Finanzen

Peer Reviews f├╝r Kreditnehmer und Investoren

Wenn Sie sich mit Peerform-Berichten befassen, müssen Sie zunächst den Unterschied zwischen herkömmlichen Krediten und Peer-to-Peer-Krediten verstehen. Während herkömmliche Kredite von einer Bank kommen und Monate brauchen, um zu erledigen, werden P2P-Kredite über eine Plattform getätigt, die Investoren und Kreditnehmer verbindet.

Peer-to-Peer-Lending-Sites werden schnell zu bevorzugten Destinationen für Kreditnehmer und Investoren. Peerform ist ein neueres Mitglied des P2P-Marktes und bietet sowohl Kreditnehmern als auch Anlegern die Möglichkeit, bessere Zinssätze zu erzielen, als sie von Banken oder anderen traditionellen Kredit- und Investitionsquellen erhalten können.

Über Peerform

Peerform wurde 2010 von Wall Street-Führungskräften mit einem Hintergrund in Finanzen und Technologie gegründet. Sie begannen mit der Plattform, weil sie erkannten, dass traditionelle Kreditgeber wie Banken anscheinend nicht bereit waren, Kredite für Privatpersonen und Kleinunternehmer zu vergeben.

Die Lösung bestand darin, eine Peer-to-Peer-Kreditplattform zu schaffen, die sowohl Kreditnehmer als auch Kreditanleger zusammenbringt. Dies würde den Anlegern auch die Möglichkeit geben, viel höhere Zinsen für ihre Anlagen zu erzielen, als sie durch traditionelle Bankanlagen wie Sparkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate erhalten könnten.

Die Plattform ist in der Lage, den Kreditnehmern niedrigere Zinssätze und den Anlegern höhere Zinssätze anzubieten, da ihnen die physische Infrastruktur und die Beschäftigungsbasis der Banken fehlt. Die Senkung der Betriebskosten durch den Betrieb einer technologiegetriebenen Online-Kreditplattform könnte sowohl an Kreditnehmer als auch an Investoren weitergegeben werden.

Peerform hat seinen Hauptsitz in New York City und wurde in wichtigen Medien wie Zeit und Die Straße. Peerform ist derzeit berechtigt, Darlehen an Einwohner in den 36 folgenden Staaten zu vergeben: Alaska, Alabama, Arkansas, Arizona, Kalifornien, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Kentucky, Louisiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi , Montana, North Carolina, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New Mexiko, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington und Wisconsin.

Kredite an Peerform werden von der Cross River Bank, einer staatlich versicherten New Jersey Chartered Bank und FDIC-Mitglied, gezeichnet.

Entlehnung durch Peerform

Der Peerform-Kreditaufnahmeprozess ist schnell und einfach, und Sie können den Darlehenserlös für fast jeden Zweck nutzen, auch für geschäftliche Zwecke.

Hier sind die Highlights des Peerform-Kreditprozesses:

Darlehen Zweck. Peerform macht persönliche Darlehen, die für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden können, einschließlich Schuldenkonsolidierung, Kreditkartenrefinanzierung, Heimwerker, größere Anschaffungen, Autofinanzierung, Geschäftszwecke, medizinische Ausgaben, Umzug und Umzug, Hochzeitskosten, Urlaub, Hauskauf, oder andere Bedürfnisse.

Sie haben auch eine Kategorie, die als "grüner Kredit" bezeichnet wird. Dort nehmen Sie ein persönliches Darlehen und verwenden es, um alternative Energieausrüstung für Ihr Haus zu kaufen. Dies kann in der Regel etwas wie Sonnenkollektoren für Wärme und Warmwasser oder sogar die Erzeugung von Strom sein.

Darlehensbeträge. Peerform wird Kredite im Umfang von 1.000 und 25.000 US-Dollar vergeben.

Darlehensbedingungen. Alle über Peerform gewährten Darlehen haben eine Laufzeit von 36 Monaten. Alle Darlehen sind auch festverzinsliche Ratenkredite, die am Ende der Laufzeit vollständig abbezahlt werden. Peerform bietet derzeit keine weiteren Darlehensbedingungen an.

