine Lebensversicherungspolice in Millionenhöhe zu viel Versicherung klingt?

Wenn dies der Fall ist, sollten Sie das vielleicht noch einmal überdenken.

Eine Lebensversicherungspolice in Millionenhöhe könnte tatsächlich die Mindestdeckung sein, die für den typischen Mittelklasse-Haushalt benötigt wird.

Das hört sich vielleicht übertrieben an, aber wenn Sie die Zahlen knacken - genau wie wir es ein bisschen tun werden - werden Sie erkennen, dass eine Million-Dollar-Politik vollkommen vernünftig ist.

In der Tat, Sie könnten sogar feststellen, dass es nicht genug ist. Lassen Sie sich nicht von der Größe der Richtlinie einschüchtern. Du denkst vielleicht nach Ich kann mir niemals eine Million Dollar in der Lebensversicherung leisten.

Aber wie Sie sehen werden, werden Sie wahrscheinlich falsch liegen.

Lebensversicherungen - zumindest Risikolebensversicherungen - sind bei weitem nicht so teuer, wie die meisten Leute denken.

Was es noch besser macht, ist, dass größere Policen weniger pro Tausend kosten als kleinere Policies.

Sie können feststellen, dass die Prämie für eine $ 1 Million-Police nur ein wenig höher ist als für $ 500.000.

Und bevor Sie irgendwelche frühen Schlussfolgerungen ziehen, lesen Sie diesen Artikel und überprüfen Sie die Prämien auf $ 1 Million in der Lebensversicherung in verschiedenen Altersstufen.

Sie werden überrascht sein zu erfahren, wie erschwinglich so viel Lebensversicherung sein kann.

Brauchen Sie wirklich eine Million-Dollar-Lebensversicherung?

Ja, eine Millionen-Dollar-Lebensversicherungspolice klingt wie eine furchtbar große Zahl.

Aber das ist meist im Vergleich zu der Anzahl der Lebensversicherer in der Vergangenheit. Zum Beispiel war vor 20 Jahren eine 500.000 Dollar Politik für die meisten Familien mit mittlerem Einkommen ausreichend.

Und vor 40 Jahren hätten $ 100.000 den Job erledigt.

Aber das ist nicht mehr die 90er oder die 70er Jahre. Die Kosten sind erheblich gestiegen, insbesondere diejenigen, die am ehesten für den typischen Haushalt anfallen.

In der heutigen Kostenstruktur wurde 1 Million US-Dollar zur neuen Basis für Lebensversicherungen eines primären Ernährers. Alles andere könnte Ihre Familie finanziell beeinträchtigen.

Schauen wir uns die einzelnen Komponenten an, warum solch eine scheinbar große Politik benötigt wird.

Ihre endgültigen Ausgaben

Hier fangen wir mit den Grundlagen an - Ihre Abschlussarbeiten abzuschließen.

Dazu gehören Beerdigungskosten und eventuelle medizinische Kosten. Eine angemessene Schätzung für eine typische Beerdigung liegt bei etwa 20.000 US-Dollar.

Es kann weniger oder viel mehr sein, abhängig davon, wo Sie leben und die Bräuche in Ihrer Familie und Gemeinde.

Aber wir werden das als Durchschnitt verwenden. Medizinische Kosten sind eine ernsthafte Variable.

Selbst wenn Sie ausgezeichnete Krankenversicherung haben, gibt es wahrscheinlich unbezahlte Arztrechnungen nach Ihrem Tod. Dies hat mit Zuzahlungen, Selbstbehalten und Mitversicherungsbestimmungen zu tun.

Zusammen können sie sich zu vielen Tausenden von Dollar addieren. Aber wo es wirklich kompliziert wird, ist, wenn man an einer tödlichen Krankheit stirbt.

Zum Beispiel, wenn Sie von einer Krankheit betroffen sind, die mehrere Jahre dauert, könnten Sie eine Reihe von Ausgaben, die nicht durch eine Versicherung abgedeckt sind, entstehen. Dies kann die Kosten für Körperpflege und sogar experimentelle Behandlungen umfassen.

Dies ist in Situationen mit einer unheilbaren Krankheit nicht ungewöhnlich. Sie können Zehntausende von Dollars betragen.

Aber in Kombination mit Begräbniskosten könnten Sie sich ein Minimum von 50.000 US-Dollar ansehen, um Ihre endgültigen Ausgaben zu decken.

Und wir sind nicht einmal dazu gekommen, nach deinem Tod für deine Familie zu sorgen.

