Finanzen

Strategien, Lebensversicherung mit hohem Cholesterin zu erhalten

Hoher Cholesterinspiegel kann hinterhältig gefährlich für Ihre Gesundheit sein.

Es kann auch Ihre Chancen auf eine qualitativ hochwertige Lebensversicherung beeinträchtigen.

Ein hoher Cholesterinspiegel sagt Lebensversicherer, dass Sie eher eine Herzerkrankung bekommen, einen Herzinfarkt haben oder einen Schlaganfall haben.

Wenn dies passiert und Sie gestorben sind, könnte Ihr Versicherer am Ende viel schneller als erwartet die Todesfallleistung Ihrer Police bezahlen.

Daher reagieren die Versicherer auf hohe Cholesterinwerte, indem sie entweder Ihre Bewerbung ablehnen oder höhere Prämien verlangen.

Für einen Verbraucher kann dieser Trend eine frustrierende Catch-22 verursachen: Ihr hoher Cholesterinspiegel kann bedeuten, dass Sie begierig darauf sind, Abdeckung an Ort und Stelle zu haben, aber Ihr hoher Cholesterinspiegel ist auch der Grund, dass Sie nicht die beste Abdeckung zu den besten Preisen zugreifen können.

Anwendung für Deckung mit hohem Cholesterinspiegel: Ansicht Ihrer Versicherungsgesellschaft

Ich werde einige Strategien teilen, um Versicherten mit hohem Cholesterinspiegel zu helfen.

Sehen wir uns zunächst einmal an, wie Versicherungsgesellschaften Ihre Cholesterinwerte betrachten und wie Ihre Messwerte in das Gesamtbild des Lebensversicherungsprozesses passen.

Nicht immer hoch gegen niedrig

Wir denken über Cholesterin als hoch oder niedrig, und das aus gutem Grund: So reden unsere Ärzte normalerweise darüber.

Versicherungsunternehmen sind in der Regel mehr an Ihrem interessiert Cholesterin-Verhältnis, obwohl.

Wir haben zwei Hauptarten von Cholesterin:

  • Gutes Cholesterin: HDL (High-Density-Lipoprotein) kann tatsächlich helfen, Ihre Arterien zu erhalten.
  • Schlechtes Cholesterin: LDL (Low Density Lipoprotein) neigt dazu, Arterien zu blockieren und Ihr Herz zu belasten.

Wenn die gute Art von Cholesterin Ihre Messwerte hochtreibt, ist das nicht so schlimm, und Ihr Verhältnis von HDL vs LDL wird die Nachrichten an Versicherungskonzerne kommunizieren.

Ihr Verhältnis wird normalerweise als niedrige Zahl ausgedrückt.

Zum Beispiel, a 2 ist wirklich gut, während eine Punktzahl von 6 bedeutet, dass Sie etwas Arbeit verwenden könnten.

Um Ihr Verhältnis zu finden, teilen Sie Ihre LDL-Nummer durch Ihre HDL-Nummer.

Verschiedene Tarifklassen

Cholesterin ist natürlich nicht der einzige Faktor, den Versicherer in Betracht ziehen.

Hier sind einige weitere Überlegungen:

  • Blutdruck
  • Body-Mass-Index
  • Ruhepuls
  • Alter
  • Familiengesundheitsgeschichte
  • Besetzung
  • Fahrbericht
  • Kredit-Score
  • Andere Kriterien (abhängig von Ihrer Versicherung und den Bestimmungen Ihres Landes)

Also, es sei denn, Cholesterin ist Ihr einziger Bereich der Sorge, müssen Sie mehrere Probleme betrachten, um Ihre Rate Klassifizierung zu verbessern und die besten Lebensversicherung Rate zuzugreifen.

Vorerst bleiben wir bei dem Thema: hoher Cholesterinspiegel.

Einige Strategien, um die Abdeckung zu erleichtern

Viele Menschen wissen nicht über ihren hohen Cholesterinspiegel, bis sie eine Lebensversicherung beantragen und eine medizinische Untersuchung machen.

Was bedeutet, dass Sie und Ihre Lebensversicherungsgesellschaft gleichzeitig über Ihren hohen Cholesterinspiegel erfahren.

An diesem Punkt müssen Sie eine Entscheidung treffen: Fahren Sie mit dem Versicherungsantrag fort und bezahlen Sie mehr, als Sie erwartet haben, oder pumpen Sie die Bremsen und erwägen Sie andere Optionen.

Sie können dieses Dilemma vermeiden, indem Sie Ihre eigene medizinische Untersuchung planen, einschließlich eines Standardlabors, bevor Sie eine Versicherung beantragen.

Auf diese Weise können Sie sehen, wo Sie stehen, bevor Ihre Versicherung erfährt.

