Finanzen

Arten von Peer-to-Peer-Darlehen

Da die Zahl der Peer-to-Peer-Lending-Sites in den letzten Jahren zugenommen hat, dehnen sich auch die angebotenen Darlehensarten aus. Diese Websites stellen nun die Art von Peer-to-Peer-Darlehen zur Verfügung, die früher nur von traditionellen Banken und Kredithaien angeboten wurden. Finden Sie hier mehr Informationen zum Thema "Wie bekomme ich einen Kredit?", Um Ihnen bei der Entscheidungsfindung zu helfen!

Peer-to-Peer-Kredite machen zudem eine schnelle Demokratisierung des gesamten Kreditprozesses möglich. Kreditnehmer kommen, um sich Geld zu leihen, und Investoren kommen, um es jenen Kreditnehmern zu leihen, die jeweils einen Zinsvorteil suchen, den sie mit den Banken und anderen Quellen nicht erreichen können. Dies führt zu wachsendem Interesse an Peer-to-Peer-Krediten für beide Gruppen.

Dies ist der größte Vorteil für die Kreditnehmer, da die verfügbaren Darlehensarten sowie die Darlehenskonditionen und -beträge mit der Expansion der Branche wachsen.

Hier sind die wichtigsten Darlehensarten, die derzeit von beliebten Peer-to-Peer-Lending-Sites angeboten werden.

Persönliche Darlehen

Privatkredite sind wahrscheinlich die am häufigsten von Peer-to-Peer-Krediten bereitgestellten Darlehen. Flexibilität ist ein Hauptgrund dafür. Peer-to-Peer-Kreditgeber haben weniger Beschränkungen für Kreditfonds als traditionelle Banken.

Kreditqualität ist ein weiterer Faktor. Während Banken dazu neigen, innerhalb sehr enger Kreditscore-Bereiche Kredite zu vergeben, werden Peer-to-Peer-Sites häufig Kredite an Menschen mit fairen Krediten vergeben. Wenn Sie hervorragende Kredit haben, können Sie in der Regel bis zu 35.000 $ für ein unbesichertes Darlehen mit einer Laufzeit von zwei Jahren bis zu fünf Jahren. Die Zinssätze beginnen im mittleren einstelligen Bereich, was viel niedriger ist als das, was Sie auf Kreditkarten zahlen.

Im Gegensatz zu Kreditlinien, die typischerweise von traditionellen Banken angeboten werden, bieten Peer-to-Peer-Sites festverzinsliche Darlehen an, die innerhalb von maximal fünf Jahren vollständig bezahlt werden. Auf diese Weise können Sie schneller aus Schulden herauskommen, als wenn Sie Auszahlungsstrategien mit einzelnen revolvierenden Kreditlinien ausarbeiten.

Die meisten Peer-to-Peer-Plattformen werden persönliche Darlehen vergeben. Lending Club ist die größte Peer-to-Peer-Lending-Site, und sie werden persönliche Kredite für Schuldenkonsolidierung, Kreditkarten-Guthaben, Heimwerker, Autokredite und sogar Kredite für Schwimmbäder (stellen Sie sich eine Bank einen Kredit auf die letzte machen !). Der zweitgrößte Kreditgeber ist Prosper und sie sind stark mit Lending Club wettbewerbsfähig.

Wenn Sie nach einer Kreditplattform suchen, mit der Sie Ihr Darlehen schnell finanzieren können, sollten Sie Avant in Erwägung ziehen. Wenn Ihr Kreditantrag genehmigt wird, können Sie über Avant bereits am nächsten Werktag Geld in Ihr Konto einzahlen, sofern Sie bis Montag, 16.30 Uhr, Montag, Freitag, genehmigt sind. "

Schuldenkonsolidierung ist einer der häufigsten Gründe, die Menschen Peer-to-Peer-Darlehen suchen. Solche Kredite ermöglichen es Menschen, die mit hohen Kreditkartenschulden kämpfen, mehrere Kreditlinien in einem einzigen Festzinskredit zu konsolidieren, der in fünf Jahren oder weniger ausgezahlt wird. Das bietet den Kreditnehmern eine echte Chance, endlich vollständig aus der Schuldenlast zu kommen.