Einkommensersatz - Bereitstellung der grundlegenden Lebenshaltungskosten Ihrer Familie

Dies ist, wo Dinge ein bisschen bekommen können einschüchternd. Selbst wenn Sie ein bescheidenes Einkommen verdienen, brauchen Sie vielleicht bis zu 1 Million Dollar, um dieses Einkommen nach Ihrem Tod zu ersetzen.

Die gängige Meinung in der Versicherungsbranche ist, dass Sie eine Lebensversicherungspolice in Höhe des 10- bis 20-fachen Ihres Jahreseinkommens unterhalten sollten.

Wenn Sie $ 50.000 pro Jahr verdienen, würde dies eine Politik zwischen $ 500.000 und $ 1 Million bedeuten.

Die Komplikation ist heute, dass bei so niedrigen Zinsen auch nicht genug sein kann.

Wenn Sie zum Beispiel eine 1-Millionen-Dollar-Politik haben, die mit 5% pro Jahr angelegt werden könnte, könnte Ihre Familie von den Zinserträgen leben, die in den nächsten 20 Jahren - normalerweise in Höhe von 50.000 Dollar pro Jahr - erwirtschaftet werden.

Das würde die ursprüngliche $ 1 Million intakt lassen, um andere Ausgaben zu decken. Aber mit den heutigen mikroskopischen Zinssätzen gibt es keine Möglichkeit, eine garantierte Rendite von 5% auf Ihr Geld zu bekommen, schon gar nicht für 15 oder 20 Jahre.

Das bringt uns zurück zu einfacher Mathematik - Multiplikation Ihres Jahreseinkommens mit der Anzahl der Jahre, in denen die Lebenshaltungskosten Ihrer Familie gedeckt werden müssen. Dies allein kann eine $ 1 Million Lebensversicherungspolice erfordern.

Hauptkosten, die Ihre Familie nach Ihrem Tod wahrscheinlich entstehen wird

Im Folgenden finden Sie eine Stichprobe der Hauptausgaben, die Ihrer Familie wahrscheinlich entstehen, entweder auf jährlicher Basis oder irgendwann nach Ihrem Tod.

  • Median Preis für ein neues Zuhause: 314.800 $
  • Medianpreis eines bestehenden Hauses: 276.900 $
  • Jährliche Kosten an einer staatlichen öffentlichen Hochschule: $ 20.770 ($ 83.080 für vier Jahre)
  • Jährliche Kosten an öffentlichen Universitäten: $ 36.420 ($ 145.680 für vier Jahre)
  • Jährliche Kosten an einem privaten College: $ 46.950 ($ 187.800 für vier Jahre)
  • Durchschnittliche Kosten für ein neues Auto: 35.285 $
  • Durchschnittliche Krankenversicherungsprämie für eine Familie: 18.764 $

Wir haben neue Häuser aufgenommen, weil Familien oft nach dem Tod eines Ernährers umziehen.

Alternativ können Sie möchten, dass die Hypothek auf Ihr aktuelles Zuhause bezahlt wird. Und Sie können voll und ganz erwarten, dass alle paar Jahre ein neues Auto benötigt wird. College-Kosten sind eine ernsthafte Variable.

Wenn Sie ein Kind haben, das eine staatliche öffentliche Schule besucht, eine zweite an einer öffentlichen Schule, die nicht im Besitz einer staatlichen Schule ist, und eine dritte an einer privaten Universität, werden die Gesamtausgaben 416.560 $ erreichen.

Das sind mehr als 40% Ihrer 1 Million Dollar Lebensversicherungspolice!

Krankenkassenprämien können nicht ignoriert werden. Wenn Ihre Familie durch Ihren Arbeitgeberplan gedeckt ist, benötigen Sie nach Ihrem Tod möglicherweise eine private Krankenversicherung.

Die angegebene Anzahl ist der nationale Durchschnitt für eine Familienpolitik und kann je nach Staat variieren. Und Sie können versichert sein, dass Prämien nur in der Zukunft höher sein werden.

Mit Ausnahme der Krankenversicherung sind die anderen Kosten auf dieser Liste nicht einmal Teil der laufenden Lebenshaltungskosten. Sie sind diese großen Ausgaben, die garantiert erscheinen mindestens alle paar Jahre.

Und sie können leicht die Mehrheit Ihrer $ 1 Million Lebensversicherung aufessen.

Andere Eventualfälle, die Sie möglicherweise abdecken müssen

Bisher haben wir die finanziellen Verpflichtungen beschrieben, die einen typischen Haushalt betreffen können.