Egal, wie Sie Ihr hohes Cholesterin entdeckt haben, verwenden Sie die folgenden Strategien, um Ihren Plan für die perfekte Deckung zu kommen!

Strategie 1: Senken Sie Ihr Cholesterin

Ich bin kein Arzt, und ich habe noch nie einen im Fernsehen gespielt, aber ich denke, das ist es wert, direkt vor dem Tor erwähnt zu werden.

Wenn hoher Cholesterinspiegel die primäre Barriere zwischen Ihnen und erschwinglichen, medizinisch unterschriebenen Abdeckung ist, die Ihre Familie für Jahrzehnte schützen können, könnten Sie das Problem lösen, indem Sie Ihren Cholesterinspiegel senken.

Hier sind einige praktische Tipps zur Senkung Ihres Cholesterinspiegels:

  • Rückschnitt auf das rote Fleisch, frittierte Speisen usw. und essen mehr Gemüse, frisches Obst, Vollkornprodukte und mageres Fleisch.
  • Fange an zu trainieren.
  • Gib ihm etwas Zeit. In einem Jahr, wenn Sie Ihren Plan einhalten, könnten Sie sich besser fühlen und einen niedrigeren Cholesterinspiegel haben.
  • Lassen Sie Ihren Arzt Medikamente verschreiben, um Ihren Cholesterinspiegel zu senken. Es gibt viele Medikamente für die Verwaltung hoher Cholesterinwerte.

Ich weiß, ich weiß - dieser Plan könnte nicht funktionieren.

Vielleicht können Sie nicht ein Jahr warten, bevor Sie Berichterstattung erhalten ...

Oder hohe Cholesterinwerte in Ihrer Familie und es gibt nicht genug Brokkoli in der Welt, um zu helfen.

Profi-Tipp: Während die Abhängigkeit von der Medikation für die Versicherer möglicherweise nicht so attraktiv ist, ist es ein Vorteil zu zeigen, dass Sie ein gesundheitliches Problem unter Kontrolle haben.

Fit zu werden ist einer der besten Tipps für eine erschwingliche Lebensversicherung.

Und es werden nicht nur Ihre Raten verbessert; Sie werden Ihre allgemeine Gesundheit verbessern.

Sprechen Sie mit einem Arzt, um einen Plan für Ihre spezifischen gesundheitlichen Bedürfnisse zu erstellen.

Strategie 2: Bestehen Sie auf medizinischen Aufzeichnungen Updates

Wenn Sie mit einem hohen Cholesterinspiegel diagnostiziert wurden, aber das Problem unter Kontrolle haben, stellen Sie sicher, dass Ihr Arzt Ihre Krankenakte aktualisiert.

Immer mehr Versicherungsunternehmen verlassen sich auf elektronische Krankenakten, und wenn diese nicht mehr aktuell sind, werden Sie möglicherweise nicht für Ihre Verbesserung der Gesundheit in Anspruch genommen.

Profi-Tipp: Wenn Sie jung und ziemlich gesund sind, anders als der hohe Cholesterinspiegel (und wenn Sie viel Berichterstattung benötigen, um die finanzielle Zukunft Ihrer Familie zu schützen), könnte dies die Strategie für Sie sein.

Lesen Sie weiter für Strategien ohne Laufbänder.

Strategie 3: Senken Sie Ihre Standards für die Abdeckung

Wäre es nicht schön, wenn Versicherer einfach nie von Ihrem hohen Cholesterinspiegel erfahren würden?

Es stellt sich heraus, dass das keine weit hergeholte Idee ist.

Viele Lebensversicherungsgesellschaften bieten Lebensversicherungen ohne Prüfung an, und sie leisten genau das, was Sie denken.

Sie beantragen eine Krankenversicherung, beantworten einen Fragebogen zu Ihrer Gesundheit und werden in den meisten Fällen innerhalb von ein oder zwei Tagen zur Deckung zugelassen.

Klang zu gut, um wahr zu sein?

Es ist nicht, aber (Sie wussten, dass es kommen würde, oder?) Es gibt einen Haken, ein paar Fänge:

  • Weniger Abdeckung: Die Deckungssummen für Klausuren ohne Prüfung sind in der Regel deutlich niedriger als die für medizinische Untersuchungen (mit Prüfung). Sie können eine medizinisch übernommene Deckung von bis zu $ ÔÇőÔÇő2 Millionen finden; No-Exam-Berichterstattung kapselt normalerweise herum $ 250.000 bis $ 350.000.
  • Höhere Prämien: Trotz der niedrigeren Deckungssummen werden die Prämien für die Prüfung ohne Prüfung viel höher sein. Medically Underwritten Term Coverage bietet einige der niedrigsten Raten da draußen. Am anderen Ende des Preisspektrums leben No-Exam-Prämien.
  • Verzögerter Zugriff: Einige No-Exam-Policen zahlen nicht das volle Todesfallkapital, wenn Sie in den ersten paar Jahren, in denen Sie die Police haben, gestorben sind. Stattdessen würden sie einen Prozentsatz zahlen oder würden die Prämien, die Sie bereits gezahlt hatten, einfach zurückerstatten.

