Finanzen

Peer-to-Peer-Ausleih-Softwaredienste

Mit der wachsenden Peer-to-Peer-Kreditvergabe wächst auch die Peer-to-Peer-Investition. Eine der Komplikationen bei Peer-to-Peer-Investments besteht jedoch darin, ein Portfolio zu verwalten, das buchstäblich Hunderte einzelner Schuldverschreibungen enthalten kann. Hier kommen Peer-to-Peer-Investment-Software-Services ins Spiel. Du fragst dich, wie du mit P2P einen Kredit bekommen kannst. Wir können dir helfen, dies in unserem P2P Review zu verstehen.

Was sind Peer-to-Peer-Softwareservices?

Wenn Sie in Peer-to-Peer-Darlehen investieren, kaufen Sie in der Regel kleine Teile vieler Kredite. Häufig bezeichnet als "Darlehensanmerkungen", können sie in Bezeichnungen so klein wie $ 25 kommen - oder Sie können gesamte Darlehen kaufen. Dies bedeutet, dass Sie eine Investition in Höhe von 10.000 US-Dollar über 400 verschiedene Darlehensanleihen verteilen können.

Dies kann eine ausgezeichnete Diversifizierung der Anlagen bieten und Ihr Geld auf so viele Kredite verteilen, dass der Ausfall eines - oder sogar mehrerer - Ihr Portfolio nicht wesentlich beeinträchtigt. Aber zur selben Zeit, Es ist auch ein Investment-Management-Albtraum! Es kann kompliziert genug sein, ein Aktienportfolio zu verwalten, das 20-30 Aktien hält, aber stellen Sie sich ein Kreditportfolio vor, das Hunderte von Einzelinvestitionen enthält?

Aus diesem Grund sind Peer-to-Peer-Investment-Software-Dienstleistungen entstanden. Sie ermöglichen es Ihnen, ein Portfolio zu verwalten, das Hunderte oder sogar Tausende verschiedener Darlehensnotizen enthält. In vielen Fällen ist alles, was Sie brauchen, um die Kriterien für die Kredite, die Sie investieren, in und der Peer-to-Peer-Investing-Software-Service wird die gesamte Mechanik des Prozesses für Sie. Dies beinhaltet sowohl den Kauf als auch den Verkauf einzelner Schuldverschreibungen.

Dies ist ein wichtigeres Management-Tool, als Sie vielleicht annehmen würden, es sei denn, Sie haben bereits Erfahrung mit dem Versuch, ein großes Peer-to-Peer-Investment-Portfolio zu verwalten. Während die Grundidee der Investition in Peer-to-Peer-Lending-Plattformen einfach ist, ist der eigentliche Prozess in der Regel nicht.

Ein Teil des Grundes ist die Art, wie der Kreditprozess funktioniert. Wenn Sie jemandem Geld leihen, gibt es einen bestimmten Begriff für das Darlehen. Wenn der Kreditnehmer monatliche Zahlungen für das Darlehen leistet, das aus Kapital und Zinsen besteht, amortisiert sich der Kredit und fällt bis zum Ende der Kreditlaufzeit auf null. Im Gegensatz zu Aktien sind Darlehensinvestitionen selbst liquidierend. Sobald Sie das Darlehen machen, beginnt es sofort kleiner zu werden.

Aus diesem Grund ist es bei der Amortisierung von Krediten wichtig, dass Sie über ein System verfügen, mit dem Sie den zurückgegebenen Kapitalbetrag regelmäßig reinvestieren können. Wenn Sie dies nicht tun, wird Ihr gesamtes Portfolio irgendwann im Wert fallen, bis hin zu Null. Und wenn Sie monatliche Kreditzahlungen als Einkommen betrachten, wird Ihr Portfolio nach der vollständigen Auszahlung der letzten Kredite vollständig - bis auf null - ausgezahlt.

Das bedeutet, dass Peer-to-Peer-Investitionen ein Prozess sind, bei dem ständig nach neuen Krediten gesucht wird, um diejenigen zu ersetzen, die ausgezahlt werden.

Da ein durchschnittlicher Peer-to-Peer-Kredit theoretisch eine Laufzeit von fünf Jahren hat, müssen Sie, wenn Sie ein 10.000-Dollar-Portfolio mit 400 Schuldverschreibungen besitzen, jedes Jahr 80 neue Schuldverschreibungen kaufen, um Ihr Portfolio voll zu investieren.

