Finanzen

Peer-to-Peer-Geschäftskredite

Bis vor ein paar Jahren beschränkten sich kleine Unternehmen auf Geschäftskredite von Banken und anderen traditionellen Quellen. Aber in den letzten Jahren hat sich eine andere Quelle geöffnet, und das ist Peer-to-Peer (P2P) Business-Darlehen. Dies sind Kredite, die speziell auf kleine Unternehmen zugeschnitten sind, und sie bieten größere Kreditoptionen als das, was Kleinunternehmer bei Banken finden können.

P2P-Kreditgeber sind wichtige Quellen für Business-Darlehen geworden

Es ist ein Glück für kleine Unternehmen, dass P2P-Plattformen, die Geschäftskredite machen, auf den Markt kommen. Banken - die traditionellste Quelle von Krediten aller Art - sind nicht besonders interessiert oder großzügig, wenn es darum geht, Kredite für geschäftliche Zwecke zu vergeben. Wenn Sie Unternehmer sind und versucht haben, Unternehmensfinanzierung zu erhalten, sind Sie wahrscheinlich mit den Schwierigkeiten des Prozesses gut vertraut.

Dies gilt insbesondere für kleine Unternehmen. Banken vergeben Kredite an Unternehmen, aber diese sind in erster Linie gut etablierte Unternehmen. In der Regel repräsentieren sie mittlere bis große Unternehmen. Banken betrachten diese als Kreditlokale mit geringerem Risiko, da Unternehmen eine starke Erfolgsbilanz haben, sowie große Einnahmequellen und Vermögensbasen, um die Kredite zu sichern. Diese Art von Stabilität ist bei kleinen Unternehmen normalerweise nicht so offensichtlich, und Banken machen es besonders schwierig, einen Kredit aufzunehmen.

Erschwerend kommt hinzu, dass Banken oft keine Geschäftskredite für weniger als 100.000 US-Dollar vergeben. Sie sehen in der Regel kleinere Kredite als nicht ihre Zeit und Mühe wert, basierend auf der Rentabilität des Darlehens. Das heißt, wenn ein kleines Unternehmen nur 50.000 US-Dollar benötigt, können sie möglicherweise nicht einmal eine Bank finden, die bereit ist, mit ihnen zu sprechen.

Aber P2P-Kredite öffnen sich für kleine Unternehmen. Hier sind fünf der bekanntesten P2P-Kreditgeber in diesem Sektor:

Leihclub

Sie haben immer die Möglichkeit, Privatkredite für geschäftliche Zwecke mit Lending Club zu verwenden, aber Lending Club hat schrittweise seine Darlehensarten segmentiert, die dedizierte Geschäftskredite und Geschäftslinien von Kredit umfasst. Die persönlichen Darlehen sind noch verfügbar, mit denen Sie einen ungesicherten Kredit für bis zu 40.000 $ für Ihr Unternehmen nutzen können. Aber die Business-Kredit-Programme ermöglichen es Ihnen, viel größere Beträge zu leihen.

In der Tat können Sie einen Betrag von bis zu 300.000 $ ausleihen. Business-Darlehen sind Ratenkredite mit Laufzeiten von einem bis zu fünf Jahren. Sie sind fest, mit festen monatlichen Zahlungen und werden am Ende der Laufzeit vollständig bezahlt. Bei den Geschäftskreditlinien handelt es sich dagegen um revolvierende Kreditvereinbarungen, die wie Kreditkarten oder Kreditlinien für Home-Equity-Kreditlinien funktionieren.

Der Lending Club benötigt keine Geschäftspläne oder Prognosen, noch verlangt er im Allgemeinen Gutachten oder Titelversicherungen. Für Kredite unter 100.000 US-Dollar sind keine Sicherheiten erforderlich, und wenn Sicherheiten für höhere Beträge erforderlich sind, handelt es sich in der Regel um ein allgemeines Pfandrecht an den geschäftlichen und persönlichen Garantien der Geschäftsinhaber. Darüber hinaus können Darlehenserlöse für fast jeden Zweck verwendet werden.

