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Finden Sie die besten Universal Life Insurance Quotes

Beim Kauf von Lebensversicherungen ist es wichtig, Entscheidungen zu treffen. Da es viele verschiedene Bedürfnisse gibt, können Versicherungsnehmer besser bedient werden, indem sie ihre Pläne im Wesentlichen "anpassen" können, um mit Veränderungen in ihrem Leben Schritt zu halten.

Eine der flexibelsten Formen der dauerhaften Lebensversicherung ist das universelle Leben. Diese Art der Deckung bietet einen garantierten Todesfallschutz sowie einen festen Zinssatz auf die Barwertkomponente des Plans. Die Barzahlung der Police kann steuerbegünstigt sein und kann daher im Laufe der Zeit erheblich zunehmen.

Das universelle Leben oder UL bietet jedoch auch viel mehr als das, was mit "generischen" Formen dauerhafter Deckung angeboten wird, wie zum Beispiel die gesamte Lebensversicherung. Wenn sich zum Beispiel bei einer universellen Richtlinie die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers ändern, kann er die Versicherungspolice tatsächlich ändern, um besser zu ihrem damaligen Szenario zu passen. Dies unterscheidet sich erheblich von den Lebens- oder Gesamtlebensversicherungen, die nach der Einführung der Politik "eingeschlossen" sind.

 

Wie Universal Life Insurance funktioniert

Das universelle Leben ist eine Form der permanenten Berichterstattung. Diese Art von Police bietet dem Versicherungsnehmer die Todesfalldeckung sowie eine Barwertkomponente. Auch wenn dies der gesamten Lebensversicherung sehr ähnlich ist, unterscheiden sich die universellen Richtlinien in vielerlei Hinsicht - angefangen bei der Tatsache, dass diese Richtlinien viel mehr Flexibilität bieten können.

Ähnlich wie bei anderen Arten von permanenten Lebensversicherungen kann das Geld, das in einem universellen Lebensversicherungsplan enthalten ist, auf Steuerbasis gestundet werden. Der Versicherungsnehmer darf jedoch die Mittel zwischen der Barwertkomponente und der Versicherungskomponente der Police verschieben.

Dies bedeutet, dass der Versicherungsnehmer die Höhe des Sterbegelds der Police im Rahmen bestimmter Richtlinien ändern kann. Darüber hinaus kann der Versicherungsnehmer auch den Betrag und das Fälligkeitsdatum der Prämie ändern.

Es gibt auch mehr zugrunde liegende Optionen, die verfügbar sind, um den Barwert eines universellen Versicherungsnehmers zu erhöhen. Zum Beispiel können Versicherungsnehmer in der Regel aus einer Vielzahl von verschiedenen Anlageinstrumenten wählen, sowohl aus dem Renten- als auch aus dem Aktienanlagenmarkt.

Arten von Richtlinien

Neben dem normalen universellen Leben gibt es weitere Variationen des Produkts. Zum Beispiel gibt es variables universelles Leben und indiziertes universelles Leben. Variable universelle Lebensversicherung ist eine Art von permanenter Deckung, die sowohl eine Todesfallleistung, als auch einen Barwertaufbau bietet. Genau wie das normale universelle Leben kann der Versicherungsnehmer - innerhalb bestimmter Richtlinien - sowohl den Zeitpunkt als auch die Höhe der Prämie ändern.

Anstatt mit einem festgelegten Zinssatz zu wachsen, werden die Fonds in der Barkomponente tatsächlich (anders als variable Lebensversicherungspolicen, die vom Versicherungsnehmer verwaltet werden) tatsächlich in den zugrunde liegenden "Unterkonten" verwaltet und können in Einheiten wie z als Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Dies kann die Möglichkeit für zusätzliches Wachstum bieten. Es kann jedoch auch ein größeres Risiko darstellen, wenn der Markt eine negative Rendite erzielt.

Insgesamt kann die variable Universal-Lebensversicherung den Versicherungsnehmern eine Reihe verschiedener Unterkontenoptionen bieten, die auch feste Optionen mit einem Mindestzinssatz umfassen können. Diese Richtlinien bieten auch flexible Prämien, Zahlungspläne und Sterbegeldoptionen.

Die indizierte Universal Policy Option ermöglicht Versicherungsnehmern die Möglichkeit, einen dauerhaften Lebensversicherungsschutz zu besitzen, zusammen mit einer Barwertkomponente, die ihnen nicht nur einen garantierten Zinssatz bietet, sondern auch mit Zinsen, die teilweise auf einem oder mehreren Marktindizes basieren, wie z der S & P 500.

Bei dieser Art von Police kann der Versicherungsnehmer eine Obergrenze erreichen, die das maximale Wachstum begrenzt, das er in einem bestimmten Zeitraum erreichen kann. Dafür erhalten sie aber auch einen Mindestboden. Das heißt, sie sind auch vor Marktverlusten geschützt - sie garantieren ihnen im Wesentlichen, dass sie keinen ihrer Auftraggeber verlieren können.