Bei Kreditkarten handelt es sich um revolvierende Schuldenregelungen, bei denen es möglich ist, dass der Kreditnehmer niemals aus der Schuld herauskommt, da die monatlichen Zahlungen immer zusammen mit dem niedrigeren Kreditsaldo sinken. Wenn Sie hier Konsolidierung suchen, sollten Sie sich SoFi ansehen, denn das ist eine Sache, in der sie wirklich gut sind.

Es gibt noch einen weiteren Grund, warum Peer-to-Peer-Schuldenkonsolidierung Darlehen für Kreditnehmer von Vorteil sind. Einer der größten Faktoren, die Kredit-Scores beeinflussen, ist Schuldenauslastung auf Kreditkarten. Wenn der Nutzungsgrad hoch ist, was als etwas mehr als 30% Ihres gesamten verfügbaren Kredits definiert ist, dann kann das Auszahlen Ihrer Kreditlinien eine Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb weniger weniger Monate zu verbessern. Mehrere Kreditlinien, von denen einige die Kreditlimits erreichen, können durch einen Kredit mit einer Laufzeit von einem Jahr ersetzt werden.

Das scheint den Credit Scoring-Algorithmen zu gefallen!

Auto-Darlehen

Auto-Darlehen sind eine Art von inoffiziellen Darlehensart auf Peer-to-Peer-Sites. Sie können Geld leihen, um ein Auto zu kaufen oder zu refinanzieren, aber das Darlehen kann nicht offiziell ein Autokredit sein. Zum Beispiel mit Lending Club, können Sie bis zu 35.000 $ für ein persönliches Darlehen leihen, die Sie entweder zum Kauf oder zur Refinanzierung eines Autos verwenden können.

Die Raten, die für Autokredite (oder genauer gesagt, für Privatkredite) angeboten werden, können höher sein als das, was Sie über Ihre Bank bekommen können, aber Peer-to-Peer-Sites haben einen Vorteil, den Bank-Autokredite nicht haben: Die Kredite werden nicht tatsächlich von Ihrem Auto gesichert werden.

Das kann auch ein wichtiger Vorteil sein. Da Sie Ihr Auto mit ziemlicher Sicherheit in der Einkommensproduktion einsetzen - entweder um zu Ihrem Arbeitsplatz zu pendeln oder es für Ihr Geschäft zu nutzen - ist es besser, das Fahrzeug schuldenfrei zu besitzen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Peer-to-Peer-Darlehen in der Regel nicht länger als 60 Monate oder fünf Jahre dauern. Die von der Bank zur Verfügung gestellten Autokredite laufen jetzt so lange wie 84 Monate oder sieben Jahre. Obwohl die monatliche Zahlung auf einem Fünf-Jahres-Peer-to-Peer-Darlehen höher sein wird, als es für eine sieben Bank Auto-Darlehen sein wird, wird es viel weniger wahrscheinlich, dass Sie am Ende mehr auf das Darlehen als das Auto wert ist jederzeit während der Kreditlaufzeit.

Geschäftskredite

Peer-to-Peer-Kreditgeber füllen schnell die Geschäftskreditnische aus. Das ist auch gut so. Während Hunderte von Banken damit werben, dass sie Geschäftskredite anbieten, neigen sie dazu, strenge Kreditvergabekriterien zu haben, erfordern unvorstellbare Mengen an Dokumentation und machen nicht annähernd so viele Kredite, wie sie sagen.

Peer-to-Peer-Kreditgeber bringen alle die gleichen Vorteile für Unternehmen, die sie auf andere Arten von Krediten bringen. Dazu gehören niedrige Zinssätze, ein einfacher Bewerbungsprozess, kurze Bearbeitungszeiten und eine größere Kreditflexibilität. Es ist oft möglich, Business-Darlehen auf Peer-to-Peer-Sites zu erhalten, die bei herkömmlichen Banken nicht verfügbar sind.

