Finanzen

Upstart-Bewertungen f├╝r P2P-Kreditnehmer und Investoren

Upstart ist eine der neueren Peer-to-Peer-Plattformen (P2P), die im Internet verfügbar sind. Aber die Plattform kommt schnell auf, was sowohl bei den Kreditnehmern als auch bei den Anlegern Interesse weckt. Trotz der Tatsache, dass der Service kaum zwei Jahre alt ist, könnte Upstart eine der besseren P2P-Plattformen sein, die Sie nutzen können, egal ob Sie ein Kreditnehmer oder ein Investor sind.

Über Upstart

Mit Sitz in Palo Alto, Kalifornien, ist Upstart eine Peer-to-Peer-Kreditplattform, die 2014 ihren Betrieb aufgenommen hat. Trotz des zarten Alters von Upstart hat die Plattform bereits mehr als 300 Millionen US-Dollar an Krediten vergeben. Das Unternehmen wurde "von Ex-Googlern" (ehemaligen Google-Mitarbeitern) gegründet, um Privatkredite mit sehr unterschiedlichen Kreditvergabekriterien bereitzustellen, die selbst für P2P-Kreditgeber üblich sind, ganz zu schweigen von Banken.

Alle von Upstart geleisteten Kredite werden von der Cross River Bank getätigt, einer FDIC-versicherten Geschäftsbank, die in New Jersey gechartert ist, aber von unabhängigen Investoren finanziert wird.

Upstart-Kreditaufnahme

In den meisten Punkten ähnelt die Kreditaufnahme durch Upstart dem Prozess auf anderen P2P-Lending-Sites wie Lending Club und Prosper. Der Antrag wird vollständig online abgeschlossen, Ihre Kreditantrag - wenn Sie qualifizieren - wird benotet und bewertet, dann wird das Darlehen finanziert.

Aber was unterscheidet Upstart von der Art, wie sie Ihr Darlehen zeichnen? Sie überprüfen Ihre Kredit-Score, Ihre Kredit-Jahre und Ihre Job-Geschichte, genau wie jeder andere Kreditgeber. Aber das sind nicht die einzigen Kriterien, die Upstart verwendet, um festzustellen, ob Sie ein Darlehen an Sie vergeben oder nicht. Sie berücksichtigen auch Ihre Ausbildung und Ihr Studiengebiet.

Die Idee ist, dass "Sie mehr als Ihr Kredit-Score sind". Upstart berücksichtigt auch Ihr zukünftiges Potenzial, das Ihrer Meinung nach durch Ihre Bildungserfahrung bewiesen wird. Sie werden das College, das Sie absolviert haben, in Betracht ziehen, Ihren Notendurchschnitt, und Ihre wichtigsten - offensichtlich bestimmte Hauptfachgebiete werden als ein Vorteil aus der Sicht der Kreditvergabe betrachtet. Das Upstart-System versucht, das zu identifizieren, was es als "Prime-Kreditnehmer" der Zukunft bezeichnet.

Der Upstart-Target-Kreditnehmer. Aufgrund der Berücksichtigung der Ausbildung eines Schuldners ist Upstart gut geeignet für neue und neuere Hochschulabsolventen. Das Unternehmen ist weniger daran interessiert, wie tief Ihre Kredit-Geschichte ist, oder sogar Ihre Anstellungshistorie. Ihr Potenzial für zukünftiges Einkommen wird zu einer wesentlichen Überlegung.

Traditionelle Kreditanforderungen. Upstart erfordert, dass Sie mindestens eine Kredit-Score von 640 haben, aber es gibt keine Mindestkredithistorie Anforderung. Sie dürfen auch keine Konkurse oder andere negative öffentliche Aufzeichnungen in Ihrer Kreditauskunft haben.

Es gibt auch kein erforderliches Mindesteinkommen und auch kein maximales Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). Das könnte ein großer Vorteil sein, wenn eine Bank wegen eines unzureichenden Einkommens einen Kredit ablehnt.

Minimale / maximale Kreditbeträge.Der Mindestkreditbetrag für Upstart beträgt 3.000 US-Dollar und der Höchstbetrag 35.000 US-Dollar.