In vielerlei Hinsicht funktioniert die indizierte Universal-Lebensversicherung in ähnlicher Weise wie die meisten anderen Arten der Deckung, indem der Versicherungsnehmer seine Prämie zahlt und die Nettoprämie dann auf die tatsächliche Todesfallleistung der Lebensversicherung angewendet wird.

Ein Teil der Prämie wird auch dem "Index" -Konto der Police gutgeschrieben, das mit der Indexwachstumsrate kreditiert wird. Im Laufe der Zeit kann der Barmittelbestand der Police deutlich steigen - insbesondere, da die Fonds gegen Verluste auf dem Markt geschützt sind. Mit der Zeit kann das Bargeld erheblich wachsen - und kann über Abhebungen oder Policendarlehen abgerufen werden.

Es gibt zahlreiche Vorteile, eine indizierte universelle Politik zu besitzen. Dazu kann gehören, dass eine dauerhafte Sterbegeldversicherung besteht, vorausgesetzt, die Prämien werden innerhalb der Nachfrist gezahlt und die Versicherung bleibt in Kraft.

Wie bei den meisten anderen Universal-Lebensversicherungen bieten diese Pläne auch die Flexibilität, innerhalb bestimmter Grenzen die Prämie der Police entweder zu erhöhen oder zu senken. Darüber hinaus bietet die Police auch die Möglichkeit, den Barwertanteil zu erhöhen, jedoch mit Schutz vor Verlusten. Dies kann als eine echte Win-Win-Situation betrachtet werden.

Überlegungen beim Einkauf

Beim Kauf einer universellen Politik ist es wichtig, mehrere Faktoren im Auge zu behalten. Erstens sollte es eine gute Mischung verschiedener Anlageoptionen geben, aus denen die Geldkomponente der Police ausgewählt werden kann. Dies wird dazu beitragen, sowohl die Wachstumschancen zu erhöhen als auch zu diversifizieren.

Es ist auch eine gute Idee, nach Garantien zu suchen.Die meisten Universal-Lebensversicherungspolicen bieten mindestens eine Form der Garantie für ihre Anlageoptionen sowie die Mindestprämie, die sie für die Aufrechterhaltung der Versicherungspolice benötigen. Ebenso muss sichergestellt werden, dass die universelle Politik flexibel ist und in Zukunft angepasst werden kann.

Wie viel kostet eine Politik?

Bei der Festlegung des Kurses für eine universelle Lebenspolitik gibt es eine Vielzahl von Faktoren, die von der Versicherungsgesellschaft berücksichtigt werden. Dies liegt daran, dass der Versicherer bestimmen möchte, ob er ein angemessenes Risiko eingeht, und dass er nicht bald einen großen Schadensbetrag auszahlen muss, nachdem er einen Versicherungsnehmer akzeptiert hat.

Einige der Schlüsselfaktoren, die Lebensversicherungsträger bei der Überprüfung eines Antragstellers für die Deckung berücksichtigen, sind unter anderem:

  • Alter
  • Geschlecht
  • Höhe und Gewicht (in erster Linie Gewicht, da es sich auf die Körpergröße bezieht)
  • Rauchstatus
  • Alkoholkonsum
  • Familienstand
  • Beschäftigungs- und Einkommensstatus
  • Allgemeiner Gesundheitszustand
  • Familiengesundheitsgeschichte
  • Hobbies (ob riskante oder gefährliche Hobbies wie Sky Diving oder Scuba Diving)

Darüber hinaus wird bei Richtlinien, die "traditionell" gezeichnet werden, in der Regel eine medizinische Untersuchung durch den Antragsteller verlangt. Wenn nötig, können wir jedoch auch solche Träger finden, die eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung anbieten. Dies beinhaltet die Begegnung mit einem paramedizinischen Fachmann, der eine Blut- und Urinprobe entnehmen wird. Diese Proben werden auf bestimmte Arten von gesundheitlichen Beschwerden getestet, die für das Unternehmen auch Risiken in Bezug auf die Auszahlung eines potenziellen Versicherungsanspruchs darstellen können.

Abhängig von der allgemeinen Gesundheit des Antragstellers, nachdem alle Informationen überprüft wurden, können die Versicherer ein viel klareres Bild des Risikostatus der Person erhalten. Zu diesem Zeitpunkt kann eine Überdeckungsbestimmung durchgeführt werden, ebenso kann ein Prämienpreis bestimmt werden.

Wenn die Person als "durchschnittlich" betrachtet wird - und aufgrund ihrer Gesundheit wahrscheinlich auch eine "durchschnittliche" Lebenserwartung hat - werden sie in der Regel als Standard-Richtlinie eingestuft.