Mindestqualifikation des Kreditnehmers Um sich für einen Kredit bei Peerform zu qualifizieren, müssen Sie:

  • Eine Mindestkreditnote von 600
  • Keine Zahlungsausfälle, Insolvenzen, Steuern, Urteile oder nicht medizinische Sammlungen in den letzten 12 Monaten
  • Mindestens ein revolvierender Account, der jemals geöffnet wurde
  • Ein maximales Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) von nicht mehr als 40% (ohne Hypothekenschulden)
  • Ein Minimum von einem offenen Bankkonto

Obwohl Sie nicht erwerbstätig sein müssen, müssen Sie ein Einkommen haben, das dokumentiert und verifiziert werden kann. Auch in Bezug auf Einkommen, wenn Sie verheiratet sind, kann das Einkommen Ihres Ehepartners nicht verwendet werden, um für das Darlehen zu qualifizieren. Peerform stellt persönliche Darlehen zur Verfügung, so dass Sie keinen Mitar beiter für Qualifikationszwecke einbeziehen oder gemeinsame Anträge stellen können.

Der Kreditantragsprozess. Der Kreditantrag von Peerform verwendet einen fünfstufigen Prozess:

  1. Registrierung - Dies ist eine Online-Registrierung, die Sie innerhalb weniger Minuten abschließen können
  2. Privatkreditauswahl - Nach Abschluss der Online-Registrierung überprüft die Plattform Ihre Informationen und bietet Darlehensbedingungen oder Alternativen an.
  3. Privatkredit-Listing - Nachdem Sie die gewünschten Darlehensbedingungen ausgewählt haben, wird Ihr Darlehensantrag auf der Plattform aufgeführt, damit es von potenziellen Anlegern bewertet werden kann.
  4. Überprüfung - Sie werden aufgefordert, Unterlagen einzureichen, die die Informationen unterstützen, die Sie in Ihrem Registrierungsformular angegeben haben, oder die zur Bestätigung Ihrer Identität benötigt werden.

Der Kredit-Registrierung Prozess wird Sie bitten, grundlegende Informationen, wie der Kreditbetrag, den Sie anfordern, den Zweck des Darlehens, Ihre Kredit-Score-Bereich, Ihren vollständigen Namen, Adresse, Telefonnummer, Geburtsdatum, E-Mail-Adresse und jährliche Gehalt und Löhne. Sie werden dann aufgefordert, ein Passwort zu erstellen.

Sobald Sie das Registrierungsformular ausgefüllt haben, werden Sie sofort informiert, wenn Sie für ein Darlehen in Frage kommen, und was der Zinssatz für dieses Darlehen sein wird. Alle Darlehen haben eine Laufzeit von 36 Monaten.

Wenn Sie das Angebot annehmen, wird Ihr Kreditantrag auf der Plattform platziert, damit die Anleger prüfen und prüfen können, ob sie in diesen investieren möchten. Sie werden auch durch einen Schritt-für-Schritt-Prozess geführt, um Ihre Bewerbung abzuschließen. Die Bewerbung hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Die Identitätsüberprüfung umfasst das Hochladen von Kopien eines der folgenden Dokumente: Ihren Führerschein, Ihren militärischen Ausweis mit Foto, Ihren Reisepass mit Foto oder die US-Bundes- oder Landesregierung. Sie werden auch aufgefordert, Ihr Einkommen zu überprüfen. Dies beinhaltet zwei kürzlich bezahlte Stubs, aber sie können auch aktuelle Steuererklärungen und / oder eine Kopie Ihrer Kontoauszüge anfordern.

Darlehensfinanzierung. Im besten Fall werden Ihre Darlehensfonds verfügbar sein, kurz nachdem das Darlehen auf der Plattform für die Aufnahme persönlicher Kredite platziert wird. Alle gelisteten Kredite können jedoch für bis zu zwei Wochen auf der Plattform bleiben zweiwöchiger Listungszeitraum. Sie können das Investoreninteresse an Ihrem Kredit während des Prozesses verfolgen.

Es ist jedoch möglich, dass Ihr Darlehen innerhalb der zweiwöchigen Listungsfrist nicht vollständig finanziert wird. Ist dies nicht der Fall, können Sie entweder einen niedrigeren Darlehensbetrag (bis zu dem Betrag, der finanziert wird) akzeptieren oder sich erneut bewerben.