Darlehenslaufzeit. Es gibt zwei Darlehensbedingungen bei Upstart, 36 Monaten oder 60 Monaten.

Darlehen Zweck. Upstarts Darlehen sind in der Regel als persönliche Darlehen eingestuft, aber Sie können sie für jeden Zweck, den Sie sich vorstellen können. Zum Beispiel können Sie den Erlös verwenden, um Kreditkarten abzubezahlen, Schulden zu konsolidieren, Studentendarlehen zu refinanzieren, einen Kurs für das Bootcamp zu absolvieren, für College oder Graduiertenschule zu bezahlen, einen großen Einkauf zu tätigen, umzusiedeln, medizinische Rechnungen zu bezahlen, das Geschäft zu starten oder zu erweitern , kaufe ein Auto oder irgendetwas anderes, das du magst.

Kreditqualifikationen. Um sich für ein Darlehen bei Upstart zu qualifizieren, müssen Sie US-Bürger oder Ausländer mit ständigem Wohnsitz sein, mindestens 18 Jahre alt sein, nicht in West Virginia leben, ein gültiges E-Mail-Konto besitzen, Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer, haben einen Vollzeitjob oder ein Vollzeitjob, der innerhalb von sechs Monaten oder einem stetigen Teilzeitjob oder anderen Quelle des regelmäßigen Einkommens beginnt und ein US-Bankkonto hat.

Bewerbungsprozess. Die Anwendung ist online und fordert Informationen über Ihre akademischen Referenzen, Berufserfahrung und den Zweck des Darlehens. Alle Angaben auf dem Antrag müssen sich als richtig erweisen. Sie können die Anwendung in nur zwei Minuten abschließen.

Wenn Sie Ihr Darlehen bis spätestens 17:00 Uhr (Eastern Time) annehmen, wird Ihr Darlehenserlös in der Regel am nächsten Geschäftstag zur Verfügung stehen. Andernfalls sollten sie nach zwei Werktagen eintreffen. Wenn das Darlehen jedoch für Bildungszwecke verwendet wird, gibt es eine Wartezeit von drei Tagen zwischen der Annahme Ihres Darlehens und der Ankunft des Geldes. In jedem Fall wird der Kreditbetrag auf Ihr Bankkonto überwiesen.

Dokumentationsanforderungen. Upstart führt Ihren Kreditbericht aus und Sie müssen Dokumente hochladen, die Ihr Einkommen unterstützen. Wenn Sie Vollzeitangestellte sind, müssen Sie Ihren letzten Gehaltsabrechnung angeben. Wenn Sie sich mit Bonus- oder Provisionseinnahmen qualifizieren möchten, benötigen Sie ein Angebotsschreiben des Arbeitgebers, in dem die Bedingungen und das erwartete Einkommen aufgeführt sind. Wenn Sie mehrere Jobs haben, benötigen Sie den jeweils neuesten Pay-Stub.

Mieteinnahmen erfordern eine Kopie eines Mietvertrages über die gemietete Immobilie. Und wenn Sie selbständig sind, benötigen Sie die Einkommensteuererklärung des letzten Jahres sowie Kopien der Rechnungen des laufenden Jahres.

Und da Ihr Universitätshintergrund ein wichtiger Teil des Kreditauswertungsprozesses ist, müssen Sie möglicherweise auch eine Kopie Ihres Hochschultranskripts bereitstellen. Ein College-Zeugnis wird benötigt, wenn Sie innerhalb von vier Jahren nach Ihrer Bewerbung abgeschlossen haben.

Ein weiterer Punkt zum Einkommen, und es ist ein großer Punkt.Da das Darlehen, das Sie bei Upstart beantragen, ein persönliches Darlehen ist, können Sie kein anderes Haushaltseinkommen für Ihre Bewerbung verwenden. Das schließt das Einkommen Ihres Ehepartners ein, wenn Sie verheiratet sind. Ihre Qualifikation basiert nur auf Ihrem Einkommen.