Wenn jedoch die Person ein leichtes Gesundheitsproblem hat - aber nicht genug, um für die Deckung insgesamt abgelehnt zu werden - dann werden sie typischerweise als Unterstandard eingestuft. Dies bedeutet, dass ihnen weiterhin Deckung angeboten wird. Diese Deckung wird jedoch zu einem höheren Prämiensatz gewährt.

Umgekehrt, wenn die Person in ausgezeichneter körperlicher und geistiger Gesundheit ist, dann könnte es sich herausstellen, dass die Versicherungsgesellschaft ihn oder sie als Preferred einschätzt. In diesem Fall können sie ihre Versicherungspolice zu einem niedrigeren als dem durchschnittlichen Prämiensatz beziehen.

Für Bewerber, die aufgrund von gesundheitlichen Problemen abgelehnt werden, gibt es andere Möglichkeiten zur Deckung. Dies kann den Weg einer Richtlinie für keine medizinische Untersuchung oder einer Garantiepolitik einschließen. In diesen Fällen ist ein Antragsteller nicht verpflichtet, die ärztliche Untersuchung zu durchlaufen, um eine Police zu erhalten. Während die Prämie für diese Art der Deckung in der Regel viel höher ist als für vergleichbare Deckung, die traditionell gezeichnet wird, könnte es in einigen Fällen die einzige Option sein.

Wie und wo man die besten Zitate bekommt

Für diejenigen, die Todesfallschutz, zusammen mit zusätzlichen Leistungen wollen, sollte eine universelle Lebensversicherung sicherlich eine Überlegung sein. Diese Richtlinien bieten viele Vorteile, z.

  • Todesfalldeckung - UL-Policen bieten lebenslangen Todesfallschutz - vorausgesetzt, dass Prämienzahlungen innerhalb der Kulanzfrist der Police erfolgen.
  • Steuerrückgestelltes Wachstum - Die Barmittel innerhalb der Barwertkomponente der Police dürfen steuerbegünstigt wachsen. Dies kann dazu führen, dass die Mittel exponentiell steigen, da die Steuer erst zum Zeitpunkt des Rücktritts fällig wird.
  • Zinsgarantie - Die Barzahlung in der Barwertkomponente der Police wird ebenfalls mit einem garantierten Zinssatz versehen. Dies bedeutet, dass das Wachstum garantiert nicht unter ein bestimmtes Niveau fällt.
  • Flexibilität - Da Inhaber von UL-Policen die Höhe und den Zeitpunkt ihrer Prämienzahlung ändern können, verfügen diese Richtlinien über ein hohes Maß an Flexibilität, um zu wachsen und sich zu ändern, wenn sich der Deckungsbedarf im Laufe der Zeit ändert.

Bei der Suche nach den besten Universal Life Insurance Quotes ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie mehrere verschiedene Optionen erhalten. Auf diese Weise können Sie die Policymerkmale sowie die Prämienangebote von einer Reihe von Versicherern vergleichen und dann entscheiden, welche Option Ihnen das für Sie und Ihre spezifischen Anforderungen optimale Szenario bietet.

Dabei ist es in der Regel am besten, mit einer Agentur oder einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, die Zugang zu mehr als nur einer Versicherungsgesellschaft haben. Wenn Sie mit der Suche nach universellen Zitaten beginnen möchten, können wir Ihnen helfen. Wir arbeiten heute mit vielen der führenden Universal-Carrier auf dem Markt zusammen - und können Ihnen alle wichtigen Informationen und Details liefern, die Sie bei Ihrer Kaufentscheidung benötigen. Wir können dies direkt über Ihren Computer tun - und zwar ohne sich persönlich mit einem Agenten zu treffen. Wenn Sie bereit sind, den Prozess zu beginnen, füllen Sie einfach das Formular auf dieser Seite aus und senden Sie es ab.

. Unsere Experten helfen Ihnen gerne bei der Beantwortung von Fragen oder Anliegen oder begleiten Sie Schritt für Schritt durch den universellen Angebotsprozess.

Wir verstehen, dass der Kauf von Lebensversicherungen eine große Entscheidung sein kann. Deshalb möchten wir sicherstellen, dass Sie über alle relevanten Informationen verfügen, die Sie benötigen, um die richtige Entscheidung zu treffen. Wir werden Ihnen auf folgende Weise helfen:

  • Die Wahl der richtigen Art der Berichterstattung - sei es Begriff, ganzes Leben oder universeller Schutz;
  • Bestimmung der richtigen Höhe des Todesfalles
  • Das Unternehmen finden, das Ihnen den Nutzen bietet - und das Premium-Angebot -, das Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

Wenn Sie bereit sind, den Schutz - und den Seelenfrieden - zu erhalten, den die Lebensversicherung bieten kann, rufen Sie uns heute an. Wir sind hier um zu helfen.

Schau das Video: Arten der Lebensversicherung erklärt

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