Um sich für einen Lending Club Business-Kredit oder eine Business-Kreditlinie zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 24 Monate im Geschäft sein und einen Jahresumsatz von mindestens $ 75.000 haben. Sie müssen mindestens 20% des Geschäfts besitzen und mindestens einen fairen oder besseren persönlichen Kredit haben. Dies erfordert in der Regel eine Kredit-Score von mindestens 660, keine jüngsten Insolvenzen oder Steuern Lügen.

Die Zinssätze liegen zwischen 8% und 32% und es gibt eine Emissionsgebühr zwischen 0,99% und 6,99%. Aber es gibt keine Anmeldegebühren und keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Finanzierungskreis

Während Lending Club und andere P2P-Kreditgeber als Teil ihres Kreditmixes Geschäftskredite anbieten, ist der Funding Circle ausdrücklich darauf ausgerichtet, Geschäftskredite spezifisch bereitzustellen.

Funding Circle bietet Geschäftskredite für mindestens $ 25.000 bis zu einem Maximum von $ 500.000. Wie Lending Club können Geschäftskreditbedingungen von einem Jahr bis zu fünf Jahren reichen, und Sie können den Erlös für fast jeden Zweck verwenden - bestehende Schulden refinanzieren, mehr Mitarbeiter einstellen, Inventar oder Ausrüstung kaufen oder Ihren Geschäftsbetrieb verschieben oder erweitern.

Um sich für einen Geschäftskredit mit Förderkreis zu qualifizieren, müssen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 haben, und keine Insolvenzen oder Urteile innerhalb der letzten sieben Jahre, noch ausstehende Steuerpfandrechte oder unzufriedene Urteile.

Sie müssen 24 Monate im Geschäft sein und in mindestens einem der letzten zwei Jahre einen Gewinn erzielen. Außerdem müssen Sie in den beiden letzten Kalenderjahren einen jährlichen Mindestumsatz von 150.000 US-Dollar erzielen.

Geschäftskredite erfordern keine spezifischen physischen Sicherheiten, aber Sie müssen eine Form UCC-1-Einreichung ausführen sowie persönliche Garantien von jedem Eigentümer des Geschäfts bereitstellen.

Zinssätze können zwischen 5,49% und 27,79% liegen, und es gibt eine Emissionsgebühr, die zwischen 1,49% und 4,99% des Kreditbetrags liegt.

Gedeihen

Im Gegensatz zu Lending Club und Funding Circle verfügt Prosper über kein spezielles Business-Darlehensprogramm. Sie können jedoch ein ungesichertes persönliches Darlehen zwischen $ 2.000 und $ 35.000 nehmen und es für geschäftliche Zwecke verwenden.

Um sich für ein Darlehen bei Prosper zu qualifizieren, müssen Sie bei Experian ein Kredit-Score von mindestens 640 haben (das ist das Kreditbüro, auf dem Ihre Kreditwürdigkeit beruht). Sie müssen eine Kopie Ihrer letzten Einkommensteuererklärung vorlegen, wenn Sie selbstständig sind.

Die Zinssätze bewegen sich zwischen 5,99% und maximal 35,97%. Prosper erhebt außerdem eine Emissionsgebühr in Höhe von 1% bis 5% Ihres Darlehens. Es gibt keine Anmeldegebühr und keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Emporkömmling

Wie Prosper, hat Upstart kein spezielles Darlehensprogramm für Geschäftskredite, aber erlaubt Ihnen, einen persönlichen Kredit zu nehmen, der für fast jede Geschäftsnotwendigkeit benutzt werden kann, die Sie haben.Upstart unterscheidet sich ein wenig von anderen P2P-Kreditgebern insofern, als sie über traditionelle Kreditkriterien hinausschauen, aber auch Ihre Ausbildung berücksichtigen. Dazu gehören Ihr Hauptfach, Ihr Notendurchschnitt und sogar das College oder die Universität, an der Sie teilgenommen haben. Sie sind der Ansicht, dass bestimmte Studienschwerpunkte Vorteile gegenüber anderen haben und dass sie in den Underwriting-Mix einfließen.

Sie können von einem Minimum von $ 3.000 bis zu einem Höchstbetrag von $ 35.000 ausleihen. Sie haben zwei Darlehensbedingungen, 36 Monate und 60 Monate. Obwohl es sich nicht um Geschäftskredite handelt, haben sie einen großen Vorteil, da sie keine Sicherheiten für das Darlehen benötigen.