Was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren und die Zahlungen nicht leisten können? Upstart bietet keine spezifischen Informationen zu diesem Punkt, aber sie erheben den folgenden Anspruch auf der Website:

"Wenn Sie Schwierigkeiten haben und nicht bezahlen können, kontaktieren Sie uns bitte umgehend. Wenn Sie nicht zahlen können, können wir möglicherweise einen alternativen Zahlungsplan erstellen, der zusätzliche Gebühren oder Strafen vermeidet. "

Sie haben auch die Möglichkeit, Ihr monatliches Zahlungsdatum zu ändern, um es Ihrem Zeitplan anzupassen. Das neue Zahlungsdatum muss jedoch vor dem tatsächlichen Fälligkeitsdatum festgelegt werden, andernfalls fallen zusätzliche Zinsen an.

Sicherheit. Hier gibt es mehr gute Nachrichten; Upstart benötigt keine Sicherheiten für seine Kredite.

Zinssatz und Gebühren. Ihr Zinssatz wird durch das Modell generiert und basiert auf Ihrer Anwendung und einem "weichen Zug" Ihrer Kreditauskunft. Die Zinssätze reichen von 4,66% APR bis 29,99% APR für ein 36-monatiges Darlehen und zwischen 6,00% APR und 27,32% für 60-Monats-Darlehen.

Wie viele andere P2P-Kreditgeber erhebt auch Upstart eine Vermittlungsgebühr. Diese Gebühr entspricht zwischen 1% und 6% des Darlehensbetrags (dies steht im Einklang mit Prosper und den anderen Kreditgebern). Es gibt jedoch keine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen.

Upstart-Investitionsprüfung

Bei Upstart geht es darum, den Kreditnehmern Geld zu leihen, aber es ist ebenso entgegenkommend, wenn Sie der Plattform als Investor beitreten möchten.

Hier sind die Highlights:

Minimale Investition Sie brauchen nur $ 100, um ein Konto zu eröffnen und bei Upstart zu investieren.

Kreditqualität. Upstart behauptet, dass etwa 98% ihrer Kredite entweder aktuell sind oder vollständig bezahlt werden. Nur etwa 1,1% ihrer Kredite sind mehr als 30 Tage zu spät, und nur 1,2% sind als verrechnet aufgeführt.

Kreditnehmerqualität. Die gute Erfahrung, die Upstart für seine Kredite hat, hat mit dem Profil des typischen Upstart-Kreditnehmers zu tun. Hier sind einige Statistiken:

  • Durchschnittlicher FICO Score: 691
  • Durchschnittliches Einkommen: 105.842 $
  • Hochschulabsolventen: 90,9%
  • Refinanzierung von Kreditkarten: 76,2%

Refinanzierung von Kreditkarten benötigt einige Erklärung, warum es als ein Kreditnehmer Profil als ein positiver Faktor gesehen wird. Kredite schneiden im Allgemeinen besser ab, wenn sie eine Form der Refinanzierung bestehender Schulden darstellen. Wenn der Kreditnehmer diese Schulden in der Vergangenheit erfolgreich verwaltet hat, gibt es eine Erfolgsbilanz und eine bessere Chance, dass die neue Finanzierung ähnlich gut verwaltet wird.

In einem Kreditnehmer mit einem neuen Kredit von Upstart, um hochverzinsliche revolvierende Kreditkarten-Schulden, mit einem Festzins-Ratenkredit zu ersetzen, verbessert sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers sofort, vor allem, wenn die neue monatliche Zahlung geringer ist als die Summe der Zahlungen auf dem Kreditkarten, die refinanziert wurden.

Erwartete Rückgabe Wie Sie unten sehen werden, können Sie erwarten, dass Sie Zinsen für Ihr Upstart-Darlehensportfolio erhalten, die weit über dem liegen, was Banken und Brokerfirmen bieten.