Zinssätze und Gebühren. Genauso wie Darlehenskredite, liegen die Zinssätze bei Peerfrom zwischen 7,12% APR und 29,99% APR. Die Preise basieren auf Ihrer Peerform-Note und sind in vier alphabetische Gruppen mit jeweils eigenem Tarif unterteilt:

  • AAA, AA +, AA, A + und A: 7,12% APR bis 13,94% APR (Kredit-Score-Bereich: 700+)
  • BBB, BB +, BB, B + und B: 14,86% APR bis 19,44% APR (Kredit-Score-Bereich: 680 - 699)
  • CCC, CC +, CC, C + und C: 20,87% APR bis 26,92% APR (Kredit-Score-Bereich: 600 - 679)
  • DDD und DD +: 28,33% APR und 29 ... 99% APR (Kredit-Score-Bereich: nicht angegeben)

Es gibt keine Anmeldegebühren. Es entstehen jedoch Emissionsgebühren in Höhe von in der Regel 5,00% des Darlehensbetrags für alle Darlehensgrade, mit Ausnahme von Darlehen der Peerform-Klasse AAA (1,00%), AA + (2,00%) und AA (3,00%). Die Emissionsgebühr wird von Ihrem Darlehenserlös abgezogen. Wenn Ihr Kredit beispielsweise 10.000 US-Dollar beträgt und die Emissionsgebühr 5.00 Prozent beträgt, erhalten Sie einen Nettokredit von 9.500 US-Dollar. Die Emissionsgebühr ist nur zahlbar, wenn das Darlehen ausgegeben wird.

Die bevorzugte Rückzahlungsmethode von Peerform erfolgt per Lastschrift von Ihrem Bankkonto. Aber Sie haben die Möglichkeit, per Scheck zu bezahlen. Wenn Sie dies tun, wird für jeden Scheck eine Bearbeitungsgebühr von $ 15 berechnet.

Bei verspäteten Zahlungen wird eine Gebühr in Höhe von 5% der monatlichen Zahlung erhoben, vorbehaltlich eines Mindestbetrags von 15 $ pro Vorfall. Es gibt auch eine nicht erfolgreiche Zahlung für den Fall, dass Ihre Zahlung abgelehnt wird. Diese Gebühr beträgt 15 US-Dollar pro fehlgeschlagenem Versuch oder einen geringeren Betrag, wie vom staatlichen Gesetz festgelegt.

Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung für den Fall, dass Sie eine teilweise oder vollständige vorzeitige Zahlung Ihres Darlehens vornehmen möchten.

Kredit-Zahlungen. Sie können Ihr Darlehen entweder per automatischem Entwurf von Ihrem Bankkonto oder per Post in monatlichen Schecks zurückzahlen. Peerform berechnet jedoch eine Gebühr von $ 15 pro Zahlung, wenn Sie per Scheck bezahlen. Wenn Sie mit einem automatischen Bankwechsel zahlen, fällt keine Gebühr an.

Seitensicherheit. Peerform folgt Sicherheitsprotokollen auf Bankebene, darunter die Verschlüsselung und Speicherung sensibler Daten in dedizierten 24-Stunden-Servern, die mit Firewalls geschützt und in einer sicheren Einrichtung untergebracht sind. Server sind mit SSL-Technologie (Secure Socket Layer) ausgestattet, um die Verschlüsselung sicherzustellen.

Sie müssen sich auch nicht darum kümmern, dass die Anleger Zugriff auf Ihre persönlichen Daten haben. Sie erhalten nur die Informationen, die für Investitionszwecke benötigt werden, haben aber keinen Zugang zu Informationen, die Sie persönlich identifizieren. Auf diese Weise können Sie anonym einen Kredit beantragen und sich nicht darum kümmern, dass die Informationen für jemanden zugänglich sind, der entweder unbeabsichtigt oder unbequem ist, und sicherlich nicht für den allgemeinen öffentlichen Verbrauch.

Investieren durch Peerform

Wenn Peerform ein großartiger Ort ist, um einen Kredit zu bekommen, ist es auch eine reiche Quelle von Investitionsmöglichkeiten.

So funktioniert das Investieren mit Peerform:

Anlegerqualifikationen. Um in Peerform zu investieren, müssen Sie ein akkreditierter Investor. Das ist ein Anleger, der entweder ein hohes Einkommen oder ein hohes Vermögen hat oder beides, und der allgemein als ein anspruchsvoller Anleger anerkannt ist, der Risiken versteht, in sie zu investieren weiß und bereit ist, seine gesamten Investitionen zu verlieren (das Temperament Faktor).