Zu den vier beliebtesten Peer-to-Peer-Sites, die Geschäftskredite anbieten, gehören Lending Club, Prosper, Upstart und Funding Circle. Jeder bietet verschiedene Parameter für die Kredite, die sie für Ihr Unternehmen machen werden.

Zum Beispiel erfordert Upstart nur, dass Sie seit sechs Monaten im Geschäft sind. Die meisten Banken verlangen, dass Sie für mindestens zwei Jahre im Geschäft sind, und in der Regel durch Einkommensteuererklärungen als Beweis unterstützt.

Darlehensbeträge sind ein weiterer Vorteil, da sie oft höher sind als der Betrag, den Sie über eine Bank erhalten können. Zum Beispiel bietet Funding Circle Geschäftskredite für bis zu 500.000 US-Dollar.

Die meisten Peer-to-Peer-Kreditgeber werden auch Kredite vergeben, die keine Sicherheiten erfordern. Zum Beispiel wird Lending Club so viel wie $ 100.000 ausleihen, während Prosper und Upstart auf $ 35.000 gehen werden - alle verlangen, dass keine Sicherheiten als Sicherheit für das Darlehen verpfändet werden. Und wenn Sicherheiten benötigt werden, liegt dies normalerweise in Form eines allgemeinen Pfandrechts an dem Geschäft oder auf den Geschäftsrechnungen vor.

Business-Darlehen sind fast unmöglich, von Banken zu bekommen, wenn Sie ein Kleinunternehmer sind. Banken stellen in der Regel Kredite für große Unternehmen zur Verfügung, beispielsweise für gut etablierte börsennotierte Unternehmen. Wenn Sie ein kleines, unabhängiges Unternehmen sind, haben Sie möglicherweise überhaupt keinen Zugang zu Geschäftskrediten von Banken. Aus diesem Grund werden Peer-to-Peer-Geschäftskredite in Zukunft stetig wachsen.

Hypotheken und Raffinessen

Die Vergabe von Hypothekenkrediten war immer ein komplizierter Prozess. Dennoch geht die Peer-to-Peer-Kreditvergabe sowohl bei Käufen als auch bei Refinanzierungen in diese Art von Finanzierung über.

Obwohl SoFi auf Refinanzierungen von Studienkrediten spezialisiert ist, stellt es auch Hypothekendarlehen zur Verfügung. Sie bieten derzeit Hypotheken in 23 Staaten, einschließlich des District of Columbia. Sie werden Hypotheken auf selbstgenutzten Hauptwohnsitzen und Zweitwohnungen, darunter Einfamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Townhomes und geplante Einheitsentwicklungen (PUDs), vergeben. Finanzierung ist jedoch nicht für Mietobjekte oder für Genossenschaften verfügbar.

Sie sind in der Regel verpflichtet, eine Anzahlung von mindestens 10% des Kaufpreises zu leisten, eine Hypothekenversicherung ist jedoch nicht erforderlich, so wie es in der Regel immer ist, wenn Sie ein Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20% kaufen. Sie berechnen keine Emissionsgebühren auf ihre Hypotheken, und Sie können das Darlehen in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach Antragstellung schließen. Alle Darlehen kommen ohne Vorfälligkeitsentschädigung, und Sie können so viel wie $ 3 Million ausleihen.

Hypothekenkredite sind extrem wettbewerbsintensiv, und Peer-to-Peer-Sites sind hinsichtlich Preisgestaltung und Konditionen noch nicht so aggressiv wie der Industriestandard. Da es sich bei P2P jedoch um ein relativ neues Unternehmen handelt, befindet es sich im Wandel, und wenn die Hypothekenkreditvergabe die Art anderer Kredite im Internet vorantreibt, kommen gute Dinge!