Hier sind die modellierten Renditen, die auf der Website basierend auf der Kreditqualität aufgelistet sind:

  • AAA - 3 Jahre Darlehen 3,79%; 5 Jahre Darlehen 5.67%
  • AA - 3 Jahre Kredite 4,50%; 5 Jahre Darlehen 6.18%
  • A - 3 Jahre Darlehen 5,60%; 5 Jahre Darlehen 7.14%
  • B - Kredite für 3 Jahre 6,88%; 5 Jahre Kredite 9.13%
  • C - 3 Jahre Darlehen 7,93%; 5 Jahre Kredite 11,92%
  • D - Darlehen für 3 Jahre 9,01%; 5 Jahre Darlehen 13.67%
  • E - 3 Jahre Kredite 10,57%; 5 Jahre Darlehen 15,57%

Die modellierten Renditen für jede Besoldungsgruppe und jede Kreditlaufzeit verstehen sich abzüglich der jährlichen Verlustrate, die für jede Besoldungsgruppe und Laufzeit unterschiedlich ist. Bei AAA-Krediten beträgt die jährliche Verlustrate beispielsweise weniger als 0,1% für Darlehen mit einer Laufzeit von drei Jahren und weniger als 1% für Darlehen mit einer Laufzeit von fünf Jahren. Am entgegengesetzten Ende des Spektrums gibt es eine jährliche Verlustrate von 13,60% für Kredite mit dreijähriger Kreditqualität und 11,19% für Darlehen mit fünfjähriger Kreditqualität.

Einkommensteuerberichterstattung. Upstart wird steuerpflichtige Zinserträge, die auf Ihrem Konto erzielt wurden, mit der Einreichung des Formulars 1099-INT beim IRS melden. Selbstverständlich erhalten Sie eine Kopie des Dokuments, das Sie spätestens am 31. Januar nach dem Jahr, in dem die Zinserträge erzielt wurden, erhalten haben.

Einkommenssteuern können aus verschiedenen Gründen von Ihrem Zinsertrag einbehalten werden. Wenn Sie das Formular W-9 von LRS nicht ausgefüllt haben, als Sie Ihr Konto bei Upstart eröffnet haben, ist eine Quellensteuer erforderlich. Dies kann auch erforderlich sein, wenn der Name, die Sozialversicherungsnummer oder die Steueridentifikationsnummer, die Sie an Upstart übermittelt haben, nicht mit den IRS-Daten übereinstimmen. Darüber hinaus erfolgt eine Quellensteuereinbehaltung, wenn Upstart vom IRS benachrichtigt wird, dass es für einen bestimmten Zweck benötigt wird.

Geld von Upstart abheben. Sie können jederzeit Bargeldguthaben in Ihrem Upstart-Investitionskonto auf Ihr Bankkonto übertragen lassen. Je nach Bank kann es bei der Überweisung zu einer Verzögerung von bis zu sieben Werktagen kommen.

IRA-Konten sind mit Upstart verfügbar. Sie können mit Upstart ein selbstgesteuertes IRA-Konto einrichten, mit dem Sie über die Plattform in Darlehen investieren können. Angesichts der Tatsache, dass die Zinsen bei Banken und Brokerfirmen so niedrig sind, könnten die höheren Zinserträge, die ein Upstart-Konto bieten kann, ein ausgezeichneter Ort sein, um Ihre festverzinsliche IRA-Allokation zu halten.

Gebühren. Hier gibt es wirklich gute Neuigkeiten - Upstart berechnet den Anlegern keine Gebühren. Außerdem verdient Upstart keine Gebühren für Kredite, die ausfallen. Noch besser, wenn der Kredit ausfällt, stellt Upstart die Gebühren, die bei der Darlehensübernahme an die Anleger des Kredits eingenommen wurden, um.Hier könnte die Emissionsgebühr zwischen 1% und 5% des Kreditbetrags groß sein.

Kein FDIC oder SIPC Versicherungsschutz! Es gibt eine Einschränkung in Bezug auf die Investition mit Upstart. Für den Fall, dass Upstart aus dem Geschäft geht, gibt es keine staatlich geförderte Versicherungsagentur oder Fonds, die Ihre Investition mit der Plattform decken wird. Dies ist jedoch ein weiterer Faktor, der bei P2P-Plattformen üblich ist.

Upstart behauptet, dass sie einen Backup-Servicer und Administrator haben, so dass die für die Plattform gehaltenen Darlehen weiterhin bedient werden, und Sie werden als Investor für diese Kredite bezahlt.