Als Selbständiger müssen Sie die Einkommensteuererklärung des letzten Jahres sowie Kopien der Jahresrechnungen für Ihr Unternehmen vorlegen. Sie werden wahrscheinlich auch eine Kopie Ihrer College-Niederschrift benötigen, wenn Sie innerhalb von vier Jahren nach der Beantragung eines Darlehens abgeschlossen haben. Sie müssen mindestens eine Kreditwürdigkeit von 640 haben und keine Konkurse oder andere negative öffentliche Aufzeichnungen in Ihrer Kreditauskunft haben.

Die Zinssätze betragen zwischen 4,66% und 29,99% für 36-monatige Kredite und zwischen 6,00% und 27,32% für 60-monatige Kredite. Es ist wahrscheinlich, dass sie auch eine Emissionsgebühr erheben, da dies bei P2P-Kreditgebern üblich ist, aber auf ihrer Website nicht veröffentlicht wird. Nehmen wir an, dass dies mit den Gebühren anderer P2P-Kreditgeber im Einklang steht.

PeerForm

PeerForm folgt dem gleichen Weg wie Prosper und Upstart, da sie kein spezielles Business-Kredit-Programm haben, aber sie haben persönliche Darlehen, die Sie für fast jeden Geschäftszweck verwenden können, den Sie wählen.

Darlehensbeträge liegen zwischen $ 1.000 und $ 25.000, und alle sind für eine Laufzeit von 36 Monaten. Dies sind Ratenkredite, die mit festen Raten und festen monatlichen Zahlungen kommen und am Ende der Darlehenslaufzeit vollständig bezahlt werden.

Die Zinssätze reichen von 7,12% bis zu 29,99%. Es gibt keine Anmeldegebühren und keine Vorfälligkeitsentschädigungen. PeerForm hat jedoch eine Emissionsgebühr zwischen 1,00% und 5,00% des Darlehens.

Um sich für einen PeerForm-Kredit zu qualifizieren, müssen Sie einen Mindestkreditwert von 600 haben, der niedriger ist als jeder andere P2P-Kreditgeber auf dieser Liste. Ihre Kreditauskunft muss jedoch auch innerhalb der letzten 12 Monate keine Überfälligkeiten, Insolvenzen, Steuerhinterziehungen, Urteile oder nicht medizinische Sammlungen offenlegen.

Sie können ein maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 40% haben, aber das schließt Hypothekenschulden in Ihrem persönlichen Wohnsitz nicht ein. Ihre Kreditauskunft muss auch mindestens ein revolvierendes Konto enthalten, Sie müssen auch mindestens ein Bankkonto haben, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren.

Der P2P Business Loan Vorteil

Das sind fünf große P2P-Kreditplattformen, auf denen Geschäftskredite in der einen oder anderen Form verfügbar sind. Wenn Sie einen kleineren Kreditbetrag benötigen - weniger als $ 35.000 - und Sie suchen nach einem einfachen ungesicherten Darlehen, das Sie für geschäftliche Zwecke verwenden können, dann sollten Prosper, Upstart und PeerForm in der Lage sein, Ihnen zu bieten, was Sie suchen . Aber wenn Sie eine größere Menge, wie mehrere hunderttausend Dollar, benötigen, und Ihr Geschäft ist ein bisschen besser eingerichtet, was die Dauer der Zeit in Business und Cash-Flow angeht, dann sollten Sie entweder mit Lending Club oder mit Funding Circle gehen.

Was auch immer Sie wählen, das Ergebnis ist, dass Sie nicht länger auf Geschäftskredite ausschließlich von Banken beschränkt sind. Sie können jetzt P2P-Plattformen nutzen und haben wahrscheinlich eine größere Chance, die Finanzierung zu erhalten, die Sie für Ihr kleines Unternehmen benötigen. Und Sie haben wahrscheinlich allen Grund zu glauben, dass Sie Ihren Kredit auch viel schneller und mit weniger Fragen und weniger Dokumentation bekommen.

Schau das Video: P2P KREDITE einfach erklärt! Was ist Peer-to-Peer-Kredit? Investieren in P2P Kredite # 1

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