Aber es kann bestimmte Situationen geben, die zu weniger offensichtlichen Verpflichtungen führen.

Zum Beispiel, wenn Sie ein Unternehmer sind, kann es Schulden oder andere finanzielle Verpflichtungen, die bei Ihrem Tod bezahlt werden müssen.

Auch wenn niemand in Ihrer Familie qualifiziert oder daran interessiert sein könnte, Ihr Unternehmen zu übernehmen, kann die Auszahlung dieser Verpflichtungen vollständig notwendig sein, um den Verkauf des Unternehmens zu ermöglichen.

Eine andere Möglichkeit ist, dass Sie ein Immobilieninvestor sind.

Wenn Ihre Immobilien hoch verschuldet sind, können zusätzliche Versicherungserlöse erforderlich sein, um entweder die Immobilien bis zum Verkauf zu verkaufen oder sogar bestehende Schulden abzuzahlen, um den Cashflow für das Einkommen freizusetzen.

Sie können sogar zusätzliche Mittel benötigen, wenn Sie sich um ein erweitertes Familienmitglied wie einen alternden Elternteil kümmern.

Dies sind nur einige der vielen Möglichkeiten von Ausgaben, die durch Versicherungserlöse abgedeckt werden müssen.

Zusammenfassend die Notwendigkeit einer Lebensversicherungspolice für Millionen Dollar

Der Zweck des Auslösens der oben genannten Ausgaben besteht nicht darin, Sie zu erschrecken, Lebensversicherungen zu kaufen.

Aber es ist zu zeigen, die möglichen möglichen finanziellen Verpflichtungen, die Sie möglicherweise durch eine Lebensversicherungspolice abdecken müssen.

Aus diesem Grund empfehlen wir eine Abdeckung von mindestens 1 Million US-Dollar.

Es ist scheint wie eine unglaublich große Zahl, aber aufgrund der heutigen Kostenstruktur absolut notwendig.

Für viele Menschen, insbesondere solche mit überdurchschnittlichem Einkommen oder höher als erwarteten Ausgaben, wird eine Lebensversicherungspolice von einer Million Dollar völlig unzureichend sein. Wenn Sie in einer dieser Situationen sind, ist eine Richtlinie von $ 2 Millionen oder mehr angemessener.

Warum Risikolebensversicherung - Warum nicht Anlagetyp Lebensversicherung?

Sollten Sie eine Lebensversicherung kaufen, die den Anlagewert steigert, oder "Termin kaufen und den Unterschied investieren?"

In den meisten Fällen wird die Debatte zugunsten einer Risikolebensversicherung entschieden.

Es ist nicht nur billiger, aber viel billiger.

Wie viel billiger?

Die typische Anlage-Versicherungspolice kostet zwischen 5 und 10 mal mehr als eine Laufzeitversicherung.

Wenn die jährliche Prämie $ 300 ist, um eine Lebensversicherungspolice von $ 200.000 zu kaufen, kann es ebenso viel $ 3.000 für eine entsprechende Menge der gesamten Lebensversicherung sein.

Lebensversicherungen vom Anlagetyp - ganz, universell, variabel - können einen bestimmten Wert für die Barwertbildung haben, sind aber für den typischen Verbraucher einfach zu teuer.

Das beste Beispiel ist eine junge Familie.

Ein Paar mit kleinen Kindern ist zur Zeit der maximalen Lebensversicherung. Da die Kinder jung sind, werden viele Versicherungen benötigt, um ihre Unterstützung zu gewährleisten, sollte einer der Eltern sterben.

Aber es ist auch eine Zeit knapper Budgets. Eltern sind möglicherweise relativ früh in ihrer Karriere und genießen keine Spitzenerträge.

Gleichzeitig sind die Ausgaben hoch.

Dazu gehören die Kosten für Lebensmittel für eine Familie, Kinderbetreuung, intensive Nutzung der Gesundheitsversorgung und die scheinbar endlose Nachfrage nach Kleidung, Möbeln und sogar Unterhaltung, während die Kinder wachsen.

Es gibt nicht genug Platz im typischen Familienbudget, um sich die Art von Lebensversicherung leisten zu können, die benötigt wird.

Dies ist eine klassische Situation, in der Term Insurance zur Rettung reitet.

Die Familie kann es sich leisten, eine viel größere Politik zu viel erschwinglicherer Prämie zu kaufen.

Und genauso wichtig für Menschen jeden Alters und unter allen Umständen, die zusätzlichen Mittel, die nicht für Versicherungsprämien ausgegeben werden, können investiert werden, um Ihre finanzielle Situation schrittweise zu verbessern.