Das ist eine Menge zu kaufen und eine Menge Details. Aber das können die Peer-to-Peer-Softwareservices für Sie erledigen.

Hier sind einige der besten Peer-to-Peer-Investitionen Software-Services zur Verfügung:

NSR investieren

NSR Invest wurde im Jahr 2011 gegründet und ist ein solcher Peer-to-Peer-Softwareservice für Investitionen. Es steht sowohl Anlageberatern als auch einzelnen Anlegern zur Verfügung. Die Software arbeitet direkt mit wichtigen Peer-to-Peer-Kreditgebern zusammen, darunter Lending Club, Prosper und Funding Circle. NSR Invest arbeitet mit Tausenden von Kunden zusammen, die mehr als 100 Millionen US-Dollar in Peer-to-Peer-Plattformen investieren.

Mit diesem Service können Sie in erster Linie die richtige Strategie für die Verwaltung Ihrer Peer-to-Peer-Darlehensinvestitionen auswählen. Es bietet Ihnen Zugang zu firmeneigenen Kreditstrategien, institutionellen Handelssystemen und nahtloser Transparenz und Berichterstattung. Der Service unterstützt Sie bei der Kreditauswahl, beim Risikomanagement und bei der Neugewichtung.

Sie haben auch Mitarbeiter, die Ihnen bei Ihrer Peer-to-Peer-Investition helfen können, wenn Sie Hilfe benötigen. In der Tat sind ihre Experten per Telefon, E-Mail und Live-Chat verfügbar. Und für das, was es wert ist, ist NSR Invest ein bei der SEC registrierter Anlageberater.

Um den Service nutzen zu können, benötigen Sie eine Mindestkontogröße von $ 10.000 für ein vollständig verwaltetes Konto oder mindestens $ 5.000 für ein selbstgesteuertes Konto. Und das Beste: Die ersten 20.000 US-Dollar in Ihrem Konto werden kostenlos verwaltet. Weitere Informationen erhalten Sie in unserer NSR Invest-Übersicht.

Darlehensroboter

LendingRobot mit Sitz in Seattle ist ein Service, der Darlehensinvestitionen für einzelne Investoren automatisiert. Tatsächlich behaupten sie, bisher fast 2 Millionen Investmentaufträge bearbeitet zu haben. Sie tun dies auf einfache und kostengünstige Weise, was dazu beiträgt, die beste Kombination aus hohen Renditen und geringem Risiko zu erzielen. Sie tun dies durch die Kombination von Cloud-Technologien mit maschinellen Lernalgorithmen.

Wir decken das gesamte Unternehmen in unserem Lending Robot Bericht ab, aber hier ist das Kurzzeichen. LendingRobot beginnt mit der Verbindung zu Ihrem bestehenden Leihkonto mit Peer-to-Peer-Lending-Sites wie Lending Club, Prosper oder Funding Circle. Sie geben Ihr Risikoprofil an und lassen LendingRobot eine benutzerdefinierte, maschinell lernende Strategie anwenden, die am besten für Sie funktioniert.

Das Tool erkennt, wenn neue Kredite verfügbar sind, und kauft automatisch Kredite, die Ihrem spezifischen Risikoprofil entsprechen. LendingRobot kann auch Ihre bestehenden Schuldverschreibungen verkaufen oder sogar bereits ausgegebene Kredite auf einem Sekundärmarkt kaufen.

Die Software ermöglicht es Ihnen, eine Anlagestrategie zu erstellen, die das Kaufen und Verkaufen von Darlehensscheinen automatisch übernimmt.Außerdem können Sie Ihr Portfolio mit den erwarteten Renditen und Cashflow-Prognosen sehen.

LendingRobot ist auch wirtschaftlich zu verwenden. Die ersten $ 5.000 in Ihrem Peer-to-Peer-Kreditportfolio werden kostenlos verwaltet. Für Salden über $ 5.000 wird eine jährliche Rate von 0.45% berechnet. Das ist eine Gebühr, die viele Robo-Berater für Investitionen in börsengehandelte Fonds verlangen, und weit unter dem, was Sie für einen traditionellen Anlageberater zahlen.