Laut der US Securities and Exchange Commission ist ein akkreditierter Investor definiert als jeder, der ...

  • verdientes Einkommen, das in jedem der zwei vorhergehenden Jahre 200.000 $ (oder 300.000 $ zusammen mit einem Ehepartner) überschritten hat, und erwartet vernünftigerweise dasselbe für das laufende Jahr ODER
  • hat ein Nettovermögen von über $ 1 Million, entweder allein oder zusammen mit einem Ehepartner (ohne den Wert des Hauptwohnsitzes der Person).

Dies unterscheidet sich von anderen P2P-Kreditgebern. Prosper-Kredit-Investoren dürfen mit nur $ 25 beginnen, um zu beginnen.

Investitionen angeboten. Peerform bietet zwei Arten von Anlageprodukten an: ganze Kredite und Teildarlehen. Ganze Kredite sind genau das, was der Name impliziert - Sie kaufen einen ganzen Kredit. Diese Investitionen werden in der Regel Institutionen angeboten. Bruchdarlehen sind Teile von Krediten, die einzelnen Investoren angeboten werden.

Diese sind nicht unähnlich Investitionen auf anderen P2P-Websites, in denen Sie entweder in einen gesamten Kredit oder in kleine Teile von vielen Krediten, die häufig genannt werden, investieren können Anmerkungen.

Alle Kredite, die für eine Investition in Peerform zur Verfügung stehen, unterliegen der Analyse durch die Peerform-Kreditanalysator. Das Tool verwendet einen hochentwickelten und dynamischen Algorithmus zur Preisgestaltung von Krediten. Es verwendet empirische Methoden anstelle von Filtern (die auf den meisten P2P-Plattformen verwendet werden), um das Konsumentenkredit-Risiko besser zu berechnen.

Benutzerdefiniertes Portfolio Das Portfolio ermöglicht Ihnen eine Diversifizierung durch Anpassung Ihrer Investitionen an Ihre Bedürfnisse.Sie können Investitionsziele festlegen, und das Anpassungstool beschreibt, wie Sie Ihr Kapital investieren können, um Ihre Anlageziele auf kürzestem Weg zu erreichen.

Betrugsschutz Kreditbetrug ist nicht ungewöhnlich und erhöht Kreditausfälle, so dass Peerform zusätzliche Schritte unternimmt. Zusätzlich zu den erforderlichen Dokumenten zur Überprüfung der Identität und des Einkommens des Kreditnehmers auf dem Kreditanmeldungsformular verwendet Peerform sowohl proprietäre Methoden als auch kommerziell verfügbare lizenzierte Technologien und Lösungen, um Betrug zu erkennen und zu verhindern.

Dazu gehören Dienste von Drittanbietern wie Lexis Nexis für die Benutzeridentifikation, TransUnion für Kreditprüfungen und OFAC-Compliance.

Peerform überprüft auch, dass eine Abweichung von höchstens 10% des Einkommens, das der Kreditnehmer auf dem Registrierungsformular angegeben hat, und das, was durch die Einkommensdokumentation belegt wird, besteht. Falls erforderlich, wird das IRS-Formular 4506T ausgefüllt und an den IRS gesendet, um die Einkommenssteueraufzeichnungen des Kreditnehmers zu überprüfen. Eine kleine Belastung wird von den Bankkonten des Kreditnehmers genommen und vom Kreditnehmer überprüft, um sicherzustellen, dass das Bankkonto gültig ist. Die Telefonnummer und der E-Mail-IP-Standort des Kreditnehmers werden ebenfalls überprüft.

Anlageerträge. Peerform bietet Raten zwischen 6,44% und 28,33% (abzüglich der Emissionsgebühren) an. Dieser Kursbereich bezieht sich auf die Rendite vor Abzug für Kreditausfälle, so dass Ihre tatsächlichen Erträge etwas weniger sein werden ...

Zusammenfassung

Peerform gehört zu einer wachsenden Zahl von P2P-Lending-Sites, die auch Investitionsmöglichkeiten bieten. Die Plattform verwendet Spitzentechnologie, um die genauesten Kreditzinsen zu setzen, was auch die Anzahl der Ausfälle reduziert, die die Investitionsrendite auf so vielen P2P-Lending-Sites senken.

Schau das Video: [FAZIT] Auxmoney Erfahrungen + R├╝ckblick. Die Plattform im Test! In Kredite investieren?

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