Studiendarlehen

Peer-to-Peer-Kreditgeber sind vielleicht wichtiger, wenn es darum geht, Studentendarlehen refinanziert dann für jede andere Art von Darlehen. Während Sie Studentendarlehen von Hunderten von Quellen erhalten können, einschließlich Banken und der Bundesregierung, finden Kreditgeber, die eine Refinanzierung von Studentendarlehen tun wird hart. Sie können wahrscheinlich die Anzahl der Kreditgeber zählen, die auf zwei Hände tun.

Zwei der prominentesten Kreditgeber, die Studentendarlehen Refinanzierungen zur Verfügung stellen werden, sind SoFi und CommonBond, und sie sind beide Peer-to-Peer-Kreditgeber. Tatsächlich sind beide Plattformen auf die Bereitstellung von Studentendarlehen spezialisiert. Selbst wenn Sie wenig Interesse haben, ein Darlehen von einer Peer-to-Peer-Website zu bekommen, werden Sie fast sicher diese beiden Plattformen bei Ihrer Suche nach einem Kreditgeber, der Studentendarlehen refinanziert.

Eine der Komplikationen mit Studentendarlehen Refinanzierungen ist, dass, während Sie die ursprünglichen Darlehen haben möglicherweise nicht erforderlich, dass Sie zu qualifizieren, Sie müssen sowohl Kredit-und Einkommen-qualifiziert sein, um ein Studentendarlehen zu refinanzieren. Hier können Peer-to-Peer-Sites einen großen Vorteil gegenüber traditionellen Banken haben.

SoFi ist nicht nur auf Refinanzierungen von Studienkrediten spezialisiert, sondern die gesamte Plattform wurde speziell für diesen Zweck eingerichtet. Und hier wird der Peer-to-Peer-Faktor noch größer.

SoFi wurde von Menschen gegründet, die eng mit der Hochschulgemeinschaft verbunden sind, und hat die Website geschaffen, um über die traditionelle Kreditvergabe hinauszugehen. Dies zeigt sich bei den Underwriting-Kriterien der Plattform. Sie betrachten nicht nur Einkommen und Kredit, sondern auch Ihre Berufserfahrung (einige Bereiche und Arbeitsplätze werden günstiger als andere betrachtet) und Ihre Ausbildung (Ihr Hauptfach Studien- und Bildungsgeschichte).

Sie können bis zu dem vollen Saldo Ihrer qualifizierten ausstehenden Bildungsdarlehen refinanzieren, und dies oft zu niedrigeren Kursen, als sie von den Banken angeboten werden. Die Website behauptet, dass ihre Mitglieder einen Durchschnitt von 14.000 $ sparen, indem sie einen Studentenkredit über die Website refinanzieren.

CommonBond ist auch auf Studienkredit-Refinanzierungen spezialisiert und beansprucht ähnliche Einsparungen wie Sie es mit SoFi können. Sie können bis zu $ ‚Äč‚Äč500.000 in Studentendarlehen refinanzieren, aber wieder müssen Sie Kredit-und Einkommen-qualifiziert sein Sie erheben keine Gebühren im Zusammenhang mit Ihrer Refinanzierung, außer die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen bezahlen. Und wieder ist diese Rate oft niedriger als das, was Sie von traditionellen Banken bekommen können.

Sowohl SoFi als auch CommonBond bieten Arbeitslosenschutz. Für den Fall, dass Sie arbeitslos werden, werden sie Zahlungen für bis zu 12 Monate aussetzen. SoFi wird Ihnen auch Unterstützung bei der Arbeitsvermittlung bieten, Sie müssen jedoch nachweisen, dass der Arbeitsplatzverlust ohne eigenes Verschulden entstanden ist.

Angesichts der exponentiellen Zunahme der Studentendarlehen in den letzten Jahren dürften Peer-to-Peer-Quellen in den kommenden Jahren nur noch zunehmen.