BlueVestment

BlueVestment ist ein Peer-to-Peer-Softwareservice, der speziell mit Lending Club arbeitet. Es bietet schnelles Investieren, Unterstützung mehrerer Konten, komfortables Konto-Management - und einfache und leicht verständliche Tools für Ihre Investitionsstrategien.

BlueVestment verwaltet Ihr Konto im Lending Club, indem es alle Investitionsmaßnahmen in Ihrem Namen durchführt. Dies bedeutet, dass sie Zugriff auf Ihr Lending Club-Konto benötigen. Daher müssen Sie Ihre Lending Club-Konto-API-Informationen bereitstellen. Danach arbeitet der Service kontinuierlich den ganzen Tag, um den Zugang zu neuen Krediten zu maximieren.

BlueVestment bietet Ihnen Zugang zu jedem Darlehen, sobald sie öffentlich verfügbar sind. Durch die Einrichtung von Kreditfiltern sowie erweiterten Kreditfiltern (mit bis zu 90 verschiedenen Metriken) können Sie Ihre Anlagestrategie nahtlos ausführen. Außerdem können Sie Ihre Kreditfilter priorisieren, so dass Sie zuerst die besten Noten erhalten und den Dollarbetrag angeben, den Sie pro Note investieren werden.

BlueVestment ermöglicht Ihnen jeden Monat Gratis-Investitionen in Höhe von $ 1.000, und es gibt keine jährliche Gebühr und keine Kosten für in bar angelegte Fonds. Sie berechnen eine niedrige Servicegebühr zwischen 0,20% und 0,45% pro Investition. Unser BlueVestment-Bericht zeigt Ihnen auch, wie Sie mit der Plattform Gutschriften für verrechnete Off-Notes erhalten können (und dies geschieht, wenn Sie in Hunderte verschiedener Kredite investieren).

PeerCube

PeerCube wurde im Jahr 2011 gegründet und ist ein Peer-to-Peer-Softwareservice, der sowohl mit Einzelpersonen als auch mit Institutionen arbeitet. Das Unternehmen unterstützt Konten bei Lending Club und Prosper, arbeitet aber auch mit anderen Peer-to-Peer-Plattformen in Kanada und Japan zusammen.

Der Service funktioniert, indem Sie einen Kreditfilter erstellen, der die Kredite auswählt, in die Sie investieren möchten. Sie können jedoch auch so viele Filter erstellen, wie Sie möchten. Standardkriterien werden für jeden Filter festgelegt. Sie können jedoch beliebig viele Filter erstellen und speichern sowie die Parameter in jedem Filter ändern.

Die Filter ermöglichen es Ihnen, die vielen Darlehen zu durchforsten, die entweder bei Lending Club oder Prosper verfügbar sind, und die besten Investitionsentscheidungen basierend auf den von Ihnen ausgewählten Kriterien einzuschränken, einschließlich Darlehenszweck, Darlehensrate und Kreditnehmerstandort. Auf diese Weise können Sie die Anzahl der Notizen reduzieren, sodass Sie die gewünschten Noten leichter auswählen können.

Sie können bis zu 100 gefilterte Notizen gleichzeitig anzeigen, und die App zeigt Ihnen die Finanzierungsfortschrittsleiste für den Status der Finanzierung durch andere Kreditgeber. Das wird Ihnen die Möglichkeit geben, auf einen Kreditschein zu springen, der schnell Interesse an Investitionen weckt. Wenn Sie einen Kredit möchten, müssen Sie einfach auf "Leihen" klicken, und die Bestellung wird platziert.

PeerCube hat auch sein Eigentum Risikoindex, auch bekannt als Bad Loan Experience Index oder BLE-Index. PeerCube verwendet 19 Attribute zur Berechnung des Index, einschließlich Zinssatz, FICO-Bereich und Kreditlaufzeit. Es erzeugt dann eine Punktzahl, die die Wahrscheinlichkeit des Kreditausfalls angibt, basierend auf früheren Erfahrungen innerhalb dieser 19 Attribute.