Also absolut, funktioniert die Versicherung am besten für die meisten Menschen.

Faktoren, die sich auf die Prämiensätze der Lebensversicherung auswirken

Bevor wir zu den spezifischen Lebensversicherungsansprüchen übergehen, betrachten wir zuerst die Faktoren, die die Risikolebensversicherungsprämien beeinflussen.

Alter ist in der Regel der wichtigste Premium-Faktor. Je älter Sie sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie innerhalb der Laufzeit der Police sterben.

Deshalb ist es so wichtig, sich so früh wie möglich für eine Politik zu bewerben. Premium-Preise steigen buchstäblich von Jahr zu Jahr. Gesundheit ist eine nahe Sekunde.

Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, die die Sterblichkeit beeinflussen können, wie Diabetes oder Bluthochdruck, werden Ihre Prämien höher ausfallen. Dies ist ein weiterer zwingender Grund, sich zu bewerben, solange Sie jung und gesund sind.

Es ist nicht so, dass Richtlinien für Menschen mit gesundheitlichen Bedingungen nicht verfügbar sind, es ist nur so, dass sie weniger teuer sind, wenn Sie keine haben.

Vertragslaufzeit wirkt sich auch auf die Prämie aus.

Eine 10-jährige Laufzeit hat eine niedrigere Prämie als eine 20-jährige Laufzeit, die weniger als 30 Jahre beträgt.

Je kürzer die Frist ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass die Versicherungsgesellschaft eine Forderung vor Ablauf auszahlen muss.

Die Größe der Richtlinie Dinge, aber nicht die Art, wie Sie vielleicht denken.

Ja, eine $ 1 Million-Politik kostet mehr als eine $ 500.000-Politik.

Aber es wird nicht doppelt so viel kosten.

Je größer die Politik, desto niedriger werden die Kosten pro Tausend sein.

Wenn die Höhe des Sterbegelds berücksichtigt wird, ist die größere Politik immer kostengünstiger.

Arbeit, Hobbys und Gewohnheiten beeinflussen auch die Kosten der Politik.

Zum Beispiel sind bestimmte Berufe gefährlicher als andere (denken Sie Polizist gegen Bibliothekar). Tiefseetauchen ist ein höheres Risiko als Golf.

Und das Rauchen ist die einzige Aktivität, die garantiert, Ihre Prämien wesentlich zu erhöhen.

Mit diesen Informationen kommen wir zum Begriff Lebenszitate.

Über den Begriff Leben Zitate

Wie Sie sehen werden, verfügt jede Tabelle über eine Vielzahl von Informationen. Da ich wusste, dass jeder in einer anderen Situation ist, wollte ich sicherstellen, dass ich für fast jede erdenkliche Situation Zitate anbot.

Ich habe Zitate für 30-jährige Laufzeit, 20-jährige Laufzeit und 10-jährige Laufzeit enthalten. Wenn Sie ein Tabakkonsument sind, habe ich auch einige Zitate aus der Lebensversicherung für Raucher aufgenommen.

30-jähriges Lebenszitat Eine Million Dollar

Für diejenigen, die denken, dass eine Millionen-Dollar-Term-Politik teuer ist, werden Sie schnell feststellen, dass für einen 25-jährigen Mann in guter Gesundheit kostet nur $ 645 pro Jahr mit einem 35-jährigen kostet $ 795.

Auf einer monatlichen Basis ist das fast nichts!

SEXALTER30YR TERM POLICYUNTERNEHMEN 1UNTERNEHMEN 2UNTERNEHMEN 3
MÄNNLICH25$ 1.000.000 GESAMTBETRAGBANNER LEBEN
$645
NORDAMERIKANISCHE CO.
$645
TRANSAMERIKA
$650
MÄNNLICH35$ 1.000.000 GESAMTBETRAGBANNER LEBEN
$795
GENWORTH FINANZ
$804
ING
$808
MÄNNLICH45$ 1.000.000 GESAMTBETRAGBANNER LEBEN
$1,885
GENWORTH FINANZ
$1891
AMERIKANISCHES ALLGEMEINES
$1,894
WEIBLICH25$ 1.000.000 GESAMTBETRAGAMERIKANISCHES ALLGEMEINES
$514
NORDAMERIKA CO.
$515
SBLI
$520
WEIBLICH35$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$640
AMERIKANISCHES ALLGEMEINES
$694
GENWORTH FINANZ
$695
WEIBLICH45$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$1,450
BANNER LEBEN
$1,455
AMERIKANISCHES ALLGEMEINES
$1,456

20-jähriges Lebenszitat Eine Million Dollar

Es gibt einen großen Preisrückgang zwischen 20 und 30 Jahren, da sich die Versicherer nicht so viel Gedanken über die Lebenserwartung machen müssen.