Um ehrlich zu sein, ist eine Untersuchung ohne Prüfung nicht so robust wie eine medizinisch abgesicherte Berichterstattung.

Wie könnte es sein?

Underwriter basieren Prämien auf Risiko.

Ohne eine ärztliche Untersuchung wissen sie nur sehr wenig über das Risiko, das Ihre Politik für das Unternehmen bedeuten würde.

Also, wenn Sie wachsende Kinder haben und Ihre College-Karriere finanzieren möchten oder einen Ehepartner, der das Haus ausbezahlen müsste, wenn Sie gestorben wären, wird die Nicht-Examen-Deckung wahrscheinlich der Aufgabe nicht gewachsen sein.

Diese No-Exam-Strategie wäre am besten für ältere Bewerber, die weniger Deckung benötigen.

Profi-Tipp: Verwenden Sie die no-exam-Option, um Zeit zu kaufen: Sie könnten eine no-Exam-Politik erhalten, um zumindest etwas Deckung zu haben, während Sie daran arbeiten, Ihren Cholesterinspiegel zu senken, so dass Sie in einem Jahr oder zwei bessere medizinische Raten erhalten.

Strategie 4: Ein Sweet Spot in der Mitte

Bis jetzt haben wir über die Senkung Ihres Cholesterinspiegels gesprochen, und wir haben darüber gesprochen, mehr für weniger Abdeckung zu zahlen, mit einer No-Exam-Richtlinie.

Beide Strategien werden viele Menschen in der Kälte lassen.

Gibt es keinen Mittelweg?

Eine Möglichkeit, qualitativ hochwertige Berichterstattung zu erhalten, ohne einem Gesundheitsclub beizutreten und ein Jahr zu warten?

Die kurze Antwort ist Ja, aber das erfordert etwas Geduld und Insiderwissen.

Viele Versicherungsunternehmen platzieren Ihre Bewerbung in einer Kategorie, um Ihre Prämien festzulegen:

  • Bevorzugte Prämie
  • Bevorzugt
  • Wählen
  • Standard

Ihr Cholesterin-Verhältnis ist nur einer von Dutzenden von Faktoren, die helfen, Ihre Kategorie zu bestimmen.

Wenn Sie eine Versicherung finden, die tendenziell Bewerber mit höheren Cholesterin-Quoten mehr bevorzugte Preise geben, können Sie eine Menge an Prämien im Vergleich zu einem Standard-Tarif bei einem anderen Unternehmen sparen.

Das Problem ist, dass diese "Sweet Spots" ein bewegliches Ziel sein können, wenn Unternehmen ihre Underwriting-Kriterien regelmäßig ändern.

Was dieses Jahr funktioniert, kann einem Bewerber nächstes Jahr nicht helfen.

Profi-TippArbeiten Sie mit einem unabhängigen Lebensversicherungsagenten, der diese engen Kanäle navigieren kann. Unabhängige Agenten arbeiten mit einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften zusammen, so dass sie viele Insider-Informationen haben, um Sie zum richtigen Zeitpunkt in das richtige Unternehmen zu führen.

Im Allgemeinen würde ich die folgenden Firmen für Bewerber mit einer Geschichte des hohen Cholesterins empfehlen, weil ich im Laufe der Jahre gemerkt habe, dass Bewerber mit hohem Cholesterin gut mit diesen Versorgern getan haben:

Banner Leben -Banner Life ist aus verschiedenen Gründen ein großartiges Unternehmen.

Ich würde sie für die meisten Lebensversicherungsbewerber empfehlen.

Günstigere Preise für Menschen mit höheren Cholesterinverhältnissen ist ein netter Bonus.

ING Reliastar - Ich mag den Ansatz von ING Reliastar, weil Männer und Frauen unterschiedliche Kriterien für die Cholesterinwerte haben.

Jedes bisschen hilft.

Wenn Sie in eine bessere Rating-Kategorie einsteigen können, wird Ihr Bankkonto Ihnen danken.

Prüdenial - Prudential ist eine felsenfeste Firma, die durchweg weniger ist

wählerisch über die Cholesterin-Verhältnisse im Laufe der Jahre.

Prudential ist eine gute Wahl, wenn Sie unter Bedingungen mit hohem Risiko stehen, die Ihren Zugang zu einer erschwinglichen Abdeckung mit anderen gängigen Anbietern behindern könnten.