Upstart Review Zusammenfassung

Wenn Sie ein Kreditnehmer sind, verwendet Upstart innovative Methoden bei der Genehmigung von Krediten. Dies ist eine ausgezeichnete Kreditquelle, wenn Sie gerade nicht am College sind und sich finanziell nicht vollständig etabliert haben oder wenn Ihre Bank glaubt, dass Ihr Einkommen nicht ausreicht, um einen Kredit zu unterstützen. Die Plattform akzeptiert eine sehr kurze Beschäftigungsgeschichte oder sogar ein schriftliches Arbeitsversprechen. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, für ein Darlehen genehmigt zu werden, obwohl Banken Ihre Bewerbung ablehnen können.

Aus Investorensicht bietet die Kreditqualität von Upstart solide Renditen. Die Betonung auf "zukünftige Prime" Kreditnehmer könnte es Upstart ermöglichen, einen Markt zu erschließen, den andere Kreditgeber ignorieren. Das sichert in Zukunft mehr gute Investitionsmöglichkeiten.

Ob Sie ausleihen oder investieren möchten, sehen Sie sich Upstart als eine der P2P-Möglichkeiten an.

Beliebte Beitr├Ąge

Kategorie Finanzen, N├Ąchster Artikel

Wie viel Haus kann ich leisten?
Finanzen

Wie viel Haus kann ich leisten?

Wenn Sie dar├╝ber nachdenken, ein Haus zu kaufen - oder von Ihrem derzeitigen Haus zu modernisieren, fragen Sie sich vielleicht ├╝ber den Preis. Wie viel Haus kannst du dir leisten? In welcher Preisklasse sollten Sie einkaufen? Diese Fragen sind nicht immer leicht zu beantworten, aber mit ein wenig Wissen k├Ânnen sie einfacher werden. Ein Hauskauf ist ein wichtiges Lebensereignis, daher ist es wichtig, so viele Informationen wie m├Âglich zu sammeln.
Weiterlesen
Top 20 Seiten wie Craigslist als Alternative zum Kaufen oder Verkaufen
Finanzen

Top 20 Seiten wie Craigslist als Alternative zum Kaufen oder Verkaufen

Wenn Sie gebrauchte Artikel lokal kaufen oder verkaufen m├Âchten, ist Craigslist der erste Ort, an dem Sie suchen. Craigslist hat viel zu bieten Verk├Ąufer. Es ist kostenlos auf Craigslist zu listen und zu verkaufen. Und weil die meisten Transaktionen lokal sind, k├Ânnen Sie Ihr Geld bekommen und schnell loswerden. Sie k├Ânnen sich jedoch mit Craigslist aus irgendeinem Grund nicht wohl f├╝hlen.
Weiterlesen
" width="370" height="280" alt="24 Seiten zum einfachen Verkaufen Ihrer gebrauchten Elektronik"/>
Finanzen

24 Seiten zum einfachen Verkaufen Ihrer gebrauchten Elektronik

Wir leben im elektronischen Zeitalter, meine Freunde. Das Leben f├╝r die meisten von uns beinhaltet eine Art von elektronischem Gegenstand, ob es Ihr Telefon, Ihr iPad oder Ihr Laptop ist. Das elektronische Zeitalter geht nirgendwohin. Es kommt jedoch mit einem Vorbehalt; ein wachsender Haufen nicht mehr genutzter elektronischer Gegenst├Ąnde, die um das Haus herumliegen.
Weiterlesen
Medicare Supplement Plan verstehen D
Finanzen

Medicare Supplement Plan verstehen D

Medicare ist eines der gr├Â├čten Regierungsprogramme in den Vereinigten Staaten. Es bietet Gesundheitsversorgung f├╝r Millionen von Senioren im ganzen Land. Es gibt ihnen eine Krankenversicherung, die sie sich sonst leisten k├Ânnten. W├Ąhrend Medicare ist ein ausgezeichnetes Programm, das hilft, Senioren vor massiven Krankenhausrechnungen zu sch├╝tzen, aber es deckt nicht alles ab.
Weiterlesen