Für viele Menschen bringt eine 20-jährige Politik sie genau dahin, wo sie im Leben sein wollen, wenn die Amtszeit ausläuft.

SEXALTER20YR TERM POLICYUNTERNEHMEN 1UNTERNEHMEN 2UNTERNEHMEN 3
MÄNNLICH25$ 1.000.000 GESAMTBETRAGAMERIKANISCHES ALLGEMEINES
$414
BANNER LEBEN
$425
SBLI
$440
MÄNNLICH35$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$450
BANNER LEBEN
$455
NOTH AMERIKA CO.
$485
MÄNNLICH45$ 1.000.000 GESAMTBETRAGBANNER LEBEN
$1,155
SBLI
$1,160
GENWORTH FINANZ
$1,173
WEIBLICH25$ 1.000.000 GESAMTBETRAGAMERIKANISCHES ALLGEMEINES
$354
SBLI
$360
BANNER LEBEN
$365
WEIBLICH35$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$390
AMERIKANISCHES ALLGEMEINES
$404
BANNER LEBEN
$405
WEIBLICH45$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$880
BANNER LEBEN
$895
TRANSAMERIKA
$930

10-jähriges Lebenszitat Eine Million Dollar

Noch einmal, Sie erhalten einen 200 $ Rückgang der jährlichen Prämie durch den Verlust von weiteren 10 Jahren auf dem Begriff.

Wenn Ihr Lebensversicherungsagent Ihnen nicht alle diese Termoptionen anbietet und sich nur auf das Sterbegeld konzentriert, benötigen Sie einen anderen Agenten.

SEXALTER10YR TERM POLICYUNTERNEHMEN 1UNTERNEHMEN 2UNTERNEHMEN 3
MÄNNLICH25$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$260
BANNER LEBEN
$285
MINNESOTA LEBEN
$290
MÄNNLICH35$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$270
BANNER LEBEN
$295
MINNESOTA LEBEN
$300
MÄNNLICH45$ 1.000.000 GESAMTBETRAGBANNER LEBEN
$585
TRANSAMERIKA
$630
GENWORTH FINANZ
$637
WEIBLICH25$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$230
BANNER LEBEN
$245
ING
$248
WEIBLICH35$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$240
BANNER LEBEN
$255
ING
$258
WEIBLICH45$ 1.000.000 GESAMTBETRAGSBLI
$520
BANNER LEBEN
$525
ING
$528

Smoker Term Life Zitat Eine Million Dollar

Für alle Raucher da draußen - Vorsicht! Die Kosten Ihrer Lebensversicherungsballons, wie Sie hier sehen werden.

Wenn Sie darüber nachdenken, die Gewohnheit zu treten, ist jetzt so gut wie jede andere Zeit.

Du bist auch an dieser Front nicht machtlos.

Einige Lebensversicherungsunternehmen geben Ihnen einen niedrigeren Satz, wenn Sie ein anerkanntes Raucherentwöhnungsprogramm absolvieren, und Sie gehen mindestens zwei Jahre ohne Rauchen aus.

Es wird nicht helfen, Ihre unmittelbare Situation, aber wenn Sie sehen, die Premium-Raten unten, könnten Sie zustimmen, dass es etwas zu arbeiten ist!

SEXALTER30 YR TERM POLICYUNTERNEHMEN 1UNTERNEHMEN 2UNTERNEHMEN 3
MÄNNLICH35$ 1.000.000 GESAMTBETRAGNordamerikanische Gesellschaft
$3595
SBLI
$3630
MetLife
$3639
WEIBLICH35$ 1.000.000 GESAMTBETRAGNordamerikanische Gesellschaft
$2555
Transamerica
$2720
Vorsicht
$2765

Endeffekt

Eine Lebensversicherungspolice von einer Million Dollar zu kaufen, ist nicht so teuer, wie die meisten Leute glauben.

Selbst diejenigen, die sich für die teurere Lebensversicherung entscheiden, werden oft überrascht sein.

So oder so, Sie können diese größeren Mengen an Abdeckung und immer noch nicht die Bank brechen. Aber nehmen Sie Ihre Politik jetzt, während Sie noch jung und in guter Gesundheit sind.

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