Andere Möglichkeiten, die Kosten für die Lebensversicherung niedrig zu halten

Beim Einkauf für Lebensversicherungen ist es leicht, sich auf einen Problembereich zu konzentrieren.

Es ist zwar nicht falsch, sich auf einen Bereich zu konzentrieren, wie zum Beispiel das Cholesterin-Verhältnis, aber denken Sie daran: In der Lebensversicherung gibt es Dutzende bewegliche Teile, die sich auf Ihre Prämien auswirken können.

Wie viel Deckung Sie benötigen

Dies sollte ein Kinderspiel sein, aber es ist leicht zu übersehen: Je mehr Berichterstattung Sie kaufen, desto mehr zahlen Sie.

Ob $500,000 In Deckung würde Ihre Familie helfen, das Haus abzuzahlen und etwas Geld für künftige Lebenshaltungskosten beiseite zu legen, bei dieser Deckungssumme bleiben.

Eine Ausweitung auf 1 Million US-Dollar könnte bedeuten, dass Sie für mehr Ruhe bezahlen, als Sie benötigen.

Nicht sicher, wie viel Abdeckung Sie benötigen?

Die meisten Leute denken 5 bis 10 Mal Ihr Jahreseinkommen sollte ausreichen, vorausgesetzt, Sie haben Menschen, die in absehbarer Zeit finanziell von Ihnen abhängig sind.

Tabakprodukte aufgeben

Ja, Cholesterin und Blutdruck beeinflussen Ihre Prämien, aber Tabak wirklich Wolken Dinge, die größte Bedrohung für erschwingliche Prämien.

Wenn du rauchst, kannst du langfristig aufhören, dich von Tabak zu verabschieden und deine monatlichen Prämien zu sparen.

Für viele Menschen kann der Verzicht auf Tabak zu anderen gesundheitlichen Verbesserungen führen, die Ihre Versicherungsbewertung noch glücklicher machen wird.

Term vs. Ganze Abdeckung

Das Leben in der Regel spart Geld, weil es nur für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren dauert.

Wenn die Richtlinie abläuft, können Sie Ihre Anforderungen neu bewerten und eine andere Richtlinie erhalten, weiterhin eine höhere Rate bezahlen oder ohne Deckung auskommen, wenn Sie sie nicht benötigen.

Eine ganze Politik dauert den Rest Ihres Lebens, und Ihre Prämien finanzieren auch ein Geldkonto, auf das Sie später im Leben zurückgreifen können.

Wenn Sie jung sind und viel Berichterstattung brauchen, halten Sie die Dinge einfach und sparen Sie mit einer Begriffspolitik.

Entscheiden Sie, ob Sie sogar Deckung benötigen

Was ist die günstigste Lebensversicherung?

Das ist einfach: Die günstigste Lebensversicherung muss keine Lebensversicherung kaufen.

Wenn Sie älter sind, ein gesundes Finanzportfolio haben und sich sicher fühlen, dass Ihre Angehörigen finanziell gut weiterleben können, wenn Sie gestorben sind, brauchen Sie möglicherweise keinen Lebensversicherungsschutz.

Abgesehen davon ist die Lebensversicherung bemerkenswert flexibel.

Sie können eine Richtlinie verwenden, um ein Stipendium in jemandes Erinnerung zu finanzieren oder Abdeckung einfach zu erhalten, um sicherzustellen, dass Ihre Angehörigen Bargeld zur Verfügung haben, während sie Ihre Vermögenswerte verflüssigen.

Arbeiten Sie mit einem Immobilienplaner oder einem Finanzberater, um diese Pläne zu machen, dann stellen Sie sicher, dass Ihre Familie von ihnen weiß.

Die beste Abdeckung ist die beste Abdeckung für Sie

Ihre individuellen Herausforderungen - Faktoren wie hoher Cholesterinspiegel, ein gefährlicher Beruf oder ein knappes Monatsbudget - können dazu führen, dass eine qualitativ hochwertige Lebensversicherung schwierig wird.

Herzlichen Glückwunsch, dass Sie dabei bleiben und nach dem besten Weg suchen, Ihre Familienfinanzen vor dem Unerwarteten zu schützen!

Sie müssen bereits wissen, dass die richtige Lebensversicherung für Ihre Familienmitglieder einen enormen Unterschied machen kann.

Wenn ein hoher Cholesterinspiegel verhindert hat, dass Sie Deckung bekommen, Bleib dabei.

Versuchen Sie, Ihr Cholesterin zu kontrollieren und suchen Sie nach anderen Möglichkeiten, Prämien zu sparen.

Und zögern Sie nicht, um Hilfe zu bitten!

Hinterlassen Sie einen Kommentar oder suchen Sie einen unabhängigen Agenten in Ihrer Nähe.

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