Forderungsausfälle

Es ist wahrscheinlich eine Übertreibung zu sagen, dass Peer-to-Peer-Kredite in Subprime-Kredite umgezogen sind.Die Branche macht jedoch allmählich Fortschritte bei der Bereitstellung von Krediten für Kreditnehmer, die von den Banken als fair oder schlecht eingestuft werden könnten.

PeerForm ist ein Beispiel für eine solche P2P-Site. Sie werden Darlehen von bis zu $ ‚Äč‚Äč25.000 zur Verfügung für Kreditnehmer mit Kredit-Scores so niedrig wie 600. Kredit-APR reichen von 7,12% bis zu 28,09% für die niedrigsten niedrigen Noten. So hoch dieser Satz auch sein mag, ein Guthaben ist möglicherweise für Personen in dieser Situation aus anderen Quellen nicht verfügbar.

Darüber hinaus stellt PeerForm seine Kredite ungesichert zur Verfügung. Dies gibt Ihnen eine Kreditquelle, die möglicherweise hochzinskreditkarten ersetzen könnte. In diesem Zusammenhang stellt PeerForm auch Ratenkredite zur Verfügung, um Ihre Kreditlinie zu ersetzen, was es einfacher und schneller macht, aus der Verschuldung zu kommen.

Darüber hinaus können Sie durch die Verwendung eines einzigen Kredits, um mehrere Kreditkarten abzuzahlen, Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise sofort erhöhen, was Ihre Situation erheblich verbessern wird.

Medizinische Kredite

Wie bei den Refinanzierungen von Studentenschulden wird die medizinische Finanzierung immer wichtiger. Da Selbstbehalte und Zuzahlungen steigen und bestimmte Behandlungen und Verfahren von den traditionellen Krankenversicherungen abgelehnt werden, wächst der Bedarf an medizinischer Finanzierung. Im Allgemeinen ist medizinische Finanzierung auf Peer-to-Peer-Sites verfügbar, um die wachsende Liste von Ausgaben abzudecken, die die Krankenversicherung nicht abdeckt.

Lending Club ist eine Peer-to-Peer-Site, die medizinische Finanzierung unter ihren bereitstellt Patientenlösungen Programm. Das Kreditprogramm steht zur Deckung von Ausgaben für Zahn-, Fruchtbarkeitsbehandlungen, Haarsanierung und Gewichtsverlustchirurgie zur Verfügung - Verfahren und Behandlungen, die normalerweise nicht von den meisten Krankenversicherungen abgedeckt werden.

Lending Club bietet zwei Pläne, den Erweiterten Plan und den True No-Interest Plan.

Im Rahmen des Erweiterten Plans können Sie zwischen 2.000 und 50.000 US-Dollar leihen, mit Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 84 Monaten. Darlehen APRs sind zwischen 3,99% und 24,99%, basierend auf dem Betrag finanziert und Ihre Kredit-Geschichte.

Unter dem True No-Interest Plan können Sie zwischen 499 und 32.000 Dollar ausleihen, aber der Darlehenszweck ist auf Zahn- und Haarersatz beschränkt. Die zinsfreie Zeit reicht von sechs Monaten bis zu 24 Monaten. Wenn Sie das Guthaben innerhalb der Laufzeit auszahlen, zahlen Sie keine Zinsen. Ein Restguthaben, das nach Ablauf des Aktionszeitraums verbleibt, hat einen variablen effektiven Jahreszins von 22,98%.

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe wächst sprunghaft, und es gibt mehr Arten von Krediten als je zuvor. Wenn Sie nach einem Darlehen jeder Art suchen, achten Sie auf beliebte Peer-to-Peer-Lending-Websites, um zu sehen, was sie zur Verfügung haben. Sie können nicht nur ein Darlehen finden, von dem Sie nicht dachten, dass es irgendwo verfügbar ist, aber Sie können finden, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz dafür als bei jeder Bank in der Stadt bekommen können.

Schau das Video: P2P KREDITE einfach erklärt! Was ist Peer-to-Peer-Kredit? Investieren in P2P Kredite # 1

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