Der Risiko-Index ist nicht dasselbe wie eine Kreditnote, die von den Peer-to-Peer-Lending-Sites selbst vergeben wird; Tatsächlich berücksichtigt der Risiko-Index bei der Berechnung des Index nicht einmal die Bonitätsnote. Es bietet dem Anleger eine zusätzliche Risikobewertung, um die Kreditausfälle auf ein absolutes Minimum zu reduzieren. Dies ist wichtig, da Ausfallraten sich auf die Nettoerträge Ihrer Anlagen auswirken. Sie möchten immer die am besten bezahlten Noten suchen, aber auch diejenigen mit der geringsten Ausfallwahrscheinlichkeit.

Peer-Verleih-Server

Peer Lending Server ist ein weiterer Peer-to-Peer-Softwareservice. Es funktioniert nur mit Lending Club, und der Service ist absolut kostenlos zu benutzen.

Die App kann in etwa 10 Minuten installiert werden, und es verwendet auch eine Set-it-and-forget-it-Philosophie bei der Verwaltung Ihrer Investitionen. Wie bei anderen Peer-to-Peer-Investment-Softwarediensten ermöglicht Peer Lending Server die Auswahl bestimmter Filter, mit denen Sie neue Kreditangebote durchforsten und Notizen finden, in die Sie investieren möchten.

Der Service konzentriert sich stark auf das Kredit-Underwriting, das nach seiner Ansicht der wichtigste Faktor bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist. Die App kann Kredite in Sekundenbruchteilen filtern, sobald neue Kredite aufgelistet werden. Sie verwenden historische Analysen, um aktuelle und prognostizierte Kapitalrenditen zu erzielen, um die Rendite zu maximieren und gleichzeitig das Risiko zu minimieren. Dies ermöglicht es Ihnen, buchstäblich die besten Kredite für Investitionszwecke auszuwählen.

Der Service bietet auch eine Portfolioanalyse. Dadurch erhalten Sie den aktuellen Status aller Kreditnoten, die Sie in Ihrem Portfolio haben, einschließlich Kulanzzeiträume. Es kann einen Kreditzahlungszeitplan auflösen, von der Nachfrist zu 16 bis 30 Tagen zu spät. Dies gibt Ihnen eine genauere Einschätzung, wo Ihre Kredite wirklich sind.

Interesse Radar

Interest Radar ist ein weiterer Peer-to-Peer-Softwareservice, der ausschließlich mit dem Lending Club zusammenarbeitet. Es funktioniert, um Sie mit zinsgünstigen Darlehen mit niedrigeren Risiken für bessere Renditen zu versorgen. Es ist noch ein weiterer Investitionssoftware-Service, der kostenlos angeboten wird - zumindest für die ersten 30 Tage.

Sie bieten statistische Werkzeuge, mit denen Sie Ihre eigenen Anlagestrategien entwerfen oder eines ihrer vordefinierten Modelle verwenden können.Sie können entweder konservative Strategien mit Renditen zwischen 6% und 10% wählen oder sehr aggressive Strategien, die Renditen zwischen 15% und 20% erzielen können (alle Renditen sind netto alle Verlustraten, was bedeutet, dass sie um Darlehen reduziert werden Standardeinstellungen in Ihrem Portfolio).

Sie können Kreditfilter erstellen, dann berücksichtigen Eigenheimbesitz (Eigenheim, Hypothek, Miete), Darlehen Club Bonitätsklassen, Darlehenslaufzeit, sowie andere Kriterien. Die App verfügt über erweiterte Tools wie den Cash Flow Generator, das Speichern und Abrufen von Strategien, die Überwachung der Strategie-Performance, den Wort-Häufigkeits-Analysator "Loan Description" sowie Warnungen.

Die App ermöglicht es Ihnen auch, alle von Ihnen investierten Anleihen vom Zeitpunkt Ihrer Erstinvestition bis zur vollständigen Auszahlung des Kredits zu verfolgen. Sie können die App auch verwenden, um bestehende Darlehen, die über FolioFn Listings im Lending Club verfügbar sind, anzuzeigen.

Peer-to-Peer-Investitionen werden schnell zu einer beliebten Anlage, zumal die Zinsen für festverzinsliche Anlagen so niedrig sind. Peer-to-Peer-Investitionen ermöglichen es Ihnen, viel höhere Renditen für Ihre Investition zu erzielen. Aber der Prozess kann etwas kompliziert sein, wenn Sie versuchen, es manuell zu verwalten. Dafür gibt es Peer-to-Peer-Investment-Software-Dienstleistungen, und die oben aufgeführten gehören zu den besten in der Branche.

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